ตัวคูณเงินฝาก

ตัวคูณเงินฝากคืออะไร?

ตัวคูณเงินฝากคือจำนวนเงินสูงสุดที่ธนาคารสามารถสร้างสำหรับเงินแต่ละหน่วยที่ถือไว้เป็นทุนสำรองตัวคูณเงินฝากเกี่ยวข้องกับเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินฝากที่ธนาคารที่สามารถยืมได้เปอร์เซ็นต์ดังกล่าวโดยปกติกำหนดโดยข้อกำหนดของเงินสำรองที่กำหนดโดย Federal Reserve

ตัวคูณเงินฝากเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาปริมาณเงินพื้นฐานของเศรษฐกิจเป็นส่วนประกอบของระบบธนาคารสำรองแบบเศษส่วน ซึ่งปัจจุบันเป็นเรื่องปกติสำหรับธนาคารในประเทศส่วนใหญ่ทั่วโลก

ประเด็นที่สำคัญ

  • ตัวคูณเงินฝากคือจำนวนเงินสูงสุดที่ธนาคารสามารถสร้างได้ในรูปแบบของเงินฝากที่ตรวจสอบได้สำหรับเงินสำรองแต่ละหน่วย
  • ตัวเลขนี้เป็นกุญแจสำคัญในการรักษาปริมาณเงินพื้นฐานของเศรษฐกิจ
  • เป็นส่วนประกอบของระบบธนาคารสำรองแบบเศษส่วน
  • แม้ว่าธนาคารกลางสหรัฐจะตั้งสำรองขั้นต่ำไว้ แต่ธนาคารก็อาจตั้งสำรองให้สูงขึ้นสำหรับตนเอง
  • ตัวคูณเงินฝากจะแตกต่างจากตัวคูณเงิน ซึ่งสะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงของปริมาณเงินของประเทศที่เกิดจากการใช้เงินกู้จริง

ทำความเข้าใจกับตัวคูณเงินฝาก

ตัวคูณเงินฝากเรียกอีกอย่างว่าตัวคูณการขยายเงินฝากหรือตัวคูณเงินฝากธรรมดาเชื่อมโยงกับส่วนของเงินฝากธนาคารที่สามารถให้ยืมแก่ผู้กู้ได้

กิจกรรมการให้ยืมนี้จะอัดฉีดเงินเข้าสู่ปริมาณเงินของประเทศและสนับสนุนกิจกรรมทางเศรษฐกิจโดยพื้นฐานแล้ว ตัวคูณเงินฝากเป็นตัวบ่งชี้ว่าธนาคารสามารถเพิ่มหรือทวีคูณเงินฝากได้อย่างไร

ธนาคารกลาง เช่น Federal Reserve ในสหรัฐอเมริกา กำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่ธนาคารต้องสำรองไว้จำนวนเงินเหล่านี้เรียกว่าเงินสำรองที่จำเป็นธนาคารต้องรักษาเงินสำรองนอกเหนือจากสิ่งที่พวกเขาให้ยืมเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีเงินสดเพียงพอที่จะตอบสนองคำขอถอนเงินจากผู้ฝากเงินเฟดจ่ายดอกเบี้ยจำนวนเล็กน้อยให้กับธนาคาร ซึ่งสามารถเก็บไว้ที่ธนาคารหรือที่ธนาคารกลางสหรัฐในท้องถิ่น

ตัวคูณเงินฝากเกี่ยวข้องกับเปอร์เซ็นต์ของเงินทุนสำรองมันให้แนวคิดว่าธนาคารเงินสามารถสร้างได้มากน้อยเพียงใดโดยพิจารณาจากสิ่งที่พวกเขาต้องให้ยืมหลังจากการบัญชีสำหรับเงินสำรอง

การคำนวณตัวคูณเงินฝาก

ตัวคูณเงินฝากคือค่าผกผันของเปอร์เซ็นต์ของเงินสำรองที่ต้องการดังนั้นหากความต้องการสำรองคือ 20% ตัวคูณเงินฝากคือ 5นี่คือวิธีการคำนวณ:

ตัวคูณเงินฝาก = 1/.20

ตัวคูณเงินฝาก = 5

สำหรับทุกๆ 1 ดอลลาร์ที่ธนาคารมีสำรอง จะสามารถเพิ่มเงินฝาก (และในทางทฤษฎี ปริมาณเงิน) ได้ 5 ดอลลาร์จากสิ่งที่ให้ยืม

จำนวนเงินที่ธนาคารสามารถให้ยืมจากเงินฝากที่ตรวจสอบได้ - บัญชีความต้องการใช้เช็ค ดราฟต์ หรือเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ ได้ ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดเงินสำรองของเฟดนี่คือธนาคารสำรองเศษส่วนในที่ทำงานหากความต้องการสำรองคือ 20% ธนาคารสามารถให้ยืมเงิน 80% ของเงินฝาก

Investopedia / Sabrina Jiang

ตัวคูณเงินฝากเทียบกับตัวคูณเงิน

ตัวคูณเงินฝากมักสับสนกับตัวคูณเงินแม้ว่าคำทั้งสองจะมีความเกี่ยวข้องกันอย่างใกล้ชิด แต่ก็มีความแตกต่างกันอย่างชัดเจนและไม่สามารถใช้แทนกันได้

ตัวคูณเงินสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงของปริมาณเงินของประเทศที่เกิดจากเงินกู้จากทุนสำรองของธนาคารมันสามารถเห็นได้ว่าเป็นการสร้างเงินที่มีศักยภาพสูงสุดผ่านเอฟเฟกต์ตัวคูณของสินเชื่อธนาคารทั้งหมด

ตัวคูณเงินฝากเป็นพื้นฐานสำหรับตัวคูณเงิน แต่ในที่สุดมูลค่าตัวคูณเงินจะน้อยกว่านั่นเป็นเพราะการสำรองส่วนเกิน การออม และการแปลงเป็นเงินสดโดยผู้บริโภค

ธนาคารอาจเก็บสำรองไว้เกินกว่าข้อกำหนดที่กำหนดโดย Federal Reserve เพื่อลดจำนวนเงินฝากที่ตรวจสอบได้ซึ่งสามารถลดปริมาณเงินใหม่ที่จะฉีดเข้าไปในปริมาณเงินของประเทศ

Fractional Reserve Banking คืออะไร?

เป็นระบบการธนาคารที่ส่วนหนึ่งของเงินที่ฝากไว้ทั้งหมดจะถูกสำรองไว้เพื่อปกป้องกิจกรรมประจำวันของธนาคาร และทำให้แน่ใจว่าพวกเขาจะสามารถตอบสนองคำขอถอนเงินของลูกค้าได้จำนวนเงินที่ไม่สำรองสามารถให้ยืมแก่ผู้กู้ได้สิ่งนี้จะเพิ่มปริมาณเงินของประเทศอย่างต่อเนื่องและสนับสนุนกิจกรรมทางเศรษฐกิจเฟดสามารถใช้การธนาคารสำรองแบบเศษส่วนเพื่อส่งผลกระทบต่อปริมาณเงินโดยการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดการสำรอง

ตัวคูณเงินฝากเกี่ยวข้องกับปริมาณเงินอย่างไร?

ตัวคูณเงินฝากเป็นตัวบ่งชี้ว่ากิจกรรมการให้กู้ยืมของธนาคารสามารถเพิ่มปริมาณเงินได้มากเพียงใดโดยพื้นฐานแล้วธนาคารจะเพิ่มเงินฝากทั่วประเทศโดยให้ยืมเงินกับผู้กู้ที่ฝากเงินในบัญชีธนาคารของตนเองตัวคูณเงินฝากแสดงถึงจำนวนเงินที่สามารถสร้างได้จากหน่วยเดียวที่สำรองไว้ยิ่งข้อกำหนดสำรองของ Fed สูงเท่าใด ตัวคูณเงินฝากก็ยิ่งน้อยลงเท่านั้น และปริมาณเงินฝากที่เกิดจากการปล่อยกู้ก็จะยิ่งน้อยลง

คุณคำนวณตัวคูณเงินฝากอย่างไร?

ใช้ข้อกำหนดสำรองของ Federal Reserve สำหรับธนาคารแบ่งตัวเลขนั้นเป็น 1ผลที่ได้คือจำนวนเงินใหม่ที่สามารถสร้างได้สมมุติว่าความต้องการสำรองของเฟดคือ 18%ตัวคูณเงินฝากจะเป็น 1/.18 หรือ 5.55นั่นหมายความว่าทุกๆ 1 ดอลลาร์ในเงินสำรองธนาคาร สามารถเพิ่ม 5.55 ดอลลาร์ให้กับปริมาณเงินได้ยิ่งข้อกำหนดสำรองต่ำเท่าใด จำนวนเงินที่สามารถสร้างได้ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น (เพราะมีให้ยืมเงินมากขึ้น)