คุณสามารถซื้อซีดีที่มีสกุลเงินต่างประเทศในต่างประเทศได้หรือไม่?

ใบรับรองเงินฝาก (CD) เป็นวิธีที่มีความเสี่ยงต่ำในการจัดเก็บเงินออมของคุณในระยะสั้นและรับผลตอบแทนเพียงเล็กน้อยในระหว่างนี้เมื่อคุณนำซีดีออกกับธนาคารหรือเครดิตยูเนียน คุณตกลงที่จะฝากเงินไว้ในบัญชีเป็นระยะเวลาหนึ่งซึ่งอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่สองสามเดือนถึงหลายปีสถาบันการเงินรับประกันผลตอบแทนจากการออมของคุณเป็นการแลกเปลี่ยน

อัตราดอกเบี้ยที่จ่ายเป็นซีดี—และผลตอบแทนของคุณ—โดยทั่วไปจะสูงกว่าที่เสนอสำหรับบัญชีออมทรัพย์มาตรฐานอย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยที่เสนอในสหรัฐอเมริกาในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมานั้นต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยที่เสนอในต่างประเทศมากสำหรับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนดีที่สุดจากซีดี การทำเช่นนี้จะทำให้ซีดีสกุลเงินต่างประเทศเป็นโอกาสที่น่าสนใจ

การลงทุนในซีดีในต่างประเทศเป็นไปได้อย่างแน่นอนอย่างไรก็ตาม มีความเสี่ยงมากกว่าการนำเงินไปใส่ในซีดีของสหรัฐฯในบทความนี้ เราจะอธิบายว่าทำไม

ประเด็นที่สำคัญ

  • เป็นไปได้ที่จะลงทุนในบัตรเงินฝาก (CD) ที่เป็นสกุลเงินต่างประเทศ—ซึ่งไม่ใช่ดอลลาร์สหรัฐฯ
  • ในการดำเนินการดังกล่าว คุณสามารถค้นหาสถาบันการเงินในสหรัฐฯ ที่ให้บริการซีดีสกุลเงินต่างประเทศ หรือมองหาธนาคารในต่างประเทศที่อนุญาตให้คุณเปิดได้โดยตรง
  • ซีดีสกุลเงินต่างประเทศมีความเสี่ยงมากกว่าที่ถือในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ เนื่องจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนสามารถล้างผลตอบแทนที่คุณจะได้รับเมื่อซีดีครบกำหนด
  • หากคุณลงทุนกับธนาคารหรือเครดิตยูเนียนนอกสหรัฐฯ เงินของคุณจะไม่ได้รับการประกันโดยรัฐบาลกลางของสหรัฐฯ

ทำความเข้าใจซีดีสกุลเงินต่างประเทศ

มีประเทศมากมายทั่วโลกที่ให้บริการซีดีสกุลเงินต่างประเทศคุณสามารถนำซีดีออกในประเทศที่มีเศรษฐกิจพัฒนาแล้ว เช่น ออสเตรเลียหรือแคนาดา หรือตลาดเกิดใหม่ เช่น อินเดียหรือเม็กซิโกซีดีทำงานในลักษณะเดียวกันมาก ไม่ว่าคุณจะเปิดมันที่ไหน คุณตกลงที่จะฝากเงินไว้ในบัญชีตามระยะเวลาที่กำหนด และเพื่อแลกกับ คุณจะได้รับผลตอบแทนเป็นเปอร์เซ็นต์

ผลตอบแทนที่คุณได้รับเป็นซีดีนั้นสัมพันธ์กับอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานสำหรับประเทศหนึ่งๆ ซึ่งปกติแล้วรัฐบาลแห่งชาติจะกำหนดสหรัฐฯ มีอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ (เกือบ 0%) ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา และด้วยเหตุนี้ ผลตอบแทน (นั่นคือผลตอบแทน) จากซีดีก็ต่ำเช่นกัน

บางประเทศมีอัตราดอกเบี้ยฐานสูงกว่ามากและสถาบันการเงินในประเทศเหล่านี้ให้ผลตอบแทนซีดีที่สูงขึ้นมากตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยในแอฟริกาใต้อยู่ที่ 5% ในช่วงกลางปี ​​2022 และอัตราดอกเบี้ยในเม็กซิโกอยู่ที่ 7%

ผลตอบแทนที่สูงขึ้นสามารถทำให้ซีดีสกุลเงินต่างประเทศเหล่านี้ดูเหมือนเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าซีดีที่ใช้ในสหรัฐอเมริกาอย่างไรก็ตาม ซีดีสกุลเงินต่างประเทศมีความเสี่ยงมากกว่าดอลลาร์สหรัฐมีเหตุผลง่ายๆ นั่นคืออัตราแลกเปลี่ยนระหว่างสกุลเงินอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างดอลลาร์สหรัฐและสกุลเงินอื่น ๆ อาจแตกต่างกันอย่างมากและคาดการณ์ได้ยากมากพวกมันแตกต่างกันมาก อันที่จริงความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนสามารถล้างผลตอบแทนที่คุณจะได้รับจากซีดีได้อย่างง่ายดายตัวอย่างเช่น การจ่ายซีดีเม็กซิกันบางแผ่นอาจมีดอกเบี้ยมากกว่า 7% แต่เงินเปโซเม็กซิกันมักผันผวนเมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐฯ แม้จะอยู่ในเชิงลบก็ตาม ขึ้นอยู่กับปีหากซีดีของคุณเติบโตเต็มที่เมื่อเงินเปโซอ่อน คุณอาจจะสูญเสียเงินเมื่อคุณแปลงกลับเป็นดอลลาร์สหรัฐฯ

สำหรับนักลงทุนจำนวนมาก ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นนี้จะบ่อนทำลายประโยชน์หลักของซีดีใบรับรองเงินฝากมีมูลค่าสำหรับความเสี่ยงต่ำที่มีอยู่และความจริงที่ว่ากองทุนในนั้นเป็นผู้ประกันตนของรัฐบาลกลางซีดีสกุลเงินต่างประเทศไม่มีคุณลักษณะเหล่านี้

มีข้อยกเว้นที่สำคัญอย่างไรก็ตามหากคุณมีค่าใช้จ่ายเป็นสกุลเงินต่างประเทศและไม่จำเป็นต้องแปลงเงินของคุณกลับเป็นดอลลาร์สหรัฐฯ ซีดีในสกุลเงินนั้นก็สมเหตุสมผลตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นเจ้าของที่พักตากอากาศในต่างประเทศ และต้องการนำเงินบางส่วนไปจ่ายค่าปรับปรุงภายในเวลาไม่กี่ปี คุณสามารถใส่ไว้ในซีดีในประเทศนั้นคุณอาจได้รับดอกเบี้ยมากขึ้น - อย่างเคร่งครัดในแง่ของสกุลเงินท้องถิ่น - มากกว่าถ้าคุณเก็บเงินเป็นดอลลาร์และแปลงเมื่อคุณต้องการเท่านั้น

ซีดีสกุลเงินต่างประเทศมีความเสี่ยงมากกว่าดอลลาร์สหรัฐความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างสกุลเงินสามารถขจัดผลตอบแทนที่คุณได้รับจากซีดีในต่างประเทศ

รับ CD เงินตราต่างประเทศ

อย่างไรก็ตาม หากคุณยินดีรับความเสี่ยง มีสองวิธีหลักในการรับซีดีในสกุลเงินต่างประเทศคุณสามารถนำซีดีกับธนาคารในสหรัฐอเมริกาที่ให้บริการซีดีสกุลเงินต่างประเทศ หรือติดต่อธนาคารต่างประเทศโดยตรง

เมื่อพูดถึงตัวเลือกแรก คุณมีตัวเลือกที่จำกัดมากมีธนาคารในสหรัฐอเมริกาเพียงไม่กี่แห่งที่เสนอซีดีเป็นภาษาต่างประเทศ อาจเป็นเพราะความเสี่ยงที่เราได้อธิบายไว้ข้างต้นอย่างไรก็ตาม TIAA Bank (เดิมคือ Everbank) เป็นข้อยกเว้นซีดี WorldCurrency ของพวกเขาต้องการเงินขั้นต่ำ 10,000 ดอลลาร์ในการเปิดและพวกเขาจะใช้มากถึง 1% ในการแปลงสกุลเงินในการแลกเปลี่ยน คุณจะสามารถเข้าถึงซีดีในสกุลเงินที่หลากหลายและประกัน FDIC สำหรับเงินฝากของคุณ

ตัวเลือกที่สอง—เข้าหาธนาคารต่างประเทศและสหภาพเครดิตโดยตรง—อาจซับซ้อนและเสี่ยงกว่ามากแม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะรักษาอัตราซีดีที่น่าประทับใจโดยใช้ตัวเลือกนี้ แต่คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจระเบียบข้อบังคับด้านการธนาคารในประเทศที่คุณต้องการลงทุนคุณจะต้องรับผิดชอบในการแปลงเงินของคุณเป็นสกุลเงินต่างประเทศและกลับไปเป็นดอลลาร์สหรัฐอีกครั้ง และเงินของคุณจะไม่ได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) อาจมีประกันเงินฝากในท้องถิ่น แต่คุณอาจต้องดำเนินการทางกฎหมายในประเทศ หากสถาบันที่คุณเลือกผิดนัด เพิ่มระดับของค่าใช้จ่ายและความซับซ้อนให้กับการลงทุนซีดีของคุณ

ฉันขอซีดีเป็นสกุลเงินต่างประเทศได้ไหม

ใช่.หากคุณต้องการซีดีในสกุลเงินต่างประเทศ คุณสามารถหาธนาคารในสหรัฐฯ ที่ให้บริการเหล่านี้หรือติดต่อธนาคารต่างประเทศโดยตรง

ซีดีสกุลเงินต่างประเทศปลอดภัยหรือไม่?

ซีดีในสกุลเงินต่างประเทศมีความเสี่ยงมากกว่าดอลลาร์สหรัฐเนื่องจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนแม้ว่าซีดีสกุลเงินต่างประเทศสามารถให้ผลตอบแทนสูงกว่าเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ถ้าซีดีของคุณครบกำหนดเมื่อเงินดอลลาร์สหรัฐแข็งค่า ก็สามารถล้างผลตอบแทนของคุณและทำให้คุณเสียเงินได้


นอกจากนี้ กองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศไม่ได้รับประโยชน์จากการประกันเงินฝาก FDIC

ฉันจะรับซีดีสกุลเงินต่างประเทศได้ที่ไหน

มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งในสหรัฐฯ ที่ให้บริการซีดีเป็นสกุลเงินต่างประเทศ แม้ว่าธนาคาร TIAA จะเป็นข้อยกเว้นคุณยังสามารถติดต่อธนาคารต่างประเทศและสหภาพเครดิตได้โดยตรง เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจระเบียบข้อบังคับด้านการธนาคารที่ควบคุมเงินฝากของคุณ

บรรทัดล่าง

เป็นไปได้ที่จะลงทุนในบัตรเงินฝาก (CD) ที่เป็นสกุลเงินต่างประเทศ—ซึ่งไม่ใช่ดอลลาร์สหรัฐฯในการดำเนินการดังกล่าว คุณสามารถค้นหาสถาบันการเงินในสหรัฐฯ ที่ให้บริการซีดีสกุลเงินต่างประเทศ หรือมองหาธนาคารในต่างประเทศที่อนุญาตให้คุณเปิดได้โดยตรง

ซีดีสกุลเงินต่างประเทศมีความเสี่ยงมากกว่าที่ถือในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนสามารถล้างผลตอบแทนที่คุณจะได้รับ และหากคุณลงทุนกับธนาคารที่ไม่ใช่ของสหรัฐฯ หรือเครดิตยูเนียน เงินของคุณจะไม่ได้รับการประกันโดยรัฐบาลกลางของสหรัฐฯ