Emekli Olmak İçin Ne Kadar Tasarruf Etmem Gerekiyor?

Emeklilik planlamasının önemli bir parçası şu soruya cevap vermektir: Emekli olmak için ne kadar biriktirmem gerekiyor?Cevap kişiye göre değişir ve büyük ölçüde şu anki gelirinize ve emeklilikte istediğiniz ve karşılayabileceğiniz yaşam tarzınıza bağlıdır.

Şu anda kaç yaşında olduğunuza bağlı olarak ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini bilmek sadece ilk adımdır, ancak emeklilik hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak yolda sizi başlatır.Sayıları bulmak için kullanabileceğiniz birkaç basit formül var.

Önemli Çıkarımlar

  • Emeklilik için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiği, mevcut gelirinize ve emekli olduğunuzda istediğiniz yaşam tarzına bağlıdır.
  • “Yaşına göre” ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini bilmek, yolda kalmanıza ve emeklilik hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir.
  • Sayıları bulmak için kullanabileceğiniz birkaç basit formül var.

Emekli Olmak İçin Ne Kadar Tasarruf Etmem Gerekiyor?

Birçok emeklilik uzmanı, emeklilik öncesi maaşınızın 10 katını tasarruf etmek ve emeklilik öncesi yıllık gelirinizin %80'i ile yaşamayı planlamak gibi stratejiler önermektedir.

Bu, emeklilikte yılda 100.000 dolar kazanıyorsanız, işten ayrıldıktan sonra rahat bir yaşam tarzına sahip olmak için yılda en az 80.000 dolara ihtiyacınız olduğu anlamına gelir.

Bu miktar, Sosyal Güvenlik, emekli maaşları ve yarı zamanlı istihdam gibi ek gelir kaynaklarının yanı sıra sağlığınız ve arzu ettiğiniz yaşam tarzı gibi faktörlere bağlı olarak yukarı veya aşağı ayarlanabilir.

%4 Kuralı

İhtiyacınız olan geliri elde etmek için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirlemek için kullanımı kolay bir formül, istediğiniz yıllık emeklilik gelirinizi %4'e bölmektir, bu %4 kuralı olarak bilinir.

80.000$'lık bir gelir için, yaklaşık 2 milyon$'lık (80.000$ /0.04) bir emeklilik yuva yumurtasına ihtiyacınız olacaktır. Bu strateji, vergiler ve enflasyondan sonra %5'lik bir yatırım getirisi, Sosyal Güvenlik gibi ek bir emeklilik geliri olmaması ve emekli olduğunuzda yaşayacağınız yaşam tarzına benzer bir yaşam tarzını varsayar.

Genel olarak, %4 kuralı, emeklilikte 30 yıl yaşayacağınızı varsayar.Daha uzun yaşayan emekli yetişkinlerin portföylerinin daha uzun süre dayanması gerekir ve yaşlandıkça tıbbi maliyetler ve diğer masraflar artabilir.

Yaşa Göre Emeklilik Tasarrufları

Hayatınızın her aşamasında emeklilik için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini bilmek, şu çok önemli soruyu yanıtlamanıza yardımcı olur: “Emekli olmak için ne kadar ihtiyacım var?”İşte emekliliğe giden yolda yaşa dayalı tasarruf hedefleri belirlemenize yardımcı olabilecek birkaç faydalı formül.

Maaşınızın Yüzdesi

Hayatınızın çeşitli aşamalarında ne kadar biriktirmeniz gerektiğini anlamak için maaşınızın bir yüzdesini tasarruf etmek açısından düşünmek faydalı olabilir.

Fidelity Investments, 20'li yaşlarınızdan başlayarak ve çalışma hayatınız boyunca devam eden brüt maaşınızın %15'inden tasarruf etmenizi önerir.Bu, bir 401(k) veya başka bir işveren sponsorluğundaki plana erişiminiz olduğunu varsayarak, çeşitli emeklilik hesaplarındaki tasarrufların yanı sıra bu hesaplara aldığınız işveren katkılarını da içermelidir.

Yaşa Göre Emeklilik için Ne Kadar Tasarruf Yapılır?

Fidelity ayrıca, sonraki yaşlara geldiğinizde emeklilik için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine ilişkin yıllık kazancınızın katlarına dayalı olarak aşağıdaki karşılaştırma ölçütlerini önerir.

Yaşa Göre Emeklilik Tasarruflarını Hedefleyin
Yaş Yıllık gelir
30 1x yıllık maaş
40 3x yıllık maaş
50 6x yıllık maaş
60 8x yıllık maaş
67 10x yıllık maaş
Kaynak: Sadakat

Alternatif Bir Formül

Daha sezgisel bir formül, 20'li yaşlarınızdan başlayarak her yıl brüt maaşınızın %25'inden tasarruf etmeniz gerektiğini söylüyor.%25 tasarruf rakamı ürkütücü gelebilir.Ancak, yalnızca 401(k) holdingi ve işvereninizden gelen katkı paylarını değil, aynı zamanda diğer emeklilik tasarruflarını da içerdiğini unutmayın.

Bu formülü izlerseniz, 30 yaşına kadar yıllık maaşınızın tamamını biriktirmenize izin vermelidir.Aynı ortalama tasarruf oranında devam etmek aşağıdakileri sağlamalıdır:

  • 35 yaş - yıllık maaşın iki katı
  • 40 yaş—yıllık maaşın üç katı
  • 45 yaş—yıllık maaşın dört katı
  • 50 yaş—yıllık maaşın beş katı
  • 55 yaş—yıllık maaşın altı katı
  • 60 yaş—yıllık maaşın yedi katı
  • 65 yaş—yıllık maaşın sekiz katı

%15 veya %25 tasarruf yönergesine uymaya çalışsanız da çalışmasanız da, gerçek tasarruf becerinizin COVID-19 pandemisi sırasında birçok kişinin yaşadığı iş kaybı gibi yaşam olaylarından etkilenme olasılığı vardır.

Yaşa Göre Emeklilik Tasarruf Güveni

Emeklilik için yeterince tasarruf etmediğinizden endişeli misiniz?Yalnız değilsin.2021 itibariyle, eski çalışanlara ve emekli yetişkinlere ek olarak yaklaşık 60 milyon aktif 401(k) katılımcı vardı.Aktif katılımcılar olsalar da, insanların emekliliğe yönelik duyguları yaşa bağlı olarak büyük ölçüde değişir.

2022 Investopedia Finansal Okuryazarlık Araştırmasına göre, yetişkinlerin çoğu emekli olabileceklerini bekliyor.Ankete katılanlar arasında Z kuşağının %57'si ve Y kuşağının %62'si emekli olmayı bekliyor.X kuşağının yaklaşık %66'sı bu tür beklentilere sahip.

Yaşları 18 ila 25 arasında değişen genç yetişkinler, erken emekli olma konusunda en iyimserler – Z Kuşağının çoğu 57 yaşına kadar emekli olacaklarına inanıyor.

Bunlar, yetişkinlerin çoğunluğunun beklenenden daha uzun süre çalışmasının beklendiğini belirten Natixis Küresel Emeklilik Endeksi'nin 2021 verilerinde bulunandan daha pembe rakamlar ve yaklaşık %40'ı rahat bir şekilde emekli olmanın “bir mucize” olacağını söylüyor.Verilerin COVID-19 ile ilgili ekonomik istikrarsızlıkla ilgili endişelerden etkilenmiş olması mümkündür.

Investopedia'nın araştırmasında, tüm yetişkinler emeklilik planlaması konusundaki anlayışlarına özellikle güvenmiyor.Dijital para birimlerinin ve yatırımın arkasında, emeklilik en az anlaşılan üçüncü kavramdı.Ve emeklilik, ankete katılanların yaklaşık altıda biri için en önemli kişisel finans endişesiydi.

Kariyerinizin ilk ve orta yıllarında emeklilik hesaplarınızdaki kayıplardan kurtulmak için zamanınız olur.Yatırımlarınızla daha fazla kazanmanızı sağlayan bazı riskleri almak için iyi bir zaman.

Emeklilik Tasarrufları Nasıl Hesaplanır

Neyi ve hangi yaşta biriktirmiş olmanız gerektiğini belirlemek için yukarıdaki yöntemleri kullanmanın yanı sıra, çevrimiçi hesaplayıcılar emeklilik tasarruf hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak yararlı bir araç olabilir.Örneğin, değişen tasarruf ve para çekme oranlarının emeklilik yuva yumurtanızı nasıl etkileyebileceğini anlamanıza yardımcı olabilirler.

Aralarından seçim yapabileceğiniz birçok çevrimiçi emeklilik tasarruf hesaplayıcısı olmasına rağmen, bazıları diğerlerinden çok daha iyidir.T.Rowe Price Emekli Gelir Hesaplayıcı ve MaxiFi ESPlanner denemeye değer iki şey.

Sıkça Sorulan Sorular

Bir Çiftin Ne Kadar Emekli Olması Gerekir?

Bir birey gibi, bir çiftin rahat bir şekilde emekli olmak için ne kadar biriktirmesi gerektiği, mevcut yıllık gelirlerine ve emekli olduklarında yaşamak istedikleri yaşam tarzına bağlı olacaktır.Pek çok uzman, emeklilik gelirinin bir çiftin emeklilik öncesi yıllık kazancının yaklaşık %80'i olması gerektiğini savunuyor.Fidelity Investments, 67 yaşına kadar yıllık gelirinizin 10 katını biriktirmenizi önerir.

%4 Kuralı Nedir?

%4 kuralı, bir emeklinin emeklilik hesabından yıllık ne kadar çekebileceğini belirlemek için kullanılan bir kılavuzdur.Emeklilik birikimlerinin 30 yıl sürmesi amaçlanmaktadır.

Her Yıl Emeklilik İçin Ne Kadar Tasarruf Etmeliyim?

Temel kurallardan biri, yıllık kazancınızın %15'inden tasarruf etmektir.Mükemmel bir dünyada, tasarruflar 20'li yaşlarınızda başlar ve çalışma yıllarınız boyunca sürer.

Alt çizgi

Bazen emeklilik için daha fazla, bazen de daha az tasarruf edebileceksiniz. Önemli olan, tasarruf hedefinize mümkün olduğunca yaklaşmak ve yolda kaldığınızdan emin olmak için her bir kıyaslamadaki ilerlemenizi kontrol etmektir.

Bir 401(k) başlamak için iyi bir yer olabilir - eğer birine erişiminiz varsa.Değilse, bir IRA düşünün.Emeklilik için biriktirmenin önemi çok büyük olduğundan, bu emeklilik hesaplarını oluşturmak için en iyi yerleri bulabilmeniz için Roth IRA'ları ve IRA'ları için broker listeleri hazırladık.