Cố vấn Robo tốt nhất

Cố vấn rô-bốt cung cấp các tùy chọn đầu tư và quản lý tiền dễ tiếp cận hơn với một phần nhỏ chi phí có sẵn trong lịch sử trong các mô hình truyền thống, trao quyền cho nhiều cá nhân hơn để tiết kiệm, đầu tư và phát triển tiền theo hướng tự do tài chính.Nhưng có một số yếu tố cần xem xét khi tìm kiếm cố vấn robot phù hợp để vừa cung cấp cho bạn cảm giác tổng thể về tổng thể tài chính của mình vừa giúp bạn đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính của mình trong điều kiện thị trường hỗn loạn.

Để dễ dàng hơn, so sánh toàn diện, không thiên vị này của các cố vấn rô-bốt hàng đầu dựa trên phương pháp đánh giá độc quyền của chúng tôi để đo lường quản lý tiền mặt, công cụ lập kế hoạch mục tiêu, phí, quản lý danh mục đầu tư, chức năng di động, đầu tư có ý thức xã hội, xây dựng danh mục đầu tư và các hoạt động khác các biến thích hợp.

Cố vấn Robo tốt nhất

  • Nhìn chung tốt nhất: Wealthfront
  • Tốt nhất cho người mới bắt đầu: Cải thiện
  • Tốt nhất cho chi phí thấp: Tài chính M1
  • Tốt nhất cho thiết bị di động: E ​​* TRADE Core Portfolio
  • Tốt nhất cho Lập kế hoạch Mục tiêu: Wealthfront
  • Tốt nhất để xây dựng danh mục đầu tư: Cố vấn tương tác
  • Tốt nhất cho quản lý danh mục đầu tư: Vốn cá nhân
  • Tốt nhất cho quản lý tiền mặt: Cải thiện
  • Tốt nhất cho giáo dục: Đầu tư có hướng dẫn của Merrill
  • Tốt nhất cho đầu tư có trách nhiệm với xã hội: Cố vấn tương tác
  • Tốt nhất cho các nhà đầu tư tinh vi: M1 Finance

Wealthfront: Tốt nhất về Tổng thể và Tốt nhất cho Lập kế hoạch Mục tiêu

4.8
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Tài khoản Tối thiểu: $ 500
  • Phí: 0,25% cho hầu hết các tài khoản, không có hoa hồng giao dịch hoặc phí rút tiền, số tiền tối thiểu hoặc chuyển khoản.
Đọc toàn bộ bài đánh giá
MỞ MỘT TÀI KHOẢN

Tổng thể tốt nhất: Wealthfront là công ty dẫn đầu trong không gian cố vấn robot và giành vương miện cho nền tảng Tổng thể tốt nhất trên thị trường.Với bộ sản phẩm và công cụ quản lý đầu tư toàn diện, Wealthfront đứng trên phần còn lại cho những ai đang tìm kiếm một giải pháp tài chính tự động.

Tốt nhất cho Lập kế hoạch mục tiêu: Wealthfront cũng là lựa chọn của chúng tôi cho Kế hoạch tốt nhất cho Mục tiêu nhờ các tùy chọn thiết lập mục tiêu phong phú, các công cụ lập kế hoạch tài chính kỹ thuật số miễn phí và trình theo dõi tiến độ mạnh mẽ có sẵn trên toàn nền tảng.

Vào thứ Tư, ngày 26 tháng 1 năm 2022, Wealthfront thông báo rằng họ đã đồng ý mua lại một trong những thương hiệu hàng đầu về quản lý tài sản, UBS, trong một giao dịch trị giá 1,4 tỷ đô la.Trong một bài đăng blog trên trang web của công ty, David Fortunato, Giám đốc điều hành của Wealthfront, đã giảm bớt mối lo ngại của một phần khách hàng hiện tại và tương lai bằng cách nói rằng, "Bạn sẽ không thấy thay đổi nào đối với trải nghiệm của mình và có thể mong muốn được hưởng lợi từ bề rộng của UBS sản phẩm, dịch vụ và vốn tri thức. Hãy yên tâm rằng không có gì thay đổi với tài khoản của bạn hoặc chi phí dịch vụ của chúng tôi. Chúng tôi sẽ tiếp tục cung cấp các sản phẩm và tính năng tuyệt vời cho bạn, bây giờ với tốc độ nhanh hơn nhiều. Và bạn sẽ có quyền truy cập nhiều nghiên cứu và thông tin chi tiết có thể trao quyền cho bạn với tư cách là một nhà đầu tư. "

Ưu điểm
  • Các công cụ lập mục tiêu và lập kế hoạch tài chính nổi bật

  • Nhiều tùy chọn tài khoản bao gồm 529 gói

  • Thu hoạch thất thu thuế áp dụng hàng ngày

  • Tổng hợp tài khoản bên ngoài

  • Các công cụ Đường dẫn và Tiền tự lái cho phép bạn đánh giá sự cân bằng của việc tiết kiệm cho nhiều mục tiêu và tự động phân bổ lượng tiền mặt dư thừa cho chúng

Nhược điểm
  • Giao dịch cổ phiếu phân đoạn không được hỗ trợ

  • Không có cố vấn con người nào được cung cấp

  • Các tùy chọn dịch vụ và trò chuyện hạn chế

Tổng quan

Wealthfront là một trong những nền tảng đầu tư tự động đầu tiên trong không gian cố vấn robot, ra mắt vào năm 2008 và trở thành công ty hàng đầu trong ngành bằng cách cung cấp trải nghiệm quản lý danh mục đầu tư kỹ thuật số mẫu mực.Sức mạnh của Wealthfront nằm ở trải nghiệm kỹ thuật số hoàn toàn thông qua nhiều công cụ tùy chỉnh danh mục đầu tư và thu thuế thất thu hàng ngày.

Việc quản lý danh mục đầu tư của Wealthfront được kết hợp với các công cụ lập mục tiêu và lập kế hoạch tài chính mạnh mẽ như Path và tiền tự lái với chi phí thấp 0,25%.Điểm giá cả cạnh tranh và chất lượng cao của nền tảng có nghĩa là Wealthfront có một trong những dịch vụ cố vấn robot tổng thể mạnh nhất hiện có.

Một trong những tính năng có tác động lớn nhất của nền tảng Wealthfront là công cụ tổng hợp tài khoản.Sử dụng tính năng này, bạn có thể nhìn thấy bức tranh tài chính của mình ở một nơi và tận dụng các công cụ theo dõi tiến độ, lập mục tiêu và lập kế hoạch tài chính mạnh mẽ của Wealthfront.Loại hỗ trợ mục tiêu toàn diện này có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong việc giúp bạn đạt được thành công về tài chính.Khía cạnh này của Wealthfront dành riêng cho tình huống của bạn khi mô hình thay đổi để giải thích cho những thay đổi trong đời sống tài chính cá nhân của bạn.

Bộ sản phẩm của Wealthfront cũng bao gồm các tùy chọn tài khoản séc và chi tiêu để bạn có thể quản lý nhiều tiền hơn của mình ở một nơi.Điều này bao gồm tiền gửi trực tiếp, tự động hóa chuyển khoản, thanh toán và tiền gửi di động.Tất cả những điều này đều khả dụng cho dù bạn có sử dụng sản phẩm quản lý đầu tư hay không.Tính năng vay cũng có sẵn thông qua hạn mức tín dụng cho người dùng với số tiền đầu tư tối thiểu là 25.000 đô la để hoàn thành nền tảng.Wealthfront đang quảng bá mạnh mẽ để trở thành một giải pháp tài chính tất cả trong một cho người dùng chứ không chỉ là một người quản lý danh mục đầu tư tự động.

Cố vấn tương tác: Tốt nhất cho Đầu tư có trách nhiệm với Xã hội và Tốt nhất cho Xây dựng Danh mục đầu tư

4.2
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Tài khoản tối thiểu: $ 100 - $ 50.000
  • Phí: 0,08-1,5% mỗi năm, tùy thuộc vào cố vấn và danh mục đầu tư được chọn
Đọc toàn bộ bài đánh giá
MỞ MỘT TÀI KHOẢN

Tốt nhất cho đầu tư có trách nhiệm với xã hội: Các cố vấn tương tác là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi về Đầu tư có trách nhiệm với xã hội, với số lượng đáng kể các phương tiện đầu tư, danh mục đầu tư được xây dựng trước và các công cụ sàng lọc để cho phép bạn đầu tư vào thế giới mà bạn hình dung.

Tốt nhất cho xây dựng danh mục đầu tư: Interactive Advisors cũng là người chiến thắng của chúng tôi cho công việc Xây dựng danh mục đầu tư vì nó cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư nhất trong không gian cố vấn robot phục vụ các nhà đầu tư sử dụng một số chiến lược danh mục đầu tư khác nhau.

Ưu điểm
  • Thế giới rộng lớn của các phương tiện đầu tư, bao gồm cả cổ phiếu phân đoạn

  • Hơn 50 chiến lược danh mục đầu tư

  • Các công cụ sàng lọc và nghiên cứu đầu tư mạnh mẽ

  • Trọng tâm có ý thức về mặt xã hội bao gồm các quỹ bền vững, danh mục đầu tư xây dựng trước và người sàng lọc

Nhược điểm
  • Một số danh mục đầu tư có mức tối thiểu và phí quản lý cao

  • Điều hướng trang web, mở tài khoản và cấp vốn không trực quan như các cố vấn robot khác

  • Không bị thất thu thuế

Tổng quan

Nhà môi giới tương tác là một công ty mạnh khi nói đến việc phục vụ các nhà giao dịch và các nhà đầu tư tích cực.Nhà môi giới đã ra mắt nền tảng cố vấn rô-bốt, Interactive Advisors, vào năm 2007 để phục vụ các nhà đầu tư thích tiếp cận với các lựa chọn đầu tư và chiến lược danh mục đầu tư rộng rãi trong khi tự động hóa phần quản lý danh mục đầu tư của họ.

Interactive Advisors cung cấp sự pha trộn độc đáo của các tùy chọn danh mục đầu tư, với việc tự lựa chọn từ danh mục phương tiện đầu tư mở rộng ở một đầu của phạm vi để bắt chước danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp ở đầu kia của phạm vi.Các lựa chọn đầu tư bao gồm quỹ tương hỗ, cổ phiếu, ETF, thu nhập cố định, REIT, ESG, quỹ không độc quyền và danh mục đầu tư được quản lý.

Trọng tâm có trách nhiệm với xã hội của nền tảng cho phép bạn tùy chỉnh rộng rãi trọng tâm danh mục đầu tư của mình, chẳng hạn như chặn các công ty riêng lẻ không phù hợp với giá trị của bạn hoặc lựa chọn các chiến lược có ý thức xã hội hiện có từ nhiều nhà quản lý quỹ thành lập như Vanguard, BlackRock và Wisdom Tree .

Interactive Advisors nổi bật trong số các cố vấn robot về việc xây dựng danh mục đầu tư trên hai mặt: Một, danh mục đầu tư thường chứa các phân đoạn cổ phiếu thay vì chỉ hoạt động thông qua ETF để tạo ra chứng khoán.Hai, bạn có thể chọn phản chiếu danh mục đầu tư được quản lý chủ động, một tùy chọn mà rất ít cố vấn robot cung cấp.Kết hợp với khả năng sàng lọc các cổ phiếu không mong muốn và xem tác động của việc bỏ sót khi sử dụng lợi nhuận lịch sử, Interactive Advisors chắc chắn là một trong những cố vấn robot có thể tùy chỉnh tốt nhất trong ngành.

Cải tiến: Tốt nhất cho người mới bắt đầu và tốt nhất cho quản lý tiền mặt

4,5
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Tài khoản Tối thiểu: $ 0
  • Phí: 0,25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0,40% (hàng năm) cho gói cao cấp
Đọc toàn bộ bài đánh giá
MỞ MỘT TÀI KHOẢN

Tốt nhất cho người mới bắt đầu: Betterment giành chiến thắng trong danh mục Tốt nhất cho người mới bắt đầu của chúng tôi do trải nghiệm rất thân thiện với người dùng kết hợp với Tài khoản tối thiểu, tài nguyên giáo dục thực tế và hướng dẫn trực quan.

Tốt nhất cho Quản lý tiền mặt: Betterment cũng nhận được sự lựa chọn hàng đầu của chúng tôi về Quản lý tiền mặt vì tài khoản séc và các sản phẩm dự trữ tiền mặt cung cấp cho người dùng tùy chọn tốt nhất để truy cập và chuyển tiền một cách liền mạch.

Ưu điểm
  • Quy trình giới thiệu và cấp vốn đơn giản

  • Tổng hợp các tài khoản bên ngoài

  • Không có tài khoản tối thiểu để duy trì

  • Tài khoản séc được bảo hiểm và tài khoản dự trữ tiền mặt của FDIC

  • Hoàn toàn minh bạch về chiến lược đầu tư trước khi cấp vốn

Nhược điểm
  • Mức phí tương đối cao cho lời khuyên của con người so với các đối thủ cạnh tranh (Bắt đầu từ $ 299 cho mỗi lần tư vấn)

  • Các lựa chọn đầu tư giới hạn đối với ETF

Tổng quan

Betterment là một trong những cố vấn robot ban đầu để thách thức các nhà quản lý đầu tư truyền thống, ra mắt vào năm 2008 và tăng lên 29 tỷ đô la tài sản được quản lý.Nền tảng này đã có chủ đích về tăng trưởng người dùng và tài sản, mua lại hoạt động kinh doanh của Wealthsimple tại Hoa Kỳ vào tháng 4 năm 2021.

Nền tảng của Betterment được xây dựng để thu hút các nhà đầu tư mới mà không có tài khoản tối thiểu để bắt đầu trong khi cung cấp trải nghiệm đăng ký liền mạch.Cũng dễ dàng đặt mục tiêu, theo dõi tiến độ và tận dụng nhiều công cụ lập kế hoạch đơn giản.Các tùy chọn quản lý tiền mặt cũng rất hấp dẫn, với tài khoản Kiểm tra Tốt hơn và Tài khoản Dự trữ Tiền mặt được bảo hiểm FDIC bảo hiểm và cung cấp chức năng giao dịch tương tự như các ngân hàng truyền thống.

Nền tảng đầu tư có thể hỗ trợ nhiều mục tiêu và thời gian với các tài khoản khác nhau, mỗi tài khoản có chiến lược đầu tư riêng để đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng.Điều này cũng bao gồm tùy chọn liên kết các tài khoản bên ngoài với nền tảng của Betterment và sử dụng các công cụ tài chính để cung cấp cho bạn cảm giác tổng thể về bức tranh tài chính của mình.Trong khi Betterment được xây dựng với cách tiếp cận kỹ thuật số đầu tiên, các cố vấn con người luôn sẵn sàng cung cấp hướng dẫn bổ sung với một khoản phí bổ sung.

Betterment cũng kết hợp tài khoản séc và các tùy chọn tiết kiệm cùng với đề nghị đầu tư của họ để cung cấp trải nghiệm tài chính đầy đủ hơn.Ngoài ra còn có những lời nhắc về tài chính khi tiền mặt đạt đến ngưỡng nhất định để bạn được đầu tư đầy đủ khi số tiền tiết kiệm của mình tăng lên.Đối với các nhà đầu tư mới, Betterment cung cấp một giải pháp đơn giản để quản lý tiền của bạn theo một nghĩa lớn hơn ngoài danh mục đầu tư của bạn.

Vốn cá nhân: Tốt nhất cho quản lý danh mục đầu tư

4.2
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Tài khoản tối thiểu: 100.000 đô la
  • Phí: 0,89% đến 0,49% cho tài khoản trên 1 triệu đô la
Đọc toàn bộ bài đánh giá
MỞ MỘT TÀI KHOẢN

Tốt nhất cho Quản lý danh mục đầu tư: Sự lựa chọn của chúng tôi cho nền tảng Quản lý danh mục đầu tư tốt nhất là Vốn cá nhân, do chiến lược tối ưu hóa thuế xuất sắc của công ty và cách tiếp cận độc đáo để đa dạng hóa trong không gian cố vấn robot.

Ưu điểm
  • Nhiều công cụ quản lý đầu tư miễn phí

  • Tổng hợp tài khoản để quản lý tài sản toàn diện

  • Tiếp cận với cố vấn hoặc nhóm cố vấn (tùy thuộc vào số dư tài khoản)

  • Các tính năng tối ưu hóa thuế tuyệt vời

  • Sự đa dạng mạnh mẽ của các chiến lược danh mục đầu tư và các phương tiện đầu tư

Nhược điểm
  • Tối thiểu tài khoản 100.000 đô la rất cao

  • Phí quản lý cao hơn đáng kể so với mức trung bình của ngành, bắt đầu từ 0,89% hàng năm cho các tài khoản có ít nhất 1 triệu đô la

  • Trải nghiệm di động thiếu một số chức năng của máy tính để bàn

Tổng quan

Nền tảng của Personal Capital được ra mắt cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm sự cân bằng giữa trải nghiệm chỉ có kỹ thuật số và mô hình cố vấn tài chính truyền thống bằng cách kết hợp tự động hóa danh mục đầu tư thông minh với quyền tiếp cận với các chuyên gia tư vấn con người như một phần của trải nghiệm.Personal Capital tiếp tục mở rộng phạm vi hoạt động khi được Empower Retirement mua lại vào tháng 8 năm 2020 để kết hợp với một trong những công ty hàng đầu trong lĩnh vực dịch vụ hưu trí theo nhóm.

Điều đáng chú ý là Personal Capital nhắm đến các nhà đầu tư có giá trị ròng cao, với tài khoản tối thiểu là 100.000 đô la và dịch vụ cấp cao nhất cho các tài khoản trên 1 triệu đô la.Mặc dù nó có thể nằm ngoài tầm với của nhiều nhà đầu tư mới, nhưng nó vẫn đạt điểm cao nhất về cả quản lý danh mục đầu tư tự động và đa dạng hóa thực sự.Sức mạnh của Personal Capital nằm ở cách tiếp cận quản lý danh mục đầu tư, đặc biệt là các chiến lược tối ưu hóa thuế.Trong khi thu hoạch thất thu thuế là một khía cạnh chính của nền tảng, Personal Capital còn đi xa hơn bằng cách xem xét các trạng thái thuế tài khoản khác nhau khi đặt tài sản và có tính năng rút tiền hưu trí được tối ưu hóa về thuế.

Phần lớn kế hoạch mục tiêu của Personal Capital đều xoay quanh việc nghỉ hưu, được minh chứng bằng công cụ Rút tiền thông minh là trọng tâm thiết lập mục tiêu chính.Các công cụ tài chính khác như Trình mô phỏng suy thoái có thể được sử dụng để khám phá tác động của sự sụt giảm thị trường đối với nhiều mục tiêu đầu tư khác nhau.Một khía cạnh quan trọng của nền tảng này là khả năng tiếp cận với các cố vấn con người, những người có thể cung cấp hướng dẫn toàn diện về các chủ đề lập kế hoạch tài chính và tùy chỉnh danh mục đầu tư bổ sung.

Personal Capital đưa kế hoạch danh mục đầu tư của bạn vào hoạt động bằng cách bao gồm nhiều loại chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu, ETF, các khoản đầu tư thay thế, tiền mặt và vốn cổ phần tư nhân.Tách biệt với tiền mặt được giữ trong danh mục đầu tư của bạn, tài khoản Tiền mặt của Personal Capital không yêu cầu bạn phải là khách hàng đầu tư và được bảo vệ bởi FDIC bảo hiểm lên đến 1,25 triệu đô la.Tài khoản này cung cấp dịch chuyển tiền linh hoạt bao gồm các tính năng gửi tiền và thanh toán trực tiếp.

Tài chính M1: Tốt nhất cho các nhà đầu tư tinh vi và tốt nhất cho chi phí thấp

4.2
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Tài khoản tối thiểu: 100 đô la (tối thiểu 500 đô la cho tài khoản hưu trí)
  • Phí: 0%
Đọc toàn bộ bài đánh giá
MỞ MỘT TÀI KHOẢN

Tốt nhất cho các nhà đầu tư sành sỏi: Lựa chọn của chúng tôi cho nền tảng phù hợp nhất với các nhà đầu tư sành sỏi là M1 Finance vì có nhiều tùy chọn tùy chỉnh danh mục đầu tư, bao gồm cả quyền của nhà đầu tư để lựa chọn trong số hơn 60 danh mục đầu tư được xây dựng trước khác nhau hoặc xây dựng danh mục riêng của họ.

Tốt nhất cho chi phí thấp: M1 Finance cũng giành chiến thắng trong danh mục Tốt nhất cho chi phí thấp mà không tính phí giao dịch hoặc quản lý tài khoản, mang lại nhiều tiền hơn cho bạn bằng cách đầu tư.

Ưu điểm
  • Không tính phí giao dịch hoặc quản lý tài khoản

  • Mức độ kiểm soát danh mục đầu tư cao

  • Các tùy chọn chi tiêu và vay mượn bổ sung cho việc quản lý danh mục đầu tư

  • Nhiều công cụ sàng lọc để tinh chỉnh danh mục đầu tư của bạn

  • Các tùy chọn tùy chỉnh danh mục đầu tư mở rộng

Nhược điểm
  • Không bị thất thu thuế

  • Các công cụ tài chính và máy tính hạn chế

  • Không có tổng hợp các tài khoản bên ngoài

Tổng quan

M1 Finance tham gia không gian cố vấn robot vào năm 2015 và đạt được 5 tỷ đô la tài sản được quản lý vào năm 2021, đánh dấu sự tăng trưởng liên tục của người dùng và tài sản kể từ khi thành lập.M1 cũng có hạng Plus cao cấp đã được cải tiến vào năm 2021 bằng cách thêm một sản phẩm thẻ tín dụng duy nhất để đi cùng với các tùy chọn sản phẩm vay và chi tiêu khác.

Mặc dù M1 nổi bật với nhiều tùy chọn tùy chỉnh danh mục đầu tư và phương tiện đầu tư để lựa chọn, nó cũng vượt trội về khả năng ngăn chặn chi phí mà không tính phí giao dịch hoặc quản lý tài khoản.Mặc dù có các khoản phí nhỏ khác đối với các yêu cầu quản lý tài khoản cụ thể, việc M1 tập trung vào việc giảm chi phí khiến các nhà đầu tư có nhiều tiền hơn trong túi của họ.

Mặt khác, có các công cụ tính toán tài chính hạn chế và các tùy chọn thiết lập mục tiêu có sẵn trên nền tảng này.Cũng không có quyền tiếp cận với các nhà tư vấn đầu tư con người, nếu điều đó quan trọng với bạn.Thay cho sự hỗ trợ của con người, M1 Finance cung cấp một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư tự định hướng để tự động hóa một số quy trình quản lý đầu tư mà không phải hy sinh tính linh hoạt và kiểm soát của danh mục đầu tư.

Các tính năng tùy chỉnh danh mục đầu tư mở rộng có sẵn thông qua M1 được bổ sung với các yếu tố quản lý tài khoản khác như tùy chọn chi tiêu, thẻ tín dụng và công cụ chuyển khoản thông minh giúp phân bổ lượng tiền mặt dư thừa.Quan trọng nhất đối với danh mục này, cam kết của cố vấn rô-bốt về việc ngăn chặn và giảm chi phí giúp không tính phí ăn vào lợi nhuận của bạn.

Đầu tư có hướng dẫn của Merrill: Tốt nhất cho giáo dục

4.4
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Tài khoản Tối thiểu: 1.000 đô la hoặc 20.000 đô la với cố vấn
  • Phí: 0,45% hàng năm đối với tài sản đang quản lý, được đánh giá hàng tháng.Với cố vấn — 0,85%.Giảm giá có sẵn cho những người tham gia Phần thưởng Ưu tiên của Bank of America.
Đọc toàn bộ bài đánh giá
MỞ MỘT TÀI KHOẢN

Tốt nhất cho giáo dục: Đầu tư có hướng dẫn của Merrill nhận được sự lựa chọn hàng đầu của chúng tôi trong danh mục này bằng cách tận dụng kiến ​​thức chuyên môn của mình để cung cấp một thư viện giáo dục chuyên sâu về video, bài báo, công cụ và quy trình khám phá mục tiêu có giá trị đối với các nhà đầu tư thuộc mọi nền tảng.

Ưu điểm
  • Các lời nhắc thiết lập mục tiêu ban đầu và chỉnh sửa khóa học mạnh mẽ giúp bạn luôn đi đúng hướng

  • Tài nguyên giáo dục chuyên gia

  • Các công cụ lập kế hoạch tuyệt vời

Nhược điểm
  • Không bị thất thu thuế

  • Phân bổ đầu tư được đề xuất không thể xem được cho đến khi tài trợ hoàn tất

  • Cao hơn một chút so với phí đầu tư trung bình hàng năm là 0,45%

Tổng quan

Nền tảng Đầu tư có hướng dẫn của Merrill đã được ra mắt vào năm 2017 để cung cấp dịch vụ cố vấn robot độc lập được xây dựng dựa trên lịch sử đầu tư rộng rãi của Merrill.Merrill đã thêm vào nền tảng này bằng cách tạo dịch vụ “Đầu tư có hướng dẫn với cố vấn” vào năm 2019 để kết hợp yếu tố con người với đầu tư.

Đầu tư có hướng dẫn của Merrill đạt hạng mục Tốt nhất cho Giáo dục nhờ danh mục giáo dục tuyệt vời có thể được điều chỉnh cho phù hợp với các nhà đầu tư thuộc mọi kinh nghiệm, hoàn cảnh và mục tiêu.Nội dung giáo dục được cung cấp ở nhiều định dạng, bao gồm video, bài báo và khám phá mục tiêu.Merrill Guided Investment nhằm mục đích nâng cao kiến ​​thức của nhà đầu tư để bạn có thể tận dụng tối đa các công cụ của nền tảng và đạt được các mục tiêu danh mục đầu tư cũng như các mục tiêu tài chính rộng lớn hơn của bạn.

Nền tảng này cung cấp giáo dục về nhiều lĩnh vực lập kế hoạch bao gồm nghỉ hưu, tiết kiệm để mua nhà, du lịch, đầu tư chung và một số mục tiêu khác.Các nhà đầu tư có thể tự tin vào khả năng hoàn thành mục tiêu của mình bằng cách sử dụng các công cụ để mô phỏng hiệu suất đầu tư, chiến lược tiết kiệm và kết quả tài chính.

Nội dung giáo dục, công cụ và chiến lược đầu tư tự động có sẵn thông qua dịch vụ kỹ thuật số chỉ dành cho Đầu tư có hướng dẫn của Merrill với mức phí hàng năm là 0,45% và trên Đầu tư có hướng dẫn với cấp Cố vấn với mức phí hàng năm cao hơn là 0,85%.Cả hai dịch vụ đều cho phép các nhà đầu tư sử dụng ETF và quỹ tương hỗ để hoàn thành mục tiêu của họ.

Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADE: Tốt nhất cho trải nghiệm trên thiết bị di động

3,9
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Tài khoản Tối thiểu: $ 500
  • Phí: 0,30%
Đọc toàn bộ bài đánh giá
MỞ MỘT TÀI KHOẢN

Tốt nhất cho Trải nghiệm di động: Lựa chọn của chúng tôi cho nền tảng di động hàng đầu là Danh mục cốt lõi của E * TRADE, nhờ trải nghiệm liền mạch của ứng dụng dành cho thiết bị di động và thiết kế đẹp mắt, bao gồm quyền truy cập vào sự bổ sung đầy đủ các tính năng của Danh mục đầu tư chính có sẵn trên điện thoại thông minh của bạn.

Ưu điểm
  • Quy trình đăng ký nhanh chóng, dễ dàng

  • Người dùng E * TRADE hiện tại mới sử dụng Danh mục chính sẽ nhận được sự giới thiệu nhanh chóng

  • Các lựa chọn đầu tư có trách nhiệm với xã hội

  • Tỷ lệ phí và chi phí quỹ thấp

Nhược điểm
  • Đặt mục tiêu hạn chế khi tạo danh mục đầu tư

  • Không bị thất thu thuế

  • Không đồng bộ hóa tài khoản bên ngoài

Tổng quan

E * TRADE là công ty hàng đầu trong ngành nổi tiếng trong lĩnh vực môi giới chiết khấu, đã tung ra dịch vụ cố vấn rô bốt cho Danh mục đầu tư cốt lõi của họ vào năm 2017.Khi nền tảng của E * TRADE được Morgan Stanley mua lại vào năm 2020, một đợt cung cấp vốn đã mạnh mẽ thậm chí còn trở nên sâu sắc hơn.

Trải nghiệm di động Core Portfolio tận dụng chuyên môn của một chuyên gia lâu năm trong ngành môi giới để cung cấp một nền tảng đầu tư tự động dễ sử dụng.Do đó, các nhà đầu tư được trao quyền với các công cụ cần thiết để quản lý danh mục đầu tư của họ trực tiếp từ thiết bị di động của họ theo cách nổi bật so với phần còn lại của lĩnh vực cố vấn robot.

Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADE quản lý để mang lại trải nghiệm di động hợp lý bằng cách giảm cài đặt mục tiêu, bảng câu hỏi và tùy chọn thời gian.Đây là một cách tiếp cận được thiết kế có chủ đích để bạn có thể nhanh chóng và đơn giản quản lý các khoản đầu tư của mình mà không cần tùy chỉnh danh mục đầu tư và mục tiêu mở rộng.

Bạn sẽ có thể chọn danh mục đầu tư chứa nhiều loại quỹ ETF.Tự động tái cân bằng được áp dụng để giúp giữ cho danh mục đầu tư của bạn đi đúng hướng, mặc dù không có thu nhập lỗ thuế và khách hàng không thể hợp nhất các tài khoản bên ngoài của họ.Hỗ trợ cố vấn đầu tư cũng có thể truy cập để giúp trả lời các câu hỏi cho cả khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng.Tất cả điều này được gói gọn trong một khoản phí quản lý hàng năm 0,3% rất cạnh tranh.

Bản án cuối cùng

Có một số dịch vụ cố vấn robo mạnh mẽ với thế mạnh trong các lĩnh vực chính khác nhau để giúp quản lý tiền của bạn.Khi xem xét nền tảng nào trong số những nền tảng này có thể phù hợp, hãy ghi nhớ sở thích, mục tiêu và nhu cầu cá nhân của bạn.Một yếu tố quan trọng không nằm trong phương pháp xếp hạng của chúng tôi là lợi nhuận đầu tư.Điều này bị bỏ sót do mức độ rủi ro danh mục đầu tư và chiến lược phân bổ khác nhau giữa các cố vấn robot.Trong khi nhiều nền tảng tuân theo các chiến lược đầu tư thụ động cố gắng phù hợp với sự tăng trưởng chung của thị trường, các dịch vụ cung cấp các tùy chỉnh bổ sung cho phép bạn đầu tư theo cách năng động hơn, cá nhân hơn.


Cũng hữu ích khi xem xét các nền tảng cho phép tổng hợp tài khoản bên ngoài nếu các khoản đầu tư của bạn được tổ chức tại nhiều tổ chức, do đó bạn sẽ có những tối ưu hóa thuế, chiến lược đầu tư và theo dõi mục tiêu phù hợp.Chúng tôi nhận thấy rằng Wealthfront cung cấp trải nghiệm tổng thể tốt nhất cân bằng các tùy chọn này.Tiếp theo, chúng tôi sẽ xem xét các so sánh song song của các công ty mà chúng tôi đã đánh giá để bạn có thể biết từng nền tảng tỏa sáng ở đâu.

So sánh các cố vấn Robo tốt nhất
Công ty Tài khoản tối thiểu Phí Các tính năng chính
Lập kế hoạch mục tiêu tốt nhất / tổng thể tốt nhất của Wealthfront $ 500 0,25% cho hầu hết các tài khoản, không có hoa hồng giao dịch hoặc phí rút tiền, số tiền tối thiểu hoặc chuyển khoản. 0,42% –0,46% cho 529 kế hoạch Lập kế hoạch tài chính tinh vi.Danh mục đầu tư tùy chỉnh.Bảo hiểm FDIC lên đến $ 1 triệu.Ứng dụng di động ngang bằng với phiên bản máy tính để bàn.
Tốt hơn Người mới bắt đầu tốt nhất / Quản lý tiền mặt tốt nhất $ 0 0,25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0,40% (hàng năm) cho gói cao cấp Danh mục đầu tư có thể tùy chỉnh.Tạo nhiều mục tiêu.Mục tiêu kiểm tra kịch bản.Đồng bộ hóa các tài khoản bên ngoài.
Cố vấn tương tác SRI tốt nhất / Xây dựng danh mục đầu tư tốt nhất $ 100 đến $ 50.000 0,08-1,5% mỗi năm, tùy thuộc vào cố vấn và danh mục đầu tư được chọn Hơn 50 tùy chọn danh mục đầu tư.Bảo mật tuyệt vời.Người sàng lọc trực quan.Sàng lọc danh mục đầu tư mục tiêu.
M1 Finance Chi phí thấp nhất / Các nhà đầu tư tinh vi nhất 100 đô la (tối thiểu 500 đô la cho tài khoản hưu trí) 0% Chi phí thấp, danh mục đầu tư có thể tùy chỉnh. 60 danh mục đầu tư được xây dựng trước.Các lựa chọn vay và chi tiêu.
Đầu tư có hướng dẫn của Merrill Giáo dục tốt nhất $ 1000 0,45% hàng năm đối với tài sản đang quản lý, được đánh giá hàng tháng.Có cố vấn - Giảm giá 0,85% cho những người tham gia Phần thưởng Ưu tiên của Bank of America Dễ điều hướng.Các công cụ và máy tính lập kế hoạch mục tiêu tuyệt vời.Phần thưởng ưu tiên giúp khách hàng giảm phí.Các chuyên gia tài chính tạo và quản lý danh mục đầu tư.Dịch vụ khách hàng tuyệt vời.
E * TRADE Di động tốt nhất $ 500 0,30% Tốt nhất cho các nhà đầu tư mới hơn.Không có tài khoản bên ngoài đồng bộ hóa.Các lựa chọn đầu tư có trách nhiệm với xã hội.
Quản lý danh mục đầu tư tốt nhất về vốn cá nhân 100.000 đô la 0,89% đến 0,49% Theo dõi giá trị ròng miễn phí và lập kế hoạch nghỉ hưu.Khách hàng tư vấn có thể tiếp cận với một cố vấn tài chính.Các chiến lược giảm thiểu thuế và chống thất thu thuế.Cổ phiếu và vốn cổ phần tư nhân có sẵn.
1:48

Mọi thứ bạn cần biết về Robo-Advisor

Cách chọn Cố vấn Robo Tốt nhất

Việc lựa chọn cố vấn robot tốt nhất phụ thuộc nhiều vào bạn là ai và bạn cần gì.Bước đầu tiên để chọn cố vấn robot tốt nhất là hiểu mục tiêu đầu tư của bạn.Chỉ sau đó, bạn mới có thể so sánh các nền tảng và chọn người cố vấn robot tốt nhất để phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

Hiểu các mục tiêu đầu tư của bạn

Giúp bạn hiểu các mục tiêu và nhu cầu đầu tư của mình là một trong những vai trò quan trọng mà cố vấn nhân sự thường đóng.Cố vấn rô-bốt có thể hướng dẫn bạn qua các lời nhắc hữu ích và cung cấp các công cụ để giúp bạn điền thông tin chi tiết một cách chính xác.Tuy nhiên, cuối cùng, sự hiểu biết của họ về tình hình tài chính và kế hoạch tương lai của bạn chủ yếu dựa trên những gì bạn nhập vào.Một số cố vấn robot thực hiện thêm bước xác định hồ sơ của bạn dựa trên độ tuổi và thu nhập của bạn để so sánh nhu cầu và mục tiêu của bạn với nhu cầu và mục tiêu của những người dùng tương tự.Điều đó đang được nói, bạn phải tự mình thực hiện một số công việc để tận dụng tối đa người cố vấn rô-bốt.

Mỗi nhà đầu tư đều có những mục tiêu khác nhau khi mua nhà, tiết kiệm cho kỳ nghỉ, trả tiền học đại học (cho bản thân hoặc cho người phụ thuộc), v.v.Tùy thuộc vào độ tuổi của bạn, bạn có thể cần ưu tiên các mục tiêu nhất định hơn những mục tiêu khác.Bạn càng có thể đưa ra nhiều định nghĩa cho mục tiêu của mình, thì người cố vấn rô-bốt sẽ có thể hỗ trợ bạn tốt hơn.

Ví dụ, nếu bạn đang ở độ tuổi 20, bạn có thể có những mục tiêu như mua nhà và nghỉ hưu trong danh sách của mình.Mục tiêu nghỉ hưu có một mốc thời gian dài hơn nhiều ở độ tuổi 20 của bạn và, do rất có thể còn nhiều thập kỷ cho đến khi bạn rút tiền về hưu, bạn có thể tích cực hơn với các quỹ cho mục đích đó.Tuy nhiên, tiết kiệm để mua một căn nhà, lý tưởng là mục tiêu ngắn hạn hơn với việc bảo toàn vốn là ưu tiên hàng đầu sẽ giúp bạn chấp nhận rủi ro.

Với mốc thời gian và số tiền cuối cùng mục tiêu, hầu hết các cố vấn robot sẽ có thể đề xuất danh mục đầu tư với hồ sơ rủi ro / lợi nhuận để đưa bạn đến đó.Các cố vấn robot tốt nhất cung cấp cho bạn các công cụ để kiểm tra các biến số và tình huống khác nhau, chẳng hạn như điều gì sẽ xảy ra nếu bạn tăng đóng góp của mình hoặc nếu thị trường có một vài năm thu nhập kém hoặc suy thoái kéo dài và giúp thúc đẩy bạn thực hiện các hành động tăng cơ hội thành công.

So sánh Robo-Advisors

Có một số tính năng chung mà hầu như tất cả các nhà đầu tư đánh giá cao ở cố vấn robot, chẳng hạn như thiết lập tài khoản dễ dàng, lập kế hoạch mục tiêu vững chắc, dịch vụ tài khoản, quản lý danh mục đầu tư, tính năng bảo mật, dịch vụ khách hàng chu đáo, giáo dục toàn diện và phí thấp.Mặc dù chi phí thường là trọng tâm chính, nhưng chúng tôi nhận thấy các công cụ lập kế hoạch mục tiêu toàn diện là một trong những phần quan trọng nhất của một cố vấn robot.Các cố vấn rô-bốt tốt nhất cho phép bạn chạy các tình huống lập kế hoạch mục tiêu, đồng bộ hóa các tài khoản bên ngoài để có bức tranh tài chính toàn diện hơn và nhắc bạn thực hiện các hành động sẽ cải thiện cơ hội thành công.Ngoài ra, việc chọn cố vấn robot tốt nhất còn phụ thuộc vào tình hình tài chính cụ thể của bạn.

Nói chung, một người trẻ hơn tiết kiệm cho một mục tiêu duy nhất như nghỉ hưu hoặc mua nhà sẽ có thể khiến bất kỳ cố vấn robot nào hoạt động.Các nhà đầu tư mới hơn, trẻ hơn có thể sẽ đánh giá cao các cố vấn robot với tài khoản tối thiểu thấp, phí thấp và các khả năng cơ bản.Tiếp tục ví dụ ở trên về một nhà đầu tư ở độ tuổi 20 đang tìm cách tiết kiệm để mua nhà (ngắn hạn, bảo toàn vốn) và nghỉ hưu (dài hạn, theo định hướng tăng trưởng), có thể sẽ bắt đầu tìm kiếm một số điểm chung như phí thấp và tài khoản tối thiểu thấp .Một số cố vấn robot có các mức phí trong đó phí tăng lên để cấp quyền truy cập vào nhiều tính năng hơn, vì vậy điều quan trọng là phải tìm ra liệu bạn có cần các tính năng của cấp cao hơn hay có thể thực hiện những điều cơ bản để bạn có thể so sánh các tùy chọn đúng cách .

Sau đó, nhà đầu tư trẻ tuổi này sẽ muốn xem có bao nhiêu nền tảng chi phí thấp có tài khoản 401K / IRA được ưu đãi về thuế (hoặc 403 (b), chuyển khoản hoặc các loại tài khoản khác được áp dụng cụ thể).Tương tự như vậy, một người tiết kiệm cho đại học có thể sẽ ưu tiên những cố vấn robot cung cấp 529 kế hoạch.Tuy nhiên, đối với những người đang tìm kiếm các dịch vụ quản lý tài khoản cơ bản, không cần tài khoản đặc biệt.

Tuy nhiên, khi cuộc sống và tài chính của bạn trở nên phức tạp hơn, khả năng đặt nhiều mục tiêu với các mốc thời gian khác nhau có thể quan trọng hơn việc tìm kiếm người cố vấn giá rẻ nhất.Khi giá trị ròng của bạn tăng lên và cuộc sống ngày càng tiến lên, bạn có thể sẵn sàng trả phí cao hơn một chút cho một nền tảng cho phép bạn hợp nhất các mục tiêu tài chính khác nhau như xây dựng quỹ đại học cho nhiều con, tiết kiệm cho nhiều khoản mua sắm trung và dài hạn, và v.v., trong một cố vấn robot mạnh mẽ, duy nhất cung cấp khả năng quản lý tiền mặt và tối ưu hóa thuế liên tục.Trên thực tế, nếu nhà đầu tư giả định của chúng tôi ở độ tuổi 50, chẳng hạn, mục tiêu nghỉ hưu và các yêu cầu về cố vấn rô-bốt của nó sẽ chuyển nhiều hơn để bao gồm việc lập kế hoạch quản lý và rút tiền và máy tính ít gây lo lắng cho các nhà đầu tư ở độ tuổi 20 .

Các nhà tư vấn robot đang gặp khó khăn khi đánh giá theo nghĩa đầu tư truyền thống vì hiệu suất danh mục đầu tư không phải là yếu tố khác biệt chính vì hầu như tất cả họ đều tìm cách bắt chước lợi nhuận thị trường với sự đa dạng hóa tối ưu (có một số trường hợp ngoại lệ như M1 Finance và Interactive Advisors). Điều này có nghĩa là nó phụ thuộc phần lớn vào các tính năng bạn cần và chất lượng của các tính năng đó.Tin tốt là không gian cố vấn robot tiếp tục phát triển và ngay cả các nhà đầu tư có tài chính phức tạp vẫn sẽ tìm thấy một số cố vấn robot để lựa chọn đáp ứng nhu cầu đầu tư của họ.

Robo-Advisors vs.Cố vấn tài chính

Trong khi một số nhà đầu tư quan tâm hơn đến việc lựa chọn cố vấn robot tốt nhất, thì vẫn có nhiều người quyết định giữa cố vấn robot và cố vấn tài chính con người.Nói một cách đơn giản, lợi ích của cố vấn robot, về cơ bản nhất, là một danh mục đầu tư được thiết kế theo các tiêu chuẩn của Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) và một số mức hỗ trợ lập kế hoạch mục tiêu với mức phí quản lý rất thấp.Ngược lại, lợi ích chính của cố vấn tài chính con người có xu hướng nghiêng về phía mối quan hệ nhiều hơn là phía công nghệ hoặc hiệu quả tài chính.

Cố vấn tài chính có thể có một số hình thức, bao gồm tính phí, hoa hồng và kết hợp (một khoản phí thấp hơn được bù đắp bởi hoa hồng trên một số sản phẩm). Một thế mạnh mà cố vấn con người có là khả năng rút ra thông tin quan trọng trong quá trình trò chuyện, trong khi cố vấn robot làm mọi thứ với giả định rằng các câu trả lời khảo sát của bạn là hoàn toàn chính xác.Các cố vấn con người cũng có xu hướng bao gồm nhiều chủ đề hơn ngoài quản lý danh mục đầu tư đơn giản.Điều này có thể bao gồm thuế, ngân sách, bảo hiểm, và thậm chí lập kế hoạch bất động sản.Các cố vấn tài chính cũng có thể giúp bạn duy trì kế hoạch tài chính khi bạn bị cám dỗ đi chệch hướng, đặc biệt là khi điều kiện thị trường trở nên khó khăn.Theo thời gian, một cố vấn tài chính tìm cách xây dựng mối quan hệ với bạn để hiểu rõ hơn về nhu cầu tài chính của bạn, cả lời nói và lời nói.

Có một số khác biệt chính đáng được đề cập, nhưng chúng ta cần lưu ý rằng đây là những điều khái quát và có thể không đúng với mọi cố vấn tài chính hoặc cố vấn robot.

Cách cấu tạo danh mục đầu tư

Trong khi các cố vấn robot tuân thủ nghiêm ngặt MPT vì nó tạo nên cốt lõi của các thuật toán của họ, các cố vấn tài chính có tính linh hoạt hơn.Nếu một cố vấn tài chính có một bức tranh rõ ràng về tài chính của bạn, họ không nắm giữ MPT và có thể đề xuất tiếp xúc tập trung vào các loại tài sản và thị trường nhất định để bù đắp sự tập trung ở những nơi khác như trái phiếu tiết kiệm trong ngân hàng, tài sản vật chất, nắm giữ bất động sản và Sớm.Một cố vấn tài chính cũng có thể chọn các khoản đầu tư bên ngoài vũ trụ ETF, đây là nơi hầu hết các cố vấn robot đầu tư.Khả năng đầu tư trực tiếp vào các phân đoạn cụ thể của thị trường có thể dẫn đến hoạt động vượt trội, cũng như kém hiệu quả so với thị trường rộng lớn hơn.

Mặt trái của sự tự do này là các cố vấn tài chính dựa trên hoa hồng có thể thúc đẩy bạn hướng tới các quỹ và đầu tư dưới mức tối ưu để tạo ra hoa hồng.Một cố vấn robot không nhận được hoa hồng và do đó sẽ chỉ xem xét gánh nặng phí và sự phù hợp của danh mục đầu tư khi lựa chọn đầu tư.Các cố vấn tài chính dựa trên phí cũng tránh được vấn đề này, nhưng họ cũng khiến bạn phải trả trước tiền.Cuối cùng, một số cố vấn dựa trên hoa hồng dường như có thể khiến bạn không mất phí nhưng cuối cùng bạn sẽ có nhiều tiền hơn khi các phiên bản rẻ hơn, phí thấp đã thực hiện được công việc.

Quản lý hiệu suất và danh mục đầu tư

Bởi vì họ có khả năng đi chệch khỏi MPT, các cố vấn tài chính có nhiều thay đổi về hiệu suất của họ hơn các cố vấn rô bốt.Như đã đề cập trước đó, hiệu suất danh mục đầu tư không phải là một yếu tố khác biệt rất tốt đối với các nhà tư vấn robot vì tất cả họ đều tìm cách thu về lãi suất thị trường gần như thông qua danh mục đầu tư đa dạng.Một cố vấn tài chính có thể làm tốt hơn hoặc kém hơn thị trường và có thể sẽ làm được một chút cả hai điều này theo thời gian.

Lợi thế của cố vấn robot so với cố vấn tài chính là ở các quyết định đầu tư rõ ràng và quản lý danh mục đầu tư dựa trên quy tắc hơn là hiệu suất.Bạn có thể không bao giờ đánh bại thị trường, nhưng bạn sẽ tin tưởng rằng danh mục đầu tư của bạn đang được cân bằng thường xuyên để giữ cho nó được tối ưu hóa và thậm chí có thể thu được khoản lỗ thuế để bù đắp lợi nhuận một cách thường xuyên.

Khách hàng có giá trị ròng cao

Các cá nhân có giá trị ròng lớn không có lựa chọn cuối cùng cho nhu cầu đầu tư của họ.Theo truyền thống, những cá nhân này là khách hàng mục tiêu của hầu hết các cố vấn con người.Đổi lại khi được tư vấn tài chính, những nhà đầu tư này thường trả một khoản phí từ 1% trở lên đối với tài sản được quản lý.Mặc dù nhiều cố vấn robot thấp hơn một nửa con số này, nhưng những khách hàng có giá trị ròng cao có khả năng nhận được nhiều lời khuyên được cá nhân hóa hơn ngoài danh mục đầu tư ngay lập tức.Personal Capital nhắm mục tiêu thị trường này với một cố vấn robot rất mạnh mẽ, nhưng cũng kết hợp nó với một cố vấn tài chính con người khi biết rằng có kỳ vọng về mức độ dịch vụ cao hơn khi tài sản được quản lý tăng lên.

Đối với hầu hết mọi người, đặc biệt là những người muốn đầu tư số tiền nhỏ như vài trăm đô la, việc bắt đầu với một cố vấn rô-bốt có phí thấp sẽ có ý nghĩa rất nhiều khi nhìn thấy một cố vấn tài chính thu phí sẽ chiếm một phần đáng kể giá trị danh mục đầu tư tổng thể.Ngay cả khi bạn mơ ước có một cố vấn tài chính tận tâm, thì cũng tốt nếu bạn có tùy chọn quản lý danh mục đầu tư chuyên nghiệp thông qua một cố vấn robot trong khi bạn đang xây dựng giá trị danh mục đầu tư và tài chính của mình đến mức bạn có thể được lợi (và đủ khả năng chi trả) nhiều hơn tư vấn toàn diện về chuyên môn.

Robo-Advisor là gì?

Cố vấn robot là một nền tảng đầu tư thực hiện các giao dịch thay mặt nhà đầu tư bằng cách sử dụng các thuật toán và câu trả lời khảo sát.Các thuật toán mà cố vấn rô-bốt sử dụng để quản lý danh mục đầu tư của bạn dựa trên Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT), nhằm tìm cách lựa chọn các khoản đầu tư để tối đa hóa lợi nhuận trong mức rủi ro có thể chấp nhận được thông qua đa dạng hóa.Thông tin bạn cung cấp cho cố vấn robot, bao gồm tuổi của bạn, tiến trình đầu tư và một số đại diện cho khẩu vị rủi ro của bạn, được đưa vào thuật toán dựa trên MPT để tìm ra danh mục đầu tư lý tưởng trong các loại tài sản do cố vấn robot cung cấp.

Các nhà tư vấn robot chủ yếu khác nhau về độ phức tạp và cung cấp tài sản của họ, ngoài sự khác biệt cơ bản về mức tối thiểu của tài khoản và chi phí.Các cố vấn rô-bốt nâng cao hơn có thể thay mặt bạn xử lý nhiều danh mục đầu tư, với mỗi danh mục đầu tư đại diện cho một mục tiêu và thời gian đầu tư khác nhau.Các cố vấn rô-bốt tiên tiến nhất cũng sẽ xem xét các tài khoản bên ngoài của bạn được giữ tại các tổ chức khác để tối ưu hóa các khoản nắm giữ của bạn và tăng khả năng đạt được mục tiêu của bạn.Đối với việc cung cấp tài sản, hầu hết các cố vấn robot tạo phần lớn danh mục đầu tư của bạn bằng cách sử dụng các quỹ trao đổi, nhưng một số cung cấp các giao dịch mua tài sản trực tiếp thực tế cho các tài khoản có quy mô cụ thể.Những tài sản mua trực tiếp này có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, REIT, các quỹ được quản lý tích cực, v.v.

Ưu và nhược điểm của việc sử dụng Robo-Advisor là gì?

Ưu và nhược điểm của việc sử dụng cố vấn rô-bốt hơi khác nhau tùy thuộc vào việc bạn quản lý tiền một cách chuyên nghiệp hay tự mình thực hiện, vì vậy không phải tất cả những điều sau đây đều có thể áp dụng cho bạn.

Ưu điểm

  • Robo-cố vấn được xây dựng dựa trên các nguyên tắc quản lý tài chính hợp lý được nêu trong Lý thuyết Danh mục Đầu tư Hiện đại và được các nhà kinh tế học như Eugene Fama và Robert Shiller nghiên cứu thêm.
  • Quản lý danh mục đầu tư tự động loại bỏ các nhiệm vụ tẻ nhạt như tái cân bằng và kiểm tra để đảm bảo phân bổ tài sản phù hợp
  • Robo-cố vấn rẻ hơn về mặt chi phí so với sử dụng một cố vấn truyền thống
  • Các tính năng lập kế hoạch và phân tích mục tiêu mạnh mẽ ở một số cố vấn robot có thể giúp các nhà đầu tư làm rõ và đạt được mục tiêu của họ

Nhược điểm

  • Cố vấn rô-bốt không có kỹ năng như cố vấn con người trong việc tìm ra thông tin quan trọng về tình hình cá nhân và tài chính của bạn
  • Cố vấn rô-bốt cuối cùng vẫn là một hình thức tự đầu tư mà bạn chịu trách nhiệm cuối cùng về việc cung cấp cho mô hình tất cả dữ liệu liên quan và giữ đúng lịch trình gửi tiền đã định
  • Mặc dù nhiều cố vấn robot làm việc để tối ưu hóa việc đánh thuế, nhưng nó thường là danh mục đầu tư cụ thể và dịch vụ bị hạn chế hơn những gì một cố vấn con người có thể cung cấp

Tôi Cần Đầu Tư Bao Nhiêu?

Có một loạt các tài khoản tối thiểu dành cho cố vấn rô-bốt.Mặc dù có một số cố vấn robot không có số tiền tối thiểu, như Betterment, SoFi Automated Investment và Blooom, một số trong số này cho phép bạn mở tài khoản nhưng sẽ không đầu tư đầy đủ tiền của bạn vào danh mục mô hình cho đến khi đạt đến ngưỡng tiền mặt .Ngoài số lượng nhỏ các cố vấn robot yêu cầu 0 đô la để mở tài khoản, số tiền tối thiểu của tài khoản nằm trong khoảng từ 10 đô la đến 100.000 đô la.Nói chung, bạn nên cố gắng có 100 đô la để đầu tư vào ngay cả những nhà tư vấn robot tối thiểu không có tài khoản, vì điều đó thường sẽ đảm bảo tiền được đưa vào thị trường.Từ đó, điều quan trọng là đóng góp nhiều đô la đầu tư hơn vào những khoảng thời gian đều đặn.

Chi phí sử dụng Robo-Advisors là bao nhiêu?

Các cố vấn robot thường tính phí ít hơn 0,50% tài sản được quản lý, thấp hơn nhiều so với phí quản lý tài sản truyền thống mà các cố vấn con người tính.Chỉ có Vốn Cá nhân mới vượt quá giới hạn này, nhưng nó được thiết kế đặc biệt cho các khách hàng có giá trị ròng cao và đa dạng hóa và quản lý danh mục đầu tư của họ bằng việc mua tài sản trực tiếp thay vì chỉ sử dụng ETF làm đại diện.Tính năng này có thể biện minh cho việc trả phí cao hơn cho các nhà đầu tư giàu có muốn tự động hóa danh mục đầu tư của họ.

Đặt điều này trong bối cảnh, một cố vấn con người truyền thống thường sẽ gấp đôi cố vấn rô bốt tiêu chuẩn ở mức 1% trở lên.Tuy nhiên, trong cả hai trường hợp, có một hạn chế giống nhau ở chỗ bất kỳ cố vấn nào, người máy hoặc con người, chỉ có thể làm việc với thông tin bạn cung cấp về tình hình cá nhân và nhu cầu tài chính của bạn.

Người cố vấn rô-bốt có thường hoạt động tốt hơn thị trường không?

Mặc dù một số cố vấn robot mà chúng tôi đã xem xét cung cấp một số quỹ được thiết kế để hoạt động tốt hơn thị trường, nhưng phần lớn các cố vấn robot được thiết kế để phù hợp với lợi nhuận tổng thể của thị trường.Nhiều quỹ ETF mà các nhà tư vấn robot sử dụng để phát triển danh mục đầu tư cân bằng hoặc có hoặc có các yếu tố của quỹ theo dõi chỉ số.Tùy thuộc vào cố vấn robot, tiền của bạn cũng có thể được đa dạng hóa trên toàn cầu cũng như theo loại tài sản.Điều này có nghĩa là một phần danh mục đầu tư nắm giữ có thể tốt hơn hoặc kém hơn so với thị trường chứng khoán trong nước của bạn, khi ý tưởng là để danh mục đầu tư bắt kịp với thị trường tổng thể hơn là hoạt động tốt hơn hoặc kém hơn nó.

Phương pháp luận

Nhiệm vụ của chúng tôi tại Investopedia là cung cấp cho các nhà đầu tư các đánh giá và xếp hạng của các cố vấn robot toàn diện và không thiên vị.Nhóm các nhà nghiên cứu và nhà văn chuyên gia của chúng tôi, do Michael Sacchitello dẫn đầu, đã dành nhiều tháng để đánh giá tất cả các khía cạnh của nền tảng cố vấn robot, bao gồm quy trình thiết lập tài khoản, công cụ lập kế hoạch mục tiêu, tùy chọn dịch vụ tài khoản, dịch vụ xây dựng danh mục đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, người dùng thiết bị di động và máy tính để bàn kinh nghiệm, nội dung giáo dục, phí và bảo mật.Là một phần của đánh giá này, chúng tôi trích xuất các điểm dữ liệu quan trọng được xác định trọng số bởi mô hình định lượng của chúng tôi để tạo ra một hệ thống chấm điểm theo sao mạnh mẽ.

Với nhà đầu tư cá nhân, chúng tôi đã thiết kế một phương pháp xếp hạng toàn diện để tìm ra những nhà tư vấn rô bốt tổng thể tốt nhất và những cố vấn rô bốt tốt nhất trên chín danh mục chính.Sau đó, mỗi cố vấn được chấm điểm qua nhiều biến số để xếp hạng hiệu suất trong mọi danh mục hiện hành.Điểm cho giải thưởng tổng thể là điểm trung bình có trọng số của các hạng mục.