Betterment vs. Fidelity Go: Hangisi Size Uygun?

Önemli

26 Nisan 2022'de Fidelity Investments, 401(k) yatırımcıya Bitcoin (BTC) erişimi sunan ilk emeklilik planı sağlayıcısı oldu. Yeni özellik, emeklilik hesaplarını 2022'nin ortasına kadar Fidelity aracılığıyla yöneten işverenlere sunulacak.

Önemli

8 Şubat 2022'de Betterment, kripto yöneticisi Makara'yı satın aldığını duyurdu.Satın almanın bir sonucu olarak, Betterment artık perakende yatırımcılara ve danışmanlara mevcut yatırımlarının yanı sıra çeşitlendirilmiş kripto portföylerine yatırım yapma yeteneği veriyor.

İyileştirme vsFidelity Go: Kimler İçin En İyisi

İnovasyon, dijital yatırım yönetimi alanının hızlı yükselişini ateşledi ve sektörde şiddetli rekabete yol açtı.Betterment, 2008'de sektörün ilk meydan okuyucularından biri olarak piyasaya sürüldü ve 2022'de Makara'nın satın alınmasıyla yakın zamanda kriptoya genişledi.Fidelity, 1946'da kuruldu ve 2016'da dijital yatırım danışmanlığı hizmeti Fidelity Go'yu başlatırken geniş kaynaklardan yararlanan, günümüzün en iyi aracı kurumlarından biridir.

Betterment ve Fidelity Go farklı kökenlere sahiptir, ancak benzer bir hedefi paylaşırlar, bu da portföyünüzü yönetmeyi, mali durumunuzu izlemeyi ve maliyetleri düşük tutmayı kolaylaştırır.Finansal yolculuğunuz için hangi platformun en iyi olduğuna karar verebilmeniz için her iki teklifin nüanslarını keşfedeceğiz.

HESAP AÇ
  • Minimum Hesap: $0
  • Ücretler: Dijital plan için %0,25 (yıllık), premium plan için %0,40 (yıllık)
İncelemenin tamamını okuyun
HESAP AÇ
  • Betterment, yeni başlayanlar için en iyi robo danışmanımız ve nakit yönetimi için en iyisidir
  • Basit kayıt süreci ve sezgisel site tasarımı, sorunsuz bir şekilde gezinmenizi sağlar
  • Finansal resminizin bütünsel analizi için harici hesap bağlantısı mevcuttur
  • Ev satın alma veya emeklilik gibi birden fazla hedef için güçlü planlama araçları
  • Premium katman, insan mali danışmanına erişim sunar
HESAP AÇ
  • Minimum Hesap: Hesap açmak için 0$, yatırım yapmak için 10$
  • Ücret: Bakiyeye bağlı olarak %0 ile %0,35 arasında ücretli kademeli bir yapı
İncelemenin tamamını okuyun
HESAP AÇ
  • Fidelity Go'nun tamamen dijital platformu, işin peşini bırakmayan yatırımcılar ve mevcut Fidelity kullanıcıları için harika
  • Pazar uzmanlığını artırmak isteyen yatırımcılar, geniş bir eğitim kataloğuna erişebilir
  • Basit hedef belirleme seçenekleri, finansal hesaplayıcılar ve portföy stratejisi
  • Şeffaf, düşük ücret, ilk 10.000 ABD doları için ücretsiz ve ardından rekabetçi fiyatlandırma

Hesap kurulumu

Betterment'in kayıt süreci kullanıcı dostudur ve kolaylaştırılmış bir ilk katılım deneyimine odaklanır.Durumunuza en uygun portföyün atanabilmesi için sizden hedefler girmeniz, yatırım deneyiminizi paylaşmanız ve kişisel bilgileri doğrulamanız istenecektir.Portföyün size özel mülk olmasını sağlamak için oluşturduğunuz her hesabın farklı bir hedefi ve yatırım tahsisi olabilir.Yatırım stratejisi genellikle, borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) aracılığıyla yatırım yapılan modern portföy teorisine (MPT) dayanan pasif bir yaklaşımı izler. Daha fazla rehberlik arayan yatırımcılar, ayrı olarak satın alınan paketler aracılığıyla veya 100.000 ABD Doları yatırıldıktan sonra birinci kademede bir insan finansal planlayıcıya erişebilir.

Fidelity Go ayrıca basit bir işe alım yolculuğuna sahiptir.Deneyim, bir portföy atanabilmesi için zaman çizelgenize, risk toleransınıza ve kişisel verilerinize dayalı olarak geçmişinizi değerlendirmek üzere tasarlanmıştır.Dilerseniz önerilen portföyün risk seviyesini de ayarlayabilirsiniz.Yatırım stratejisi aynı zamanda, temel varlıkların bir dizi ücretsiz Fidelity Flex yatırım fonuna yatırıldığı modern portföy teorisini de izler.Sağlanan verilere, cari bakiyeye ve devam eden katkılara dayalı olarak hedeflerinize ulaşma yeteneğinize ilişkin tahminleri görüntüleyebilirsiniz.Hiçbir insan mali danışmanı sunulmadığı için ek rehberlik eğitim içeriğine dayanır.

Hem Betterment hem de Fidelity Go'da hesap kurulumu hızlı, basit ve tamamen çevrimiçi olduğundan bu kategoride net bir kazanan yoktu.

Hedef Planlama

İyileştirme, emeklilik, eğitim, büyük satın alma, güvenlik ağı ve genel yatırımı içeren çok çeşitli hedef belirleme seçenekleri sunar.Bu hedefler, finansal hedefinize ulaşma olasılığını daha iyi değerlendirmenize olanak tanıyan güçlü araçlar ve hesaplayıcılarla birleştirilmiştir.Harici bir hesap senkronizasyon özelliği, genel ilerlemeniz hakkında daha kapsamlı bir görünüm elde etmenize ve gerektiğinde ayarlamalar yapmanıza olanak tanır.Faydalı istemler, hedefinizin gerisinde kalırsanız ek para yatırma önerisi gibi planlama deneyimine daha fazla katkıda bulunur.

Her Fidelity Go hesabı tek bir hedefle ilişkilendirilir, ancak her birinin ayrı hedefleri ve yatırım riski seviyeleri olan birden fazla hesap açma seçeneğiniz vardır.Hedef belirleme, emeklilikle veya daha genel olarak “başka bir şeyle” sınırlıdır.Doğru yolda olup olmadığınızı hesaplamanıza ve bakiyenizi, yaklaşan mevduatlarınızı ve çeşitli piyasa koşullarını dahil etmenize yardımcı olacak araçlar mevcuttur.Sadakat, rotadan saparsanız hedeflerinize ulaşma olasılığınızı artırmanın yollarını önerecektir.Diğer Fidelity hesapları birlikte görüntülenebilir, böylece mali durumunuz hakkında daha iyi bir genel fikir edinebilirsiniz, ancak bunların dışındaki harici hesaplar bağlanamaz.

Hedef planlama söz konusu olduğunda, Betterment'a dış hesapları dikkate alan daha kapsamlı yaklaşımı için Fidelity Go'ya göre avantaj sağlıyoruz.

Hesap Türleri

Fidelity Go ve Betterment, vergilendirilebilir ve emeklilik hesaplarında en popüler hesap türlerini destekler.Ancak Betterment, basitleştirilmiş çalışan emekliliği (SEP) bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar) ve güven hesapları gibi diğer seçenekler için destek sunarak daha geniş bir hesap türü yelpazesi sunar.

İyileştirme hesap türleri:

  • Bireysel vergilendirilebilir hesaplar
  • Ortak vergiye tabi hesaplar
  • Geleneksel IRA
  • Roth IRA
  • SEP IRA (serbest meslek sahipleri ve küçük işletmeler için)
  • Devir IRA
  • güven hesapları
  • Yüksek faizli tasarruf hesapları

FidelityGo hesap türleri:

  • Bireysel vergilendirilebilir hesaplar
  • Ortak vergiye tabi hesaplar
  • Geleneksel IRA hesapları
  • Roth IRA hesapları
  • Devir IRA

Hesap Servisi

İyileştirme, para yatırma ve çekme işlemleri yalnızca bir banka hesabını platforma bağlayarak ayarlanabildiğinden, para taşımayı sorunsuz bir deneyim haline getirir.Bunlar ücretsiz olarak işlem görmektedir.Diğer yatırım hesaplarının transferleri de başlatılabilir.Betterment kısa süre önce 8 Şubat 2022'de kripto yöneticisi Makara'nın satın alındığını açıklayarak kripto alanına genişledi.Bu size mevcut bir ETF portföyünün yanı sıra kriptoya yatırım yapma olanağı verir.Bu genişleme Betterment'ın erişimini artırırken, marj hesapları ve borç verme hizmetleri desteklenmemektedir.

Fidelity Go'yu kullanarak benzer şekilde sezgisel bir para yatırma ve çekme akışı bulacaksınız ve birden fazla hedefiniz varsa para yatırma işlemlerini çeşitli hesaplar arasında nasıl dağıtacağınızı belirlemenize yardımcı olan bir karar verme özelliğinin ek avantajını da bulacaksınız.Fidelity Go'nun teklifi, portföy yönetimi çözümüne odaklanmak üzere tasarlandığından, kredi, marj, harcama, kredi ve bankacılık seçenekleri bulamazsınız.

Nakit yönetimi

Betterment, nakit yönetimi hizmetinin bir parçası olarak bir çek hesabı, yüksek getirili tasarruflar ve bir banka kartı sunar.Bu size paranızı daha fazla yönetmenize yardımcı olacak değerli araçlar sunar.Betterment'in Nakit Yönetiminin En İyisi ödülümüzü kazandığını ve tüm mali durumunuzu tek bir yerde birleştirmek istiyorsanız daha kolay bir karar verdiğini belirtmekte fayda var.

Fidelity Go, bir süpürme hesabına odaklanarak nakit yönetimine daha dar bir yaklaşım getiriyor.Yatırım yapılmayan nakit, Fidelity Devlet Nakit Rezervleri fonuna süpürülür, böylece geleneksel banka hesaplarına kıyasla biraz daha yüksek getiri elde edebilirsiniz.

Portföy İnşaatı

Her iki platform da yatırım yönetimiyle ilgilenir, bu nedenle bunu kendiniz yapmak zorunda kalmazsınız, ancak temel stratejiler ve fon seçimlerinde bazı nüanslar vardır.Betterment, aşağıdakileri içeren çeşitli alt kategorilere giren portföyler oluşturmak için yalnızca ETF'leri (bir kripto seçeneğiyle) kullanır:

  • Standart çeşitlendirme ve ağırlıklandırmalarla Çekirdek Portföy
  • Çevresel ve sosyal konular için yüksek puan alan Sosyal Sorumlu tahsisler
  • Piyasayı geride bırakmaya çalışan Goldman Sachs Smart Beta
  • BlackRock ETF'lerinin gelir odaklı portföyü
  • Genel varlık sınıflarını içeren ancak yatırımcı tercihine göre ağırlıklandırılmış Esnek Portföyler

Fidelity Go portföyleri, yalnızca 14 farklı risk düzeyi oluşturmak için birleştirilebilen çeşitli ücretsiz Fidelity Flex yatırım fonlarının kullanımıyla oluşturulur.Fonlar pasiftir ve tahviller, kısa vadeli, yerli ve yabancı holdingler dahil edilerek çeşitlendirilir.Bu yaklaşım maliyetleri düşük tutarken, fonların kendileri beklendiği gibi performans gösterse bile yalnızca özel fonların kullanılması sınırlayıcı bir faktördür.Sosyal açıdan sorumlu seçenekler arayan yatırımcıların da başka yerlere bakmaları gerekecek.

iyileştirme Sadakat Git
Bireysel Hisse Senetleri Numara Numara
Yatırım fonları Numara Evet (Yalnızca Tescilli)
Sabit Gelir Numara Numara
GYO'lar Numara Numara
Sosyal Sorumluluk veya ESG Seçenekleri Evet Numara
ETF'ler Evet Numara
Tescilli Olmayan ETF'ler Evet Numara
Yatırım fonları Numara Numara
Forex Numara Numara
Kripto Evet Numara

Portföy Özelleştirme

Betterment'in Esnek Portföyleri, kullanıcılara yatırım kararları üzerinde en fazla kontrolü sağlar.Tüm İyileştirme portföyleri risk seviyelerinde ayarlamaya izin verirken, Esnek Portföyler yatırımcıların belirli varlık sınıflarına tahsis etmek için belirli tutarları seçmesine izin vererek bu özelliği genişletir.Bu özellik, portföy stratejisinde ince ayar yapmak isteyen gelişmiş yatırımcılara yönelik olabilir.

Fidelity Go, önceden seçilmiş Fidelity Flex yatırım fonları arasındaki ağırlıkları yeniden dağıtacak şekilde portföyünüzün risk düzeyini ayarlamanıza olanak tanır, ancak bunun ötesinde daha derin bir özelleştirme düzeyi sağlamaz.Bu yaklaşım, uygulamalı kullanıcılar için iyi çalışır ancak deneyimli yatırımcıların daha fazlasını aramasına neden olabilir.

Portföy Yönetimi

Her iki platform da portföyünüzü otomatik olarak yeniden dengeler, ancak her platform bu stratejiye ayrı bir yaklaşım getirir.Portföy ilk hedef ağırlıktan %3'ten fazla saptığında, iyileştirme tahsisinizi yeniden dengeler.Harici hesapları bağlarsanız, finansal resminizin tamamına dayalı öneriler alırsınız.

Fidelity Go, tahsis belirli eşiklerin ötesine geçtiğinde portföyünüzü yeniden dengeler.Ayrıca diğer Fidelity hesaplarını platforma bağlayarak bunların hepsini tek bir yerde görüntüleyebilirsiniz.Fidelity, Nisan 2022'de 401(k)'lerde bitcoin desteği duyurusu gibi Fidelity Go'nun portföyüne dahil olmayan çok çeşitli başka yatırım seçenekleri sunduğundan, bu, genel tahsisatınızın farkında olmak için özellikle yararlı olabilir.Ancak Fidelity Go, bu hesapları planlama hesaplamalarına dahil etmez.Her iki platform da manuel olarak yeniden dengelemeye zorlamanıza izin vermez, ancak risk seviyenizi istediğiniz zaman değiştirebilirsiniz.

Vergi Avantajlı Yatırım

Vergiye tabi hesaplara yatırım yapmanın önemli bir yönü vergi optimizasyonudur.İyileştirme, vergiye tabi hesapları olan tüm kullanıcılar için vergi kaybı hasadı uygular.Fidelity Go, vergi kaybı toplama hizmeti sunmaz ancak zaman içinde vergi yükünüzü azaltmak için vergi avantajlı fonlar (yani belediye tahvilleri) sağlar.

Temel Portföy Yönetimi Özellikleri

iyileştirme Sadakat Git
Otomatik Yeniden Dengeleme Portföy hedef tahsisten %3'ten fazla saptığında yeniden dengelenen günlük izleme Altı ayda bir veya önemli sapmalar ve nakit eşiği %1'i aştığında
Raporlama Özellikleri Net değer, hedef ilerleme, yatırım performansı, vergi Hedef ilerleme, yatırım performansı, vergi
Vergi-Zararı Hasadı Evet - Kullanıcıların yatırım yapmasını sağlamak ve yıkama satışlarından kaçınmak için kurulum Numara
Harici Hesap Senkronizasyonu/Birleştirme Evet - Kullanıcılar harici emeklilik, aracılık ve banka hesaplarını bağlayabilir.Yalnızca Şerefiye holdingleri portföy düzeltmelerini alır. Evet - Yalnızca Fidelity Hesapları

Güvenlik

Hem Fidelity hem de Betterment, güvenliği bir öncelik haline getirir ve varlıklarınızı ve verilerinizi korumak için kabul edilebilir protokollere sahiptir.Standart Menkul Kıymetler Yatırımcı Koruma Kurumu (SIPC) kapsamı, her iki platformda da, hesabınızdaki 500.000 ABD Dolarına kadar toplam değeri veya 250.000 ABD Doları nakit parayı kapsayan, eksik fonlar için geçerlidir.Veriler, güçlü şifreleme, biyometrik giriş ve iki faktörlü kimlik doğrulama ile korunur.Fidelity Go, hesaplarınızdaki yetkisiz etkinlikler için size geri ödeme yapan ek bir Müşteri Koruma Garantisi sağlar.

Kullanıcı deneyimi

masaüstü

Betterment, gezinmesi kolay kapsamlı bir gösterge panosu oluşturarak kullanıcı dostu bir masaüstü deneyimi oluşturdu.Hesap ayrıntıları, performans ölçümleri, hedefler ve araçların tümü, sezgisel bir site tasarımı sayesinde parmaklarınızın ucundadır.Dış hesapları Betterment'a bağlarsanız, mali durumunuzu izlemenin nispeten zahmetsiz olduğunu göreceksiniz.

Fidelity Go kullanıcıları, masaüstü deneyiminin diğer Fidelity platformlarının daha akıcı ve basitleştirilmiş bir versiyonu olduğunu fark edecekler.Araçlar, hesap makineleri, hesap yönetimi ve raporlama özellikleri basittir, böylece mali durumunuzu sorunsuz bir şekilde izleyebilirsiniz.Fidelity deneyimine aşina olmayan kullanıcılar alışmanın biraz zaman aldığını görebilir, ancak genel olarak portföyünüzü yönetmek için gereken her şeye sahip olacaksınız.

Mobil uygulama

Betterment, mobil deneyimi için yüksek puanlar alarak iOS sürümü için 4.8 ve Android için 4.6 olarak sıralandı.Genellikle mobil uygulamanın, masaüstü deneyiminde görmeyi beklediğiniz tüm özellikleri sağladığını göreceksiniz.Portföylerine uygulamadan erişmeyi tercih eden kullanıcılar özellikle bu hoş geldin haberini bulacaklar.

Fidelity Go, masaüstü sürümüyle karşılaştırılabilir tam özellikli işlevselliğe sahiptir ve ayrıca iOS ve Android'de yüksek puanlar alır.Ancak, Fidelity Go uygulaması ana Fidelity uygulamasında yerleşiktir, bu nedenle aynı anda birden fazla Fidelity platformu kullanıyorsanız alışmak biraz zaman alabilir.

Müşteri servisi

Betterment'in müşteri hizmetleri ekibine pazartesiden cumaya 09:00 - 18:00 EST arasında telefon ve e-posta yoluyla ulaşılabilir.Premium Yatırım katmanının parçası olan yatırımcılar, istedikleri zaman finansal planlayıcılara erişebilir.Tavsiye paketleri satın alan kullanıcılar, paket yönergelerine göre danışmanlarla da iletişim kurabilirler.SSS ve site kaynakları, çoğu genel sorgu için de yeterlidir.

Fidelity Go öncelikle dijital bir deneyimdir ve mevcut desteğin bu eğilimi yansıttığını göreceksiniz.Müşteri başarısı telefon hattı, sanal asistan ve e-posta 7/24 mevcuttur.Canlı sohbete Pazartesiden Cumaya 08:00 - 18:00 EST arasında erişilebilir.SSS sayfası nispeten hafiftir ve daha ayrıntılı sorguları ele almayabilir.

iyileştirme Sadakat Git
Telefonla iletişim mevcut Evet, Pazartesi-Cuma 09:00 - 18:00 EST Evet, 7/24
Sertifikalı danışman ile ön finansman telefon danışmanlığı Numara Numara
Çevrimiçi sohbet mevcut Evet, yalnızca Chatbot Evet, Canlı ve Chatbot
Web sitesi SSS bölümü Evet, Temel SSS Evet, Temel SSS

Ücretler

Ücretler, bir finans kurumunu değerlendirmenin en önemli unsuru değildir, ancak hedeflerinize ve finansal sonuçlarınıza ulaşmak için gereken değeri elde ettiğinizden emin olmak için çok önemli bir unsur olarak hizmet eder.

Betterment, farklı ücret yapıları ile iki ayrı deneyim sunar.Dijital Yatırım planı, dijital tavsiye, vergi kaybı toplama, otomatik yeniden dengeleme ve yıllık %0,25 ücret karşılığında eksiksiz hesap ve portföy paketini içerir.Premium Yatırım planı yıllık %0,4 olarak fiyatlandırılır ve Dijital Yatırım planı özelliklerinin yanı sıra Sertifikalı Finansal Planlayıcı™ ile sınırsız iletişim içerir.Her iki plan ücretine dahil olmayan ek maliyetler, yıllık %0,07 - %0,15 arasında değişen devam eden ETF yönetim ücretleridir.

Fidelity Go, 50.000 ABD Doları ve üzeri hesaplar için benzer bir yüzde ücret fiyatlandırma yapısı kullanır ve yıllık %0,35 ücret alır.Ancak, 10.000 ABD Dolarının altındaki bakiyeler için herhangi bir ücret alınmaz ve 10.000 ABD Doları ile 50.000 ABD Doları arasındaki hesapların aylık abonelik maliyeti yalnızca 3 ABD Dolarıdır.Fidelity Flex yatırım fonları ayrıca ek yatırım ücreti ödememenizi sağlar.

Kategori iyileştirme Sadakat Git
5.000 $ hesap için yönetim ücretleri 12,50 $ - Dijital Ücretsiz
25.000 $ hesap için yönetim ücretleri $62.50 - Dijital 10.000$ - 49.999$ arasındaki hesaplardan aylık 3$ tahsil edilir
100.000 dolarlık hesap için yönetim ücretleri 400 $ - Premium %0.35
fesih ücretleri 0 $ 0 $
gider oranları %0,09 Ortalama Hiçbiri
Yatırım fonları Yok Hiçbiri

Bizim Alım

Betterment ve Fidelity Go, her biri kendi yolunda öne çıkan güçlü robo-danışman teklifleri sunar.İkisi arasında karar vermek, hedeflerinize, yatırım yönetimi tercihlerinize ve finansal rehberlik isteğinize bağlıdır.Betterment, harici hesapları bağlama, finansal danışmanlara erişme ve genel risk seviyesi ayarlamalarının dışında bir miktar portföy özelleştirmesi sağlama seçeneği verilen bütünsel bir portföy yönetimi platformu olarak öne çıkıyor.Hedef planlama deneyimi de olağanüstü.Makara'nın yakın zamanda satın alınması, kullanıcıların yatırım stratejilerine kripto eklemesine de olanak tanıyor ve nakit yönetimi seçenekleri, kategori sıralamalarında en iyimizi aştı.

Fidelity Go bu özellikleri sunmasa da, insani finansal rehberlik istemeyen elden gelen yatırımcılar, Fidelity Go'nun portföy yönetimine yönelik sadeleştirilmiş odağını tercih edebilir.Portföyü oluşturan Fidelity Flex yatırım fonları sürekli ücret taşımadığından, Fidelity maliyet sınırlaması ve performansa bağlıdır.Bu özellik, esasen ücret yapısını Betterment'in platformuyla aynı seviyeye getirir.Mevcut Fidelity kullanıcıları, Fidelity Go'nun site deneyimine ve araçlarına aşina olmayı da tercih edebilir.Genel olarak, her iki platform da paranızı daha iyi yönetmenize ve finansal refahınızı artırabilmeniz için maliyetleri düşük tutmanıza yardımcı olur.

metodoloji

Investopedia'daki misyonumuz, yatırımcılara kapsamlı ve tarafsız robo-danışmanların incelemelerini ve derecelendirmelerini sağlamaktır.Michael Sacchitello liderliğindeki araştırmacı ve uzman yazarlardan oluşan ekibimiz, hesap oluşturma süreci, hedef planlama araçları, hesap hizmeti seçenekleri, portföy oluşturma teklifleri, portföy yönetimi, mobil ve masaüstü kullanıcıları dahil olmak üzere bir robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmek için aylar harcadı. deneyim, eğitim içeriği, ücretler ve güvenlik.Bu değerlendirmenin bir parçası olarak, güçlü bir yıldız puanlama sistemi üreten nicel modelimiz tarafından ağırlıklandırılan kritik veri noktalarını çıkarıyoruz.

Bireysel yatırımcıyı göz önünde bulundurarak, dokuz ana kategoride en iyi robo-danışmanları ve en iyi robo-danışmanları bulmak için kapsamlı bir sıralama metodolojisi tasarladık.Daha sonra her danışman, uygulanabilir her kategorideki performansı derecelendirmek için birden çok değişken üzerinden puanlanır.Genel ödül puanı, kategorilerin ağırlıklı ortalamasıdır.