Enflasyonun 401(k) Üzerindeki Etkisi Nedir?

401(k)'ye yatırım yapmak, bazı vergi avantajlarından yararlanırken emeklilik serveti oluşturmanın yaygın bir yoludur.Enflasyon yükselirken, 401(k) varlığın gelecekteki satın alma gücü düşebilir.Bir emeklilik tasarruf stratejisinde artan fiyatların etkilerini hesaba katmak, paranızın ihtiyacınız olan yere kadar gitmesini sağlamak için önemlidir.

Önemli Çıkarımlar

  • 401(k) planı, işveren ve çalışan katkılarıyla finanse edilebilen vergi avantajlı bir emeklilik planıdır.
  • Enflasyon, mal ve hizmetler için uzun bir süre yükselen tüketici fiyatları ile karakterize edilir.
  • Enflasyon yükseldiğinde, yatırım dolarının satın alma gücü azalır, yani paranız o kadar ileri gitmez.
  • 401(k) yatırım ve tasarruf stratejinize enflasyonist korumalar eklemek, yükselen fiyatların bazı olumsuz etkilerini en aza indirmenize yardımcı olabilir.

Enflasyon Nedir?

Enflasyon, tüketim malları ve hizmetleri fiyatlarının hareketinde genel bir artış eğilimidir.ABD'de enflasyon Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) ile ölçülür. TÜFE, gıda, yakıt ve enerji dahil olmak üzere belirli mal ve hizmet kategorileri için tüketiciler tarafından ödenen ortalama fiyatları ölçer.

Federal Rezerv, her yıl %2 veya daha az bir hedef enflasyon oranı hedeflemektedir.Bu eşik, istihdam ve fiyat istikrarını korumak için ideal olarak kabul edilmektedir.Mart 2022'de, TÜFE ile ölçülen enflasyon oranı %8.5'e ulaştı ve 40 yılın en yüksek seviyesine ulaştı.

Önemli

Enflasyona düzleşen ekonomik büyüme ve yüksek işsizlik eşlik ettiğinde, bu stagflasyon adı verilen zayıf bir ekonomik duruma yol açabilir.

Enflasyon 401(k) Emeklilik Tasarruflarını Nasıl Etkiler?

Enflasyon satın alma gücünü etkiler.Fiyatlar yüksek olduğunda, aynı şeyleri satın almak daha fazla paraya mal olur.Emeklilik tasarrufları açısından bakıldığında, hisse senetleri ve diğer yatırımlar otomatik olarak enflasyona göre ayarlanmadığı için bu sorunludur.Bunun anlamı, uzun süreli enflasyonun 401(k) getirilerinizi aşındırabileceğidir.

Örneğin, enflasyon %8,5'e yükselirse ve 401(k) yatırımlarınız %9 getiri sağlarsa, net kazancınız aslında %0,5'e ulaşır.Öte yandan, 401(k)'niz %7 döndürürse, net kazancınız negatif olur.Tipik olarak, finansal danışmanlar ve uzmanlar, 401(k) yatırımdan %5 ila %8 arasında bir getiri hedeflemektedir.Karşılaştırıldığında, S&P 500, enflasyona göre ayarlandığında yaklaşık %7'ye düşen %10 civarında bir tarihsel getiri öngörüyor.

Artan enflasyon, yatırımlarınızın ayak uydurmak için daha çok çalışması gerektiği anlamına gelir.401(k)'nizde ne kadar sıkıntı hissedeceğiniz emekliliğe ne kadar yakın olduğunuza ve ne tür bir yatırım stratejisi izlediğinize bağlı olabilir.

Not

Enflasyon 401(k) getiriyi olumsuz etkileyebilirken, nispeten daha düşük faiz oranları getiren tasarruflar, para piyasası ve CD hesaplarından daha da büyük bir ısırık alabilir.

401(k) Bilgisayarınızı Enflasyona Karşı Koruma

Enflasyon genellikle, çoğu ortalama tüketicinin üzerinde hiçbir kontrolü olmayan çeşitli karmaşık faktörler tarafından yönlendirilir.Bununla birlikte, 401(k) emeklilik tasarruflarınızı enflasyonun en zararlı etkilerine karşı yalıtmak için yapabileceğiniz bazı şeyler vardır.

Katkıları koruyun (veya artırın)

Fiyatlar yükseldiğinde ve maaş çekleriniz o kadar ileri gitmediğinde, 401(k) planlarına veya diğer emeklilik hesaplarına yapılan katkıları geri çekmek cezbedicidir.Ancak, paranızın artmaya devam edebilmesi için teklif edildiğinde en azından tam şirket eşleşmesini elde etmeye yetecek kadar katkıda bulunmak önemlidir.Mümkünse, daha fazla paranızın planınıza gitmesi için katkı oranınızı yükseltmeyi bile düşünebilirsiniz.Unutmayın, 2022 için 401(k)'nize 20.500$'a kadar katkıda bulunabilirsiniz, 50 yaşında veya daha büyükseniz 6.500$ ek katkıya izin verilir.

Plan yatırımlarını çeşitlendirin

Çeşitlendirme, riski en aza indirmek için yatırım dolarınızı farklı varlık türlerine yaymak anlamına gelir.Fiyatların daha yüksek olduğu dönemlerde, çeşitlendirme, 401(k)'niz üzerindeki enflasyonist etkileri en aza indirmeye de yardımcı olabilir.

Örneğin, yatırımlarınızın daha fazlasını enflasyonla yükselen hisse senetlerine sahip yatırım fonlarına ayırmayı tercih edebilirsiniz.Kısa vadeli tahviller, uzun bir süre için daha düşük oranlara kilitlenmediğiniz için enflasyon yüksek olduğunda daha güvenli bir bahis olabilir.Ayrıca, her ikisi de yüksek enflasyonda iyi performans gösterebilen emtia veya gayrimenkul içeren fonları da düşünebilirsiniz.

401(k)'nizdeki hedef tarih fonlarında (TDF'ler) birikmiş paranız varsa, fonun süzülme yolunun enflasyona ayak uydurmanız için ihtiyaç duyduğunuz getirileri sağlayıp sağlamayacağını düşünün.

Yatırım ücretlerini kontrol edin

Yatırım ücretlerini en aza indirmek her zaman iyi bir hareket olabilir, ancak özellikle enflasyon 401(k) getirilerinizi küçültmekle tehdit ettiğinde.Ücretlerde ne kadar az öderseniz, uzun vadede daha fazla getiri elde edersiniz.401(k) plan ücretlerini incelerken, sahip olduğunuz bireysel fonlar için harcama oranlarında ne kadar ödediğinizi düşünün.Perspektif için, 2021'de ortalama hisse senedi yatırım fonu gider oranı %0,47, ortalama tahvil fonu gider oranı ise %0,39'dur.

401(k) Enflasyonu Yenebilir mi?

401(k) planındaki yatırımlar otomatik olarak enflasyona göre ayarlanmaz.Planınızın enflasyonu geçip geçemeyeceği, her yıl kazandığınız getiri düzeyine ve enflasyon oranının zaman içinde nasıl yukarı veya aşağı hareket ettiğine bağlıdır.İdeal olarak, enflasyon yıllık %2 veya altında kalırken, 401(k) getirisi %5 ila %8 aralığında olup, tasarruflarınızın artan fiyatları geride bırakmasını sağlar.

401(k) Enflasyondan Nasıl Korur?

Yüksek enflasyon dönemlerinde 401(k)'ye yatırım yapmaya devam etmek, yükselen fiyatlar ile birlikte hareket eden yatırımlara sahipseniz bir miktar koruma sağlayabilir.Örneğin hisse senetleri, yatırımcılara para piyasası hesaplarından, tasarruf hesaplarından veya CD hesaplarından çok daha yüksek getiri sağlayabilir ve enflasyonun etkilerine karşı bir miktar yalıtım sağlayabilir.

401(k) Enflasyon ile Ne Yapmalıyım?

Enflasyon hızlanırken, 401(k) ile yapabileceğiniz en iyi şeylerden bazıları, katkı oranınızı korumak (veya mümkünse artırmak), yatırımlarınızı çeşitlendirmek ve ücretleri en aza indirmenin yollarını bulmaktır.Ayrıca 401(k) tasarrufunuzu bireysel emeklilik hesabına (IRA) ve/veya vergilendirilebilir aracılık hesabına yapılan yatırımlarla tamamlayabilirsiniz.

Bir 401(k) Her Yıl Ne Kadar Artıyor?

Bir yatırımcının her yıl 401(k) değerinde gördüğü artış, neye yatırım yaptıklarına ve piyasanın genel olarak nasıl performans gösterdiğine bağlıdır.401(k) planı için tipik bir getiri oranı %5 ila %8'dir, ancak bu eşiklerin üzerinde veya altında getiriler görmek mümkündür.401(k) getirilerinizi yıldan yıla ve plan dahilindeki bireysel fonların performansını takip etmek, yatırım stratejinizde ince ayar yapmanıza yardımcı olabilir.

Alt çizgi

401(k)'ye yatırım yapmak, özellikle planınızı maksimuma çıkarabiliyorsanız ve işverene uygun tam katkı payını alabiliyorsanız, zaman içinde servet oluşturmanın en iyi yollarından biri olabilir.Enflasyon, emeklilik tasarruflarınız için bir tehdit olsa da, artan fiyatların 401(k)'ye getirebileceği darbeyi yumuşatmanın yolları vardır.401(k)'nin de tasarruf için tek seçeneğiniz olmadığını unutmayın.Kapsamlı bir tasarruf stratejisi oluşturmak istiyorsanız, portföyünüzü büyütmek için bireysel emeklilik hesabı (IRA) veya çevrimiçi bir aracılık hesabı için alışveriş yapmayı da düşünebilirsiniz.