Erken Emekli Olmak

Nasıl erken emekli olurum?

Birçok insan sonraki yıllarda daha fazla boş zaman geçirmenin hayalini kurar.Belki dünyayı gezmek istersiniz.Belki sonunda kendi işinizi kurmak istersiniz.Veya gönüllü çalışma yapmaya yönlendirildiğinizi hissedebilirsiniz.Sebep ne olursa olsun, soru aynı: 55 yaşında emekli olmam için ne gerekir?Hatta 50 veya 45?

Cevap mali durumunuza bağlıdır, ancak erken emekli olmayı öğrenmek konusunda ciddiyseniz, oraya ulaşmanıza yardımcı olabilecek bazı şeyler şunlardır:

  1. Emeklilikte nasıl bir yaşam tarzı istediğinizi belirleyin.
  2. Sahte bir emeklilik bütçesi oluşturun.
  3. Mevcut mali durumunuzu değerlendirin.
  4. Bir köprü hesabına yatırım yapın.
  5. Gayrimenkule yatırım yapın.
  6. Yaşam tarzı değişiklikleri konusunda ciddi olun.
  7. Erken emekli olduğunuzda akıllıca oynayın.
  8. Bir finansal danışmanla düzenli olarak görüşün.

Bu adımlardan bazılarını zaten işaretlediyseniz, harika!Oyunun önündesin.Değilse, kollarınızı sıvama ve işe koyulma zamanı.Birden fazla şekilde!

Adım 1: Emeklilikte nasıl bir yaşam tarzı istediğinizi belirleyin.

Nasıl erken emekli olunur diye rakamlara geçmeden önce, emeklilikte ne yapmak istediğinizi bilmelisiniz. Bütçenizi bu hayal belirleyecek.

Dünyayı dolaşmak ister misin?O zaman büyük bir bütçeye ihtiyacınız olacak.Torunları görmek için seyahat etmek ister misiniz?Bir iş açmak mı?Gönüllü çalışır mı?Aileyi büyük bir tatile mi çıkaracaksınız?Bu rüyaların her biri farklı bir fiyat etiketi taşır.

Adım 2: Sahte bir emeklilik bütçesi oluşturun.

İşte profesyonel bir ipucu: Emekliliğinizde her ay yaşamanız gerektiğini düşündüğünüz miktar hakkında net bilgi almanız gerekiyor.Bunu yapmanın en iyi yolu, sahte bir aylık emeklilik bütçesi oluşturmaktır.İşleri basitleştirmek için kendinize sorun: Bugün emekli olsam bütçem nasıl olurdu?

Bu bütçenin ipotek ödemesi içermediğine dikkat edin.Bunun nedeni, emekli olmadan önce ipoteği (ve diğer borçları) ödemek istemenizdir. Borç, emeklilik fonunuzu tüketecek ve emekli olmak istediğinizden uzun süre sonra çalışmanıza devam edecektir.

Bütçeniz, hayat sigortasını bıraktığınızda ve uzun süreli bakım sigortası eklediğinizde olduğu gibi, hayatınızın farklı aşamalarında farklı görünecektir.İlk başta çok seyahat etmek (ki bu daha pahalıya mal olur) ve yaşlandıkça eve daha yakın olmak isteyebilirsiniz.Tıbbi harcamalar uzun bir emeklilik sırasında da değişecektir - bunun hakkında daha sonra konuşacağız.

Ve son bir şey!Gaz ve bakkaliye gibi şeyler genellikle zamanla daha pahalı hale geldiğinden (teşekkürler, enflasyon), şu anda sahip olduğunuz yaşam tarzını sürdürmek için bütçelemeniz gereken miktarın 10, 15 veya 20 yıl sonra olacağından biraz farklı görüneceğini unutmayın. .

Endişelenmeyin, emekli olmak için tam olarak ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu ve bu rakamı gerçeğe dönüştürmek için her ay ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini söyleyen ücretsiz bir aracımız var!

Aşama 3.Mevcut mali durumunuzu değerlendirin.

Erken emekliliği planlamak, uzun bir yolculuğa çıkmak gibidir.Sadece varış noktanızı bilmek yeterli değildir; nereden başladığınızı ve oraya ulaşmak için ne kadar ileri gitmeniz gerektiğini bilmelisiniz.

Finansal olarak nerede durduğunuzdan emin değilseniz, Ramsey'in 7 Bebek Adımı başlamak için mükemmel bir yerdir.Hangi adımda olduğunuzu bildiğinizde, bir sonraki en iyi hareketinizin tam olarak ne olduğunu bileceksiniz.İşte Bebek Adımlarına hızlı bir bakış:

  • Bebek Adım 1: Başlangıç ​​acil durum fonunuz için 1.000 $ tasarruf edin.
  • Bebek Adım 2: Borç kartopunu kullanarak tüm borçları (ev hariç) ödeyin.
  • Bebek Adım 3: Tamamen finanse edilen bir acil durum fonunda 3-6 aylık harcamalardan tasarruf edin.
  • Bebek Adım 4: Hane gelirinizin %15'ini emekliliğe yatırın.
  • Bebek Adım 5: Çocuklarınızın üniversite fonu için tasarruf edin.
  • Bebek Adım 6: Evinizin ödemesini erken yapın.
  • Bebek Adım 7: Zenginlik oluşturun ve verin.

Ve Dave'in son kitabı, Bebek Adımları Milyonerleri, Bebek Adımlarını izlemenin servet inşa etmenin en hızlı doğru yolu olduğunu kanıtlıyor.Bir milyon dolarlık net değere ulaşmak için ortalama Baby Stepper'ın yolculuğunun başlangıcından itibaren 20 yıldan daha kısa bir süre geçmesi gerekiyor.Oraya ne kadar çabuk varacağınız size kalmış!

Hangi Bebek Adımında olursanız olun, bulunduğunuz yer ile olmak istediğiniz yer arasındaki boşluğu kapatmak için yapabileceğiniz birçok şey vardır.İşte düşünmeniz gereken birkaç tanesi:

  1. Evinizi erken ödeyin. Ulusal Milyonerler Araştırmasına göre, milyonerlerin evlerini ödemeleri ortalama 10,2 yıl sürdü.Bunun bir nedeni var!Endişelenecek bir ipotek ödemeniz olmasaydı ve o parayı yatırırsanız, hedeflerinize ne kadar hızlı ulaşacağınızı hayal edin.
  2. Emeklilik bütçenizi düşürün. Bu, her ay orijinal numaranızdan daha azıyla yaşamaya karar verdiğiniz anlamına gelir.Maui'ye daha az seyahat etmeniz veya bazı pahalı hobileri azaltmanız gerekebilir.
  3. İkinci bir iş bul. Diyelim ki ayda fazladan 1.000$ kazandıran yarı zamanlı bir iş buldunuz.Bu ekstra geliri her ay, her yıl iyi büyüme hissesi yatırım fonlarına yatırırsanız, bu emeklilik yuva yumurtanıza yüz binlerce dolar ekleyebilir.Şimdi bu ilerleme!

Adım 4: Bir köprü hesabına yatırım yapın.

Borcunuz yoksa (ev hariç her şey) ve tamamen finanse edilmiş bir acil durum fonunuz (3-6 aylık masrafları karşılayacak kadar), emeklilik için gelirinizin %15'ini yatırmalısınız.Ancak erken emekli olmak istiyorsanız, bu hedefe doğru her ekstra doları harcamanız gerekir.

Ama ufak bir sorun var.401(k) veya bir Roth IRA gibi vergi avantajlı emeklilik hesapları aracılığıyla emeklilik için birikim yapıyorsanız, 59 1/2 yaşına gelene kadar (istemediğiniz sürece) bu hesaplardan para çekemezsiniz. emeklilik birikimlerinizi çabucak tüketecek ağır bir erken para çekme cezası ödeyin... evet, öyle düşünmüyorduk).

Çözüm nedir?Emeklilik tasarruf seçeneklerinizi en üst düzeye çıkardıktan ve evinizin borcunu ödedikten sonra - ve ancak bundan sonra - bir köprü inşa etme zamanı!Hayır, gerçek bir köprü değil.Erken emekliliğiniz ile emeklilik hesaplarınızdan herhangi bir ceza olmadan para çekmeye başlayabileceğiniz zaman arasındaki boşluğu (anladınız mı?) kapatmanıza yardımcı olacak bir köprü hesaptan bahsediyoruz.

İşte burada bir aracılık hesabı (vergilendirilebilir yatırım hesabı olarak da bilinir) devreye girer.

Aracılık hesapları, köprü hesabınız olarak hizmet etmek için en iyi seçeneğinizdir.Aracılık hesaplarının, Roth (vergisiz büyüme ve vergisiz para çekme) veya geleneksel (vergi ertelenmiş katkılar) emeklilik hesaplarıyla aynı vergi avantajlarına sahip olmadığı doğrudur.

Bunun yerine, bir aracı kurum hesabındaki yatırımları satmaktan elde ettiğiniz kazançlar, sattığınız aynı vergi yılında sermaye kazancı olarak vergilendirilecektir.Ve yatırımınız temettü ödüyorsa, muhtemelen bu ödemeler için de vergi borcunuz olacaktır.

Bununla birlikte, aracılık hesapları, onları erken emeklilik planlamak için mükemmel kılan iki gerçekten güzel avantajla birlikte gelir!

  • İlk olarak, katkı limiti yoktur; yani hesabınıza istediğiniz kadar çok veya az yatırım yapabilirsiniz.
  • İkincisi, istediğiniz zaman hesabınızdan para çekebilirsiniz.Erken para çekme cezaları için endişelenmenize gerek yok!Bu tam olarak bir köprü hesabında istediğiniz esneklik türüdür.

Köprü hesabınız için hangi yatırımları seçmelisiniz?Dave, bu hesaplarda düşük cirolu yatırım fonlarına yatırım yapılmasını tavsiye ediyor.Ciro, fondaki yatırımların ne sıklıkla alınıp satıldığını ifade eder.S&P 500 endeks fonu gibi, %10 veya daha düşük devir oranına sahip fonlar idealdir çünkü genellikle daha düşük giderleri vardır ve yatırımcıya (bu sizsiniz) yansıtılacak olan sermaye kazancı vergilerine yol açma olasılıkları daha düşüktür. .

Bir köprü hesabı açmadan önce, bilmeniz gereken her şeyi anlamanıza yardımcı olabilecek mali danışmanınızla konuştuğunuzdan emin olun.

Adım 5: Gayrimenkule yatırım yapın.

Erken emekliliğe giden ve köprü hesabı içermeyen başka bir yol daha var ve bu da gayrimenkule yatırım yapmak.Gayrimenkul yatırımı herkes için değildir, ancak doğru şekilde yapılırsa kiralık mülkler size istikrarlı bir gelir akışı sağlayabilir.

Ancak bir emlak patronu olarak başarılı olmaya çalışmadan önce, uymanız gereken bazı genel kurallar var.

İlk olarak, gayrimenkule ancak kendi evinizin ödemesini yaptıktan sonra (başka bir deyişle, 6. Bebek Adımını tamamladıktan sonra) yatırım yapın. Bu noktada, tasarruf edilen 3-6 aylık bir acil durum fonu ile tamamen borçsuz olursunuz.Ayrıca gelirinizin en az %15'ini 401(k) veya Roth IRA gibi emeklilik hesaplarına yatırıyor olmalısınız.

İkincisi, yatırım amaçlı gayrimenkuller için her zaman nakit ödeme yapın - istisnasız!Unutmayın, borç her zaman riske eşittir ve %100'ü düşürmek riskinizi önemli ölçüde azaltır.Sadece bu değil, gelirinizin bir kısmını bir borç verene (artı faiz) göndermek yerine tüm kârı cebe indireceğiniz için tam olarak ödeme yapmak da daha hızlı para kazanmanıza yardımcı olacaktır.

Ve son olarak (ama kesinlikle en az değil), bunu tek başınıza yapmaya çalışmayın.Bir mülk satın almaya hazır olduğunuzda, ne yaptığını bilen bir emlakçı tuttuğunuzdan emin olun.Harika bir acente, bölgeyi o kadar iyi bilir ki, muhtemelen uykularında şehirde dolaşabilirler ve bir mülkte mümkün olan en iyi teklifi almanıza yardımcı olabilir.Bu, şimdiye kadar yaptığınız en büyük yatırımlardan biri, bu yüzden köşenizde bir profesyonele sahip olmak, gitmenin yolu!

Adım 6: Yaşam tarzı değişiklikleri konusunda ciddi olun.

Kendinize sormanız gereken soru şudur: Erken emekli olabilmek için şimdi çalışmaya ne kadar istekliyim?Dürüst olmak gerekirse, millet, çoğu insanın takıldığı yer burasıdır. Erken emekliliğin hayalini kurarlar, ancak oraya ulaşmak için çok çalışmak veya fedakarlık yapmak istemezler.Unutmayın, değerli hiçbir şey bedelsiz gelmez.Emek hakkınız, zamanınız ve fedakarlığınız erken emekli olmak için ödediğiniz maliyetlerdir.

Örneğin, tipik tatiliniz ailenize 5.000 dolara mal oluyorsa, bunu yarıya indirip diğer 2.500 doları yatırıma ayırmak isteyebilirsiniz.Ya da bakkal bütçenizi ayda 100 dolar azaltabilseydiniz?Bu, yatırım yapmak için yılda fazladan 1.200 dolar demek.Tasarruf aramak isteyebileceğiniz diğer alanlar şunlardır:

  • Giyim
  • Eğlence
  • kablo/uydu
  • Saç kesimi
  • Spor salonu üyeliği (kullanmıyorsanız)
  • Abonelik hizmetleri (dergiler, video akışı, sesli kitaplar vb.)

Bu bütçe kategorilerinin her birinden sadece 15 dolar keserseniz, her ay emeklilik için ne kadar para ayırabileceğinizi hayal edebiliyor musunuz?Bu ayda 90 dolar - yılda 1.080 dolar!Ya bu miktarı ikiye katlarsanız ve her kategoriden 30 dolar keserseniz?Erken emekli olup olmayacağınıza siz karar verin. Her şey sizin elinizde.

7. Adım: Erken emekli olduğunuzda akıllıca oynayın.

İşinize veda etmeye hazır olduğunuzu düşündüğünüzde, servet potansiyelinizden tam olarak yararlanabilmeniz için düşünmeniz ve muhtemelen harekete geçmeniz gereken bazı pratik şeyler vardır.Emekli olmadan önce şunları düşünün:

  • Emeklilik hayalinizi tekrar gözden geçirin. Eşinizle hala aynı sayfada mısınız?Seyahatle ilgili beklentileriniz nelerdir?Hobiler?vermek mi?Günlük rutininizi nasıl hayal ediyorsunuz?
  • Emeklilik yerinizi düşünün. Emekli olmadan önce nerede yaşamak istediğinizi düşünün.Hareket etmek zorunda kalacak mısın?küçültmek mi istiyorsunuz?Hangi eyaletler en yüksek yaşam maliyetine sahip?Hangi eyaletler en iyi vergi indirimlerini sunuyor?Ailene yakın yaşamak ister misin?Emekli olmadan önce karar vermelisin.Emekli olduktan sonra planlanmamış bir hareket, emeklilik tasarruflarınızdan bir parça koparabilir.
  • Çalışıp çalışmayacağınıza karar verin. Bazı insanlar hala işten biraz ek gelir ister veya buna ihtiyaç duyar.Senden ne haber?Tamamen emekli olmak istiyor musunuz?Yarı zamanlı çalışmak mı yoksa kendi işinizi kurmak mı istiyorsunuz?İşyerinde edindiğiniz sosyal etkileşimi özleyeceğinizi düşünüyor musunuz?İş bağlantılarınızı yakmadan önce bu soruları düşünün.Bu senin geleceğin ve nasıl görünmesini istediğine sen karar vereceksin!
  • Sosyal Güvenlik ve sağlık hizmetlerini yakından takip edin. Bunlar, emeklilik planlarınızı önemli ölçüde değiştirebilecek iki joker karakterdir.Emeklilikte önemli bir gelir kaynağı olarak Sosyal Güvenlik'e güvenemezsiniz.Sadece bisküvi üzerinde sos var.Emeklilik bütçenizi, Sosyal Güvenlik bir seçenek değilmiş gibi planlamanız gerekecek.

Erken emekli olduğunuzda düşünmeniz gereken bir diğer önemli bileşen sağlık sigortasıdır.Medicare'e hak kazanmadan önce işinizden ayrılırsanız, özel sigorta satın almanız gerekebilir.Bu, emeklilik bütçeniz için büyük bir faktör.

  • Gelir akışlarını nasıl yöneteceğinizi belirleyin. Gelir akışı, yalnızca para çektiğiniz bir yerdir.Acil durum fonunuzun dışındaki herhangi bir tasarruf bir gelir akışıdır.IRA'lar, 401(k)'ler, gayrimenkul ve nakit para da cebinizde.Ancak, emeklilik hesaplarınızdan ne zaman para çekebileceğinizi bilmeniz gerekir.Çok erken para çekersen Sam Amca'dan büyük bir vergi cezası alacaksın.Yeterince erken para çekmezseniz de cezalandırılabilirsiniz.Mali danışmanınız, bu önemli tarihleri ​​kaçırmamanız için bir plan yapmanıza yardımcı olabilir!

Adım 8: Bir finansal danışmanla düzenli olarak görüşün.

Evet, paranıza dikkat etmelisiniz.Mantıklı olmayan kavramlar ve terminoloji hakkında sorular sormanız gerekiyor. Finansal portföyünüze dahil olun - ancak işini bilen ve bunu açıklama sabrına sahip bir profesyonelle konuşmadan karar vermeyin.

Üzerinde düşünülmesi ve hatırlanması gereken çok şey var. Bu nedenle, nasıl erken emekli olacağınızı anlamaya çalışırken finansal danışmanla çalışmak çok önemlidir. SmartVestor programımız, yakınınızdaki bir yatırım uzmanıyla bağlantı kurmayı kolaylaştırır.Bu insanlar yatırım dünyasının MVP'leri.Finansal hedeflerinizi anladıktan sonra, oraya ulaşmak için bir plan yapmanıza yardımcı olabilirler.

SmartVestor Pro'nuzu bugün bulun!