Hızlı navigasyon
Paraplanlama Nedir?
Paraplanning, bir finansal planlama grubunun küçük üyelerine devredilen ve onlar tarafından yürütülen bir finansal planlayıcının idari ve büro görevlerini ifade eder.
Bir hukuk firmasındaki bir hukuk asistanının kapsamına benzer şekilde, mali planlamacıların müşterilerle yakın çalışmaya ve yatırım ihtiyaçlarını belirlemeye odaklanmalarına izin vermek için bir paraplanlayıcı işlevi yaratılmıştır.Paraplanlama, müşterilerin ihtiyaçlarını analiz etmeyi ve bu ihtiyaçlara uygun ürünleri araştırmayı ve önermeyi içerir.
Önemli Çıkarımlar
- Paraplanning, finansal planlamacıların alt düzey personele devrettiği idari, arka ofis ve büro görevleridir.
- Bu faaliyetler, kurum içi personel veya dış kaynaklı hizmetler aracılığıyla gerçekleştirilebilecek finansal raporların hazırlanmasını ve müşteri faturalarının oluşturulmasını içerebilir.
- Bu, finansal planlamacıların ve üst düzey personelin müşteriye yönelik faaliyetlere, üst düzey planlama ve analize ve yeni hesaplar aramaya odaklanmasına olanak tanır.
- Paraplancılar genellikle muhasebe veya finans alanında lisans derecelerine sahiptir ve FINRA'dan Kayıtlı Paraplancılar olarak kimlik bilgilerini alabilirler.
- Başarılı paraplancılar genellikle bir finansal planlamacı rolüne terfi ettirilecektir.
Paraplanlamayı Anlamak
Paraplanner olarak da adlandırılan paraplanning personeli, finansal planlamacılar için planlar ve raporlar hazırlamak gibi homurdanan işlerin çoğunu yapar.Daha büyük firmalar, organizasyonlarında bu roller için yeni departmanlar geliştirmiştir.Ancak, planörleri işe almanın maliyeti yüksektir ve sonuç olarak, bazı küçük şirketler için planörler bulunmayabilir.
Paraplancılar tipik olarak minimum müşteri etkileşimine sahiptir.Bunun yerine, finansal planlayıcı tarafından özetlenen planları hazırlar ve inşa ederler.Mali planlar, müşterinin durumu değiştikçe düzenli olarak güncellenir, böylece yeni bilgilerin toplanmasına yardımcı olur ve mali planlayıcılara güncellenmiş projeksiyonlar sağlar.Paraplancılar ayrıca not almak ve banka hesap özetleri ve kimlik belgeleri almak gibi idari görevleri takip etmek için müşteri toplantılarına katılabilirler.Diğer görevler, firmanın finansal planlama yazılımını ve faturalandırma müşterilerini yönetmeyi içerir.
Paraplanner rolü, sekreter veya idari asistan ile eş anlamlı değildir.Finansal planlamacılara müşterilerine daha fazla zaman ayırmaları için geliştirilmiştir.Bunu yaparak, paraplancıya, yatırımcılarla yüz yüze zaman gerektirmeyen başka görevler verir.
Birçok paraplancı uzun süre görevde kalır ve yılların deneyimini biriktirdikten sonra, alana yeni girenleri eğitme sorumluluğunu üstlenebilir.Ayrıca emlak planlaması veya risk sermayesi gibi belirli bir alanda uzmanlaşabilirler.Diğerleri, rolü finans endüstrisinde ilerlemek için bir basamak olarak kullanabilir ve finansal danışman veya planlamacı olmaya devam edebilir.
Paraplanlama vs.Finansal planlama
Paraplanlama, finansal planlamadan işlevsel olarak farklıdır.İkisi arasındaki temel fark, müşterilerle ne kadar doğrudan etkileşim kurduklarını içerir.
Paraplancılar müşterilerle iletişim kurmazken, finansal planlamacılar yapar.İnsanlara yatırım hedefleri, planları ve stratejileri hakkında rehberlik ve tavsiye sağlarlar.Finansal planlamacılar ayrıca çoğu paraplancıdan daha gelişmiş kimlik bilgilerine, eğitime ve niteliklere sahiptir.
Paraplanning Nitelikleri
Paraplanlayıcıların muhasebe veya finans alanında lisans derecesine sahip olmaları beklenir.Birçok üniversite mezunu, finansal planlama endüstrisine girmek için paraplancı olarak çalışır.Paraplancılar olarak, önemli iş deneyimi ve becerileri kazanırlar, diğer finansal planlama profesyonelleriyle ağ kurarlar ve finansal planlamacı olmak için çalışırlar.
Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA), bir Finansal Paraplanlayıcı Kalifiye Profesyonel (FPQP) niteliği sunar.Bunu almak için, adayların 10 modüllük bir kursu tamamlamaları ve bir final kapalı kitap sınavına girmeleri gerekir.İstihdam beklentilerini artırmak için, paraplancılar Yeminli Mali Müşavir (CPA) olabilirler.
PayScale.com'a göre, bir paraplanner için yıllık ortalama maaş Mart 2021 itibariyle 46.582 dolardır.
Paraplanner Türleri
Paraplancılar iki farklı grupta sınıflandırılabilir: Kurum içi ve dış kaynaklı üçüncü taraf planlayıcılar.İşte bunların her birine hızlı bir bakış:
Kurum İçi Paraplanlama
Dahili paraplanlama, finansal danışmanların personelinin uzmanlık becerilerine aşina olmalarını sağlar.Örneğin, banka hesap özetlerini okuma becerisiyle tanınan bir paraplanlayıcıya ihtiyaç duyulursa, finansal planlayıcı kimi kullanacağını hemen bilir.
Şirket içi planlayıcıları işe almak, hassas müşteri bilgilerinin rakiplere sızdırılması riskini de azaltır.Şirket içi planörleri işe almanın bir dezavantajı, daha kıdemli bir role terfi almak için kendilerini diğer personelin ve firmanın üzerine koyabilmeleridir.
Dış Kaynaklı Paraplanlama
Finansal planlama firmaları, talep üzerine, bu hizmetleri sağlayan şirketlere veya bağımsız yüklenicilere paraplanlamayı dışarıdan yaptırmaya karar verebilirler. Dış kaynak kullanımı, yoğun dönemlerde ek yardıma ihtiyaç duyan sınırlı bütçeli daha küçük firmalar için faydalı olabilir.Ayrıca işlerini büyütmek isteyen firmalara da fayda sağlayabilir.
Dış kaynak kullanmayı seçen finansal planlama firmaları, işleri harici yüklenicilere devrettiklerinde kontrolün tehlikeye girebileceğini göz önünde bulundurmalıdır.Örneğin, bir finansal planlayıcı, bir yüklenicinin diğer iş taahhütlerinden haberdar olmayabilir ve bu da sıkı teslim tarihlerini karşılamayı zorlaştırabilir.Ölçülebilir iş hedefleri belirlemek, yüklenicilerin hesap verebilir olmasını sağlar.