Betterment vs. Fidelity Go: แบบไหนที่เหมาะกับคุณ?

สำคัญ

เมื่อวันที่ 26 เมษายน พ.ศ. 2565 Fidelity Investments ได้กลายเป็นผู้ให้บริการแผนการเกษียณอายุรายแรกที่เสนอให้นักลงทุน 401(k) เข้าถึง Bitcoin (BTC) ฟีเจอร์ใหม่นี้จะมีให้สำหรับนายจ้างที่ดูแลบัญชีเกษียณของตนผ่าน Fidelity ภายในกลางปี ​​2022

สำคัญ

เมื่อวันที่ 8 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2565 Betterment ประกาศว่ากำลังซื้อ Makara ผู้จัดการการเข้ารหัสลับจากการเข้าซื้อกิจการ ตอนนี้ Betterment ช่วยให้นักลงทุนรายย่อยและที่ปรึกษาสามารถลงทุนในพอร์ตการลงทุน crypto ที่หลากหลายควบคู่ไปกับการลงทุนที่มีอยู่

ดีขึ้นเทียบกับFidelity Go: เหมาะกับใครมากที่สุด

นวัตกรรมได้จุดประกายการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของพื้นที่การจัดการการลงทุนดิจิทัลและนำไปสู่การแข่งขันที่รุนแรงในอุตสาหกรรมBetterment เปิดตัวในปี 2008 โดยเป็นหนึ่งในผู้ท้าชิงในอุตสาหกรรม โดยเพิ่งขยายไปสู่การเข้ารหัสลับด้วยการเข้าซื้อกิจการของ Makara ในปี 2022Fidelity ก่อตั้งขึ้นในปี 2489 และเป็นหนึ่งในสถาบันนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ชั้นนำในปัจจุบัน โดยใช้ประโยชน์จากทรัพยากรมากมายเมื่อเริ่มบริการที่ปรึกษาการลงทุนดิจิทัล Fidelity Go ในปี 2559

Betterment และ Fidelity Go มีต้นกำเนิดต่างกัน แต่มีจุดมุ่งหมายเดียวกัน ทำให้ง่ายต่อการจัดการพอร์ตโฟลิโอ ตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของคุณ และรักษาต้นทุนให้ต่ำเราจะสำรวจความแตกต่างของข้อเสนอทั้งสองเพื่อให้คุณตัดสินใจได้ว่าแพลตฟอร์มใดเหมาะสมที่สุดสำหรับการเดินทางทางการเงินของคุณ

เปิดบัญชี
  • บัญชีขั้นต่ำ: $0
  • ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม
อ่านรีวิวฉบับเต็ม
เปิดบัญชี
  • Betterment คือ robo-advisor ที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้นและดีที่สุดสำหรับการจัดการเงินสด
  • กระบวนการลงทะเบียนที่เรียบง่ายและการออกแบบเว็บไซต์ที่ใช้งานง่ายช่วยให้คุณไปยังส่วนต่างๆ ได้อย่างราบรื่น
  • การเชื่อมโยงบัญชีภายนอกมีไว้สำหรับการวิเคราะห์ภาพทางการเงินของคุณแบบองค์รวม
  • เครื่องมือการวางแผนที่แข็งแกร่งสำหรับหลายเป้าหมาย เช่น การซื้อบ้านหรือการเกษียณอายุ
  • ระดับพรีเมียมให้การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์
เปิดบัญชี
  • บัญชีขั้นต่ำ: $0 เพื่อเปิดบัญชี, $10 เพื่อลงทุน
  • ค่าธรรมเนียม: โครงสร้างแบบแบ่งชั้นโดยมีค่าธรรมเนียม 0% ถึง 0.35% ขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือ
อ่านรีวิวฉบับเต็ม
เปิดบัญชี
  • แพลตฟอร์มดิจิทัลทั้งหมดของ Fidelity Go เหมาะสำหรับนักลงทุนมือเปล่าและผู้ใช้ Fidelity ในปัจจุบัน
  • นักลงทุนที่ต้องการเพิ่มความเชี่ยวชาญทางการตลาดสามารถเข้าถึงแคตตาล็อกการศึกษามากมาย
  • ตัวเลือกการตั้งเป้าหมายที่ตรงไปตรงมา เครื่องคำนวณทางการเงิน และกลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอ
  • โปร่งใส ค่าธรรมเนียมต่ำ โดยไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับ 10,000 ดอลลาร์แรก และราคาที่แข่งขันได้หลังจากนั้น

ตั้งค่าบัญชี

ขั้นตอนการสมัครของ Betterment นั้นเป็นมิตรกับผู้ใช้และเน้นไปที่ประสบการณ์การเริ่มต้นใช้งานที่คล่องตัวคุณจะได้รับแจ้งให้ป้อนเป้าหมาย แบ่งปันประสบการณ์การลงทุน และยืนยันข้อมูลส่วนบุคคล เพื่อให้สามารถกำหนดพอร์ตโฟลิโอที่สอดคล้องกับสถานการณ์ของคุณได้ดีที่สุดแต่ละบัญชีที่คุณตั้งค่าสามารถมีเป้าหมายและการจัดสรรการลงทุนที่แตกต่างกัน เพื่อให้แน่ใจว่าพอร์ตโฟลิโอเป็นอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะกับคุณกลยุทธ์การลงทุนโดยทั่วไปเป็นไปตามแนวทางที่ไม่โต้ตอบตามทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (MPT) ที่ลงทุนผ่านกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) นักลงทุนที่กำลังมองหาคำแนะนำเพิ่มเติมสามารถเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินของมนุษย์ผ่านแพ็คเกจที่ซื้อแยกต่างหากหรือที่ระดับพรีเมียร์เมื่อลงทุน 100,000 ดอลลาร์

Fidelity Go ยังมีเส้นทางการเริ่มต้นใช้งานที่ตรงไปตรงมาอีกด้วยประสบการณ์ได้รับการออกแบบมาเพื่อประเมินภูมิหลังของคุณตามไทม์ไลน์ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และข้อมูลส่วนบุคคล เพื่อให้สามารถกำหนดพอร์ตโฟลิโอได้คุณสามารถปรับระดับความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนที่แนะนำได้เช่นกันหากต้องการกลยุทธ์การลงทุนยังเป็นไปตามทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ด้วยสินทรัพย์อ้างอิงที่ลงทุนในกองทุนรวม Fidelity Flex ที่ไม่มีค่าใช้จ่ายคุณสามารถดูค่าประมาณความสามารถในการบรรลุเป้าหมายตามข้อมูลที่ให้ ยอดเงินปัจจุบัน และเงินสมทบที่ทำได้อย่างต่อเนื่องคำแนะนำเพิ่มเติมขึ้นอยู่กับเนื้อหาด้านการศึกษาเนื่องจากไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์

การตั้งค่าบัญชีที่ Betterment และ Fidelity Go นั้นรวดเร็ว ตรงไปตรงมา และออนไลน์ทั้งหมด ดังนั้นจึงไม่มีผู้ชนะที่ชัดเจนในหมวดหมู่นี้

การวางแผนเป้าหมาย

Betterment เสนอทางเลือกในการตั้งเป้าหมายที่หลากหลาย ซึ่งรวมถึงการเกษียณอายุ การศึกษา การซื้อครั้งใหญ่ เครือข่ายความปลอดภัย และการลงทุนทั่วไปเป้าหมายเหล่านี้จับคู่กับเครื่องมือและเครื่องคำนวณที่คัดสรรมาอย่างดี ซึ่งช่วยให้คุณประเมินความเป็นไปได้ในการไปถึงจุดหมายทางการเงินของคุณได้ดียิ่งขึ้นคุณลักษณะการซิงค์บัญชีภายนอกช่วยให้คุณได้รับมุมมองที่ครอบคลุมมากขึ้นเกี่ยวกับความคืบหน้าโดยรวมของคุณ และทำการปรับเปลี่ยนตามความจำเป็นข้อความแจ้งที่เป็นประโยชน์ช่วยเพิ่มประสบการณ์ในการวางแผน เช่น การแนะนำเงินฝากเพิ่มเติม หากคุณไม่บรรลุเป้าหมาย

บัญชี Fidelity Go ทุกบัญชีเชื่อมโยงกับเป้าหมายเดียว แต่คุณมีตัวเลือกในการเปิดหลายบัญชีโดยแต่ละบัญชีมีเป้าหมายและระดับความเสี่ยงในการลงทุนแยกจากกันการตั้งเป้าหมายจำกัดอยู่ที่การเกษียณอายุหรือ "อย่างอื่น" โดยทั่วไปมีเครื่องมือเพื่อช่วยในการคำนวณว่าคุณกำลังอยู่ในเส้นทางและรวมยอดเงินของคุณ เงินฝากที่กำลังจะเกิดขึ้น และสภาวะตลาดที่หลากหลายความเที่ยงตรงจะแนะนำวิธีเพิ่มความน่าจะเป็นในการบรรลุเป้าหมายหากคุณอยู่นอกหลักสูตรคุณสามารถดูบัญชี Fidelity อื่นๆ ร่วมกันได้ เพื่อให้คุณเข้าใจภาพรวมทางการเงินได้ดีขึ้น แต่บัญชีภายนอกที่นอกเหนือจากนี้จะไม่สามารถเชื่อมโยงได้

เมื่อพูดถึงการวางแผนเป้าหมาย เรามอบความได้เปรียบเหนือ Fidelity Go ให้กับ Betterment สำหรับแนวทางที่ครอบคลุมยิ่งขึ้นซึ่งพิจารณาจากบัญชีภายนอก

ประเภทบัญชี

Fidelity Go และ Betterment รองรับประเภทบัญชีที่ได้รับความนิยมสูงสุดในบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีเกษียณอย่างไรก็ตาม Betterment มีประเภทบัญชีที่หลากหลายมากขึ้นโดยให้การสนับสนุนตัวเลือกอื่นๆ เช่น บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) แบบง่ายของพนักงาน (SEP) และบัญชีที่เชื่อถือได้

ประเภทบัญชีที่ดีขึ้น:

  • บัญชีที่ต้องเสียภาษีบุคคลธรรมดา
  • บัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกัน
  • IRA .แบบดั้งเดิม
  • Roth IRA
  • SEP IRA (สำหรับธุรกิจส่วนตัวและธุรกิจขนาดเล็ก)
  • โรลโอเวอร์ไออาร์เอ
  • บัญชีทรัสต์
  • บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง

ประเภทบัญชี FidelityGo:

  • บัญชีที่ต้องเสียภาษีบุคคลธรรมดา
  • บัญชีที่ต้องเสียภาษีร่วมกัน
  • บัญชี IRA แบบดั้งเดิม
  • บัญชี Roth IRA
  • โรลโอเวอร์ไออาร์เอ

บริการบัญชี

การปรับปรุงทำให้การเคลื่อนย้ายเงินเป็นประสบการณ์ที่ราบรื่น เนื่องจากสามารถตั้งค่าการฝากและถอนได้โดยเพียงแค่เชื่อมโยงบัญชีธนาคารเข้ากับแพลตฟอร์มเหล่านี้ทำธุรกรรมโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนบัญชีการลงทุนอื่นสามารถเริ่มต้นได้เช่นกันเมื่อไม่นานมานี้ Betterment ได้ขยายไปสู่พื้นที่ crypto โดยประกาศการเข้าซื้อกิจการของผู้จัดการคริปโต Makara เมื่อวันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2022สิ่งนี้ทำให้คุณสามารถลงทุนใน crypto ควบคู่ไปกับพอร์ต ETF ที่มีอยู่แม้ว่าการขยายนี้จะเพิ่มการเข้าถึงของ Betterment แต่บัญชีมาร์จิ้นและบริการสินเชื่อก็ไม่รองรับ

คุณจะพบขั้นตอนการฝากและถอนเงินที่ใช้งานง่ายในทำนองเดียวกันโดยใช้ Fidelity Go พร้อมประโยชน์เพิ่มเติมของคุณสมบัติการตัดสินใจที่ช่วยกำหนดวิธีกระจายเงินฝากในบัญชีต่างๆ หากคุณมีเป้าหมายหลายข้อเนื่องจากข้อเสนอของ Fidelity Go ได้รับการออกแบบมาเพื่อมุ่งเน้นไปที่โซลูชันการจัดการพอร์ตโฟลิโอ คุณจะไม่พบเงินกู้ มาร์จิ้น การใช้จ่าย เครดิต และตัวเลือกการธนาคาร

การจัดการเงินสด

Betterment เสนอบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและบัตรเดบิตซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของบริการจัดการเงินสดสิ่งนี้ให้เครื่องมืออันมีค่าแก่คุณเพื่อช่วยในการจัดการเงินของคุณต่อไปเป็นที่น่าสังเกตว่า Betterment ได้รับรางวัล Best for Cash Management ทำให้การตัดสินใจง่ายขึ้นหากคุณต้องการรวมการเงินทั้งหมดของคุณไว้ในที่เดียว

Fidelity Go ใช้แนวทางที่แคบกว่าในการจัดการเงินสดโดยมุ่งเน้นไปที่บัญชีกวาดเงินสดที่ไม่ได้ลงทุนจะถูกโอนเข้ากองทุน Fidelity Government Cash Reserves เพื่อให้คุณสามารถได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเล็กน้อยเมื่อเทียบกับบัญชีธนาคารแบบเดิม

ผลงานก่อสร้าง

ทั้งสองแพลตฟอร์มดูแลการจัดการการลงทุน ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องทำเอง แต่กลยุทธ์พื้นฐานและการเลือกกองทุนมีความแตกต่างกันอยู่บ้างBetterment ใช้ ETF เท่านั้น (พร้อมตัวเลือกการเข้ารหัสลับ) เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่จัดอยู่ในหมวดหมู่ย่อยต่างๆ ซึ่งรวมถึง:

  • ผลงานหลักที่มีการกระจายความเสี่ยงและการถ่วงน้ำหนักมาตรฐาน
  • การจัดสรรอย่างรับผิดชอบต่อสังคมซึ่งได้คะแนนสูงสำหรับประเด็นด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม
  • Goldman Sachs Smart Beta ที่พยายามเอาชนะตลาด
  • พอร์ตการลงทุนที่เน้นรายได้ของ BlackRock ETFs
  • ผลงานที่ยืดหยุ่นซึ่งรวมถึงประเภทสินทรัพย์ทั่วไป แต่ให้น้ำหนักตามความชอบของนักลงทุน

พอร์ตโฟลิโอ Fidelity Go สร้างขึ้นโดยใช้กองทุนรวม Fidelity Flex ที่ไม่มีค่าธรรมเนียม ซึ่งรวมกันเป็น 14 ระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันกองทุนเป็นแบบพาสซีฟและกระจายความเสี่ยงโดยการรวมพันธบัตร การถือครองระยะสั้น การถือครองในประเทศและต่างประเทศแม้ว่าวิธีนี้จะทำให้ต้นทุนต่ำ แต่การใช้เฉพาะกองทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์นั้นเป็นปัจจัยจำกัด แม้ว่าตัวเงินจะทำงานตามที่คาดไว้ก็ตามนักลงทุนที่แสวงหาทางเลือกที่รับผิดชอบต่อสังคมจะต้องมองหาที่อื่นด้วย

ดีขึ้น Fidelity Go
หุ้นรายบุคคล ไม่ ไม่
กองทุนรวม ไม่ ใช่ (เฉพาะที่เป็นกรรมสิทธิ์เท่านั้น)
รายได้คงที่ ไม่ ไม่
REITs ไม่ ไม่
ตัวเลือกความรับผิดชอบต่อสังคมหรือ ESG ใช่ ไม่
ETFs ใช่ ไม่
ETF ที่ไม่ใช่กรรมสิทธิ์ ใช่ ไม่
กองทุนรวม ไม่ ไม่
ฟอเร็กซ์ ไม่ ไม่
Crypto ใช่ ไม่

การปรับแต่งผลงาน

ผลงานที่ยืดหยุ่นของ Betterment ช่วยให้ผู้ใช้ควบคุมการตัดสินใจลงทุนได้มากที่สุดแม้ว่าพอร์ตโฟลิโอ Betterment ทั้งหมดจะอนุญาตให้ปรับระดับความเสี่ยงได้ แต่พอร์ตโฟลิโอที่ยืดหยุ่นได้ขยายคุณสมบัตินี้โดยให้นักลงทุนเลือกจำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจงเพื่อจัดสรรให้กับสินทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่งคุณลักษณะนี้อาจเหมาะสำหรับนักลงทุนขั้นสูงที่ต้องการปรับแต่งกลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอ

Fidelity Go ช่วยให้คุณปรับระดับความเสี่ยงของพอร์ตโฟลิโอซึ่งจะจัดสรรน้ำหนักใหม่ให้กับกองทุนรวม Fidelity Flex ที่เลือกไว้ล่วงหน้า แต่นอกเหนือจากนี้ไม่ได้ให้ระดับการปรับแต่งที่ลึกกว่าวิธีนี้ใช้ได้ผลดีสำหรับผู้ใช้ที่ไม่ได้ใช้มือจริง แต่อาจทำให้นักลงทุนที่มีประสบการณ์มองหามากขึ้น

การจัดการพอร์ตการลงทุน

ทั้งสองแพลตฟอร์มจะปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยอัตโนมัติ แม้ว่าแต่ละแพลตฟอร์มจะใช้แนวทางแยกต่างหากสำหรับกลยุทธ์นี้การปรับปรุงที่ดีขึ้นจะปรับสมดุลการจัดสรรของคุณเมื่อพอร์ตโฟลิโอลอยมากกว่า 3% จากการถ่วงน้ำหนักเป้าหมายเริ่มต้นหากคุณเชื่อมโยงบัญชีภายนอก คุณจะได้รับคำแนะนำตามภาพทางการเงินทั้งหมดของคุณ

Fidelity Go ยังปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณอีกครั้งเมื่อการจัดสรรเกินเกณฑ์ที่กำหนดคุณยังสามารถเชื่อมโยงบัญชี Fidelity อื่นๆ กับแพลตฟอร์มได้ คุณจึงดูทั้งหมดนี้ได้ในที่เดียวเนื่องจาก Fidelity เสนอทางเลือกการลงทุนอื่นๆ มากมายที่ไม่รวมอยู่ในพอร์ตของ Fidelity Go เช่น การประกาศสนับสนุน bitcoin ในเดือนเมษายนปี 2022 ใน 401(k) ซึ่งอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งที่จะทราบถึงการจัดสรรโดยรวมของคุณอย่างไรก็ตาม Fidelity Go ไม่ได้รวมบัญชีเหล่านี้ในการคำนวณการวางแผนไม่มีแพลตฟอร์มใดให้คุณบังคับให้ปรับสมดุลด้วยตนเอง แต่คุณสามารถเปลี่ยนระดับความเสี่ยงได้ทุกเมื่อ

การลงทุนที่ต้องเสียภาษี

สิ่งสำคัญในการลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีคือการเพิ่มประสิทธิภาพภาษีการปรับปรุงใช้การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีสำหรับผู้ใช้ทั้งหมดที่มีบัญชีที่ต้องเสียภาษีFidelity Go ไม่ได้เสนอการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี แต่ให้กองทุนที่เสียภาษี (เช่น พันธบัตรเทศบาล) เพื่อลดภาระภาษีของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

คุณสมบัติการจัดการผลงานที่สำคัญ

ดีขึ้น Fidelity Go
ปรับสมดุลอัตโนมัติ การตรวจสอบรายวัน ปรับสมดุลเมื่อพอร์ตโฟลิโอลอยตัวมากกว่า 3% จากการจัดสรรเป้าหมาย เลื่อนลอยครึ่งปีหรือสำคัญ และเมื่อเกณฑ์เงินสดเกิน 1%
คุณสมบัติการรายงาน มูลค่าสุทธิ ความคืบหน้าตามเป้าหมาย ผลการลงทุน ภาษี ความคืบหน้าเป้าหมาย ผลการลงทุน ภาษี
การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่ - ตั้งค่าเพื่อให้ผู้ใช้ลงทุนและหลีกเลี่ยงการล้างยอดขาย ไม่
การซิงค์/การรวมบัญชีภายนอก ได้ - ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงการเกษียณอายุภายนอก บัญชีนายหน้า และบัญชีธนาคารเฉพาะการถือครอง Betterment เท่านั้นที่ได้รับการปรับพอร์ต ใช่ - เฉพาะบัญชี Fidelity

ความปลอดภัย

ทั้ง Fidelity และ Betterment ให้ความสำคัญกับความปลอดภัยและมีโปรโตคอลที่ยอมรับได้เพื่อปกป้องทรัพย์สินและข้อมูลของคุณStandard Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ครอบคลุมทั้งสองแพลตฟอร์มสำหรับเงินที่ขาดหายไป ซึ่งครอบคลุมมูลค่ารวมสูงสุด $500K หรือเงินสด $250K ในบัญชีของคุณข้อมูลได้รับการปกป้องด้วยการเข้ารหัสที่แข็งแกร่ง รายการไบโอเมตริกซ์ และการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัยFidelity Go ให้การรับประกันการคุ้มครองลูกค้าเพิ่มเติม ซึ่งจะคืนเงินให้กับคุณสำหรับกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตในบัญชีของคุณ

ประสบการณ์ผู้ใช้

เดสก์ทอป

Betterment ได้สร้างประสบการณ์เดสก์ท็อปที่เป็นมิตรกับผู้ใช้โดยการสร้างแดชบอร์ดที่ครอบคลุมซึ่งใช้งานง่ายรายละเอียดบัญชี ตัวชี้วัดประสิทธิภาพ เป้าหมาย และเครื่องมือทั้งหมดพร้อมใช้งานเพียงปลายนิ้วสัมผัส และด้วยการออกแบบเว็บไซต์ที่ใช้งานง่ายหากคุณเชื่อมต่อบัญชีภายนอกเข้ากับ Betterment คุณจะพบว่าการตรวจสอบการเงินของคุณค่อนข้างง่าย

ผู้ใช้ Fidelity Go จะสังเกตเห็นว่าประสบการณ์การใช้งานเดสก์ท็อปเป็นแพลตฟอร์ม Fidelity เวอร์ชันอื่นๆ ที่มีความคล่องตัวและง่ายขึ้นเครื่องมือ เครื่องคิดเลข การจัดการบัญชี และคุณลักษณะการรายงานนั้นตรงไปตรงมา คุณจึงตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้อย่างราบรื่นผู้ใช้ที่ไม่คุ้นเคยกับประสบการณ์ของ Fidelity อาจพบว่าต้องใช้เวลาเล็กน้อยในการทำความคุ้นเคย แต่โดยรวมแล้ว คุณจะมีทุกสิ่งที่จำเป็นในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณ

แอพมือถือ

คะแนนที่ดีขึ้นสำหรับประสบการณ์มือถือของพวกเขา อยู่ในอันดับที่ 4.8 สำหรับเวอร์ชัน iOS และ 4.6 สำหรับ Androidโดยทั่วไป คุณจะพบว่าแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่มีคุณลักษณะทั้งหมดที่คุณคาดว่าจะได้รับจากประสบการณ์เดสก์ท็อปผู้ใช้ที่ต้องการเข้าถึงพอร์ตโฟลิโอจากแอปจะพบข่าวต้อนรับนี้โดยเฉพาะ

Fidelity Go มีฟังก์ชันการทำงานเต็มรูปแบบที่เทียบเคียงได้กับเวอร์ชันเดสก์ท็อป และยังให้คะแนนสูงบน iOS และ Androidอย่างไรก็ตาม แอป Fidelity Go ถูกสร้างไว้ในแอป Fidelity หลัก ดังนั้นจึงอาจต้องใช้เวลาเล็กน้อยในการทำความคุ้นเคยหากใช้แพลตฟอร์ม Fidelity หลายแพลตฟอร์มพร้อมกัน

บริการลูกค้า

ทีมบริการลูกค้าของ Betterment พร้อมให้บริการทางโทรศัพท์และอีเมลตั้งแต่ 9.00 น. ถึง 18.00 น. EST วันจันทร์ถึงวันศุกร์นักลงทุนที่เป็นส่วนหนึ่งของระดับ Premium Investing จะสามารถเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินได้ตลอดเวลาผู้ใช้ที่ซื้อแพ็คเกจคำแนะนำสามารถสื่อสารกับที่ปรึกษาตามหลักเกณฑ์ของแพ็คเกจได้คำถามที่พบบ่อยและแหล่งข้อมูลของเว็บไซต์ก็เพียงพอสำหรับการสอบถามทั่วไปส่วนใหญ่เช่นกัน

Fidelity Go เป็นประสบการณ์ดิจิทัลเป็นหลัก และคุณจะพบว่าการสนับสนุนที่มีอยู่นั้นสะท้อนถึงการจัดการนี้สายโทรศัพท์ที่ประสบความสำเร็จของลูกค้า ผู้ช่วยเสมือน และอีเมลพร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงแชทสดสามารถเข้าถึงได้ระหว่าง 8.00 น. - 18.00 น. EST วันจันทร์ถึงวันศุกร์หน้าคำถามที่พบบ่อยค่อนข้างเบาและอาจไม่สามารถตอบคำถามโดยละเอียดได้

ดีขึ้น Fidelity Go
มีเบอร์โทรติดต่อ ใช่ จันทร์-ศุกร์ 9.00 - 18.00 น. EST ใช่ 24/7
การให้คำปรึกษาทางโทรศัพท์ล่วงหน้ากับที่ปรึกษาที่ผ่านการรับรอง ไม่ ไม่
แชทออนไลน์ได้ ใช่ Chatbot เท่านั้น ใช่ Live และ Chatbot
ส่วนคำถามที่พบบ่อยของเว็บไซต์ ใช่ คำถามที่พบบ่อยพื้นฐาน ใช่ คำถามที่พบบ่อยพื้นฐาน

ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมไม่ใช่สิ่งที่สำคัญที่สุดในการประเมินสถาบันการเงิน แต่เป็นองค์ประกอบสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับมูลค่าที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายและผลลัพธ์ทางการเงินของคุณ

Betterment มอบประสบการณ์สองแบบแยกกันด้วยโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันแผนการลงทุนดิจิทัลประกอบด้วยคำแนะนำดิจิทัล การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี การปรับสมดุลอัตโนมัติ และชุดบัญชีและพอร์ตเต็มรูปแบบโดยมีค่าธรรมเนียมรายปี 0.25%แผนการลงทุนระดับพรีเมียมมีราคาอยู่ที่ 0.4% ต่อปี และรวมฟีเจอร์แผนการลงทุนดิจิทัลพร้อมการสื่อสารแบบไม่จำกัดด้วย Certified Financial Planner™ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ไม่รวมอยู่ในค่าธรรมเนียมแผนคือค่าธรรมเนียมการจัดการ ETF อย่างต่อเนื่องตั้งแต่ 0.07% - 0.15% ต่อปี

Fidelity Go ใช้โครงสร้างการกำหนดราคาค่าธรรมเนียมแบบเปอร์เซ็นต์ที่ใกล้เคียงกันสำหรับบัญชีตั้งแต่ 50,000 ดอลลาร์ขึ้นไป โดยเรียกเก็บ 0.35% ต่อปีอย่างไรก็ตาม ไม่มีค่าธรรมเนียมเกิดขึ้นสำหรับยอดคงเหลือที่น้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์ และบัญชีระหว่าง 10,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์จะมีค่าสมัครสมาชิกเพียง 3 ดอลลาร์ต่อเดือนกองทุนรวม Fidelity Flex ยังช่วยให้มั่นใจว่าคุณจะไม่มีค่าธรรมเนียมการลงทุนเพิ่มเติม

หมวดหมู่ ดีขึ้น Fidelity Go
ค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชี $5,000 $12.50 - ดิจิทัล ไม่มีค่าธรรมเนียม
ค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชี $25,000 $62.50 - ดิจิทัล บัญชีระหว่าง $10,001 - $49,999 เรียกเก็บเงิน $3 ต่อเดือน
ค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชี $100,000 $400 - พรีเมี่ยม 0.35%
ค่าธรรมเนียมการยกเลิก $0 $0
อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.09% เฉลี่ย ไม่มี
กองทุนรวม ไม่มี ไม่มี

เทคของเรา

Betterment และ Fidelity Go นำเสนอข้อเสนอ robo-advisor ที่แข็งแกร่ง ซึ่งแต่ละข้อเสนอมีความโดดเด่นในแบบของตัวเองการตัดสินใจเลือกระหว่างสองสิ่งนี้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ การตั้งค่าการจัดการการลงทุน และความต้องการคำแนะนำทางการเงินการปรับปรุงให้ดีขึ้นเป็นแพลตฟอร์มการจัดการพอร์ตโฟลิโอแบบองค์รวม โดยมีตัวเลือกในการเชื่อมโยงบัญชีภายนอก เข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน และปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอบางส่วนนอกเหนือจากการปรับระดับความเสี่ยงทั่วไปประสบการณ์การวางแผนเป้าหมายก็โดดเด่นเช่นกันการเข้าซื้อกิจการ Makara ครั้งล่าสุดยังช่วยให้ผู้ใช้เพิ่ม crypto ให้กับกลยุทธ์การลงทุนของพวกเขา และตัวเลือกการจัดการเงินสดก็อยู่ในอันดับที่ดีที่สุดของเราในการจัดอันดับหมวดหมู่

แม้ว่า Fidelity Go จะไม่มีฟีเจอร์เหล่านี้ แต่นักลงทุนที่ไม่ต้องการคำแนะนำทางการเงินจากมนุษย์อาจชอบการมุ่งเน้นที่ Fidelity Go ในการจัดการพอร์ตโฟลิโอมากกว่าFidelity ให้ความสำคัญกับการควบคุมต้นทุนและประสิทธิภาพ เนื่องจากกองทุนรวม Fidelity Flex ที่ประกอบเป็นพอร์ตโฟลิโอไม่มีค่าธรรมเนียมต่อเนื่องแง่มุมนี้ทำให้โครงสร้างค่าธรรมเนียมอยู่ในระดับเดียวกับแพลตฟอร์มของ Bettermentผู้ใช้ Fidelity ที่มีอยู่อาจชอบความคุ้นเคยของประสบการณ์การใช้งานไซต์และเครื่องมือของ Fidelity Go ด้วยเช่นกันโดยรวมแล้ว ทั้งสองแพลตฟอร์มช่วยให้คุณจัดการเงินได้ดีขึ้นและรักษาต้นทุนให้ต่ำ เพื่อให้คุณสามารถปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณได้

ระเบียบวิธี

ภารกิจของเราที่ Investopedia คือการให้คำวิจารณ์และการให้คะแนนของที่ปรึกษา robo ที่ครอบคลุมและเป็นกลางทีมนักวิจัยและนักเขียนผู้เชี่ยวชาญของเรา นำโดย Michael Sacchitello ใช้เวลาหลายเดือนในการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา robo รวมถึงกระบวนการตั้งค่าบัญชี เครื่องมือวางแผนเป้าหมาย ตัวเลือกบริการบัญชี ข้อเสนอการสร้างพอร์ต การจัดการพอร์ตโฟลิโอ ผู้ใช้มือถือและเดสก์ท็อป ประสบการณ์ เนื้อหาการศึกษา ค่าธรรมเนียม และความปลอดภัยในส่วนหนึ่งของการประเมินนี้ เราดึงข้อมูลจุดข้อมูลสำคัญที่ถ่วงน้ำหนักโดยแบบจำลองเชิงปริมาณของเราซึ่งสร้างระบบการให้คะแนนดาวอันทรงพลัง

โดยคำนึงถึงนักลงทุนแต่ละราย เราได้ออกแบบวิธีการจัดอันดับที่ครอบคลุมเพื่อค้นหาที่ปรึกษา robo โดยรวมที่ดีที่สุดและที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดในเก้าหมวดหมู่หลักที่ปรึกษาแต่ละคนจะได้รับคะแนนจากตัวแปรหลายตัวเพื่อประเมินประสิทธิภาพในทุกหมวดหมู่ที่เกี่ยวข้องคะแนนสำหรับรางวัลโดยรวมคือค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของหมวดหมู่