Betterment vs. Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri: Hangisi Sizin İçin En İyisi?

Geleneksel yatırım yönetimi hizmetleri, artan sayıda akıllı, otomatikleştirilmiş portföy çözümüyle sonuçlanan yenilikçi robo-danışmanlar tarafından zorlanmaktadır.Betterment, 2010 yılında başlatılan ilk robo-danışmanlardan biriydi.Portföy otomasyonu ile başlayan Betterment, 2022'de kripto yöneticisi Makara'nın satın alınması sayesinde nakit yönetimi, tavsiye ve kripto yatırımı ekleyerek gelişmeye devam ediyor.Vanguard, 1975'te ilk endeks fonlarından birini kurduğunda ve dünyanın en büyük varlık yöneticilerinden biri haline geldiğinde çok daha erken başladı.Vanguard'ın Kişisel Danışman Hizmetleri, yatırımcılara otomatik bir çözüm sağlamak için bu geniş şirket kaynaklarından doğdu.Hangisinin sizin için doğru olduğunu belirleyebilmeniz için her iki robo-danışmanı ayrıntılı olarak inceleyeceğiz.

HESAP AÇ
  • Minimum Hesap: $0
  • Ücretler: Dijital plan için %0,25 (yıllık), premium plan için %0,40 (yıllık)
İncelemenin tamamını okuyun
HESAP AÇ
  • Betterment, yeni başlayanlar için en iyi robo danışmanımız ve nakit yönetimi için en iyisidir.
  • Kapsamlı finansal hesaplayıcılar ve dijital araçlar, çeşitli hedefler için plan yapmanıza yardımcı olur.
  • Harici hesap senkronizasyonu, finansal verilerinizi incelemenize ve analiz etmenize olanak tanır.
  • Basit katılım süreci, paranızı hızlı bir şekilde yönetmeye başlamanıza olanak tanır.
  • Premier katman, çok çeşitli planlama hedefleri için insan mali rehberliği ile birlikte gelir.
HESAP AÇ
  • Hesap Minimum:$50.000
  • Ücret: 5 milyon dolara kadar yönetim altındaki varlıkların (nakit hariç) %0,30'u; 25 milyon doların üzerindeki varlıklar için yönetim ücreti katmanları %0,05'e düşürüldü
İncelemenin tamamını okuyun
HESAP AÇ
  • Finansal yolculuğunuzu desteklemek için kapsamlı hedef ve finansal planlama yetenekleri.
  • Daha kapsamlı portföy özelleştirmesi, tahsisinizi tercihlerinize ve mali durumunuza göre uyarlamanıza olanak tanır.
  • Hizmetteki tüm yatırımcılar için insan finansal tavsiyesi dahildir.
  • Vanguard dışındaki finansal hesaplar, bütünsel bir finansal genel bakış için senkronize edilebilir.
  • Vergi kaybı hasadı eksikliği, yüksek minimum 50.000 $ bazı yatırımcıları hariç tutmaktadır.

Hesap kurulumu

Betterment'ı kullanmaya başlamak hızlı ve kolaydır.Rehberli bir işe alım süreci, ihtiyaçlarınıza uygun bir portföy atanabilmesi için geçmişiniz, yatırım bilgileriniz ve kişisel mali durumunuz hakkında daha fazla bilgi paylaşmanızı isteyecektir.Bu portföy genellikle modern portföy teorisine (MPT) ve kripto tahsisleri de mevcut olan borsada işlem gören fonlarda (ETF'ler) tutulan pasif yatırım ilkelerine dayanmaktadır.Açtığınız her hesabın ayrı bir hedefi ve portföy ataması olabilir, bu da tahsisin zaman çizelgenize ve risk tercihlerinize uymasını sağlar.İnsan finansal rehberliği ayrı bir paket olarak da satın alınabilir, ancak en az 100.000$ yatırdığınızda dahil edilir.

Benzer şekilde, Vanguard PAS hesap kurulumunuzu almak nispeten basittir.Bununla birlikte, deneyim, tamamen dijital bir seçeneğe kıyasla daha uzun bir işe alım zaman çizelgesi gerektiren insan finansal tavsiyesine yöneliktir.İlk yatırım tutarınız ve ne tür finansal rehberlik aradığınız da dahil olmak üzere, platforma hazır olup olmadığınızı değerlendirmek için soruları yanıtlayarak başlayacaksınız.Ardından, portföyünüzün gerekirse daha da uyarlanabilmesi için durumunuzu daha kapsamlı bir şekilde tartışmak üzere bir finansal danışmanla bağlantı kuracaksınız.Portföyünüz tamamlandıktan sonra, ilerlemeden önce bir danışmanla son bir inceleme yapacaksınız.Tüm bu sürecin tamamlanması birkaç hafta sürebilirken, Vanguard'ın dijital robo-danışman çözümünü daha tipik bir insan finansal danışman deneyimiyle harmanlama stratejisiyle uyumludur.

Her dijital yatırım yöneticisinin işe alım süreci portföylerine ve finansal tavsiye felsefelerine sadık kalsa da, Vanguard PAS ayrıca platforma hak kazanmak için minimum 50.000 ABD Doları gerektirir.Daha hızlı bir kurulum zaman çizelgesi ve yatırım yapmak için minimum hesap gerektirmeyen Betterment, bu kategoride üstünlük sağlar.

Hedef Planlama

İyileştirme, hedef planlamayı deneyimin temel odak noktası haline getirerek, kullanıma hazır güçlü hesap makineleri, araçlar ve hedef işlevsellikleriyle sonuçlanmıştır.Emeklilik, büyük satın almalar, güvenlik ağı oluşturma, eğitim ve genel yatırım gibi önemli yaşam olaylarına dayalı hedefler belirleyeceksiniz.Hedeflerinizin gerisinde kalırsanız depozitoları ayarlamak için dürtmelerle birlikte yararlı bilgi istemleri de dahildir.İyileştirme ayrıca, bütünsel mali durumunuz hakkında daha fazla bilgi sahibi olabilmeniz için diğer mali hesapları gösterge tablonuzla senkronize etme yeteneği de sağlar.Tüm bu özelliklerden yararlanmak, nihai finansal hedefinize ulaşma becerisine ilişkin gerçek ve somut bir anlayış sağlar.

Vanguard PAS ayrıca, piyasa simülasyon araçları, hesap makineleri, nasıl yapılır makaleleri ve kontrol listeleri dahil olmak üzere kullanılabilecek çok çeşitli hedef planlama özelliklerine sahiptir.Bu planlama araçları, eğitim tasarrufları, yağmurlu bir gün fonu oluşturma, emeklilik ve ev için tasarruf gibi bir dizi hedefe uygulanabilir.Ayrıca, durumunuza ve hedeflerinize göre finansal başarı olasılığını artırmanın yollarını öneren gösterge tablonuzda dijital rehberlik alacaksınız.Betterment'te olduğu gibi Vanguard PAS, diğer finansal hesapları gösterge tablonuza bağlama olanağı sunarak, mevcut finansal durumunuz hakkında size daha fazla farkındalık sağlar.İnsan mali danışmanları, ek sorular ve planlama fırsatları için hiçbir ek ücret ödemeden hizmetinizdedir.

Hedef planlama söz konusu olduğunda, Betterment ve Vanguard PAS'a temel olarak mevcut hedef planlama özelliklerinin kapsamı verilir ve dış hesapları tam finansal planlama resminize dahil eder.

Hesap Türleri

Vanguard PAS ve Betterment, çoğu finansal hedefi kapsayacak, yaygın olarak kullanılan çok çeşitli hesap türlerini destekler.Ana aykırı değer, hiçbir hizmetin Küçüklere Tek Tip Hediyeler Yasası (UGMA) ve Küçüklere Tekdüzen Transfer Yasası (UTMA) hesapları gibi saklama hesapları sunmamasıdır.Bununla birlikte, yatırımcıların çoğu, her iki platformda da sağlanan hesapları yatırım hedeflerine uygun bulacaktır.

İyileştirme hesap türleri:

  • Bireysel vergiye tabi
  • Ortak vergiye tabi
  • Geleneksel bireysel emeklilik hesabı (IRA)
  • Roth IRA
  • Basitleştirilmiş çalışan emekliliği (SEP) IRA
  • Devir IRA
  • Güven
  • Yüksek faizli tasarruf

Vanguard hesap türleri:

  • Bireysel vergiye tabi
  • Ortak vergiye tabi
  • Geleneksel IRA
  • Roth IRA
  • EYLÜL IRA
  • Devir IRA
  • BASİT IRA
  • Güven

Hesap Servisi

İyileştirme, parayı platforma ve platformdan çıkarmayı kolaylaştırır.Banka hesabınızı doğrudan siteye bağlayarak para yatırma ve çekme işlemlerini başlatabilir, diğer kurumlardan yatırım hesabı transferleri ücretsiz olarak başlatılabilir.Nakit yönetimi ve kripto yatırım özelliklerini de kullanabilir, hizmeti tamamlamanıza yardımcı olur, böylece daha fazla finansmanınız tek bir yerde ele alınabilir.Ancak, marj hesapları, borç verme hizmetleri ve hisse senedi alım satımı bulamazsınız.İnsan mali danışmanlarına ek bir ücret karşılığında veya 100.000 $ yatırımla birinci sınıf hizmete girdikten sonra erişilebilir.

Betterment ile portföy yönetimi hizmetlerinden daha fazlasına sahip olsanız da Vanguard PAS, yatırım yönetimi sürecine ve finansal planlama yeteneklerine odaklanmak için deneyimi kolaylaştırır.Bu nedenle, banka hizmetleri, marj hesapları ve bireysel hisse senedi alım satımı mevcut değildir ve yalnızca sınırlı nakit yönetimi özellikleri dahildir.Bankanızı para yatırma ve çekme işlemleri için bağlamak, herhangi bir ücret ödemeden yatırım hesaplarını dışarı aktarmak kadar basittir.Tüm yatırımcıların yatırılan 50.000$ ile danışman erişimi olduğundan, yatırdığınız tutardan bağımsız olarak finansal tavsiye alabilirsiniz.Bu, 500.000 ABD Doları yatırım yapıldığında atanan özel bir planlayıcı ve hizmete 5 milyon ABD Doları tutarında bir kez sağlandığında eksiksiz bir varlık yönetimi ekibi tarafından daha da geliştirilmiştir.

Nakit yönetimi

Betterment, güçlü bir ürün yelpazesi nedeniyle robo-danışmanlar için Nakit Yönetiminin En İyisi ödülümüzü kazandı.Betterment ile bir banka kartına, çek hesabına ve yüksek getirili tasarruf hesabına erişebilirsiniz.Akıllı portföy yönetimi, tavsiye seçenekleri, kripto yatırımı ve finansal planlama özelliklerini hesaba kattığınızda, çok çeşitli para yönetimi özelliklerinin, mali durumunuzu potansiyel olarak tek bir yerde birleştirmeyi kolaylaştırdığını göreceksiniz.

Betterment ile karşılaştırıldığında, Vanguard PAS, nakit yönetimi özellikleri açısından önemli ölçüde daha az teklif sunar.Bankacılık hizmetleri verilmediği için banka kartları, yüksek getirili tasarruf hesapları ve çek hesapları kullanılamayacak.Bunun yerine nakit yönetimi, portföyünüzün kapsamı ile sınırlıdır.Temettü yeniden yatırımı otomatik olarak gerçekleşir, fazla nakit para piyasası hesaplarına süpürülür ve kalan portföy nakit bakiyeleri ücretsiz olarak tutulur.

Portföy İnşaatı

Betterment, portföyünüzü yalnızca ETF'leri kullanarak ve mevcut kripto tahsislerine katılım seçeneğiyle oluşturur.Portföy stratejileri birkaç genel kategoriye ayrılır:

  • Temel çeşitlendirme ve ağırlıklandırmalarla Çekirdek Portföy
  • Goldman Sachs Smart Beta portföyü, pazarda üstün performans göstermeye çalışıyor
  • Sosyal ve çevresel faktörler için yüksek puan alan sosyal sorumlu tahsisler
  • Yatırımcı tercihlerine göre ağırlıklandırılmış genel varlık sınıflarını içeren Esnek Portföyler
  • BlackRock ETF'leri ile oluşturulmuş gelir odaklı portföy

Vanguard PAS, robo-danışman alanında tipik olarak bulmayı umduğunuzdan daha geniş bir yatırım seçenekleri yelpazesi sunar.Kripto para sunulmasa da, yalnızca ESG tahsislerini kullanmayı da içeren düşük maliyetli tescilli yatırım fonlarından ve ETF'lerden oluşan güçlü bir seçime yatırım yapabilirsiniz.Vanguard'ın ürün ekosisteminde başka bir yerde tutuluyorsa, tescilli olmayan fonlar desteklenebilir.Bununla birlikte, Vanguard PAS'ın gerçekten öne çıktığı yer, size aktif fon seçimlerine de erişim sağlamasıdır.Tekliflerin çoğu düşük maliyetli, pasif yatırıma odaklanırken, bu benzersiz unsur daha geniş bir potansiyel yatırımcı yelpazesine hitap ediyor.

iyileştirme Öncü
Bireysel Hisse Senetleri Numara Numara
Yatırım fonları Numara Evet
Sabit Gelir Numara Numara
GYO'lar Numara Evet
Sosyal Sorumluluk veya ESG Seçenekleri Evet Evet
ETF'ler Evet Evet
Tescilli Olmayan ETF'ler Evet Numara
Yatırım fonları Numara Evet
Forex Numara Numara
Kripto Evet Numara

Portföy Özelleştirme

Betterment'ın portföy özelleştirmesi, hesabınızın tahsisi üzerinde daha fazla kontrole sahip olmanızı sağlayan bir özellik olan Esnek Portföyler aracılığıyla vurgulanır.Bu portföy seçeneğini kullanarak, hesabınızdaki farklı varlık sınıflarına belirli tahsisleri yönlendirebilirsiniz.Tüm İyileştirme portföyleri, tahsisinizin risk seviyesini ayarlamanıza izin verirken, bu işlev yatırım stratejisini tercihinize göre daha da özelleştirmenize olanak tanır.

Vanguard PAS, diğer robo-danışman tekliflerine kıyasla ayırt edici bir özellik olan bir finansal danışman aracılığıyla portföy özelleştirmesine yaklaşır.Betterment'tan farklı olarak, özelleştirmeler uygulanmadan önce bir mali danışmanla görüşülür.Bu süreç dijital olmasa da, özel bir portföy arayan ancak ilerlemeden önce ek rehberliğe ihtiyaç duyan yatırımcılar bunu özellikle faydalı bir deneyim olarak göreceklerdir.

Portföy Yönetimi

Otomatik yeniden dengeleme, robo-danışman platformlarının ayırt edici özelliğidir.Bu strateji, piyasa hareket ederken ilk tahsisinizden çok uzaklaşmanıza izin vermeyerek portföyünüzü yolda tutmanıza yardımcı olur.Manuel yeniden dengeleme, tutarlı bir şekilde yapılmazsa zaman alıcı, maliyetli ve etkisiz olabilir, bu nedenle bu yaklaşımı otomatikleştirmek yatırım sürecinizi gerçekten kolaylaştırabilir.Betterment ve Vanguard PAS, her ikisi de yeniden dengeleme sunar, ancak burada farklı yaklaşımları vardır.

Portföy ilk ağırlıktan %3'ten fazla saptığında, iyileştirme tahsisinizi otomatik olarak yeniden dengeleyecektir.Diğer yatırım hesaplarını bağlayarak, tüm finansal resminize dayalı olarak da rehberlik alacaksınız, ancak bu holdingler sizin için otomatik olarak yeniden dengelenmeyecek.Vanguard PAS, portföyünüzü yeniden dengeleme fırsatları için üç ayda bir değerlendirir ve hedef tahsis ilk tahsisten %5'ten fazla sapmışsa ileriye doğru hareket eder.Betterment gibi, Vanguard PAS'a bağlı harici finansal hesaplar da sizin adınıza otomatik olarak yeniden dengelenmez.

Vergi Avantajlı Yatırım

Portföy yönetiminin bir diğer kritik unsuru vergi optimizasyonudur.Betterment, vergiye tabi hesapları olan tüm yatırımcılar için vergi zararı hasatını otomatik olarak uygular.Bu strateji, potansiyel vergi etkilerini azaltmak için kazançları kayıplarla dengelemenize yardımcı olur.Vanguard PAS, portföyünüzde vergi kaybı hasadı kullanmaz, bunun yerine vergi etkilerini en aza indirmek amacıyla vergi açısından verimli fonları stratejik olarak tahsisinize yerleştirmeye odaklanır.

Temel Portföy Yönetimi Özellikleri
iyileştirme Öncü
Otomatik Yeniden Dengeleme Portföy hedef tahsisten %3'ten fazla saptığında yeniden dengelenen günlük izleme Portföy hedef tahsisten %5'ten fazla saptığında yeniden dengelenir
Raporlama Özellikleri Net değer, çevrimiçi gösterge tablosu, hedef ilerleme, yatırım performansı, vergi, beyanlar Net değer, çevrimiçi gösterge tablosu, hedef ilerleme, yatırım performansı, vergi, beyanlar
Vergi-Zararı Hasat Evet - Kullanıcıların yatırım yapmasını sağlamak ve yıkama satışlarından kaçınmak için kurulum Numara
Harici Hesap Senkronizasyonu/Birleştirme Evet - kullanıcılar, hedef planlama amacıyla harici finansal hesapları bağlayabilir.Yalnızca Şerefiye holdingleri portföy düzeltmelerini alır Evet - kullanıcılar, hedef planlama amacıyla harici finansal hesapları bağlayabilir.Yalnızca Vanguard holdingleri portföy ayarlamaları alır

Güvenlik

Hem Vanguard PAS hem de Betterment, güvenliğe büyük önem veriyor.Sektör standardı Menkul Kıymetler Yatırımcı Koruma Kurumu (SIPC) kapsamı, firmanın başarısız olması durumunda her hizmette uygulanır ve hesabınızdaki toplam 500.000 ABD Doları veya 250.000 ABD Doları nakit tutarını kapsar.Vanguard, ek bir sigorta şirketi aracılığıyla SIPC limitlerini aşan bir teminata sahiptir.Veri ve hesap erişimi, şifreleme, güvenlik soruları, dolandırıcılık tespiti ve iki faktörlü kimlik doğrulama gibi çeşitli yöntemlerle korunur.

Kullanıcı deneyimi

masaüstü

Vanguard PAS masaüstü deneyimi, hesap bakiyelerini, raporlama seçeneklerini, hedef durumlarını ve aradığınızı bulmanızı kolaylaştıran sekmeleri içeren bir gösterge panosu içeren nispeten sezgiseldir.Ayrıca, gerekirse bir danışmanla check-in yapma önerileriyle birlikte genel hesap sağlığınızı da görüntüleyebilirsiniz.Hesap senkronizasyon özelliği ayrıntılı ancak etkilidir ve size finansal olarak nerede olduğunuz konusunda iyi bir fikir verir.

Betterment ayrıca kullanıcı dostu bir deneyim sunarak finansal araçları, raporlama özelliklerini, hesap makinelerini ve para hareketini sorunsuz hale getirir.Ayrıca, performans ve hesap ayrıntılarıyla ilgili işlevlerin, genel gösterge tablosunu daha etkili ve kullanışlı hale getirdiğini göreceksiniz.Diğer finansal hesapları bağlamaya karar verirseniz, tüm finansal resminizin izlenmesi sorunsuz bir şekilde yapılabilir.

Mobil uygulama

Vanguard'ın mobil uygulaması en çok hedef takibi ve üst düzey hesap bakiyesi bilgilerinin görüntülenmesi için faydalıdır.Geniş bir gezinme menüsüne erişebilecek olsanız da, mobil deneyim, masaüstü deneyiminin sağladığı tüm işlevleri tam olarak sağlamaz.Yine de, kullanıcılar etkin bir şekilde gezinebilecek ve mevcut özelliklerin çoğunu bulabilecek.

Betterment, mobil deneyimi için üst sıralarda yer alıyor ve iOS sürümü için 4,8 ve Android için 4,6 puan alıyor.Mobil cihazlara öncelik veren kullanıcılar için harika bir haber olan, masaüstü sürümünde bulacağınız tam özellikli işlevselliği uygulamada da bulacaksınız.

Müşteri servisi

Her iki platform da hafta sonu müşteri hizmetlerine erişim sunmasa da Vanguard PAS, danışmanların görüntülü sohbet için sizinle bağlantı kurmasına izin vererek daha insani bir deneyimi destekler.Her iki hizmet de finansal rehberliği vurgulasa da, Vanguard PAS'ın rahat olmanızı ve yatırım stratejisiyle uyumlu olmanızı sağlamak için fazladan bir adım attığı açıktır.Sorularınızın yanıtlarını çevrimiçi olarak aramayı tercih ediyorsanız, her platformun çoğu soruyu ele alacak geniş bir SSS yelpazesini kapsadığını göreceksiniz.

iyileştirme Öncü
Telefonla iletişim mevcut Evet: M-K 9:00 - 18:00 EST Evet: M-F, 08:00 - 20:00 EST
Sertifikalı danışman ile ön finansman telefon danışmanlığı Numara Evet
Çevrimiçi sohbet mevcut Evet - Yalnızca Chatbot Evet - Yalnızca görüntülü sohbet
Web sitesi SSS bölümü Evet - Geniş SSS yelpazesi Evet - Geniş SSS yelpazesi

ücretler

Maliyetleri düşük tutmak, robo-danışmanların temel bir bileşenidir ve hem Betterment hem de Vanguard PAS, geleneksel seçeneklere kıyasla sizin adınıza daha fazla para yatırabilmenizi sağlar.Betterment, farklı ücret yapıları ile iki ayrı deneyim sunar.Dijital Yatırım planı, dijital tavsiye, vergi kaybı toplama, otomatik yeniden dengeleme ve yıllık %0,25 ücret karşılığında eksiksiz hesap ve portföy paketini içerir.Premium Yatırım planı yıllık %0,40 olarak fiyatlandırılır ve Dijital Yatırım planı özelliklerinin yanı sıra Sertifikalı Finansal Planlayıcı™ ile sınırsız iletişim içerir.

Vanguard PAS, gerçek bir robo-danışmandan ziyade bir finansal planlayıcı ile eşleştirilmiş bir dijital yatırım yönetimi melezidir.Buna rağmen, diğer portföy yönetimi çözümlerine kıyasla ücretler, portföy bakiyenizin yıllık %0,30'u kadar düşüktür.Ayrıca, varlıklarınız 5 milyon doların üzerindeki varlıklarda %0,20'ye, 10 milyon doların üzerindeki varlıklarda %0,10'a ve 25 milyon doların üzerindeki varlıklarda %0,05'e düşerek, varlıklarınız büyük eşikleri geçtiğinde devreye giren kademeli yönetim ücreti indirimleri de vardır.Bu, Vanguard PAS'ı yüksek net değerli bireyleri hedefleyen diğer dijital yatırım yöneticilerine kıyasla son derece rekabetçi hale getirir.Betterment gibi, portföydeki fonlarla ilgili ek gider oranları da var, ancak bunlar da düşük ve sektörde rekabetçi.

Kategori iyileştirme Öncü
5.000 $ hesap için yönetim ücretleri 12,50 $ - Dijital Yok
25.000 $ hesap için yönetim ücretleri $62.50 - Dijital Yok
100.000 dolarlık hesap için yönetim ücretleri 400 $ - Premium 300 $
fesih ücretleri 0 $ 0 $
gider oranları %0,09 Ortalama %0,09 Ortalama
Yatırım fonları Yok Yok

Bizim Aldığımız

Betterment ve Vanguard PAS, yatırımlarınızı daha etkin bir şekilde yönetmenize ve finansal sonuçlarınızı potansiyel olarak iyileştirmenize yardımcı olabilecek etkileyici portföy yönetimi çözümleridir.İkisi arasında karar vermek, devam eden finansal danışman erişimi arzunuza, ne kadar yatırım yapmanız gerektiğine ve portföy yönetimi tercihlerinize bağlıdır.Tahsis özelleştirme ve sağlanan hesap hizmetleri de kritik bir faktördür.Bu durumda hizmetler arasındaki en belirgin fark minimum yatırım gereksinimidir.

Vanguard PAS, hizmete erişmek için en az 50.000$'a ihtiyacınız olacağından robo-danışman alanındaki en yüksek minimum para yatırma eşiklerinden birine sahiptir.Finansal yolculuğunuza yeni başlıyorsanız veya bir danışmana erişiminiz gerekmiyorsa Betterment'in dijital hizmeti bariz bir seçimdir.Mevcut Vanguard müşterileri olan veya otomatik yatırımla eşleştirilmiş güçlü bir insan unsurunu tercih eden daha yüksek bakiyeye sahip yatırımcılar, Vanguard PAS'ta harika bir iniş noktası bulacaklar.Bununla birlikte, her şey eşit olduğunda Betterment, finansal hedefinize ulaşmanıza yardımcı olmak için gerekli tüm özelliklerin yanı sıra nakit yönetimi ve kripto içeren daha kapsamlı bir teklif sunar.

metodoloji

Investopedia'daki misyonumuz, yatırımcılara kapsamlı ve tarafsız robo-danışmanların incelemelerini ve derecelendirmelerini sağlamaktır.Michael Sacchitello liderliğindeki araştırmacı ve uzman yazarlardan oluşan ekibimiz, hesap oluşturma süreci, hedef planlama araçları, hesap hizmeti seçenekleri, portföy oluşturma teklifleri, portföy yönetimi, mobil ve masaüstü kullanıcıları dahil olmak üzere bir robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmek için aylar harcadı. deneyim, eğitim içeriği, ücretler ve güvenlik.Bu değerlendirmenin bir parçası olarak, güçlü bir yıldız puanlama sistemi üreten nicel modelimiz tarafından ağırlıklandırılan kritik veri noktalarını çıkarıyoruz.

Bireysel yatırımcıyı göz önünde bulundurarak, dokuz ana kategoride en iyi robo-danışmanları ve en iyi robo-danışmanları bulmak için kapsamlı bir sıralama metodolojisi tasarladık.Daha sonra her danışman, uygulanabilir her kategorideki performansı derecelendirmek için birden fazla değişken arasında puanlanır.Genel ödül puanı, kategorilerin ağırlıklı ortalamasıdır.

metodoloji

Investopedia, yatırımcılara robo-danışmanların tarafsız, kapsamlı incelemelerini ve derecelendirmelerini sağlamaya kendini adamıştır.2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönleriyle altı aylık bir değerlendirmenin sonucudur.Puanlama sistemimize ağırlık veren 300'den fazla veri noktası topladık.

İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurmaları istendi.Robo-danışmanların çoğu, bize platformlarının yüz yüze gösterimlerini de sağladı.

Liderliğindeki endüstri uzmanlarından oluşan ekibimiz Theresa W.Carey, incelemelerimizi yürüttü ve her seviyedeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi.Metodolojimizin tamamını okumak için buraya tıklayın.