ที่ปรึกษา Robo ที่ดีที่สุด

การนำทางอย่างรวดเร็ว

Robo-advisor มอบทางเลือกในการลงทุนและการจัดการเงินที่เข้าถึงได้ง่ายขึ้นด้วยค่าใช้จ่ายเพียงเศษเสี้ยวของราคาที่เคยมีในแบบจำลองแบบดั้งเดิม ช่วยให้บุคคลจำนวนมากขึ้นในการออม ลงทุน และเพิ่มเงินสู่อิสรภาพทางการเงินแต่มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อค้นหา robo-advisor ที่เหมาะสม เพื่อให้คุณเข้าใจภาพรวมทางการเงินโดยรวมของคุณและช่วยให้คุณติดตามไปสู่เป้าหมายทางการเงินของคุณในช่วงสภาวะตลาดที่ปั่นป่วน

เพื่อให้ง่ายขึ้น การเปรียบเทียบที่เป็นกลางและครอบคลุมของที่ปรึกษา robo ระดับแนวหน้านี้อิงตามวิธีการให้คะแนนที่เป็นกรรมสิทธิ์ของเราซึ่งวัดการจัดการเงินสด เครื่องมือวางแผนเป้าหมาย ค่าธรรมเนียม การจัดการพอร์ตโฟลิโอ ฟังก์ชันการทำงานบนมือถือ การลงทุนโดยคำนึงถึงสังคม การสร้างพอร์ตโฟลิโอ และอื่นๆ ตัวแปรที่เกี่ยวข้อง

ที่ปรึกษา Robo ที่ดีที่สุด

  • ภาพรวมที่ดีที่สุด: Wealthfront
  • ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น: Betterment
  • ดีที่สุดสำหรับต้นทุนต่ำ: M1 Finance
  • ดีที่สุดสำหรับมือถือ: E*TRADE Core Portfolios
  • ดีที่สุดสำหรับการวางแผนเป้าหมาย: Wealthfront
  • ดีที่สุดสำหรับการสร้างผลงาน: ที่ปรึกษาเชิงโต้ตอบ
  • ดีที่สุดสำหรับการจัดการพอร์ตการลงทุน: ทุนส่วนบุคคล
  • ดีที่สุดสำหรับการจัดการเงินสด: Betterment
  • ดีที่สุดสำหรับการศึกษา: Merrill Guided Investing
  • ดีที่สุดสำหรับการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม: ที่ปรึกษาเชิงโต้ตอบ
  • ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่มีความซับซ้อน: M1 Finance

Wealthfront: โดยรวมดีที่สุดและดีที่สุดสำหรับการวางแผนเป้าหมาย

4.8
เปิดบัญชี
  • บัญชีขั้นต่ำ: $500
  • ค่าธรรมเนียม: 0.25% สำหรับบัญชีส่วนใหญ่ ไม่มีค่าคอมมิชชั่นการซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการถอน ขั้นต่ำ หรือการโอน
อ่านรีวิวฉบับเต็ม
เปิดบัญชี

ภาพรวมที่ดีที่สุด: Wealthfront เป็นผู้นำในด้าน robo-advisor และครองตำแหน่งแพลตฟอร์ม Best Overall ในตลาดด้วยชุดเครื่องมือและผลิตภัณฑ์การจัดการการลงทุนที่ครอบคลุม Wealthfront ยืนหยัดเหนือสิ่งอื่นใดสำหรับผู้ที่มองหาโซลูชันทางการเงินแบบอัตโนมัติ

ดีที่สุดสำหรับการวางแผนเป้าหมาย: Wealthfront เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการวางแผนเป้าหมายด้วยตัวเลือกการตั้งเป้าหมายที่กว้างขวาง เครื่องมือวางแผนการเงินดิจิทัลฟรี และเครื่องมือติดตามความคืบหน้าที่แข็งแกร่งซึ่งมีให้ทั่วทั้งแพลตฟอร์ม

ในวันพุธที่ 26 มกราคม พ.ศ. 2565 Wealthfront ได้ประกาศว่าได้ตกลงที่จะเข้าซื้อกิจการโดยหนึ่งในแบรนด์ชั้นนำด้านการบริหารความมั่งคั่งอย่าง UBS ในธุรกรรมมูลค่า 1.4 พันล้านดอลลาร์ในบล็อกโพสต์บนเว็บไซต์ของบริษัท David Fortunato ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Wealthfront ได้บรรเทาข้อกังวลในส่วนของลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าที่คาดหวังโดยกล่าวว่า "คุณจะไม่เห็นการเปลี่ยนแปลงในประสบการณ์ของคุณ และสามารถตั้งตารอที่จะได้รับประโยชน์จากความกว้างของ UBS ผลิตภัณฑ์ บริการ และทุนทางปัญญา มั่นใจได้ว่าจะไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงกับบัญชีของคุณหรือค่าบริการของเรา เราจะส่งมอบผลิตภัณฑ์และคุณสมบัติที่ยอดเยี่ยมให้กับคุณต่อไปอย่างรวดเร็ว และคุณจะสามารถเข้าถึงแม้กระทั่ง การวิจัยและข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมที่สามารถช่วยให้คุณเป็นนักลงทุนได้"

ข้อดี
  • เครื่องมือตั้งเป้าหมายและการวางแผนทางการเงินที่โดดเด่น

  • ตัวเลือกบัญชีที่หลากหลายรวมถึง 529 แผน

  • การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีที่ใช้เป็นประจำทุกวัน

  • การรวมบัญชีภายนอก

  • เครื่องมือเส้นทางและเงินที่ขับเคลื่อนด้วยตัวเองช่วยให้คุณประเมินการแลกเปลี่ยนของการออมสำหรับหลายเป้าหมายและจัดสรรเงินสดส่วนเกินโดยอัตโนมัติ

ข้อเสีย
  • ไม่รองรับการซื้อขายหุ้นแบบเศษส่วน

  • ไม่มีที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์

  • ตัวเลือกการแชทและบริการจำกัด

ภาพรวม

Wealthfront เป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติแห่งแรกในพื้นที่ที่ปรึกษา robo โดยเปิดตัวในปี 2008 และกลายเป็นผู้นำในอุตสาหกรรมด้วยการมอบประสบการณ์การจัดการพอร์ตโฟลิโอดิจิทัลที่เป็นแบบอย่างจุดแข็งของ Wealthfront อยู่ที่ประสบการณ์ดิจิทัลเต็มรูปแบบผ่านเครื่องมือปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายและการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีรายวัน

การจัดการพอร์ตโฟลิโอของ Wealthfront จับคู่กับการตั้งเป้าหมายที่แข็งแกร่งและเครื่องมือในการวางแผนทางการเงิน เช่น เส้นทางและเงินที่ขับเคลื่อนด้วยตัวเองด้วยต้นทุนที่ต่ำเพียง 0.25%ราคาที่แข่งขันได้และแพลตฟอร์มคุณภาพสูงหมายความว่า Wealthfront มีหนึ่งในข้อเสนอ Robo-advisor ที่แข็งแกร่งที่สุดที่มีอยู่

หนึ่งในคุณสมบัติที่มีผลกระทบมากที่สุดของแพลตฟอร์มของ Wealthfront คือเครื่องมือรวบรวมบัญชีเมื่อใช้ฟีเจอร์นี้ คุณจะเห็นภาพทางการเงินได้ในที่เดียวและใช้ประโยชน์จากเครื่องมือวางแผนทางการเงิน การตั้งเป้าหมาย และการติดตามความคืบหน้าของ Wealthfront ที่มีประสิทธิภาพการสนับสนุนเป้าหมายที่ครอบคลุมประเภทนี้สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในการช่วยให้คุณประสบความสำเร็จทางการเงินแง่มุมของ Wealthfront นี้มีความเฉพาะเจาะจงกับสถานการณ์ของคุณเนื่องจากรูปแบบการเปลี่ยนแปลงเพื่อพิจารณาการเปลี่ยนแปลงในชีวิตการเงินส่วนบุคคลของคุณ

ชุดผลิตภัณฑ์ของ Wealthfront ยังรวมถึงการตรวจสอบบัญชีและตัวเลือกการใช้จ่ายเพื่อให้คุณสามารถจัดการเงินได้มากขึ้นในที่เดียวซึ่งรวมถึงเงินฝากโดยตรง การโอนอัตโนมัติ การชำระเงิน และการฝากเงินผ่านมือถือทั้งหมดนี้สามารถใช้ได้ไม่ว่าคุณจะใช้ผลิตภัณฑ์การจัดการการลงทุนหรือไม่คุณลักษณะการยืมยังมีให้ผ่านวงเงินสินเชื่อสำหรับผู้ใช้ที่มีเงินลงทุนขั้นต่ำ 25,000 ดอลลาร์เพื่อออกรอบแพลตฟอร์มWealthfront กำลังสร้างจุดแข็งในการเป็นโซลูชันทางการเงินแบบครบวงจรสำหรับผู้ใช้ ไม่ใช่แค่ผู้จัดการพอร์ตอัตโนมัติเท่านั้น

ที่ปรึกษาเชิงโต้ตอบ: ดีที่สุดสำหรับการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมและดีที่สุดสำหรับการสร้างผลงาน

4.2
เปิดบัญชี
  • บัญชีขั้นต่ำ: $100 - $50,000
  • ค่าธรรมเนียม: 0.08-1.5% ต่อปี ขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาและพอร์ตการลงทุนที่เลือก
อ่านรีวิวฉบับเต็ม
เปิดบัญชี

ดีที่สุดสำหรับการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม: ที่ปรึกษาเชิงโต้ตอบเป็นตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเราสำหรับการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม ด้วยเครื่องมือการลงทุนจำนวนมาก พอร์ตที่สร้างไว้ล่วงหน้า และเครื่องมือคัดกรองที่จะช่วยให้คุณลงทุนในโลกที่คุณจินตนาการได้

ดีที่สุดสำหรับการก่อสร้างพอร์ตโฟลิโอ: ที่ปรึกษาเชิงโต้ตอบยังเป็นผู้ชนะของเราสำหรับการก่อสร้างพอร์ตโฟลิโอ เนื่องจากมีตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายที่สุดในพื้นที่ที่ปรึกษา robo ที่ให้บริการนักลงทุนที่ใช้กลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอต่างๆ

ข้อดี
  • จักรวาลอันกว้างขวางของยานพาหนะการลงทุน รวมถึงหุ้นเศษส่วน

  • มากกว่า 50 กลยุทธ์การลงทุน

  • การวิจัยการลงทุนที่แข็งแกร่งและเครื่องมือคัดกรอง

  • การให้ความสำคัญกับสังคมรวมถึงกองทุนที่ยั่งยืน พอร์ตการลงทุนที่สร้างไว้ล่วงหน้า และการคัดกรอง

ข้อเสีย
  • พอร์ตการลงทุนบางพอร์ตมีค่าขั้นต่ำและค่าธรรมเนียมการจัดการสูง

  • การนำทางเว็บไซต์ การเปิดบัญชี และการจัดหาเงินทุนนั้นไม่ง่ายเหมือนที่ปรึกษา robo อื่น ๆ

  • ไม่มีการเก็บเกี่ยวขาดทุนทางภาษี

ภาพรวม

Interactive Brokers เป็นขุมพลังในด้านการให้บริการเทรดเดอร์และนักลงทุนที่กระตือรือร้นนายหน้าเปิดตัวแพลตฟอร์มที่ปรึกษา robo, Interactive Advisors ในปี 2550 เพื่อให้บริการนักลงทุนที่ต้องการเข้าถึงตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายและกลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอในขณะเดียวกันก็ทำให้ส่วนการจัดการพอร์ตโฟลิโอของการเงินเป็นไปโดยอัตโนมัติ

Interactive Advisors นำเสนอตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอที่ผสมผสานกันอย่างมีเอกลักษณ์ โดยสามารถเลือกได้เองจากแคตตาล็อกยานพาหนะเพื่อการลงทุนที่ปลายด้านหนึ่งของสเปกตรัม ไปจนถึงการเลียนแบบพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพในส่วนอื่น ๆ ของช่วงตัวเลือกการลงทุน ได้แก่ กองทุนรวม หุ้น ETF ตราสารหนี้ REITs ESG กองทุนที่ไม่ใช่กรรมสิทธิ์ และพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการ

การให้ความสำคัญกับความรับผิดชอบต่อสังคมของแพลตฟอร์มช่วยให้คุณปรับแต่งโฟกัสพอร์ตโฟลิโอของคุณได้อย่างกว้างขวาง เช่น การปิดกั้นบริษัทแต่ละแห่งที่ไม่สอดคล้องกับค่านิยมของคุณ หรือเลือกกลยุทธ์ที่คำนึงถึงสังคมที่มีอยู่จากผู้จัดการกองทุนที่จัดตั้งขึ้น เช่น Vanguard, BlackRock และ Wisdom Tree .

ที่ปรึกษาเชิงโต้ตอบโดดเด่นในหมู่ที่ปรึกษา robo สำหรับการสร้างพอร์ตโฟลิโอในสองด้าน: หนึ่งพอร์ตมักจะประกอบด้วยหุ้นเศษส่วนของหุ้นแทนที่จะดำเนินการผ่าน ETF เพียงอย่างเดียวเพื่อสร้างความเสี่ยงต่อหุ้นสอง คุณสามารถเลือกที่จะสะท้อนพอร์ตโฟลิโอที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ซึ่งเป็นตัวเลือกที่ที่ปรึกษา robo เสนอให้น้อยมากเมื่อรวมกับความสามารถในการคัดกรองหุ้นที่ไม่ต้องการและดูผลกระทบที่การละเลยจะมีโดยใช้ผลตอบแทนในอดีต Interactive Advisors เป็นหนึ่งในที่ปรึกษา robo ที่ปรับแต่งได้มากที่สุดในอุตสาหกรรม

การปรับปรุง: ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้นและดีที่สุดสำหรับการจัดการเงินสด

4.5
เปิดบัญชี
  • บัญชีขั้นต่ำ: $0
  • ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม
อ่านรีวิวฉบับเต็ม
เปิดบัญชี

ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น: Betterment ชนะหมวดหมู่ Best for Beginners เนื่องจากประสบการณ์ที่เป็นมิตรกับผู้ใช้มาก รวมกับไม่มีบัญชีขั้นต่ำ แหล่งข้อมูลการศึกษาเชิงปฏิบัติ และคำแนะนำที่เข้าใจง่าย

ดีที่สุดสำหรับการจัดการเงินสด: Betterment ยังได้รับตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเราสำหรับการจัดการเงินสด เนื่องจากบัญชีเช็คและผลิตภัณฑ์สำรองเงินสดทำให้ผู้ใช้มีตัวเลือกที่ดีที่สุดในการเข้าถึงและเคลื่อนย้ายเงินได้อย่างราบรื่น

ข้อดี
  • กระบวนการเริ่มต้นและการจัดหาเงินทุนที่ตรงไปตรงมา

  • การรวมบัญชีภายนอก

  • ไม่มีขั้นต่ำในการดูแลบัญชี

  • FDIC ประกันเช็คและบัญชีสำรองเงินสด

  • โปร่งใสเต็มรูปแบบในกลยุทธ์การลงทุนก่อนการจัดหาเงินทุน

ข้อเสีย
  • ค่าธรรมเนียมค่อนข้างสูงสำหรับคำแนะนำที่เป็นมนุษย์เมื่อเทียบกับคู่แข่ง (เริ่มต้นที่ 299 ดอลลาร์ต่อการให้คำปรึกษา)

  • ตัวเลือกการลงทุนจำกัดเฉพาะ ETFs

ภาพรวม

Betterment เป็นหนึ่งในที่ปรึกษา robo ดั้งเดิมที่ท้าทายผู้จัดการการลงทุนแบบดั้งเดิม โดยเปิดตัวในปี 2551 และเติบโตเป็นสินทรัพย์มูลค่า 29 พันล้านดอลลาร์ภายใต้การบริหารแพลตฟอร์มนี้มีจุดประสงค์เพื่อการเติบโตของผู้ใช้และสินทรัพย์ โดยเข้าซื้อกิจการของ Wealthsimple ในสหรัฐฯ ในเดือนเมษายน 2021

แพลตฟอร์มของ Betterment สร้างขึ้นเพื่อดึงดูดนักลงทุนรายใหม่โดยไม่มีบัญชีขั้นต่ำเพื่อเริ่มต้นในขณะที่มอบประสบการณ์การลงชื่อสมัครใช้ที่ราบรื่นนอกจากนี้ยังง่ายต่อการกำหนดเป้าหมาย ติดตามความคืบหน้า และใช้ประโยชน์จากเครื่องมือการวางแผนที่หลากหลายตัวเลือกการจัดการเงินสดก็น่าสนใจเช่นกัน ด้วยบัญชี Betterment Checking และ Cash Reserve ที่ครอบคลุมโดยการประกัน FDIC และให้ฟังก์ชันการทำธุรกรรมที่คล้ายกับธนาคารแบบดั้งเดิม

แพลตฟอร์มการลงทุนสามารถรองรับเป้าหมายและกรอบเวลาที่หลากหลายด้วยบัญชีต่างๆ โดยแต่ละบัญชีมีกลยุทธ์การลงทุนของตัวเองเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะอยู่ในเส้นทางซึ่งรวมถึงตัวเลือกในการเชื่อมโยงบัญชีภายนอกกับแพลตฟอร์มของ Betterment และใช้เครื่องมือทางการเงินเพื่อให้คุณเห็นภาพทางการเงินแบบองค์รวมในขณะที่ Betterment สร้างขึ้นด้วยแนวทางแรกแบบดิจิทัล ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์พร้อมให้คำแนะนำเพิ่มเติมโดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

Betterment ยังจับคู่บัญชีเงินฝากและตัวเลือกการออมควบคู่ไปกับข้อเสนอการลงทุนเพื่อมอบประสบการณ์ทางการเงินที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นนอกจากนี้ยังมีการแจ้งเตือนทางการเงินเมื่อเงินสดถึงเกณฑ์ที่กำหนด เพื่อให้คุณลงทุนอย่างเพียงพอเมื่อเงินออมของคุณเติบโตขึ้นสำหรับนักลงทุนรายใหม่ Betterment ขอเสนอวิธีแก้ปัญหาง่ายๆ ในการจัดการเงินของคุณในความหมายที่กว้างกว่าเพียงแค่พอร์ตการลงทุนของคุณ

ทุนส่วนบุคคล: ดีที่สุดสำหรับการจัดการพอร์ตการลงทุน

4.2
เปิดบัญชี
  • บัญชีขั้นต่ำ: $100,000
  • ค่าธรรมเนียม: 0.89% ถึง 0.49% สำหรับบัญชีที่มากกว่า 1 ล้านเหรียญ
อ่านรีวิวฉบับเต็ม
เปิดบัญชี

ดีที่สุดสำหรับการจัดการพอร์ตโฟลิโอ: ตัวเลือกของเราสำหรับแพลตฟอร์มการจัดการพอร์ตการลงทุนที่ดีที่สุดคือเงินทุนส่วนบุคคล เนื่องจากกลยุทธ์การเพิ่มประสิทธิภาพภาษีที่โดดเด่นของบริษัทและแนวทางที่ไม่เหมือนใครในการกระจายความเสี่ยงในพื้นที่ที่ปรึกษาโรโบ

ข้อดี
  • เครื่องมือการจัดการการลงทุนฟรีมากมาย

  • การรวมบัญชีเพื่อการจัดการสินทรัพย์แบบองค์รวม

  • การเข้าถึงที่ปรึกษาหรือทีมที่ปรึกษา (ขึ้นอยู่กับยอดเงินในบัญชี)

  • คุณสมบัติการเพิ่มประสิทธิภาพภาษีที่ยอดเยี่ยม

  • ความหลากหลายของกลยุทธ์พอร์ตการลงทุนและเครื่องมือการลงทุน

ข้อเสีย
  • สูงมาก $ 100,000 บัญชีขั้นต่ำ

  • ค่าธรรมเนียมการจัดการสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมอย่างมาก โดยเริ่มต้นที่ 0.89% ต่อปีสำหรับบัญชีที่มีอย่างน้อย $1 ล้าน

  • ประสบการณ์มือถือขาดฟังก์ชันเดสก์ท็อปบางอย่าง

ภาพรวม

แพลตฟอร์มของ Personal Capital เปิดตัวสำหรับนักลงทุนที่ต้องการความสมดุลระหว่างประสบการณ์ดิจิทัลอย่างเดียวกับรูปแบบที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม โดยการจับคู่พอร์ตโฟลิโออัตโนมัติอัจฉริยะเข้ากับการเข้าถึงที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของประสบการณ์ทุนส่วนบุคคลยังคงขยายการเข้าถึงอย่างต่อเนื่องเนื่องจาก Empower Retirement เข้าซื้อกิจการในเดือนสิงหาคม 2020 เพื่อจับคู่กับหนึ่งในผู้นำด้านบริการเกษียณอายุแบบกลุ่ม

เป็นที่น่าสังเกตว่าทุนส่วนบุคคลมุ่งเป้าไปที่นักลงทุนที่มีมูลค่าสุทธิสูง ด้วยบัญชีขั้นต่ำที่ $100,000 และบริการระดับบนสุดสำหรับบัญชีที่มากกว่า $1 ล้านแม้ว่านักลงทุนหน้าใหม่หลายคนอาจเข้าถึงไม่ได้ แต่ก็ยังได้คะแนนสูงสุดในแง่ของการจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติและการกระจายความเสี่ยงที่แท้จริงจุดแข็งของทุนส่วนบุคคลอยู่ในแนวทางการจัดการพอร์ตโฟลิโอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลยุทธ์การปรับภาษีให้เหมาะสมในขณะที่การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษีเป็นลักษณะสำคัญของแพลตฟอร์ม ทุนส่วนบุคคลยังดำเนินต่อไปโดยพิจารณาสถานะภาษีบัญชีที่แตกต่างกันเมื่อวางสินทรัพย์และนำเสนอการถอนเงินเกษียณที่ปรับให้เหมาะสมกับภาษี

การวางแผนเป้าหมายของทุนส่วนบุคคลส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การเกษียณอายุ ซึ่งแสดงให้เห็นตัวอย่างโดยเครื่องมือการถอนเงินอัจฉริยะซึ่งเป็นจุดเน้นในการกำหนดเป้าหมายหลักเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ เช่น Recession Simulator สามารถใช้ในการสำรวจผลกระทบของการดึงกลับของตลาดต่อเป้าหมายการลงทุนที่หลากหลายยิ่งขึ้นลักษณะสำคัญของแพลตฟอร์มคือการเข้าถึงที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ซึ่งสามารถให้คำแนะนำแบบองค์รวมในหัวข้อการวางแผนทางการเงินและการปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอเพิ่มเติม

เงินทุนส่วนบุคคลทำให้แผนพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นจริงโดยการรวมหลักทรัพย์ต่างๆ เช่น หุ้น พันธบัตร ETF การลงทุนทางเลือก เงินสด และไพรเวทอิควิตี้แยกจากเงินสดที่ถืออยู่ในพอร์ตของคุณ บัญชีเงินสดของทุนส่วนบุคคลไม่ต้องการให้คุณเป็นลูกค้าด้านการลงทุน และได้รับการคุ้มครองโดยความคุ้มครอง FDIC สูงถึง 1.25 ล้านดอลลาร์บัญชีนี้มีการเคลื่อนไหวเงินที่ยืดหยุ่นรวมถึงคุณสมบัติการฝากและการชำระเงินโดยตรง

การเงิน M1: ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่มีความซับซ้อนและดีที่สุดสำหรับต้นทุนต่ำ

4.2
เปิดบัญชี
  • บัญชีขั้นต่ำ: $100 (ขั้นต่ำ $500 สำหรับบัญชีเกษียณ)
  • ค่าธรรมเนียม: 0%
อ่านรีวิวฉบับเต็ม
เปิดบัญชี

ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่มีความซับซ้อน: ตัวเลือกของเราสำหรับแพลตฟอร์มที่เหมาะสมที่สุดสำหรับนักลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญไปที่ M1 Finance เนื่องจากตัวเลือกการปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอที่กว้างขวาง รวมถึงดุลยพินิจของนักลงทุนที่จะเลือกจากพอร์ตที่สร้างไว้ล่วงหน้ากว่า 60 รายการหรือสร้างพอร์ตของตนเอง

ดีที่สุดสำหรับต้นทุนต่ำ: M1 Finance ยังชนะหมวด Best for Low Costs โดยไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อขายหรือการจัดการบัญชี นำเงินดอลลาร์ของคุณไปลงทุนมากขึ้น

ข้อดี
  • ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อขายหรือการจัดการบัญชี

  • การควบคุมพอร์ตโฟลิโอในระดับสูง

  • ตัวเลือกการใช้จ่ายและการยืมช่วยเสริมการจัดการพอร์ตโฟลิโอ

  • เครื่องมือคัดกรองที่หลากหลายเพื่อปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอของคุณ

  • ตัวเลือกการปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอที่กว้างขวาง

ข้อเสีย
  • ไม่มีการเก็บเกี่ยวขาดทุนทางภาษี

  • เครื่องมือทางการเงินและเครื่องคิดเลขมีจำกัด

  • ไม่มีการรวมบัญชีภายนอก

ภาพรวม

M1 Finance เข้าสู่พื้นที่ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ในปี 2558 และประสบความสำเร็จในทรัพย์สิน 5 พันล้านดอลลาร์ภายใต้การบริหารในปี 2564 โดยเน้นที่การเติบโตของผู้ใช้และสินทรัพย์อย่างต่อเนื่องตั้งแต่เริ่มก่อตั้งM1 ยังมีระดับ Premier Plus ที่ได้รับการปรับปรุงในปี 2564 โดยเพิ่มผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตที่ไม่ซ้ำใครเพื่อใช้ร่วมกับตัวเลือกการใช้จ่ายและการยืมผลิตภัณฑ์อื่นๆ

ในขณะที่ M1 โดดเด่นด้วยตัวเลือกการปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอและเครื่องมือการลงทุนที่หลากหลายให้เลือก แต่ก็ยังมีการควบคุมต้นทุนที่ยอดเยี่ยมโดยไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับการซื้อขายหรือการจัดการบัญชีแม้ว่าจะมีค่าธรรมเนียมเบ็ดเตล็ดเล็กน้อยอื่นๆ สำหรับคำขอจัดการบัญชีเฉพาะ แต่การมุ่งเน้นที่การลดต้นทุนของ M1 ทำให้นักลงทุนมีเงินมากขึ้นในกระเป๋า

ข้อเสียคือมีเครื่องคำนวณทางการเงินและตัวเลือกการกำหนดเป้าหมายที่จำกัดบนแพลตฟอร์มนอกจากนี้ยังไม่สามารถเข้าถึงที่ปรึกษาการลงทุนของมนุษย์ได้หากมีความสำคัญต่อคุณแทนที่การสนับสนุนของมนุษย์ M1 Finance ให้ตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนที่กำกับตนเองเพื่อทำให้กระบวนการจัดการการลงทุนเป็นไปโดยอัตโนมัติโดยไม่สูญเสียความยืดหยุ่นและการควบคุมพอร์ตโฟลิโอ

คุณสมบัติการปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอที่ครอบคลุมผ่าน M1 นั้นเสริมด้วยองค์ประกอบการจัดการบัญชีอื่นๆ เช่น ตัวเลือกการใช้จ่าย บัตรเครดิต และเครื่องมือโอนเงินอัจฉริยะที่ช่วยจัดสรรเงินสดส่วนเกินสิ่งสำคัญที่สุดสำหรับหมวดหมู่นี้ คำมั่นสัญญาของที่ปรึกษาหุ่นยนต์ในการควบคุมและลดค่าใช้จ่ายจะป้องกันไม่ให้ค่าธรรมเนียมกินเข้าไปในผลตอบแทนของคุณ

Merrill Guided Investing: ดีที่สุดสำหรับการศึกษา

4.4
เปิดบัญชี
  • บัญชีขั้นต่ำ: $1,000 หรือ $20,000 กับที่ปรึกษา
  • ค่าธรรมเนียม: 0.45% ต่อปีของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร ประเมินเป็นรายเดือนด้วยที่ปรึกษา—0.85%ส่วนลดสำหรับผู้เข้าร่วม Bank of America Preferred Rewards
อ่านรีวิวฉบับเต็ม
เปิดบัญชี

ดีที่สุดสำหรับการศึกษา: Merrill Guided Investing ได้รับตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเราในหมวดหมู่นี้โดยใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญในการจัดหาคลังวิดีโอ บทความ เครื่องมือ และกระบวนการสำรวจเป้าหมายที่มีคุณค่าต่อนักลงทุนในทุกระดับอย่างละเอียด

ข้อดี
  • การกำหนดเป้าหมายเริ่มต้นที่แข็งแกร่งและการแก้ไขหลักสูตรจะแจ้งให้คุณติดตาม

  • แหล่งข้อมูลการศึกษาสำหรับผู้เชี่ยวชาญ

  • เครื่องมือวางแผนที่ยอดเยี่ยม

ข้อเสีย
  • ไม่มีการเก็บเกี่ยวขาดทุนทางภาษี

  • ไม่สามารถดูการจัดสรรการลงทุนที่เสนอได้จนกว่าเงินทุนจะเสร็จสมบูรณ์

  • สูงกว่าค่าธรรมเนียมการลงทุนเฉลี่ยรายปีเล็กน้อย 0.45%

ภาพรวม

แพลตฟอร์ม Guided Investing ของ Merrill เปิดตัวในปี 2560 เพื่อให้บริการที่ปรึกษาโรโบแบบสแตนด์อโลนที่สร้างขึ้นจากประวัติการลงทุนที่กว้างขวางของ MerrillMerrill ได้เพิ่มเข้ามาในแพลตฟอร์มนี้โดยการสร้างบริการ "Guided Investing with an Advisor" ในปี 2019 เพื่อจับคู่องค์ประกอบของมนุษย์กับการลงทุน

Merrill Guided Investing คว้ารางวัล Best for Education ด้วยแคตตาล็อกการศึกษาที่ยอดเยี่ยมที่สามารถปรับให้เหมาะกับนักลงทุนทุกประสบการณ์ ภูมิหลัง และเป้าหมายเนื้อหาด้านการศึกษามีให้บริการในหลากหลายรูปแบบ รวมถึงวิดีโอ บทความ และการสำรวจเป้าหมายMerrill Guided Investing มุ่งหวังที่จะยกระดับความรู้ของนักลงทุน เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากเครื่องมือของแพลตฟอร์มและบรรลุเป้าหมายพอร์ตโฟลิโอรวมถึงเป้าหมายทางการเงินที่กว้างขึ้น

แพลตฟอร์มนี้ให้การศึกษาเกี่ยวกับการวางแผนที่หลากหลาย รวมถึงการเกษียณอายุ การออมเพื่อบ้าน การเดินทาง การลงทุนทั่วไป และเป้าหมายอื่นๆนักลงทุนสามารถรับความมั่นใจในโอกาสที่จะบรรลุเป้าหมายโดยใช้เครื่องมือเพื่อจำลองผลการลงทุน กลยุทธ์การออม และผลลัพธ์ทางการเงิน

เนื้อหาด้านการศึกษา เครื่องมือ และกลยุทธ์การลงทุนแบบอัตโนมัติมีให้บริการผ่านบริการดิจิทัลแบบ Guided Investing ของ Merrill เท่านั้น โดยมีค่าธรรมเนียมรายปี 0.45% และใน Guided Investing พร้อมระดับที่ปรึกษาโดยมีค่าธรรมเนียมรายปีสูงกว่า 0.85%บริการทั้งสองช่วยให้นักลงทุนสามารถใช้ ETF และกองทุนรวมเพื่อบรรลุเป้าหมายได้

E*TRADE Core Portfolios: ดีที่สุดสำหรับประสบการณ์บนมือถือ

3.9
เปิดบัญชี
  • บัญชีขั้นต่ำ: $500
  • ค่าธรรมเนียม: 0.30%
อ่านรีวิวฉบับเต็ม
เปิดบัญชี

ดีที่สุดสำหรับประสบการณ์มือถือ: สิ่งที่เราเลือกสำหรับแพลตฟอร์มมือถืออันดับต้น ๆ คือ Core Portfolios ของ E*TRADE โดยให้ประสบการณ์ที่ราบรื่นของแอพมือถือและการออกแบบที่ทันสมัย ​​รวมถึงการเข้าถึงคุณสมบัติ Core Portfolios เต็มรูปแบบที่มีให้ผ่านสมาร์ทโฟนของคุณ

ข้อดี
  • สมัครง่าย รวดเร็ว

  • ผู้ใช้ E*TRADE ปัจจุบันที่ยังใหม่กับพอร์ตโฟลิโอหลักจะได้รับการปฐมนิเทศอย่างรวดเร็ว

  • ตัวเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม

  • ค่าธรรมเนียมต่ำและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุน

ข้อเสีย
  • การตั้งเป้าหมายที่จำกัดเมื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอ

  • ไม่มีการเก็บเกี่ยวขาดทุนทางภาษี

  • ไม่มีการซิงค์บัญชีภายนอก

ภาพรวม

E*TRADE เป็นผู้นำในอุตสาหกรรมที่มีชื่อเสียงในด้านโบรกเกอร์ลดราคา โดยเปิดตัวข้อเสนอ robo-advisor ของ Core Portfolios ในปี 2560เมื่อ Morgan Stanley เข้าซื้อกิจการแพลตฟอร์มของ E*TRADE ในปี 2020 ข้อเสนอที่แข็งแกร่งอยู่แล้วก็ยิ่งลึกซึ้งยิ่งขึ้น

ประสบการณ์มือถือ Core Portfolios ใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญของผู้เชี่ยวชาญด้านอุตสาหกรรมนายหน้าที่จัดตั้งขึ้นเพื่อจัดหาแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติที่ใช้งานง่ายด้วยเหตุนี้ นักลงทุนจึงได้รับอำนาจจากเครื่องมือที่จำเป็นในการจัดการพอร์ตการลงทุนโดยตรงจากอุปกรณ์มือถือของตน ในลักษณะที่โดดเด่นกว่าส่วนอื่นๆ ของที่ปรึกษา robo

Core Portfolio ของ E*TRADE จัดการเพื่อมอบประสบการณ์มือถือที่คล่องตัวโดยลดการตั้งค่าเป้าหมาย แบบสอบถาม และตัวเลือกขอบเวลานี่เป็นแนวทางที่ออกแบบมาโดยเจตนาเพื่อให้คุณสามารถจัดการการลงทุนของคุณได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายโดยไม่ต้องมีพอร์ตโฟลิโอและการปรับแต่งเป้าหมายที่กว้างขวาง

คุณจะสามารถเลือกพอร์ตโฟลิโอที่มีตะกร้า ETF ที่หลากหลายการปรับสมดุลอัตโนมัติจะถูกนำมาใช้เพื่อช่วยให้พอร์ตโฟลิโอของคุณดำเนินต่อไป แม้ว่าจะไม่มีการเก็บภาษีที่ขาดทุน และลูกค้าไม่สามารถรวมบัญชีภายนอกของพวกเขาได้การสนับสนุนที่ปรึกษาการลงทุนยังสามารถเข้าถึงได้เพื่อช่วยตอบคำถามสำหรับลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าที่คาดหวังทั้งหมดนี้รวมอยู่ในค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี 0.3% ที่มีการแข่งขันสูง

คำตัดสินสุดท้าย

มีข้อเสนอ Robo-advisor ที่แข็งแกร่งหลายรายการพร้อมจุดแข็งในประเด็นสำคัญต่างๆ เพื่อช่วยในการจัดการเงินของคุณเมื่อพิจารณาว่าแพลตฟอร์มใดเหมาะสม ให้คำนึงถึงความชอบ เป้าหมาย และความต้องการส่วนบุคคลของคุณปัจจัยสำคัญประการหนึ่งที่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของวิธีการให้คะแนนของเราคือผลตอบแทนจากการลงทุนสิ่งนี้ถูกละเว้นเนื่องจากระดับความเสี่ยงพอร์ตโฟลิโอที่แตกต่างกันและกลยุทธ์การจัดสรรระหว่างที่ปรึกษาโรโบในขณะที่หลายแพลตฟอร์มปฏิบัติตามกลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟที่พยายามจับคู่การเติบโตโดยรวมของตลาด ข้อเสนอที่ให้การปรับแต่งเพิ่มเติมช่วยให้คุณลงทุนในรูปแบบที่เป็นส่วนตัวและเป็นส่วนตัวมากขึ้น


นอกจากนี้ยังเป็นประโยชน์ในการพิจารณาแพลตฟอร์มที่อนุญาตให้มีการรวมบัญชีภายนอก หากการลงทุนของคุณมีอยู่ในสถาบันมากกว่าหนึ่งแห่ง ดังนั้นคุณจะได้ปรับภาษีให้เหมาะสม กลยุทธ์การลงทุน และติดตามเป้าหมายเราพบว่า Wealthfront มอบประสบการณ์โดยรวมที่ดีที่สุดโดยสร้างสมดุลให้กับตัวเลือกเหล่านี้ต่อไป เราจะดูการเปรียบเทียบบริษัทที่เราตรวจสอบแบบเคียงข้างกัน เพื่อที่คุณจะได้เห็นว่าแต่ละแพลตฟอร์มมีความโดดเด่น

เปรียบเทียบ Robo Advisor ที่ดีที่สุด
บริษัท บัญชีขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียม ฟีเจอร์หลัก
Wealthfront โดยรวมดีที่สุด / การวางแผนเป้าหมายที่ดีที่สุด $500 0.25% สำหรับบัญชีส่วนใหญ่ ไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมการซื้อขายสำหรับการถอน ขั้นต่ำ หรือการโอน 0.42%–0.46% สำหรับ 529 แผน การวางแผนการเงินอย่างพิถีพิถันพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเองประกัน FDIC สูงถึง 1 ล้านเหรียญแอพมือถือเทียบเท่ากับเวอร์ชั่นเดสก์ท็อป
Betterment Best Beginners / Best Cash Management $0 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม พอร์ตโฟลิโอที่ปรับแต่งได้สร้างหลายเป้าหมายเป้าหมายการทดสอบสถานการณ์ซิงค์นอกบัญชี
ที่ปรึกษาเชิงโต้ตอบ Best SRI / Best Portfolio Construction $100 ถึง $50,000 0.08-1.5% ต่อปี ขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาและพอร์ตการลงทุนที่เลือก 50+ ตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอความปลอดภัยที่ดีเยี่ยมเครื่องคัดกรองที่ใช้งานง่ายการคัดกรองพอร์ตโฟลิโอเป้าหมาย
การเงิน M1 ต้นทุนต่ำที่ดีที่สุด / นักลงทุนที่เก่งที่สุด $100 (ขั้นต่ำ $500 สำหรับบัญชีเกษียณ) 0% พอร์ตโฟลิโอราคาประหยัดที่ปรับแต่งได้ 60 พอร์ตการลงทุนที่สร้างไว้ล่วงหน้ายืมและใช้จ่ายตัวเลือก
Merrill Guided Investing การศึกษาที่ดีที่สุด $1,000 0.45% ต่อปี ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร ประเมินรายเดือนพร้อมที่ปรึกษา - ส่วนลด 0.85% สำหรับผู้เข้าร่วม Bank of America Preferred Rewards ใช้งานง่ายสุดยอดเครื่องมือวางแผนเป้าหมายและเครื่องคำนวณรางวัลที่ต้องการช่วยให้ลูกค้าลดค่าธรรมเนียมผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสร้างและจัดการพอร์ตการลงทุนการบริการลูกค้าที่ดีเยี่ยม
E*TRADE มือถือที่ดีที่สุด $500 0.30% ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ไม่มีการซิงค์บัญชีภายนอกตัวเลือกการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม
Personal Capital Best Portfolio Management $100,000 0.89% ถึง 0.49% การติดตามมูลค่าสุทธิและการวางแผนการเกษียณอายุฟรีลูกค้าที่ปรึกษาสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินกลยุทธ์การลดหย่อนภาษีและการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีมีหุ้นและไพรเวทอิควิตี้
1:48

ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับ Robo-Advisor

วิธีเลือก Robo-Advisor ที่ดีที่สุด

การเลือกที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ดีที่สุดนั้นขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นใครและสิ่งที่คุณต้องการเป็นอย่างมากขั้นตอนแรกในการเลือกที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ดีที่สุดคือการทำความเข้าใจเป้าหมายการลงทุนของคุณหลังจากนั้นคุณสามารถเปรียบเทียบแพลตฟอร์มและเลือกที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ดีที่สุดเพื่อให้เหมาะกับความต้องการทางการเงินของคุณ

เข้าใจเป้าหมายการลงทุนของคุณ

การช่วยให้คุณเข้าใจเป้าหมายการลงทุนและความต้องการของคุณเป็นหนึ่งในบทบาทสำคัญที่ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์มีมาแต่เดิมRobo-advisor สามารถแนะนำคุณผ่านคำแนะนำที่เป็นประโยชน์และจัดเตรียมเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณกรอกรายละเอียดได้อย่างถูกต้องอย่างไรก็ตาม ในท้ายที่สุด ความเข้าใจของพวกเขาเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินและแผนในอนาคตของคุณจะขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณป้อนเป็นส่วนใหญ่ที่ปรึกษาหุ่นยนต์บางคนใช้ขั้นตอนเพิ่มเติมในการกำหนดโปรไฟล์ของคุณโดยพิจารณาจากอายุและรายได้ของคุณเพื่อเปรียบเทียบความต้องการและเป้าหมายของคุณกับความต้องการของผู้ใช้ที่คล้ายคลึงกันอย่างที่กล่าวไปแล้ว คุณต้องทำงานบางอย่างด้วยตัวเองเพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากที่ปรึกษาหุ่นยนต์

นักลงทุนทุกคนมีเป้าหมายที่แตกต่างกันในการซื้อบ้าน การออมเพื่อการพักผ่อน การจ่ายเงินสำหรับการเรียนในวิทยาลัย (สำหรับตัวคุณเองหรือผู้อยู่ในอุปการะ) และอื่นๆคุณอาจต้องจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายบางอย่างมากกว่าเป้าหมายอื่น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอายุของคุณยิ่งคุณกำหนดเป้าหมายให้กับเป้าหมายได้มากเท่าไร ที่ปรึกษา robo ก็จะยิ่งสนับสนุนคุณได้มากเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น หากคุณอายุ 20 ปี คุณอาจมีเป้าหมาย เช่น การซื้อบ้านและการเกษียณอายุในรายการของคุณเป้าหมายของการเกษียณอายุมีระยะเวลานานขึ้นมากในช่วงอายุ 20 ปีของคุณและเนื่องจากมีโอกาสหลายสิบปีที่คุณจะดึงเงินจากกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ คุณจะสามารถก้าวร้าวมากขึ้นกับกองทุนเพื่อจุดประสงค์นั้นอย่างไรก็ตาม การออมเพื่อบ้านเป็นเป้าหมายระยะสั้นในอุดมคติ โดยการรักษาเงินทุนเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกที่จะบรรเทาความเสี่ยงที่ยอมรับได้

ด้วยไทม์ไลน์และจำนวนเงินเป้าหมายสุดท้าย ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่จะสามารถแนะนำพอร์ตโฟลิโอที่มีโปรไฟล์ความเสี่ยง/ผลตอบแทนเพื่อให้คุณไปถึงที่นั่นได้Robo-advisor ที่ดีที่สุดจะมอบเครื่องมือให้คุณในการทดสอบตัวแปรและสถานการณ์ต่างๆ เช่น จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณเพิ่มการมีส่วนร่วมของคุณ หรือหากตลาดมีผลตอบแทนแย่ๆ ไม่กี่ปีหรือภาวะถดถอยที่ยืดเยื้อ และช่วยสะกิดคุณให้ดำเนินการที่จะ เพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จ

การเปรียบเทียบ Robo-Advisor

มีคุณสมบัติทั่วไปบางอย่างที่นักลงทุนเกือบทั้งหมดให้ความสำคัญใน robo-advisor เช่น การตั้งค่าบัญชีที่ง่าย การวางแผนเป้าหมายที่มั่นคง บริการบัญชี การจัดการพอร์ตโฟลิโอ คุณลักษณะด้านความปลอดภัย การบริการลูกค้าที่เอาใจใส่ การศึกษาที่ครอบคลุม และค่าธรรมเนียมต่ำแม้ว่าค่าใช้จ่ายมักจะเป็นจุดสนใจหลัก แต่เราพบว่าเครื่องมือการวางแผนเป้าหมายที่ครอบคลุมเป็นหนึ่งในส่วนที่สำคัญที่สุดของที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดช่วยให้คุณสามารถเรียกใช้สถานการณ์สมมติในการวางแผนเป้าหมาย ซิงค์บัญชีภายนอกเพื่อให้ได้ภาพทางการเงินที่ครอบคลุมยิ่งขึ้น และแจ้งให้คุณดำเนินการที่จะเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จนอกจากนั้น การเลือกที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ดีที่สุดจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ

โดยทั่วไป คนที่อายุน้อยกว่าที่ออมเพื่อเป้าหมายเดียว เช่น การเกษียณอายุหรือการซื้อบ้าน จะสามารถทำงานที่ปรึกษาหุ่นยนต์ได้นักลงทุนรุ่นใหม่ที่อายุน้อยกว่ามักจะให้ความสำคัญกับที่ปรึกษา robo ด้วยบัญชีขั้นต่ำที่ต่ำ ค่าธรรมเนียมต่ำ และความสามารถพื้นฐานต่อจากตัวอย่างข้างต้นของนักลงทุนในวัย 20 ปีที่กำลังมองหาบ้าน (ระยะใกล้ การรักษาทุน) และการเกษียณอายุ (ระยะยาว เน้นการเติบโต) อาจจะเริ่มมองหาสิ่งที่เป็นสากล เช่น ค่าธรรมเนียมต่ำและบัญชีขั้นต่ำที่ต่ำ .ที่ปรึกษา robo บางคนมีค่าธรรมเนียมในระดับที่ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นเพื่อให้เข้าถึงคุณสมบัติเพิ่มเติม ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาว่าคุณต้องการคุณสมบัติของระดับที่สูงกว่าหรือสามารถทำกับพื้นฐานเพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบตัวเลือกได้อย่างเหมาะสม .

หลังจากนั้น นักลงทุนที่อายุน้อยกว่านี้จะต้องการดูว่ามีแพลตฟอร์มต้นทุนต่ำจำนวนเท่าใดที่มีบัญชี 401K/IRA ที่ต้องเสียภาษี (หรือ 403(b) โรลโอเวอร์ หรือประเภทบัญชีอื่นๆ ที่ใช้เฉพาะ)ในทำนองเดียวกัน คนที่ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัยมักจะจัดลำดับความสำคัญของที่ปรึกษา robo ที่เสนอแผน 529สำหรับผู้ที่มองหาบริการจัดการบัญชีขั้นพื้นฐาน ไม่จำเป็นต้องมีบัญชีพิเศษ

เมื่อชีวิตและการเงินของคุณซับซ้อนมากขึ้น แม้ว่าความสามารถในการกำหนดเป้าหมายหลายรายการด้วยไทม์ไลน์ที่แตกต่างกันอาจมีความสำคัญมากกว่าการหาที่ปรึกษาโรโบที่ถูกที่สุดเมื่อมูลค่าสุทธิของคุณเติบโตขึ้นและชีวิตก้าวไปข้างหน้า คุณอาจยินดีจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเล็กน้อยสำหรับแพลตฟอร์มที่ช่วยให้คุณสามารถรวมเป้าหมายทางการเงินที่หลากหลาย เช่น การสร้างกองทุนของวิทยาลัยสำหรับเด็กหลายคน ประหยัดสำหรับการซื้อระยะกลางและระยะยาวที่หลากหลาย และอื่นๆ ใน robo-advisor ที่มีประสิทธิภาพเพียงตัวเดียวที่ให้การจัดการเงินสดและการเพิ่มประสิทธิภาพภาษีอย่างต่อเนื่องในความเป็นจริง หากนักลงทุนสมมุติของเราอายุ 50 ปี เป้าหมายของการเกษียณอายุและความต้องการของที่ปรึกษาหุ่นยนต์จะเปลี่ยนไปมากขึ้นเพื่อรวมการจัดการเงินสดและการวางแผนการถอนเงินและเครื่องคำนวณที่ไม่ค่อยน่ากังวลสำหรับนักลงทุนที่มีอายุ 20 ปี .

Robo-advisor ท้าทายในการประเมินในแง่ของการลงทุนแบบดั้งเดิม เนื่องจากประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอไม่ใช่ตัวสร้างความแตกต่างที่สำคัญ เนื่องจากเกือบทั้งหมดพยายามเลียนแบบผลตอบแทนของตลาดด้วยการกระจายความเสี่ยงที่เหมาะสมที่สุด (มีข้อยกเว้นบางประการ เช่น M1 Finance และ Interactive Advisors) ซึ่งหมายความว่าส่วนใหญ่มาจากคุณสมบัติที่คุณต้องการและคุณภาพของคุณสมบัติเหล่านั้นข่าวดีก็คือพื้นที่ Robo-advisor ยังคงเติบโต และแม้แต่นักลงทุนที่มีการเงินที่ซับซ้อนก็ยังพบที่ปรึกษา robo หลายคนให้เลือกเพื่อตอบสนองความต้องการในการลงทุนของพวกเขา

Robo-Advisors เทียบกับที่ปรึกษาทางการเงิน

ในขณะที่นักลงทุนบางคนกังวลมากขึ้นกับการเลือกที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่ดีที่สุด แต่ก็ยังมีคนจำนวนมากที่ตัดสินใจระหว่างที่ปรึกษาหุ่นยนต์และที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์พูดง่ายๆ ก็คือ ประโยชน์ของที่ปรึกษาโรโบโดยพื้นฐานที่สุดคือพอร์ตโฟลิโอที่ออกแบบตามมาตรฐานทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (MPT) และการสนับสนุนการวางแผนเป้าหมายในระดับหนึ่งโดยมีค่าธรรมเนียมการจัดการที่ต่ำมากในทางตรงกันข้าม ประโยชน์หลักของที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์มักจะตกอยู่ที่ด้านความสัมพันธ์มากกว่าด้านเทคโนโลยีหรือด้านประสิทธิภาพทางการเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมีได้หลายรูปแบบ รวมทั้งแบบคิดค่าธรรมเนียม ค่าคอมมิชชัน และแบบผสม จุดแข็งอย่างหนึ่งที่ที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์มีคือความสามารถในการดึงข้อมูลที่สำคัญออกมาในระหว่างการสนทนา ในขณะที่ที่ปรึกษา robo จะทำทุกอย่างโดยสมมติว่าคำตอบแบบสำรวจของคุณนั้นถูกต้องอย่างแน่นอนที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์มักจะครอบคลุมหัวข้อที่กว้างขึ้นนอกเหนือจากการจัดการพอร์ตโฟลิโออย่างง่ายซึ่งอาจรวมถึงการเก็บภาษี การจัดทำงบประมาณ การประกันภัย และแม้กระทั่งการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ปรึกษาทางการเงินยังสามารถช่วยให้คุณปฏิบัติตามแผนทางการเงินเมื่อคุณถูกล่อลวงให้เบี่ยงเบน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสภาวะตลาดตึงเครียดเมื่อเวลาผ่านไป ที่ปรึกษาทางการเงินพยายามสร้างความสัมพันธ์กับคุณเพื่อให้เข้าใจความต้องการทางการเงินของคุณดีขึ้น ทั้งที่พูดและไม่ได้พูด

มีข้อแตกต่างที่สำคัญบางอย่างที่ควรค่าแก่การครอบคลุม แต่เราควรสังเกตว่าสิ่งเหล่านี้เป็นเรื่องทั่วไปและอาจไม่เป็นความจริงสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษา robo ทุกคน

วิธีสร้างพอร์ตการลงทุน

ในขณะที่ที่ปรึกษา robo ปฏิบัติตาม MPT อย่างเคร่งครัด เนื่องจากเป็นแกนหลักของอัลกอริทึม แต่ที่ปรึกษาทางการเงินมีความยืดหยุ่นมากกว่าหากที่ปรึกษาทางการเงินมีภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับการเงินของคุณ พวกเขาจะไม่ถือ MPT และอาจแนะนำให้เปิดสินทรัพย์บางประเภทและตลาดอย่างเข้มข้นเพื่อชดเชยการกระจุกตัวในสถานที่อื่นๆ เช่น พันธบัตรออมทรัพย์ในธนาคาร สินทรัพย์ทางกายภาพ การถือครองอสังหาริมทรัพย์ และ เร็วๆ นี้.ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเลือกการลงทุนนอก ETF ซึ่งเป็นที่ที่ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ลงทุนความสามารถในการทำการลงทุนโดยตรงในกลุ่มเฉพาะของตลาดนี้สามารถนำไปสู่ประสิทธิภาพที่เหนือกว่า เช่นเดียวกับประสิทธิภาพที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับตลาดในวงกว้าง

ด้านพลิกของเสรีภาพนี้คือที่ปรึกษาทางการเงินตามค่าคอมมิชชั่นอาจผลักดันคุณไปสู่กองทุนและการลงทุนที่ต่ำกว่าที่เหมาะสมซึ่งจะสร้างค่าคอมมิชชั่นที่ปรึกษา robo ไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่น ดังนั้นจะพิจารณาเฉพาะภาระค่าธรรมเนียมและพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมในการเลือกการลงทุนที่ปรึกษาทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมจะหลีกเลี่ยงปัญหานี้เช่นกัน แต่พวกเขายังต้องเสียเงินล่วงหน้าสุดท้าย ที่ปรึกษาตามค่าคอมมิชชันบางรายอาจดูเหมือนไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ กับคุณ แต่จบลงด้วยคุณมีเงินทุนที่แพงกว่าเมื่อรุ่นที่ถูกกว่าและมีค่าธรรมเนียมต่ำสามารถทำงานได้ดี

การบริหารผลงานและผลงาน

เนื่องจากพวกเขามีความสามารถในการเบี่ยงเบนจาก MPT ที่ปรึกษาทางการเงินจึงมีความแปรปรวนในประสิทธิภาพมากกว่าที่ปรึกษา roboดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอไม่ใช่ตัวสร้างความแตกต่างที่ดีมากสำหรับที่ปรึกษา robo เนื่องจากพวกเขาทั้งหมดพยายามที่จะคืนอัตราตลาดคร่าวๆ ผ่านพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำผลงานได้ดีกว่าหรือต่ำกว่าตลาด และมีแนวโน้มที่จะทำทั้งสองอย่างในช่วงเวลาหนึ่ง

ความได้เปรียบของที่ปรึกษา robo เหนือที่ปรึกษาทางการเงินอยู่ในการตัดสินใจลงทุนที่ชัดเจนและการจัดการพอร์ตโฟลิโอตามกฎมากกว่าประสิทธิภาพคุณอาจไม่เคยเอาชนะตลาดได้ แต่คุณจะมีความมั่นใจว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณได้รับการปรับสมดุลอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้มีประสิทธิภาพสูงสุด และอาจเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีเพื่อชดเชยกำไรเป็นประจำ

ลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูง

บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูงไม่มีทางเลือกในการลงทุนตามเนื้อผ้า บุคคลเหล่านี้เป็นลูกค้าเป้าหมายสำหรับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ส่วนใหญ่เพื่อแลกกับคำแนะนำทางการเงิน นักลงทุนเหล่านี้มักจะจ่ายค่าธรรมเนียม 1% หรือมากกว่าในสินทรัพย์ภายใต้การบริหารแม้ว่าที่ปรึกษา robo จำนวนมากจะต่ำกว่าครึ่งหนึ่งของตัวเลขนี้ แต่ลูกค้าที่มีรายได้สูงมักจะได้รับคำแนะนำที่เป็นส่วนตัวมากกว่าพอร์ตโฟลิโอทันทีทุนส่วนบุคคลตั้งเป้าหมายตลาดนี้ด้วยที่ปรึกษา robo ที่แข็งแกร่งมาก แต่ยังจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์โดยรู้ว่ามีความคาดหวังของระดับการบริการที่สูงขึ้นเมื่อสินทรัพย์ภายใต้การบริหารเพิ่มขึ้น

สำหรับคนส่วนใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ต้องการลงทุนจำนวนเล็กน้อย เช่น สองสามร้อยดอลลาร์ การเริ่มต้นกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์ค่าธรรมเนียมต่ำนั้นสมเหตุสมผลมาก เพราะการได้เห็นที่ปรึกษาทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมจะทำให้ส่วนสำคัญของมูลค่าพอร์ตโดยรวมลดลงแม้ว่าคุณจะใฝ่ฝันที่จะมีที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะ แต่ก็เป็นการดีที่จะมีทางเลือกในการจัดการพอร์ตโฟลิโออย่างมืออาชีพผ่านที่ปรึกษา robo ขณะที่คุณกำลังสร้างมูลค่าพอร์ตและการเงินของคุณจนถึงจุดที่คุณอาจได้รับประโยชน์ (และจ่ายได้) มากขึ้น คำแนะนำอย่างมืออาชีพที่ครอบคลุม

Robo-Advisor คืออะไร?

Robo-advisor เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนที่ทำการซื้อขายในนามของนักลงทุนโดยใช้คำตอบแบบสำรวจและอัลกอริธึมอัลกอริทึมที่ Robo-advisor ใช้เพื่อจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณนั้นอิงตาม Modern Portfolio Theory (MPT) ซึ่งพยายามเลือกการลงทุนเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดภายในระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ผ่านการกระจายความเสี่ยงข้อมูลที่คุณให้กับที่ปรึกษา robo รวมถึงอายุของคุณ ระยะเวลาการลงทุน และพร็อกซีบางส่วนสำหรับความเสี่ยงของคุณ จะถูกป้อนเข้าสู่อัลกอริทึมที่ใช้ MPT เพื่อค้นหาพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมที่สุดภายในประเภทสินทรัพย์ที่เสนอโดยที่ปรึกษา robo

Robo-advisors มีความแตกต่างกันในด้านความซับซ้อนและการเสนอสินทรัพย์เป็นหลัก นอกเหนือจากความแตกต่างหลักในบัญชีขั้นต่ำและต้นทุนที่ปรึกษา robo ขั้นสูงสามารถจัดการหลายพอร์ตในนามของคุณได้ โดยแต่ละพอร์ตจะแสดงเป้าหมายการลงทุนและไทม์ไลน์ที่แตกต่างกันที่ปรึกษา robo ที่ทันสมัยที่สุดจะนำบัญชีภายนอกของคุณที่ถืออยู่ในสถาบันอื่นมาพิจารณาเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการถือครองของคุณและเพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมายของคุณสำหรับการเสนอสินทรัพย์ ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่สร้างพอร์ตโฟลิโอส่วนใหญ่ของคุณโดยใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน แต่บางแห่งเสนอการซื้อสินทรัพย์โดยตรงตามจริงไปยังบัญชีที่มีขนาดเฉพาะสินทรัพย์ซื้อตรงเหล่านี้อาจรวมถึงหุ้น พันธบัตร REIT กองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน และอื่นๆ

ข้อดีและข้อเสียของการใช้ Robo-Advisor คืออะไร?

ข้อดีและข้อเสียของการใช้ Robo-Advisor แตกต่างกันเล็กน้อยขึ้นอยู่กับว่าคุณมาจากการจัดการเงินอย่างมืออาชีพหรือทำเอง ดังนั้นสิ่งต่อไปนี้อาจไม่มีผลกับคุณทั้งหมด

ข้อดี

  • Robo-advisor สร้างขึ้นบนหลักการของการจัดการทางการเงินที่ดีใน Modern Portfolio Theory และการวิจัยเพิ่มเติมโดยนักเศรษฐศาสตร์เช่น Eugene Fama และ Robert Shiller
  • การจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติช่วยขจัดงานที่น่าเบื่อ เช่น การปรับสมดุลและการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่ามีการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม
  • Robo-advisor มีราคาถูกกว่าการใช้ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม
  • คุณสมบัติการวางแผนและวิเคราะห์เป้าหมายที่แข็งแกร่งของที่ปรึกษา robo สามารถช่วยให้นักลงทุนชี้แจงและบรรลุเป้าหมายได้

ข้อเสีย

  • Robo-advisor ไม่มีทักษะเท่ากับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ในการดึงข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับสถานการณ์ส่วนบุคคลและการเงินของคุณ
  • ในที่สุด Robo-advisor ก็ยังคงเป็นรูปแบบของการลงทุนที่ต้องทำด้วยตัวเอง โดยที่คุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการให้ข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดแก่โมเดลและเก็บตามกำหนดการฝากเงินที่วางแผนไว้
  • แม้ว่าที่ปรึกษา robo หลายคนทำงานเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการจัดเก็บภาษี แต่ก็มักจะเป็นผลงานเฉพาะและการบริการมี จำกัด มากกว่าที่ที่ปรึกษามนุษย์อาจจัดให้

ฉันต้องลงทุนเท่าไหร่?

มีช่วงของบัญชีขั้นต่ำสำหรับที่ปรึกษา roboแม้ว่าจะมีที่ปรึกษา robo บางคนที่ไม่มีขั้นต่ำ เช่น Betterment, SoFi Automated Investing และ Blooom สิ่งเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถเปิดบัญชีได้ แต่จะไม่นำเงินของคุณไปลงทุนในพอร์ตแบบจำลองจนกว่าจะถึงเกณฑ์เงินสด .นอกเหนือจากที่ปรึกษา robo จำนวนเล็กน้อยที่ต้องใช้ $0 ในการเปิดบัญชี บัญชีขั้นต่ำอยู่ในช่วงตั้งแต่ $10 ถึง $100,000โดยทั่วไปแล้ว คุณควรพยายามมีเงิน $100 เพื่อลงทุนในแม้แต่ที่ปรึกษา robo ขั้นต่ำที่ไม่มีบัญชี เพราะโดยปกติแล้วจะทำให้แน่ใจว่าเงินจะเข้าสู่ตลาดจากจุดนั้น กุญแจสำคัญคือการบริจาคเงินในการลงทุนให้มากขึ้นเป็นระยะๆ

Robo-Advisor มีค่าใช้จ่ายเท่าไรในการใช้งาน?

โดยทั่วไปแล้ว Robo-advisor จะเรียกเก็บเงินน้อยกว่า 0.50% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ ซึ่งต่ำกว่าค่าธรรมเนียมการจัดการสินทรัพย์แบบดั้งเดิมที่เรียกเก็บโดยที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ ข้อเสนอระดับพรีเมียมจากแพลตฟอร์มที่แบ่งออกเป็นแบบพื้นฐานและแบบพรีเมียมจะใกล้เคียงกับบรรทัด 0.50% นั้นเฉพาะเงินทุนส่วนบุคคลเท่านั้นที่เกินบรรทัดนี้ แต่ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูง และกระจายและจัดการพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาด้วยการซื้อสินทรัพย์โดยตรงแทนที่จะเพียงแค่ใช้ ETF เป็นพร็อกซีคุณลักษณะนี้อาจปรับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับนักลงทุนที่ร่ำรวยที่ต้องการทำให้พอร์ตการลงทุนของตนเป็นไปโดยอัตโนมัติ

เมื่อพิจารณาตามบริบทแล้ว ที่ปรึกษามนุษย์แบบดั้งเดิมจะเพิ่มที่ปรึกษาหุ่นยนต์มาตรฐานเป็นสองเท่าที่ 1% หรือมากกว่าอย่างไรก็ตาม ในทั้งสองกรณี มีข้อจำกัดที่คล้ายคลึงกันในการที่ที่ปรึกษา หุ่นยนต์ หรือมนุษย์ใด ๆ สามารถทำงานกับข้อมูลที่คุณให้ตามสถานการณ์ส่วนบุคคลและความต้องการทางการเงินของคุณเท่านั้น

Robo-Advisors มักจะทำได้ดีกว่าตลาดหรือไม่?

แม้ว่าที่ปรึกษา robo บางรายที่เราตรวจสอบจะเสนอเงินทุนบางส่วนที่ออกแบบมาเพื่อให้มีประสิทธิภาพเหนือกว่าตลาด แต่ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ตรงกับผลตอบแทนโดยรวมของตลาดETF จำนวนมากที่ที่ปรึกษา robo ใช้เพื่อพัฒนาพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลอาจเป็นหรือมีองค์ประกอบของกองทุนติดตามดัชนีเงินทุนของคุณอาจกระจายไปทั่วโลกและตามประเภทสินทรัพย์ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาโรโบซึ่งหมายความว่าส่วนหนึ่งของการถือครองพอร์ตโฟลิโออาจทำได้ดีกว่าหรือต่ำกว่าตลาดหุ้นในประเทศของคุณ เมื่อแนวคิดคือการมีพอร์ตโฟลิโอให้สอดคล้องกับตลาดโดยรวมมากกว่าที่จะทำได้ดีกว่าหรือด้อยประสิทธิภาพ

ระเบียบวิธี

ภารกิจของเราที่ Investopedia คือการให้คำวิจารณ์และการให้คะแนนของที่ปรึกษา robo ที่ครอบคลุมและเป็นกลางทีมนักวิจัยและนักเขียนผู้เชี่ยวชาญของเรา นำโดย Michael Sacchitello ใช้เวลาหลายเดือนในการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา robo รวมถึงกระบวนการตั้งค่าบัญชี เครื่องมือวางแผนเป้าหมาย ตัวเลือกบริการบัญชี ข้อเสนอการสร้างพอร์ต การจัดการพอร์ตโฟลิโอ ผู้ใช้มือถือและเดสก์ท็อป ประสบการณ์ เนื้อหาการศึกษา ค่าธรรมเนียม และความปลอดภัยในส่วนหนึ่งของการประเมินนี้ เราดึงข้อมูลจุดข้อมูลสำคัญที่ถ่วงน้ำหนักโดยแบบจำลองเชิงปริมาณของเราซึ่งสร้างระบบการให้คะแนนดาวอันทรงพลัง

โดยคำนึงถึงนักลงทุนแต่ละราย เราได้ออกแบบวิธีการจัดอันดับที่ครอบคลุมเพื่อค้นหาที่ปรึกษา robo โดยรวมที่ดีที่สุดและที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดในเก้าหมวดหมู่หลักที่ปรึกษาแต่ละคนจะได้รับคะแนนจากตัวแปรหลายตัวเพื่อประเมินประสิทธิภาพในทุกหมวดหมู่ที่เกี่ยวข้องคะแนนสำหรับรางวัลโดยรวมคือค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของหมวดหมู่