Betterment vs. Vanguard Personal Advisor Services: ไหนดีที่สุดสำหรับคุณ?

บริการการจัดการการลงทุนแบบดั้งเดิมกำลังถูกท้าทายโดยที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่เป็นนวัตกรรม ส่งผลให้มีโซลูชันพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติที่ชาญฉลาดมากขึ้นBetterment เป็นหนึ่งในที่ปรึกษา robo คนแรกที่เปิดตัวในปี 2010เริ่มต้นด้วยพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ Betterment ยังคงพัฒนาต่อไปโดยเพิ่มการจัดการเงินสด คำแนะนำ และการลงทุน crypto ด้วยการซื้อ Makara ผู้จัดการ crypto ในปี 2022Vanguard เริ่มต้นขึ้นเร็วมากในปี 1975 เมื่อก่อตั้งกองทุนดัชนีกองทุนแรกและเติบโตเป็นหนึ่งในผู้จัดการสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดในโลกบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard ถือกำเนิดจากแหล่งข้อมูลมากมายของบริษัทเหล่านี้ เพื่อมอบโซลูชันอัตโนมัติสำหรับนักลงทุนเราจะสำรวจที่ปรึกษาหุ่นยนต์ทั้งสองอย่างละเอียดเพื่อให้คุณสามารถระบุได้ว่าสิ่งใดเหมาะกับคุณ

เปิดบัญชี
  • บัญชีขั้นต่ำ: $0
  • ค่าธรรมเนียม: 0.25% (รายปี) สำหรับแผนดิจิทัล, 0.40% (รายปี) สำหรับแผนพรีเมียม
อ่านรีวิวฉบับเต็ม
เปิดบัญชี
  • Betterment คือ robo-advisor ที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้นและดีที่สุดสำหรับการจัดการเงินสด
  • เครื่องคำนวณทางการเงินและเครื่องมือดิจิทัลที่ครอบคลุมช่วยให้คุณวางแผนสำหรับเป้าหมายที่หลากหลาย
  • การซิงค์บัญชีภายนอกช่วยให้คุณตรวจสอบและวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินของคุณได้
  • กระบวนการเริ่มต้นที่ตรงไปตรงมาช่วยให้คุณเริ่มจัดการเงินได้อย่างรวดเร็ว
  • ระดับพรีเมียร์มาพร้อมกับคำแนะนำทางการเงินของมนุษย์สำหรับเป้าหมายการวางแผนที่หลากหลาย
เปิดบัญชี
  • บัญชีขั้นต่ำ:$50,000
  • ค่าธรรมเนียม: 0.30% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (ไม่รวมเงินสด) สูงสุด 5 ล้านดอลลาร์ ระดับค่าธรรมเนียมการจัดการลดลงเหลือ 0.05% สำหรับสินทรัพย์ที่มีมูลค่ามากกว่า 25 ล้านดอลลาร์
อ่านรีวิวฉบับเต็ม
เปิดบัญชี
  • ความสามารถในการกำหนดเป้าหมายและการวางแผนทางการเงินที่กว้างขวางเพื่อรองรับเส้นทางการเงินของคุณ
  • การปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอที่กว้างขวางยิ่งขึ้นช่วยให้คุณปรับแต่งการจัดสรรตามความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
  • คำแนะนำทางการเงินของมนุษย์รวมอยู่ในบริการนี้สำหรับนักลงทุนทุกคน
  • บัญชีการเงินนอก Vanguard สามารถซิงค์เพื่อดูภาพรวมทางการเงินแบบองค์รวม
  • ขาดการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษี ขั้นต่ำสูงถึง $50,000 ไม่รวมนักลงทุนบางส่วน

ตั้งค่าบัญชี

การเริ่มต้นใช้งาน Betterment ทำได้ง่ายและรวดเร็วกระบวนการปฐมนิเทศพร้อมคำแนะนำจะแจ้งให้คุณแชร์เพิ่มเติมเกี่ยวกับภูมิหลัง ความรู้ด้านการลงทุน และสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคล เพื่อให้สามารถกำหนดพอร์ตโฟลิโอที่สอดคล้องกับความต้องการของคุณได้พอร์ตโฟลิโอนี้โดยทั่วไปอิงตามทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (MPT) และหลักการลงทุนแบบพาสซีฟ ซึ่งจัดอยู่ในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) พร้อมการจัดสรรคริปโตด้วยเช่นกันแต่ละบัญชีที่คุณเปิดสามารถมีเป้าหมายและการมอบหมายพอร์ตโฟลิโอที่แยกจากกัน เพื่อให้แน่ใจว่าการจัดสรรนั้นตรงกับไทม์ไลน์และการกำหนดความเสี่ยงของคุณคำแนะนำทางการเงินของมนุษย์ยังสามารถซื้อเป็นแพ็คเกจแยกต่างหาก แต่จะรวมไว้เมื่อคุณฝากเงินอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์

ในทำนองเดียวกัน การตั้งค่าบัญชี Vanguard PAS ของคุณนั้นค่อนข้างตรงไปตรงมาอย่างไรก็ตาม ประสบการณ์นี้มุ่งสู่คำแนะนำทางการเงินของมนุษย์ ซึ่งจำเป็นต้องมีไทม์ไลน์การเริ่มต้นใช้งานที่นานกว่า เมื่อเทียบกับตัวเลือกดิจิทัลล้วนๆคุณจะเริ่มต้นด้วยการตอบคำถามเพื่อประเมินความพร้อมของคุณสำหรับแพลตฟอร์ม รวมถึงจำนวนเงินลงทุนเริ่มต้นและคำแนะนำทางการเงินประเภทใดที่คุณต้องการถัดไป คุณจะติดต่อกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณอย่างเต็มที่มากขึ้น เพื่อให้พอร์ตโฟลิโอของคุณสามารถปรับแต่งได้เพิ่มเติมหากจำเป็นหลังจากที่พอร์ตโฟลิโอของคุณได้รับการสรุปแล้ว คุณจะต้องทำขั้นตอนสุดท้ายกับที่ปรึกษาก่อนที่จะดำเนินการต่อไปแม้ว่ากระบวนการทั้งหมดนี้อาจใช้เวลาสองสามสัปดาห์จึงจะเสร็จสมบูรณ์ แต่ก็สอดคล้องกับกลยุทธ์ของ Vanguard ในการผสมผสานโซลูชันที่ปรึกษาหุ่นยนต์ดิจิทัลเข้ากับประสบการณ์ที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ทั่วไป

แม้ว่ากระบวนการเริ่มต้นของผู้จัดการการลงทุนดิจิทัลแต่ละรายจะยังคงเป็นจริงตามปรัชญาของพอร์ตโฟลิโอและคำแนะนำทางการเงิน แต่ Vanguard PAS ยังต้องการขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับแพลตฟอร์มด้วยไทม์ไลน์การตั้งค่าที่เร็วขึ้นและไม่จำเป็นต้องมีบัญชีขั้นต่ำในการลงทุน Betterment ได้เปรียบในหมวดนี้

การวางแผนเป้าหมาย

การปรับปรุงให้ดีขึ้นทำให้การวางแผนเป้าหมายเป็นจุดสนใจหลักของประสบการณ์ ส่งผลให้มีเครื่องคำนวณ เครื่องมือ และฟังก์ชันเป้าหมายที่มีประสิทธิภาพมากมายพร้อมให้ใช้งานคุณจะกำหนดเป้าหมายตามเหตุการณ์สำคัญในชีวิต เช่น การเกษียณ การซื้อครั้งใหญ่ การสร้างเครือข่ายความปลอดภัย การศึกษา และการลงทุนทั่วไปข้อความแจ้งที่เป็นประโยชน์ก็รวมอยู่ด้วย พร้อมคำแนะนำเพื่อปรับเงินฝากหากคุณทำไม่สำเร็จตามเป้าหมายการปรับปรุงยังให้ความสามารถในการซิงค์บัญชีการเงินอื่นๆ กับแดชบอร์ดของคุณ เพื่อให้คุณมีข้อมูลเชิงลึกมากขึ้นเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินแบบองค์รวมของคุณการใช้คุณลักษณะทั้งหมดเหล่านี้จะทำให้คุณมีความเข้าใจที่เป็นรูปธรรมและจับต้องได้ของความสามารถในการไปถึงจุดหมายปลายทางทางการเงินขั้นสูงสุดของคุณ

Vanguard PAS ยังมีฟีเจอร์การวางแผนเป้าหมายมากมายที่สามารถใช้ได้ รวมถึงเครื่องมือจำลองตลาด เครื่องคิดเลข บทความแสดงวิธีทำ และรายการตรวจสอบเครื่องมือในการวางแผนเหล่านี้สามารถนำไปใช้กับเป้าหมายต่างๆ เช่น การออมเพื่อการศึกษา การสร้างกองทุนสำหรับวันฝนตก การเกษียณอายุ และการออมเพื่อบ้านคุณยังจะได้รับคำแนะนำดิจิทัลบนแดชบอร์ดของคุณ ซึ่งจะแนะนำวิธีปรับปรุงโอกาสของความสำเร็จทางการเงินตามสถานการณ์และเป้าหมายของคุณเช่นเดียวกับ Betterment Vanguard PAS มอบความสามารถในการเชื่อมโยงบัญชีการเงินอื่นๆ เข้ากับแดชบอร์ดของคุณ ทำให้คุณตระหนักรู้ถึงสถานะทางการเงินในปัจจุบันของคุณมากขึ้นที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์พร้อมให้บริการแก่คุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับคำถามเพิ่มเติมและโอกาสในการวางแผน

เมื่อพูดถึงการวางแผนเป้าหมาย Betterment และ Vanguard PAS จะได้รับคุณสมบัติการวางแผนเป้าหมายที่มีอยู่และรวมบัญชีภายนอกไว้ในภาพการวางแผนทางการเงินทั้งหมดของคุณโดยพื้นฐานแล้ว

ประเภทบัญชี

Vanguard PAS และ Betterment รองรับประเภทบัญชีที่ใช้กันทั่วไปหลากหลายประเภทซึ่งจะครอบคลุมเป้าหมายทางการเงินส่วนใหญ่ค่าผิดปกติหลักคือไม่มีบริการใดเสนอบัญชีคุมขัง เช่น บัญชี Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) และบัญชี Uniform Transfer to Minors Act (UTMA)ที่กล่าวว่านักลงทุนส่วนใหญ่จะพบบัญชีที่มีให้ในแพลตฟอร์มใดแพลตฟอร์มหนึ่งที่เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนของพวกเขา

ประเภทบัญชีที่ดีขึ้น:

  • บุคคลธรรมดาที่ต้องเสียภาษี
  • ที่ต้องเสียภาษีร่วมกัน
  • บัญชีเกษียณส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม (IRA)
  • ร็อธ ไอรา
  • บำเหน็จบำนาญพนักงานแบบง่าย (SEP) IRA
  • โรลโอเวอร์ไออาร์เอ
  • เชื่อมั่น
  • ออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง

ประเภทบัญชีแนวหน้า:

  • บุคคลธรรมดาที่ต้องเสียภาษี
  • ที่ต้องเสียภาษีร่วมกัน
  • IRA .แบบดั้งเดิม
  • ร็อธ ไอรา
  • SEP IRA
  • โรลโอเวอร์ไออาร์เอ
  • ง่าย ๆ IRA
  • เชื่อมั่น

บริการบัญชี

การปรับปรุงทำให้ง่ายต่อการเคลื่อนย้ายเงินเข้าและออกจากแพลตฟอร์มคุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของคุณกับเว็บไซต์ได้โดยตรงเพื่อเริ่มต้นการฝากและถอนเงิน และการโอนบัญชีการลงทุนจากสถาบันอื่น ๆ สามารถทำได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมคุณยังสามารถใช้คุณสมบัติการจัดการเงินสดและการลงทุนคริปโต ซึ่งช่วยให้บริการนี้ครอบคลุม เพื่อให้สามารถจัดการด้านการเงินได้มากขึ้นในที่เดียวอย่างไรก็ตาม คุณจะไม่พบบัญชีมาร์จิ้น บริการสินเชื่อ และการซื้อขายหุ้นที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์สามารถเข้าถึงได้โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือเมื่อคุณอยู่ในบริการระดับพรีเมียร์ด้วยเงินลงทุน 100,000 ดอลลาร์

แม้ว่าคุณจะมีมากกว่าบริการจัดการพอร์ตโฟลิโอด้วย Betterment แต่ Vanguard PAS จะปรับปรุงประสบการณ์โดยเน้นที่กระบวนการจัดการการลงทุนและความสามารถในการวางแผนทางการเงินด้วยเหตุนี้ บริการธนาคาร บัญชีมาร์จิ้น และการซื้อขายหุ้นรายบุคคลจึงไม่สามารถใช้ได้ และรวมเฉพาะคุณสมบัติการจัดการเงินสดที่จำกัดเท่านั้นการเชื่อมโยงเงินฝากและถอนเงินกับธนาคารของคุณทำได้ง่าย เช่นเดียวกับการโอนเงินนอกบัญชีการลงทุนไปโดยไม่มีค่าธรรมเนียมคำแนะนำทางการเงินสามารถใช้ได้โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่คุณลงทุน เนื่องจากนักลงทุนทุกคนสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาด้วยเงินฝาก $50,000สิ่งนี้ได้รับการปรับปรุงเพิ่มเติมโดยผู้วางแผนเฉพาะที่ได้รับมอบหมายเมื่อมีการลงทุน $ 500,000 และทีมบริหารความมั่งคั่งเต็มรูปแบบที่มอบให้เมื่อ $ 5 ล้านอยู่ในบริการ

การจัดการเงินสด

Betterment ชนะรางวัล Best for Cash Management สำหรับที่ปรึกษา robo เนื่องจากผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่มากมายด้วย Betterment คุณสามารถเข้าถึงบัตรเดบิต บัญชีตรวจสอบ และบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเมื่อคุณคำนึงถึงการจัดการพอร์ตโฟลิโออันชาญฉลาด ตัวเลือกคำแนะนำ การลงทุนเข้ารหัสลับ และคุณสมบัติการวางแผนทางการเงิน คุณจะพบว่าคุณสมบัติการจัดการเงินที่หลากหลายทำให้การรวมการเงินของคุณไว้ในที่เดียวทำได้ง่ายขึ้น

เมื่อเทียบกับ Betterment แล้ว Vanguard PAS เสนอฟีเจอร์การจัดการเงินสดให้น้อยลงอย่างมากเนื่องจากไม่มีบริการธนาคาร บัตรเดบิต บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและบัญชีตรวจสอบจะไม่สามารถใช้ได้การจัดการเงินสดจะจำกัดอยู่ในขอบเขตของพอร์ตโฟลิโอของคุณแทนการลงทุนซ้ำด้วยเงินปันผลเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ เงินสดส่วนเกินจะถูกโอนไปยังบัญชีตลาดเงิน และยอดเงินสดคงเหลือในพอร์ตโฟลิโอที่ถือไว้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม

ผลงานก่อสร้าง

Betterment สร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยใช้ ETF เท่านั้น โดยสามารถเลือกรับการจัดสรรคริปโตได้กลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอแบ่งออกเป็นหลายประเภททั่วไป:

  • ผลงานหลักที่มีการกระจายความเสี่ยงขั้นพื้นฐานและการถ่วงน้ำหนัก
  • พอร์ตโฟลิโอ Goldman Sachs Smart Beta พยายามเอาชนะตลาด
  • การจัดสรรอย่างรับผิดชอบต่อสังคมซึ่งได้คะแนนสูงสำหรับปัจจัยทางสังคมและสิ่งแวดล้อม
  • พอร์ตโฟลิโอที่ยืดหยุ่นซึ่งมีประเภทสินทรัพย์ทั่วไปที่ถ่วงน้ำหนักตามความชอบของนักลงทุน
  • พอร์ตโฟลิโอที่เน้นรายได้ที่สร้างด้วย BlackRock ETFs

Vanguard PAS เสนอทางเลือกการลงทุนที่หลากหลายกว่าที่คุณคาดหวังโดยทั่วไปในพื้นที่ที่ปรึกษาหุ่นยนต์แม้ว่าจะไม่มีการเข้ารหัสลับ แต่คุณสามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำที่เป็นกรรมสิทธิ์และ ETF ซึ่งรวมถึงการใช้การจัดสรร ESG เท่านั้นด้วยกองทุนที่ไม่ใช่กรรมสิทธิ์สามารถได้รับการสนับสนุนหากเก็บไว้ที่อื่นในระบบนิเวศผลิตภัณฑ์ของ Vanguardอย่างไรก็ตาม จุดที่โดดเด่นของ Vanguard PAS คือการให้คุณเข้าถึงการเลือกกองทุนที่ใช้งานอยู่ได้เช่นกันแม้ว่าข้อเสนอส่วนใหญ่จะมุ่งเน้นไปที่การลงทุนแบบพาสซีฟที่มีต้นทุนต่ำ แต่องค์ประกอบที่ไม่เหมือนใครนี้ดึงดูดนักลงทุนที่มีศักยภาพในวงกว้าง

ดีขึ้น กองหน้า
หุ้นรายบุคคล ไม่ ไม่
กองทุนรวม ไม่ ใช่
รายได้คงที่ ไม่ ไม่
กองทรัสต์ ไม่ ใช่
ตัวเลือกความรับผิดชอบต่อสังคมหรือ ESG ใช่ ใช่
ETFs ใช่ ใช่
ETF ที่ไม่ใช่กรรมสิทธิ์ ใช่ ไม่
กองทุนรวม ไม่ ใช่
ฟอเร็กซ์ ไม่ ไม่
Crypto ใช่ ไม่

การปรับแต่งผลงาน

การปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอของ Betterment จะถูกเน้นผ่านพอร์ตโฟลิโอที่ยืดหยุ่น ซึ่งเป็นคุณสมบัติที่ช่วยให้คุณควบคุมการจัดสรรบัญชีของคุณได้มากขึ้นเมื่อใช้ตัวเลือกพอร์ตนี้ คุณจะกำหนดการจัดสรรเฉพาะไปยังประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันในบัญชีของคุณได้แม้ว่าพอร์ตการลงทุน Betterment ทั้งหมดจะช่วยให้คุณสามารถปรับระดับความเสี่ยงของการจัดสรรได้ แต่ฟังก์ชันนี้จะช่วยให้คุณปรับแต่งกลยุทธ์การลงทุนตามความต้องการของคุณได้

Vanguard PAS เข้าถึงการปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอผ่านที่ปรึกษาทางการเงิน ซึ่งเป็นคุณสมบัติที่โดดเด่นเมื่อเทียบกับข้อเสนอ robo-advisor อื่นๆต่างจาก Betterment การปรับแต่งจะถูกพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินก่อนดำเนินการแม้ว่ากระบวนการนี้จะไม่ใช่ระบบดิจิทัล แต่นักลงทุนที่กำลังมองหาพอร์ตโฟลิโอที่ปรับแต่งได้ แต่ต้องการคำแนะนำเพิ่มเติมก่อนดำเนินการจะพบว่านี่เป็นประสบการณ์ที่มีประโยชน์อย่างยิ่ง

การจัดการพอร์ตการลงทุน

การปรับสมดุลอัตโนมัติเป็นจุดเด่นของแพลตฟอร์มที่ปรึกษาหุ่นยนต์กลยุทธ์นี้ช่วยให้พอร์ตโฟลิโอของคุณดำเนินต่อไปโดยไม่ปล่อยให้คุณหลุดลอยไปไกลจากการจัดสรรเริ่มต้นของคุณในขณะที่ตลาดเคลื่อนไหวการปรับสมดุลด้วยตนเองอาจใช้เวลานาน เสียค่าใช้จ่ายสูง และไม่ได้ผล หากไม่ดำเนินการอย่างสม่ำเสมอ ดังนั้นการใช้วิธีการนี้เป็นอัตโนมัติจะช่วยปรับปรุงกระบวนการลงทุนของคุณได้อย่างแท้จริงBetterment และ Vanguard PAS ทั้งสองเสนอการปรับสมดุลใหม่ แต่มีแนวทางที่แตกต่างกันที่นี่

การปรับปรุงจะปรับสมดุลการจัดสรรของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อพอร์ตการลงทุนลอยตัวมากกว่า 3% จากการถ่วงน้ำหนักเริ่มต้นด้วยการเชื่อมโยงบัญชีการลงทุนอื่น ๆ คุณจะได้รับคำแนะนำตามภาพทางการเงินทั้งหมดของคุณ แต่การถือครองเหล่านี้จะไม่ได้รับการปรับสมดุลอัตโนมัติสำหรับคุณVanguard PAS จะประเมินพอร์ตโฟลิโอของคุณสำหรับการปรับสมดุลโอกาสทุกไตรมาส และเดินหน้าต่อไปหากการจัดสรรเป้าหมายเลื่อนออกไปมากกว่า 5% จากการจัดสรรครั้งแรกเช่นเดียวกับ Betterment บัญชีการเงินภายนอกที่เชื่อมโยงกับ Vanguard PAS จะไม่มีการปรับสมดุลอัตโนมัติในนามของคุณ

การลงทุนที่ต้องเสียภาษี

องค์ประกอบที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งของการจัดการพอร์ตโฟลิโอคือการเพิ่มประสิทธิภาพภาษีการปรับปรุงจะใช้การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีโดยอัตโนมัติสำหรับนักลงทุนทุกรายที่มีบัญชีที่ต้องเสียภาษีกลยุทธ์นี้จะช่วยคุณชดเชยกำไรขาดทุนเพื่อลดผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นVanguard PAS ไม่ได้ใช้การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษีในพอร์ตของคุณ แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่การวางกองทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีอย่างมีกลยุทธ์ในการจัดสรรของคุณโดยมีเป้าหมายเพื่อลดผลกระทบทางภาษี

คุณสมบัติการจัดการผลงานที่สำคัญ
ดีขึ้น กองหน้า
ปรับสมดุลอัตโนมัติ การตรวจสอบรายวัน ปรับสมดุลเมื่อพอร์ตโฟลิโอพุ่งเกิน 3% จากการจัดสรรเป้าหมาย ปรับสมดุลรายไตรมาสเมื่อพอร์ตโฟลิโอลอยตัวมากกว่า 5% จากการจัดสรรเป้าหมาย
คุณสมบัติการรายงาน มูลค่าสุทธิ แดชบอร์ดออนไลน์ ความคืบหน้าของเป้าหมาย ผลการลงทุน ภาษี ใบแจ้งยอด มูลค่าสุทธิ แดชบอร์ดออนไลน์ ความคืบหน้าของเป้าหมาย ผลการลงทุน ภาษี ใบแจ้งยอด
การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี ใช่ - การตั้งค่าเพื่อให้ผู้ใช้ลงทุนและหลีกเลี่ยงการล้างยอดขาย ไม่
การซิงค์/การรวมบัญชีภายนอก ได้ - ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงบัญชีการเงินภายนอกเพื่อวัตถุประสงค์ในการวางแผนเป้าหมายเฉพาะ Betterment Holdings เท่านั้นที่ได้รับการปรับพอร์ต ได้ - ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงบัญชีการเงินภายนอกเพื่อวัตถุประสงค์ในการวางแผนเป้าหมายเฉพาะผู้ถือครองแนวหน้าเท่านั้นที่ได้รับการปรับพอร์ต

ความปลอดภัย

ทั้ง Vanguard PAS และ Betterment ให้ความสำคัญกับความปลอดภัยเป็นสำคัญบริการคุ้มครองผู้ลงทุนหลักทรัพย์ตามมาตรฐานอุตสาหกรรม (SIPC) ในแต่ละบริการในกรณีที่บริษัทล้มเหลว ครอบคลุมถึง 500,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ หรือเงินสด 250,000 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณแนวหน้ามีความคุ้มครองเกินขีด จำกัด SIPC ผ่านผู้ประกันตนเพิ่มเติมการเข้าถึงข้อมูลและบัญชีได้รับการปกป้องด้วยวิธีการที่หลากหลาย เช่น การเข้ารหัส คำถามเพื่อความปลอดภัย การตรวจจับการฉ้อโกง และการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัย

ประสบการณ์ผู้ใช้

เดสก์ทอป

ประสบการณ์เดสก์ท็อป Vanguard PAS นั้นค่อนข้างใช้งานง่าย โดยมีแดชบอร์ดที่มียอดคงเหลือในบัญชี ตัวเลือกการรายงาน สถานะเป้าหมาย และแท็บที่ช่วยให้ค้นหาสิ่งที่คุณต้องการได้อย่างง่ายดายคุณยังดูความสมบูรณ์ของบัญชีโดยรวมได้ พร้อมคำแนะนำในการเช็คอินกับที่ปรึกษาหากจำเป็นคุณลักษณะการซิงค์บัญชีมีรายละเอียดแต่มีประสิทธิภาพ ทำให้คุณเข้าใจสถานะทางการเงินได้ดี

Betterment ยังมอบประสบการณ์ที่เป็นมิตรกับผู้ใช้ ทำให้เครื่องมือทางการเงิน คุณสมบัติการรายงาน เครื่องคิดเลข และการเคลื่อนไหวของเงินเป็นไปอย่างราบรื่นนอกจากนี้ คุณยังจะพบว่าฟังก์ชันที่เกี่ยวข้องกับประสิทธิภาพและรายละเอียดบัญชีทำให้แดชบอร์ดโดยรวมมีผลกระทบและมีประโยชน์มากขึ้นหากคุณตัดสินใจเชื่อมโยงบัญชีการเงินอื่นๆ การตรวจสอบภาพทางการเงินทั้งหมดของคุณก็สามารถทำได้อย่างราบรื่น

แอพมือถือ

แอพมือถือของ Vanguard นั้นมีประโยชน์มากที่สุดสำหรับการติดตามเป้าหมายและการดูข้อมูลยอดคงเหลือในบัญชีระดับสูงแม้ว่าคุณจะสามารถเข้าถึงเมนูการนำทางขนาดใหญ่ได้ แต่ประสบการณ์บนมือถือไม่ได้ให้ฟังก์ชันการทำงานทั้งหมดที่ประสบการณ์เดสก์ท็อปทำได้อย่างไรก็ตาม ผู้ใช้จะสามารถไปยังส่วนต่างๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพและค้นหาคุณลักษณะส่วนใหญ่ที่มี

Betterment อยู่ในอันดับสูงสำหรับประสบการณ์บนมือถือ โดยให้คะแนน 4.8 สำหรับเวอร์ชัน iOS และ 4.6 สำหรับ Androidคุณจะพบกับฟังก์ชันฟีเจอร์เต็มรูปแบบในแอปเดียวกับเวอร์ชันเดสก์ท็อป ซึ่งเป็นข่าวดีสำหรับผู้ใช้ที่เน้นอุปกรณ์เคลื่อนที่เป็นอันดับแรก

บริการลูกค้า

แม้ว่าจะไม่มีแพลตฟอร์มใดให้เข้าถึงการบริการลูกค้าในช่วงสุดสัปดาห์ แต่ Vanguard PAS ก็สนับสนุนประสบการณ์ที่เป็นมนุษย์มากขึ้นโดยให้ที่ปรึกษาเชื่อมต่อกับคุณเพื่อสนทนาทางวิดีโอแม้ว่าบริการทั้งสองจะเน้นที่คำแนะนำทางการเงิน แต่ก็ชัดเจนว่า Vanguard PAS ก้าวไปอีกขั้นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสบายใจและสอดคล้องกับกลยุทธ์การลงทุนหากคุณต้องการค้นหาคำตอบสำหรับคำถามของคุณทางออนไลน์ คุณจะพบว่าแต่ละแพลตฟอร์มครอบคลุมคำถามที่พบบ่อยมากมายซึ่งจะตอบคำถามส่วนใหญ่

ดีขึ้น กองหน้า
มีเบอร์โทรติดต่อ ใช่: จ.-ศ. 09:00 - 18:00 EST ใช่: จ.-ศ. 8.00 น. - 20.00 น. EST
การให้คำปรึกษาทางโทรศัพท์ล่วงหน้ากับที่ปรึกษาที่ผ่านการรับรอง ไม่ ใช่
แชทออนไลน์ได้ ใช่ - Chatbot เท่านั้น ใช่ - วิดีโอแชทเท่านั้น
ส่วนคำถามที่พบบ่อยของเว็บไซต์ ใช่ - คำถามที่พบบ่อยที่หลากหลาย ใช่ - คำถามที่พบบ่อยที่หลากหลาย

ค่าธรรมเนียม

การรักษาต้นทุนให้ต่ำเป็นองค์ประกอบหลักของที่ปรึกษา robo และทั้ง Betterment และ Vanguard PAS มอบให้ คุณจึงสามารถเก็บเงินไว้ลงทุนแทนคุณได้มากกว่าเมื่อเทียบกับตัวเลือกแบบเดิมBetterment มอบประสบการณ์สองแบบที่แยกจากกันด้วยโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันแผนการลงทุนดิจิทัลประกอบด้วยคำแนะนำดิจิทัล การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี การปรับสมดุลอัตโนมัติ และชุดบัญชีและพอร์ตเต็มรูปแบบโดยมีค่าธรรมเนียมรายปี 0.25%แผนการลงทุนระดับพรีเมียมมีราคาอยู่ที่ 0.40% ต่อปี และรวมฟีเจอร์แผนการลงทุนดิจิทัลพร้อมการสื่อสารแบบไม่จำกัดด้วย Certified Financial Planner™

Vanguard PAS เป็นลูกผสมของการจัดการการลงทุนดิจิทัลที่จับคู่กับนักวางแผนทางการเงินมากกว่าที่ปรึกษา robo ที่แท้จริงถึงกระนั้น ค่าธรรมเนียมก็ยังต่ำเมื่อเทียบกับโซลูชันการจัดการพอร์ตโฟลิโออื่น ๆ ที่ 0.30% ของยอดพอร์ตการลงทุนของคุณต่อปีนอกจากนี้ยังมีส่วนลดค่าธรรมเนียมการจัดการแบบแบ่งชั้นซึ่งจะเริ่มขึ้นเมื่อการถือครองของคุณผ่านเกณฑ์หลัก โดยลดลงเหลือ 0.20% สำหรับสินทรัพย์ที่สูงกว่า 5 ล้านดอลลาร์ 0.10% สูงกว่า 10 ล้านดอลลาร์ และ 0.05% ที่สูงกว่า 25 ล้านดอลลาร์สิ่งนี้ทำให้ Vanguard PAS มีการแข่งขันสูงมากเมื่อเทียบกับผู้จัดการการลงทุนดิจิทัลรายอื่นที่กำหนดเป้าหมายไปยังบุคคลที่มีรายได้สูงเช่นเดียวกับ Betterment มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับกองทุนภายในพอร์ตโฟลิโอ แต่ก็ต่ำและสามารถแข่งขันได้ในอุตสาหกรรม

หมวดหมู่ ดีขึ้น กองหน้า
ค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชี $5,000 $12.50 - ดิจิทัล ไม่มี
ค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชี $25,000 $62.50 - ดิจิทัล ไม่มี
ค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชี $100,000 $400 - พรีเมี่ยม $300
ค่าธรรมเนียมการยกเลิก $0 $0
อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.09% เฉลี่ย 0.09% เฉลี่ย
กองทุนรวม ไม่มี ไม่มี

เทคของเรา

Betterment และ Vanguard PAS เป็นทั้งโซลูชั่นการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่น่าประทับใจ ซึ่งสามารถช่วยให้คุณจัดการการลงทุนของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และอาจปรับปรุงผลลัพธ์ทางการเงินของคุณการตัดสินใจเลือกระหว่างสองสิ่งนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณในการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินอย่างต่อเนื่อง จำนวนเงินที่คุณต้องลงทุน และการตั้งค่าการจัดการพอร์ตโฟลิโอการปรับแต่งการจัดสรรและบริการบัญชีที่มีให้ก็เป็นปัจจัยสำคัญเช่นกันในกรณีนี้ ข้อแตกต่างที่ชัดเจนที่สุดระหว่างบริการคือข้อกำหนดในการลงทุนขั้นต่ำ

Vanguard PAS มีหนึ่งในเกณฑ์การฝากขั้นต่ำสูงสุดในพื้นที่ robo-advisor เนื่องจากคุณจะต้องใช้เงินอย่างน้อย $50,000 เพื่อเข้าถึงบริการหากคุณเพิ่งเริ่มต้นเส้นทางทางการเงินหรือไม่ต้องการเข้าถึงที่ปรึกษา บริการดิจิทัลของ Betterment เป็นตัวเลือกที่ชัดเจนนักลงทุนที่มียอดดุลที่สูงกว่า ซึ่งเป็นลูกค้าของ Vanguard อยู่แล้ว หรือผู้ที่ต้องการองค์ประกอบที่เป็นมนุษย์ที่แข็งแกร่งควบคู่ไปกับการลงทุนแบบอัตโนมัติจะพบจุดลงจอดที่ยอดเยี่ยมใน Vanguard PASอย่างไรก็ตาม อย่างอื่นที่เท่าเทียมกัน Betterment นำเสนอข้อเสนอที่รอบด้านมากขึ้น ซึ่งรวมถึงการจัดการเงินสดและการเข้ารหัสลับ เพื่อควบคู่ไปกับคุณสมบัติทั้งหมดที่จำเป็นเพื่อช่วยให้คุณก้าวไปสู่จุดหมายทางการเงินของคุณ

ระเบียบวิธี

ภารกิจของเราที่ Investopedia คือการให้คำวิจารณ์และการให้คะแนนของที่ปรึกษา robo ที่ครอบคลุมและเป็นกลางทีมนักวิจัยและนักเขียนผู้เชี่ยวชาญของเรา นำโดย Michael Sacchitello ใช้เวลาหลายเดือนในการประเมินทุกด้านของแพลตฟอร์มที่ปรึกษา robo รวมถึงกระบวนการตั้งค่าบัญชี เครื่องมือวางแผนเป้าหมาย ตัวเลือกบริการบัญชี ข้อเสนอการสร้างพอร์ต การจัดการพอร์ตโฟลิโอ ผู้ใช้มือถือและเดสก์ท็อป ประสบการณ์ เนื้อหาการศึกษา ค่าธรรมเนียม และความปลอดภัยในส่วนหนึ่งของการประเมินนี้ เราดึงข้อมูลจุดข้อมูลสำคัญที่ถ่วงน้ำหนักโดยแบบจำลองเชิงปริมาณของเราซึ่งสร้างระบบการให้คะแนนดาวอันทรงพลัง

โดยคำนึงถึงนักลงทุนแต่ละราย เราได้ออกแบบวิธีการจัดอันดับที่ครอบคลุมเพื่อค้นหาที่ปรึกษา robo โดยรวมที่ดีที่สุดและที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดในเก้าหมวดหมู่หลักที่ปรึกษาแต่ละคนจะได้รับคะแนนจากตัวแปรหลายตัวเพื่อประเมินประสิทธิภาพในทุกหมวดหมู่ที่เกี่ยวข้องคะแนนสำหรับรางวัลโดยรวมคือค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของหมวดหมู่ต่างๆ

ระเบียบวิธี

Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้นักลงทุนได้รับคำวิจารณ์และการให้คะแนนของที่ปรึกษา robo ที่เป็นกลางและครอบคลุมการตรวจสอบในปี 2019 ของเราเป็นผลจากการประเมินทุกด้านของ 32 แพลตฟอร์ม Robo-advisor ทุกด้านเป็นเวลาหกเดือน ซึ่งรวมถึงประสบการณ์ผู้ใช้ ความสามารถในการกำหนดเป้าหมาย เนื้อหาพอร์ตโฟลิโอ ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียม ความปลอดภัย ประสบการณ์มือถือ และการบริการลูกค้าเรารวบรวมข้อมูลมากกว่า 300 จุดซึ่งชั่งน้ำหนักในระบบการให้คะแนนของเรา

ที่ปรึกษา robo ทุกคนที่เราตรวจสอบถูกขอให้กรอกแบบสำรวจ 50 คะแนนเกี่ยวกับแพลตฟอร์มของพวกเขาที่เราใช้ในการประเมินของเราที่ปรึกษา robo หลายคนยังให้การสาธิตแพลตฟอร์มของพวกเขาด้วยตนเอง

ทีมผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมของเรา นำโดย Theresa W.Carey ดำเนินการตรวจสอบของเราและพัฒนาวิธีการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมนี้สำหรับการจัดอันดับแพลตฟอร์ม Robo-advisor สำหรับนักลงทุนทุกระดับคลิกที่นี่เพื่ออ่านวิธีการทั้งหมดของเรา