สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและความช่วยเหลือทางการเงินของวิทยาลัย

หากบุตรหลานของคุณจะสมัครเข้าเรียนในระดับวิทยาลัยในอีกสองสามปีข้างหน้า คุณอาจพิจารณาวิธีต่างๆ ในการจ่ายเงินสำหรับสิ่งนั้นสำหรับหลายครอบครัว ความช่วยเหลือทางการเงินจะเป็นส่วนสำคัญของการคำนวณนั้นทั่วประเทศ ครอบครัวใช้จ่ายเฉลี่ย 26,373 ดอลลาร์เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนในช่วงปีการศึกษา 2020–21 ตามการสำรวจในปี 2564 โดย Sallie Mae และบริษัทวิจัยตลาด Ipsosเกือบครึ่งหนึ่งของจำนวนนั้น (45%) มาจากความช่วยเหลือทางการเงิน

อาจมีทางเลือกอื่นในการหาเงินไปเรียนวิทยาลัย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณหนึ่งในนั้นคือตราสารทุนที่คุณเป็นเจ้าของในบ้านของคุณ ซึ่งสามารถเข้าถึงได้โดยใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสามารถใช้เพื่อเข้าถึงเงินสดที่คุณสามารถนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายวิทยาลัยได้

แต่แหล่งเงินทุนทั้งสองนี้มีปฏิสัมพันธ์กันอย่างไร?การมีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีผลกระทบต่อสิทธิ์ในการรับความช่วยเหลือทางการเงินหรือไม่?ในบทความนี้ เราจะตอบคำถามทั้งสองข้อ

ประเด็นที่สำคัญ

  • มีเครื่องมือหลักสองอย่างที่ใช้ในการตัดสินว่าคุณ (หรือบุตรหลานของคุณ) มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินจากวิทยาลัยหรือไม่: โปรไฟล์ FAFSA และ CSS
  • FAFSA ไม่คำนึงถึงส่วนของบ้าน
  • โปรไฟล์ CSS ทำได้ แต่แต่ละวิทยาลัยมีกฎเกณฑ์ของตัวเองเกี่ยวกับจำนวนส่วนของบ้านที่นับได้เมื่อได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน
  • ทั้งสองระบบคำนึงถึงเงินสดที่คุณถือในบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์
  • ถ้าคุณต้องการใช้ทุนทรัพย์ในบ้านของคุณในการจัดหาเงินทุนในวิทยาลัย ให้แน่ใจว่าคุณสมัครขอรับความช่วยเหลือทางการเงินก่อนที่จะกู้เงิน มิฉะนั้น เงินสดจะนับรวมในสินทรัพย์ของคุณ
  • อีกทางหนึ่ง คุณสามารถใช้วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) ซึ่งช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นเมื่อต้องการดึงส่วนของบ้านของคุณ

ความช่วยเหลือทางการเงินที่บ้านและวิทยาลัย

ในการประเมินคุณ (หรือบุตรหลาน) สำหรับความช่วยเหลือทางการเงิน มีเครื่องมือหลักสองอย่างที่วิทยาลัยใช้ ได้แก่ FAFSA และโปรไฟล์ CSSแต่ละคนปฏิบัติต่อส่วนในบ้านของคุณแตกต่างกัน

FAFSA ต้องการข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินสดที่คุณถืออยู่ในบัญชีออมทรัพย์และบัญชีตรวจสอบ แต่จะไม่พิจารณามูลค่าบ้านของคุณโดยตรงเมื่อกล่าวถึงการมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินจากวิทยาลัยFAFSA นับเงินสด บัญชีธนาคาร การลงทุนทุกประเภท แผน 529 แผน แผนการสอนแบบชำระล่วงหน้า และบัญชี Coverdell เหนือสิ่งอื่นใด เป็นแหล่งเงินที่ครอบครัวสามารถแตะเพื่อชำระค่าเล่าเรียนได้ทรัพย์สินของนักเรียนทำให้การบริจาคของครอบครัว (EFC) เพิ่มขึ้นเป็นค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยเพิ่มขึ้น 20%สินทรัพย์หลักเพิ่ม EFC ได้ถึง 5.64%มูลค่าของบ้านที่คุณอาศัยอยู่และสัดส่วนของบ้านที่คุณเป็นเจ้าของ ไม่ได้สร้างความแตกต่างใดๆ กับความช่วยเหลือที่คุณจะได้รับหากวิทยาลัยที่คุณหรือบุตรหลานของคุณสมัครเพื่อใช้ FAFSA

โปรไฟล์ CSS นั้นซับซ้อนกว่าเล็กน้อยเครื่องมือนี้รวมอิควิตี้ที่คุณเป็นเจ้าของในบ้านของคุณ ควบคู่ไปกับมูลค่าของบัญชีเงินสดของคุณ เมื่อคำนวณการบริจาคของครอบครัวที่คาดหวัง (EFC) เป็นค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยความซับซ้อนที่นี่คือทุกโรงเรียนที่ใช้โปรไฟล์ CSS จะใช้แตกต่างกันเล็กน้อย และกำหนดขีดจำกัดที่แตกต่างกันสำหรับจำนวนเงินสูงสุดของส่วนของบ้านที่จะนำมาพิจารณา

ตัวอย่างเช่น โรงเรียนบางแห่งจำกัดจำนวนทุนที่นับรวมใน EFC เป็นทวีคูณของรายได้ของคุณดังนั้น หากรายได้ของครอบครัวคุณอยู่ที่ 75,000 ดอลลาร์ โรงเรียนอาจพิจารณาเฉพาะส่วนทุนเพื่อเพิ่มรายได้ของคุณเป็นสองเท่า ทำให้ส่วนทุนสูงสุดที่จะนับรวมในโปรไฟล์ CSS 150,000 ดอลลาร์อย่างไรก็ตาม วิทยาลัยแต่ละแห่งมีความแตกต่างกัน และสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าวิทยาลัยที่คุณเลือกทำงานอย่างไรกับโปรไฟล์ CSS ก่อนที่คุณจะตกลงกับมันEdmit ซึ่งเป็นบริษัทที่ปรึกษาของวิทยาลัยได้จัดเตรียมเครื่องคิดเลขที่สามารถช่วยคุณเปรียบเทียบได้

มีสองเครื่องมือที่ใช้ในการประเมินจำนวนเงินช่วยเหลือทางการเงินของวิทยาลัยที่คุณ (หรือบุตรหลานของคุณ) สามารถรับได้: โปรไฟล์ FAFSA และ CSSFAFSA ไม่ถือว่าส่วนของบ้านเป็นส่วนหนึ่งของทรัพย์สินของคุณ CSS Profile ทำได้ แต่แต่ละวิทยาลัยใช้ต่างกัน

การใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อชำระค่าเล่าเรียน

แม้ว่าจะมีความแตกต่างระหว่างวิธีที่โปรไฟล์ FAFSA และ CSS จัดการกับส่วนของบ้าน แต่ก็มีความคล้ายคลึงกันในเรื่องสำคัญอย่างหนึ่ง – ทั้งสองรวมเงินสดเป็นส่วนหนึ่งของสินทรัพย์ของคุณหากคุณกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย คุณกำลังแปลงส่วนของบ้านเป็นเงินสดก้อนซึ่งหมายความว่าหากคุณทำสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยก่อนที่คุณจะสมัครขอรับความช่วยเหลือทางการเงินของวิทยาลัย ไม่ว่าวิทยาลัยของคุณจะใช้เครื่องมือประเมินใด คุณจะต้องนับเงินจำนวนนี้

หากคุณต้องการใช้ทุนในบ้านเพื่อชำระค่าเล่าเรียน และต้องการแก้ไขปัญหาที่อาจเกิดขึ้น มีตัวเลือกมากมายให้คุณเลือก

หากวิทยาลัยที่คุณ (หรือบุตรหลานของคุณ) สมัครเพื่อใช้ FAFSA คุณสามารถสมัครสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้หลังจากที่คุณกรอกแบบฟอร์ม FAFSA แล้วซึ่งหมายความว่าเงินสดที่คุณได้รับจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจะไม่นับรวมใน EFC ของคุณสิ่งนี้เป็นไปได้เนื่องจาก FAFSA อิงตามสินทรัพย์ "ปีก่อนหน้า" ของคุณ นั่นคืออิงจากปีภาษีก่อนปีการศึกษาของปีที่แล้ว และด้วยข้อมูลรายได้สองปีด้วยเหตุนี้ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของคุณจะไม่นับรวมในการมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินจนกว่าคุณจะถอนออกเมื่อคุณหรือบุตรหลานของคุณอยู่ในชั้นปีที่สามของวิทยาลัยแล้วสองปี

อีกทางเลือกหนึ่งคือการใช้วงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) แทนที่จะเป็นสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยHELOCs ช่วยให้คุณสามารถดึงส่วนของบ้านได้มาก (หรือน้อย) ตามที่คุณต้องการ แม้ว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยผันแปรวิธีนี้ช่วยให้คุณสามารถวาดได้มากเท่าที่คุณต้องการสำหรับค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย โดยไม่ต้องมีเงินสดจำนวนมากในบัญชีธนาคารของคุณที่อาจส่งผลต่อความช่วยเหลือทางการเงินของคุณ

แน่นอนว่าวิธีการเหล่านี้ใช้ไม่ได้ผลหากวิทยาลัยใช้โปรไฟล์ CSS เพราะในกรณีนั้นส่วนได้เสียในบ้านของคุณจะนับรวมใน EFC ของคุณ ไม่ว่าคุณจะนำมันเป็นเงินกู้หรือไม่ก็ตาม

Home Equity ส่งผลต่อความช่วยเหลือทางการเงินของวิทยาลัยหรือไม่?

มันสามารถ.โปรไฟล์ CSS—หนึ่งในสองเครื่องมือหลักที่วิทยาลัยใช้ในการประเมินสิทธิ์ของคุณสำหรับความช่วยเหลือทางการเงิน—คำนึงถึงส่วนของเจ้าของบ้านที่ผู้สมัครวิทยาลัยและผู้ปกครองเป็นเจ้าของ

ฉันสามารถใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อชำระค่าเล่าเรียนได้หรือไม่

คุณสามารถทำได้ แต่อาจไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการชำระค่าเล่าเรียนอาจเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ที่ออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อชำระค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย และนั่นไม่ได้ทำให้บ้านของคุณตกอยู่ในความเสี่ยงหากคุณล้มเหลวในการชำระเงิน

ฉันสามารถใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อชำระค่าเล่าเรียนได้หรือไม่

ขึ้นอยู่กับเครื่องมือที่แต่ละวิทยาลัยใช้: โปรไฟล์ FAFSA หรือ CSSแต่ละวิทยาลัยมีกฎเกณฑ์ที่แตกต่างกันเล็กน้อยในการนับส่วนของบ้าน ซึ่งสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากกับจำนวนเงินช่วยเหลือทางการเงินที่คุณ (หรือบุตรหลานของคุณ) ได้รับตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจขั้นตอนของวิทยาลัยก่อนที่จะดำเนินการ

บรรทัดล่าง

มีเครื่องมือหลักสองอย่างที่ใช้ในการตัดสินว่าคุณ (หรือบุตรหลานของคุณ) มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือทางการเงินจากวิทยาลัยหรือไม่: โปรไฟล์ FAFSA และ CSSFAFSA ไม่คำนึงถึงส่วนของบ้านโปรไฟล์ CSS ทำได้ แต่แต่ละวิทยาลัยมีกฎเกณฑ์ของตัวเองเกี่ยวกับจำนวนส่วนของบ้านที่นับได้เมื่อได้รับความช่วยเหลือทางการเงินทั้งสองระบบคำนึงถึงเงินสดที่คุณถือในบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์

ถ้าคุณต้องการใช้ทุนทรัพย์ในบ้านของคุณในการจัดหาเงินทุนในวิทยาลัย ให้แน่ใจว่าคุณสมัครขอรับความช่วยเหลือทางการเงินก่อนที่จะกู้เงิน มิฉะนั้น เงินสดจะนับรวมในสินทรัพย์ของคุณอีกทางหนึ่ง คุณสามารถใช้วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) ซึ่งช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นเมื่อต้องการดึงส่วนของบ้านของคุณ