Madeni Sigorta: Tanımı, Nasıl Çalışır ve Örnek

Coinsurance Nedir?

Koasürans, genel olarak sabit bir yüzde olarak ifade edilen, sigortalının sigortalının sigorta kapsamındaki bir hak talebine karşı, muafiyet karşılandıktan sonra ödemesi gereken tutardır.Sağlık sigortasında yaygındır.Bazı mülk sigorta poliçeleri ayrıca madeni para güvencesi hükümleri de içerir.Bu durumda, maddi güvence, mülk sahibinin bir yapı için satın alması gereken teminat miktarıdır.

Önemli Çıkarımlar

  • Koasürans, sağlık sigortasında ve bazı mülk sigortası poliçelerinde yaygındır.
  • Sağlık sigortasında, madeni para sigortası, sigortalı kişinin poliçeden düşülebilir karşılandıktan sonra kapsanan bir gider veya hizmet için ödediği bir sigorta planı kapsamındaki yüzdedir.
  • En yaygın madeni sigorta arızalarından biri 80/20 bölünmesidir: Sigortacı %80, sigortalı %20 öder.
  • Bir eş güvence hükmü, bir katkı payı karşılığına benzer, ancak ortak ödemeler, sigortalının hizmet sırasında belirli bir dolar ödemesini gerektirir ve madeni para güvencesi, toplam maliyetin bir yüzde tutarıdır.
  • Bir mülk sigortası poliçesindeki madeni sigorta maddesi, bir evin toplam nakit veya ikame değerinin bir yüzdesi için sigortalı olmasını gerektirir.
1:21

Ortak Sigorta

Coinsurance Nasıl Çalışır?

Bir madeni para güvencesi, bir ödeme veya "ortak ödeme" hükmüne benzer, ancak ödemelerin sigortalının hizmet sırasında belirli bir dolar ödemesini gerektirmesi ve madeni para sigortasının bir yüzde tutarı olması dışında.

En yaygın madeni sigorta arızalarından biri 80/20 bölünmesidir.80/20 eş sigorta planı şartlarına göre, sigortalı tıbbi masrafların %20'si için faturalandırılırken, sigortacı kalan %80'i öder.

Ancak, bu koşullar, yalnızca sigortalının poliçenin cebinden indirilebilecek tutarına ulaşmasından sonra geçerlidir.Ayrıca, çoğu sağlık sigortası poliçesi, belirli bir dönemde sigortalının bakım için ödediği toplam tutarı sınırlayan cepten bir maksimum tutar içerir.

Genel olarak konuşursak, düşük aylık primli planların eş güvencesi daha yüksektir ve aylık primi yüksek olan planların eş güvencesi daha düşüktür.

Madeni Para Sigorta Örneği

Tipik olarak şu şekilde çalışır: 80/20 teminat karşılığı, 1.000 $ cepten indirilebilir ve maksimum 5.000 $ cepten bir sağlık sigortası poliçesi aldığınızı varsayın.Ne yazık ki, yılın başlarında 5,500 dolara mal olan ayaktan ameliyata ihtiyacınız var.Muafiyetinizi henüz karşılamadığınız için, faturanın ilk 1000 dolarını ödemeniz gerekir.1.000$'lık muafiyetinizi karşıladıktan sonra, kalan 4.500$'ın veya 900$'ın yalnızca %20'sinden sorumlu olursunuz.Sigorta şirketiniz kalan bakiyenin %80'ini karşılayacaktır.

Yıl içinde daha sonra başka bir pahalı prosedüre ihtiyaç duyarsanız, daha önce yıllık muafiyetinizi karşıladığınız için madeni sigorta hükmünüz derhal yürürlüğe girer.Ayrıca, poliçe süresi boyunca cebinizden toplam 1.900$ ödediğiniz için, yılın geri kalanında hizmetler için ödemeniz gereken maksimum tutar 3.100$'dır.

Cepten maksimum 5.000$'a ulaştıktan sonra, sigorta şirketiniz maksimum poliçe limitine kadar veya belirli bir poliçe kapsamında izin verilen azami faydaya kadar ödeme yapmaktan sorumludur.

Copay vs.madeni para sigortası

Hem copay hem de coinsurance provizyonları, sigorta şirketlerinin, sigortaladıkları kişiler arasında riski yayma yollarıdır. Ancak, her ikisinin de tüketiciler için avantajları ve dezavantajları vardır.

Madeni Para Sigortasının Artıları ve Eksileri

Madeni para sigortası poliçeleri, sigortacı herhangi bir maliyet üstlenmeden önce kesinti yapılmasını gerektirdiğinden, poliçe sahipleri daha fazla maliyeti önceden karşılar.Öte yandan, cepten maksimuma yılın başlarında ulaşılması daha olasıdır, bu da sigorta şirketinin poliçe süresinin geri kalanı için tüm masrafları üstlenmesine neden olur.

Copays'in Artıları ve Eksileri

Bir ödeme planı, sigortalıya her hizmet sırasında belirli bir miktar ücret alır.Copay planları, bakım maliyetini bir yıla yayar ve tıbbi harcamalarınızı tahmin etmeyi kolaylaştırır.

Aldığınız hizmetin türüne bağlı olarak ödemelerin boyutu değişir.Örneğin, birinci basamak hekimine yapılan bir ziyaretin 20 dolarlık bir ek ödemesi olabilirken, acil servis ziyaretinin 100 dolarlık bir ek ödemesi olabilir.Önleyici bakım ve taramalar gibi diğer hizmetler, bir katkı payı olmadan tam ödeme yapabilir.Bir ödeme politikası muhtemelen her tıbbi ziyaret için sigortalı bir ödeme ile sonuçlanacaktır.

Emlak Sigortası Coinsurance

Bir mülk sigortası poliçesindeki madeni para sigortası maddesi, bir evin (veya başka bir fiziksel mülkün) toplam nakit veya ikame değerinin bir yüzdesi için sigortalanmasını gerektirir.Genellikle bu yüzde %80'dir, ancak farklı sağlayıcılar değişen yüzdelerde kapsama gerektirebilir (%90, %70, vb.). Örneğin, bir mülkün değeri 200.000 ABD dolarıysa ve sigorta sağlayıcısı %80'lik bir madeni sigorta gerektiriyorsa, herhangi bir talepte tam geri ödeme istiyorsa ev sahibi 160.000 ABD doları tutarında mülk sigortası kapsamına sahip olmalıdır.

Bir yapı bu seviyeye kadar sigortalı değilse ve mal sahibinin kapalı bir tehlike için talepte bulunması gerekiyorsa, sağlayıcı mal sahibine bir madeni sigorta cezası uygulayabilir.Başka bir deyişle, sigortalının, mülkün zarar görmesi veya kaybolması durumunda tam tazminat alabilmesi için mülk değerinin bir yüzdesini karşılayacak kadar yüksek bir sigorta limitine sahip olması gerekir.

Coinsurance'dan Feragat

Sahipler, poliçelere eş güvence maddesinden feragat edilmesini dahil edebilirler. Eş güvence maddesinden feragat edilmesi, ev sahibinin madeni sigorta ödeme zorunluluğundan vazgeçer.Genel olarak, sigorta şirketleri, yalnızca oldukça küçük talepler olması durumunda maddi güvenceden feragat etme eğilimindedir.Bununla birlikte, bazı durumlarda, poliçeler, toplam kayıp durumunda bir eş güvenceden feragat içerebilir.

%30 Coinsurance Ne Demektir?

Koasürans, sigortalı bir bireyin kapsanan bir giderin maliyetindeki payıdır (genellikle sağlık sigortası için geçerlidir). Yüzde olarak ifade edilir."%30 maddi güvence" politikanız varsa, bu, tıbbi bir faturanız olduğunda, bunun %30'undan sorumlu olduğunuz anlamına gelir.Sağlık planınız kalan %70'i karşılar.

Coinsurance, Copay ile Aynı mı?

Her ikisi de sizin için cepten bir harcamayı temsil etse de, sigortalı kişi, madeni para sigortası, ödeme ile aynı şey değildir.Copay, genellikle hizmet sırasında reçeteler, doktor ziyaretleri ve diğer sağlık hizmetleri türleri için ücretlendirildiğiniz belirli bir rakamdır.İtirazınız, muafiyetinizi henüz karşılamamış olsanız bile geçerlidir. Madeni para, sağlık planınızın genel muafiyetine ulaştıktan sonra sorumlu olduğunuz hizmetlerin ve tedavinin maliyetlerinin yüzdesidir.

Coinsurance veya Copay Daha İyi mi?

Hem madeni para güvencesi hem de copay'in artıları ve eksileri vardır.Her hizmet veya satın alma sırasında belirli bir miktar ödediğiniz için, ortak ödeme planları sağlık harcamalarınızı tahmin etmeyi kolaylaştırır.Muafiyetinizi karşılayıp karşılamadığınıza bakılmaksızın, her zaman ödemeyi ödeyeceksiniz.Madeni para sigortası ancak muafiyetiniz karşılandıktan sonra devreye girer.Öte yandan, bir kez uygulanmaya başladığında, eş güvence genel olarak daha düşük harcamalar anlamına gelebilir.Ayrıca, para güvencesi, poliçenizin cepten maksimum değerlerini karşılamaya yöneliktir.

Alt çizgi

Coinsurance, sigortalının bir sağlık sigortası talebine karşı, muafiyeti karşılandıktan sonra ödemesi gereken tutardır.Madeni para sigortası ayrıca, bir mal sahibinin taleplerin kapsamı için bir yapı satın alması gereken mülk sigortası düzeyi için de geçerlidir.Coinsurance, bir copay'den farklıdır, çünkü bir copay genellikle bir sigortalının her hizmet sırasında ödemesi gereken belirli bir dolar tutarıdır.Hem copay hem de coinsurance hükümleri, sigorta şirketlerinin riski sigortaladığı kişiler arasında yaymasının bir yoludur. Her ikisinin de tüketiciler için avantajları ve dezavantajları vardır.