Tüketici Faizi

Tüketici Faizi Nedir?

Tüketici faizi, ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi ve kredi kartı borcu gibi tüketici kredisi hesaplarına uygulanan faizdir.İpotek faizi ve öğrenci kredilerine uygulanan bir miktar faizin aksine, kişisel kredilerden, kredi kartlarından ve diğer borçlardan tüketici faizi, indirilemeyen bir vergi gideridir.

Önemli Çıkarımlar

  • Tüketici faizi, bireysel krediler, otomobil kredileri ve kredi kartı borcu gibi tüketici odaklı kredilere uygulanan faizdir.
  • Ayrıca, gelir vergisi beyannamelerinde belirli faiz türlerine uygulanan faizdir.
  • Konut kredisi kredi limiti (HELOC) ile tüketici borcunun ödenmesi artık vergiden düşülebilir değildir.

Tüketici İlgisini Anlamak

Federal Rezerv Yönetim Kurulu, tüketici borçlarını döner borç olarak takip ediyor.Tüketici borcu, tüketilebilir ve takdir edilmeyen mal satın almanın bir sonucu olarak ortaya çıkan borçlardan oluşur. Tüketici borcunun en yaygın örnekleri arasında kredi kartı borcu, maaş günü kredileri ve diğer tüketici finansmanı türleri bulunur. Döner borçta istikrarlı bir büyüme olmuştur. Kredi kartlarının piyasaya sürülmesinden bu yana.Temmuz 2022 itibariyle, Federal Rezerv tüketici borcunun 4,6 trilyon doların üzerinde olduğunu tespit ederek rekor bir seviyeye ulaştı.Faiz oranlarının yüksek olduğu zamanlarda, aşırı tüketici borcu, daha fazla tüketici harcamasını sınırlayabilir.

1986 Vergi Reformu Yasası, belirli faiz gelir vergisi beyannamelerinin indirilebilirliğini iptal ederek tüketici faizinin tanımını genişletti.1991 yılına kadar tam olarak uygulanmayan yasa, kredi kartı ve otomotiv kredisi borçlarındaki faiz indirimlerini ortadan kaldırdı.Ev sahipliği, yüksek öğrenim ve iş yatırımlarıyla ilgili faizin indirilebilirliğini olduğu gibi bıraktı.

Tüketici Faiz Vergi Sığınağı Olarak HELOC'ler

Geçmişte, birçok tüketici, kredi kartlarından veya diğer harcama türlerinden elde edilen tüketici faizini indirilebilir ipotek faizine dönüştürmek için bir araç olarak konut kredisi kullandı.Bu ev sahipleri, konut kredisi kredi limiti (HELOC) ile tüketici borcunu ödeyerek, kredi kartı borçlarının bir kısmını düşebildiler.Ancak, 2017 tarihli Vergi Kesintileri ve İşler Yasası, bu uygulamayı 2026 yılına kadar ortadan kaldırdı.Kanun, HELOC faizinin yalnızca doğrudan bir ev satın alımı veya inşaatı ile ilgili olması durumunda indirilebileceğini zorunlu kılmaktadır.

Çağlar Boyunca Tüketici Faiz Ücretleri

Tüketici ilgisi, MÖ 18. yüzyıla kadar uzanır. Babil'de, Hammurabi Yasası kişisel kredi faizine %20'lik bir üst sınır getirdiğinde.Tüketici kredisinin kanıtı, antik tarih boyunca, Roma İmparatorluğu'nun çöküşünün ekonomik durgunluğa yol açtığı ve Katolik Kilisesi'nin tefeciliği, yani faizi yasakladığı Karanlık Çağlara kadar devam eder.Sermaye ve kredi, keşif çağının finansmanında önemli bir rol oynadı ve İngiltere Kralı VIII. Henry, 1545'te %10'luk ilk ulusal faiz oranını belirledi.

Tüketici kredisi, 20. yüzyılın başlarında ve ortalarında Amerika Birleşik Devletleri'nde patlama yaşadı.Borç verme büyümesi, General Motors Kabul Kurumu tarafından sunulan erken dönem otomotiv kredilerinden ilham aldı.Bu tür üretici sponsorluğundaki kredinin başarısı, diğer şirketleri ev aletleri, mobilya ve elektronik alıcılarına kredi vermeye yöneltti.1920 gibi erken bir tarihte şirketler, tüketicilerin ürünlerini satın almak için kullanabilecekleri şarj plakalı ilk mağaza kredisi hesaplarını yayınladılar.1950'de Diners' Club ilk evrensel kredi kartını, ardından 1958'de American Express'i çıkardı.Kredi raporlama ajansları, bu zamanda, kredi verenlere, riskleri yönetmelerini ve daha bilinçli kredi kararları vermelerini sağlamak için tüketicilerin tüketici kredisi geçmişlerini sağlamak için ortaya çıktı.