แนวโน้มอัตราซีดี สัปดาห์ที่ 6 มิถุนายน: อัตราคงที่

หลังจากที่ได้เห็นการเพิ่มขึ้นอย่างมากในเดือนพฤษภาคม ธนาคารและสหภาพเครดิตบางแห่งถึงกับขึ้นอัตราหลายครั้งในสัปดาห์เดียวกัน อัตราใบรับรองเงินฝาก (CD) ยังคงทรงตัวในเดือนมิถุนายนอัตราสูงสุดในสัปดาห์นี้เทียบกับวันจันทร์ที่แล้วค่อนข้างคงที่ในทุกเงื่อนไขหลัก

ซีดีเทอม อัตราสูงสุดของประเทศเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว อัตราสูงสุดของประเทศประจำสัปดาห์นี้ เปลี่ยน
6 เดือน APY 1.6 1.60% APY 1.6 1.60% ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
1 ปี 2.26% APY 2.26% APY ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
2 ปี 3.00% APY 3.00% APY ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
3 ปี 3.25% APY 3.25% APY ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
5 ปี 3.21% APY 3.21% APY ไม่มีการเปลี่ยนแปลง

อัตราซีดีปรับตัวสูงขึ้นอย่างมากตั้งแต่เดือนมีนาคมถึงพฤษภาคม โดยธนาคารและสหภาพเครดิตขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากล่วงหน้าก่อนการขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดที่คาดการณ์ไว้ และหลังจากนั้นภายหลังการขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดได้เกิดขึ้นจริงด้วยเหตุนี้ อัตราซีดีตั้งแต่สิ้นปี 2564 จึงไม่เพียงแค่เพิ่มขึ้น แต่ยังเพิ่มขึ้นอีกด้วย โดยอัตราสูงสุดของสัปดาห์นี้เป็นสองเท่าหรือสามเท่าของที่ซีดีที่ดีที่สุดจ่ายไปเมื่อไม่กี่เดือนที่ผ่านมา

ยกตัวอย่างซีดีอายุ 3 ปีอัตราสูงสุดสำหรับซีดี 3 ปีที่มีจำหน่ายทั่วประเทศคือ 1.11% ในปลายเดือนธันวาคมวันนี้ใบรับรอง 36 เดือนที่จ่ายสูงสุดมีอัตรา 3.25%

โปรดทราบว่า "อัตราสูงสุด" ที่ยกมาในที่นี้เป็นอัตราที่มีในประเทศสูงสุดที่ Investopedia ระบุไว้ในการวิจัยอัตรารายวันของธนาคารและสหภาพเครดิตหลายร้อยแห่งซึ่งแตกต่างจากค่าเฉลี่ยของประเทศมาก ซึ่งรวมถึงธนาคารทุกแห่งที่เสนอซีดีที่มีข้อกำหนดดังกล่าว รวมถึงธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งที่จ่ายดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยดังนั้น ค่าเฉลี่ยของประเทศจึงค่อนข้างต่ำเสมอ ในขณะที่อัตราสูงสุดที่คุณสามารถหาได้จากการช็อปปิ้งมักจะสูงกว่า 10 ถึง 12 เท่า

อัตรา Federal Reserve และ CD

คณะกรรมการกำหนดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐจะจัดการประชุมสองวันทุก ๆ หกถึงแปดสัปดาห์ผลลัพธ์หลักประการหนึ่งของการประชุม 8 ครั้งตลอดทั้งปีคือการประกาศของเฟดว่ากำลังปรับอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางขึ้น ลง หรือไม่เปลี่ยนแปลง

อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางไม่ได้กำหนดโดยตรงว่าธนาคารใดจะจ่ายเงินมัดจำให้กับลูกค้าสำหรับเงินฝากซีดีอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางเป็นเพียงอัตราที่ธนาคารจ่ายให้กันเมื่อพวกเขายืมหรือให้ยืมเงินสำรองส่วนเกินซึ่งกันและกันในชั่วข้ามคืนอย่างไรก็ตาม เมื่ออัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางสูงกว่าศูนย์ จะเป็นแรงจูงใจให้ธนาคารมองว่าผู้บริโภคเป็นแหล่งเงินฝากที่ถูกกว่า ซึ่งพวกเขาจะพยายามดึงดูดด้วยการเพิ่มเงินฝาก ตลาดเงิน และอัตราซีดี

ในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ เฟดได้ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยฉุกเฉินลงเหลือศูนย์ร้อยละ เพื่อช่วยให้เศรษฐกิจรอดพ้นจากภัยพิบัติทางการเงินและเป็นเวลาสองปีเต็ม อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางยังคงอยู่ที่ศูนย์เปอร์เซ็นต์

แต่ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2565 เฟดได้เริ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.25% และระบุว่าจะเป็นครั้งแรกในหลาย ๆ กรณีภายในการประชุมเดือนพฤษภาคม 2565 เฟดได้ประกาศการเพิ่มขึ้นครั้งที่สองแล้ว และครั้งนี้เพิ่มขึ้นอย่างมาก 0.50%

ก่อนที่เฟดจะเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย มักจะมีความเข้าใจอย่างสมเหตุสมผลเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาจะเปิดเผยก่อนที่จะประกาศจริงๆด้วยเหตุนี้ ธนาคารและสหภาพเครดิตหลายแห่งจึงเริ่มปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่คาดการณ์ไว้ ในขณะที่ธนาคารอื่นๆ เลือกที่จะรอจนกว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะมีผล

แนวโน้มที่คาดการณ์ไว้สำหรับอัตราซีดีคืออะไร?

การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดในเดือนมีนาคมและพฤษภาคมเป็นเพียงจุดเริ่มต้นการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเป็นวิธีต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ และด้วยอัตราเงินเฟ้อของสหรัฐฯ ที่กำลังร้อนแรงในขณะนี้ เฟดกำลังวางแผนที่จะดำเนินการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลายครั้งจนถึงปี 2565 และมีแนวโน้มว่าจะเข้าสู่ปี 2566

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คาดว่าเฟดจะเริ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีก 0.50% อีกสองครั้ง และอาจจะเพิ่มขึ้นอีก 0.25% อีกสามครั้งก่อนสิ้นปีนี้ซึ่งอาจใช้อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางจากระดับ 0.75% ปัจจุบันเป็น 2.50% ขึ้นไป

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของเฟดจะไม่ส่งผลกระทบต่อหนี้สินระยะยาว เช่น อัตราการจำนอง แต่ก็ส่งผลกระทบโดยตรงต่อทิศทางของหนี้ผู้บริโภคและเงินฝากระยะสั้นดังนั้น ด้วยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกหลายครั้งในปี 2022 ผู้คนจึงคาดว่าอัตราซีดีจะเพิ่มขึ้นอย่างมากในปีนี้

ไม่ได้หมายความว่าคุณควรหลีกเลี่ยงการล็อกในซีดีในตอนนี้แต่ก็หมายความว่าคุณควรพิจารณาใบรับรองระยะสั้น เพื่อที่คุณจะสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราที่สูงขึ้นซึ่งจะมีให้ในอนาคตอันใกล้ไม่ไกลอีกทางเลือกหนึ่งคือการพิจารณาซีดีประเภทพิเศษ ซึ่งบางครั้งเรียกว่า "เพิ่มอัตราซีดีของคุณ" ซึ่งช่วยให้คุณสามารถเพิ่มอัตราซีดีที่มีอยู่ได้หนึ่งอัตรา หากอัตราสูงขึ้นมาก

การเปิดเผยวิธีการเก็บอัตรา

ทุกวันทำการ Investopedia ติดตามข้อมูลอัตราของธนาคารและสหภาพเครดิตมากกว่า 200 แห่งที่ให้บริการซีดีแก่ลูกค้าทั่วประเทศ และกำหนดอันดับรายวันของใบรับรองที่จ่ายสูงสุดในทุกภาคการศึกษาที่สำคัญเพื่อให้มีคุณสมบัติตามรายชื่อของเรา สถาบันจะต้องเป็นผู้ประกันตนของรัฐบาลกลาง (FDIC สำหรับธนาคาร, NCUA สำหรับสหภาพเครดิต) และเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของซีดีต้องไม่เกิน $25,000