Betterment vs. Fidelity Go: Cái nào phù hợp với bạn?

Quan trọng

Vào ngày 26 tháng 4 năm 2022, Fidelity Investments trở thành nhà cung cấp kế hoạch nghỉ hưu đầu tiên cung cấp cho 401 (k) nhà đầu tư quyền truy cập vào Bitcoin (BTC). Tính năng mới sẽ có sẵn cho các nhà tuyển dụng quản lý tài khoản hưu trí của họ thông qua Fidelity vào giữa năm 2022.

Quan trọng

Vào ngày 8 tháng 2 năm 2022, Betterment thông báo rằng họ đang mua lại nhà quản lý tiền điện tử Makara.Theo kết quả của việc mua lại, Betterment hiện cung cấp cho các nhà đầu tư bán lẻ và cố vấn khả năng đầu tư vào các danh mục đầu tư tiền điện tử đa dạng cùng với các khoản đầu tư hiện có của họ.

Cải thiện vs.Fidelity Go: Họ phù hợp nhất với ai

Sự đổi mới đã thúc đẩy sự gia tăng nhanh chóng của không gian quản lý đầu tư kỹ thuật số và dẫn đến sự cạnh tranh khốc liệt trong ngành.Betterment ra mắt vào năm 2008 với tư cách là một trong những thách thức đầu tiên của ngành, gần đây đã mở rộng sang tiền điện tử với việc mua lại Makara vào năm 2022.Fidelity được thành lập vào năm 1946 và là một trong những tổ chức môi giới hàng đầu hiện nay, tận dụng các nguồn lực khổng lồ khi bắt đầu dịch vụ tư vấn đầu tư kỹ thuật số của họ, Fidelity Go, vào năm 2016.

Betterment và Fidelity Go có nguồn gốc khác nhau, nhưng chúng có chung một mục tiêu là giúp quản lý danh mục đầu tư, theo dõi tình hình tài chính và giữ chi phí thấp hơn.Chúng tôi sẽ khám phá các sắc thái của cả hai dịch vụ để bạn có thể quyết định nền tảng nào là tốt nhất cho hành trình tài chính của mình.

MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Tài khoản Tối thiểu: $ 0
  • Phí: 0,25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0,40% (hàng năm) cho gói cao cấp
Đọc toàn bộ bài đánh giá
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Betterment là cố vấn robot tốt nhất của chúng tôi dành cho người mới bắt đầu và tốt nhất để quản lý tiền mặt
  • Quy trình đăng ký đơn giản và thiết kế trang web trực quan cho phép bạn điều hướng liền mạch
  • Liên kết tài khoản bên ngoài có sẵn để phân tích toàn diện về bức tranh tài chính của bạn
  • Các công cụ lập kế hoạch mạnh mẽ cho nhiều mục tiêu như mua nhà hoặc nghỉ hưu
  • Cấp cao cấp cung cấp quyền truy cập vào cố vấn tài chính con người
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Tài khoản tối thiểu: $ 0 để mở tài khoản, $ 10 để đầu tư
  • Phí: Cấu trúc phân cấp với phí từ 0% đến 0,35%, tùy thuộc vào số dư
Đọc toàn bộ bài đánh giá
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Nền tảng kỹ thuật số hoàn toàn của Fidelity Go rất tuyệt vời cho các nhà đầu tư giàu kinh nghiệm và những người dùng Fidelity hiện tại
  • Các nhà đầu tư muốn nâng cao chuyên môn thị trường có quyền truy cập vào danh mục giáo dục rộng lớn
  • Các tùy chọn thiết lập mục tiêu đơn giản, máy tính tài chính và chiến lược danh mục đầu tư
  • Minh bạch, phí thấp, không mất phí cho $ 10.000 đầu tiên và giá cả cạnh tranh sau đó

Thiết lập tài khoản

Quy trình đăng ký của Betterment thân thiện với người dùng và tập trung vào trải nghiệm gia nhập được tổ chức hợp lý.Bạn sẽ được nhắc nhập mục tiêu, chia sẻ kinh nghiệm đầu tư và xác minh thông tin cá nhân để có thể chỉ định danh mục đầu tư phù hợp nhất với tình huống của bạn.Mỗi tài khoản bạn thiết lập có thể có một mục tiêu và phân bổ đầu tư khác nhau để đảm bảo danh mục đầu tư là tài sản phù hợp với bạn.Chiến lược đầu tư nói chung theo cách tiếp cận thụ động dựa trên lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) được đầu tư thông qua các quỹ trao đổi (ETF). Các nhà đầu tư đang tìm kiếm hướng dẫn thêm có thể tiếp cận với một nhà hoạch định tài chính con người thông qua các gói mua riêng hoặc ở cấp cao nhất sau khi 100.000 đô la được đầu tư.

Fidelity Go cũng có một hành trình tham gia đơn giản.Trải nghiệm này được thiết kế để đánh giá nền tảng của bạn dựa trên dòng thời gian, khả năng chấp nhận rủi ro và dữ liệu cá nhân của bạn để có thể chỉ định một danh mục đầu tư.Bạn cũng có thể điều chỉnh mức độ rủi ro của danh mục đầu tư được đề xuất nếu muốn.Chiến lược đầu tư cũng tuân theo lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại với các tài sản cơ bản được đầu tư vào một loại quỹ tương hỗ Fidelity Flex miễn phí.Bạn có thể xem các ước tính về khả năng đạt được mục tiêu của mình dựa trên dữ liệu được cung cấp, số dư hiện tại và các đóng góp liên tục.Hướng dẫn bổ sung dựa trên nội dung giáo dục vì không có cố vấn tài chính con người nào được cung cấp.

Việc thiết lập tài khoản ở cả Betterment và Fidelity Go đều nhanh chóng, đơn giản và hoàn toàn trực tuyến, vì vậy không có người chiến thắng rõ ràng trong danh mục này.

Lập kế hoạch Mục tiêu

Betterment cung cấp một loạt các lựa chọn thiết lập mục tiêu bao gồm hưu trí, giáo dục, mua sắm lớn, mạng lưới an toàn và đầu tư chung.Những mục tiêu này được kết hợp với nhiều lựa chọn công cụ và máy tính cho phép bạn đánh giá tốt hơn khả năng đạt được điểm đến tài chính của mình.Tính năng đồng bộ hóa tài khoản bên ngoài cho phép bạn có cái nhìn toàn diện hơn về tiến trình tổng thể của mình và thực hiện các điều chỉnh nếu cần.Những lời nhắc hữu ích bổ sung thêm cho trải nghiệm lập kế hoạch, chẳng hạn như đề xuất các khoản tiền gửi bổ sung nếu bạn không đạt được mục tiêu của mình.

Mỗi tài khoản Fidelity Go được liên kết với một mục tiêu duy nhất, nhưng bạn có tùy chọn mở nhiều tài khoản mà mỗi tài khoản có mục tiêu và mức độ rủi ro đầu tư riêng biệt.Thiết lập mục tiêu được giới hạn ở việc nghỉ hưu hoặc nói chung là “một cái gì đó khác”.Các công cụ có sẵn để giúp tính toán xem bạn có đang đi đúng hướng hay không và kết hợp số dư của mình, các khoản tiền gửi sắp tới và nhiều điều kiện thị trường khác nhau.Fidelity sẽ gợi ý những cách để tăng xác suất đạt được mục tiêu nếu bạn đi chệch hướng.Các tài khoản Fidelity khác có thể được xem cùng nhau để bạn có thể có cảm nhận tổng thể hơn về bức tranh tài chính của mình, nhưng không thể liên kết các tài khoản bên ngoài ngoài những tài khoản này.

Khi nói đến việc lập kế hoạch mục tiêu, chúng tôi cho Betterment lợi thế hơn Fidelity Go vì cách tiếp cận toàn diện hơn có tính đến các tài khoản bên ngoài.

Các loại tài khoản

Fidelity Go và Betterment đều hỗ trợ các loại tài khoản phổ biến nhất trên các tài khoản chịu thuế và hưu trí.Tuy nhiên, Betterment cung cấp nhiều loại tài khoản hơn bằng cách cung cấp hỗ trợ cho các tùy chọn khác như tài khoản hưu trí cá nhân đơn giản hóa (SEP) lương hưu cá nhân (IRA) và tài khoản ủy thác.

Các loại tài khoản cải tiến:

  • Tài khoản chịu thuế cá nhân
  • Tài khoản chịu thuế chung
  • IRA truyền thống
  • Roth IRA
  • SEP IRA (dành cho doanh nghiệp tự do và doanh nghiệp nhỏ)
  • IRA di chuyển
  • Tài khoản tin cậy
  • Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao

Các loại tài khoản FidelityGo:

  • Tài khoản chịu thuế cá nhân
  • Tài khoản chịu thuế chung
  • Tài khoản IRA truyền thống
  • Tài khoản Roth IRA
  • IRA di chuyển

Dịch vụ tài khoản

Cải tiến giúp cho việc chuyển tiền trở thành một trải nghiệm liền mạch, vì có thể thiết lập các khoản tiền gửi và rút tiền bằng cách chỉ cần liên kết tài khoản ngân hàng với nền tảng.Chúng được giao dịch mà không phải trả phí.Việc chuyển các tài khoản đầu tư khác cũng có thể được thực hiện.Betterment gần đây đã mở rộng sang không gian tiền điện tử bằng cách thông báo mua lại người quản lý tiền điện tử Makara vào ngày 8 tháng 2 năm 2022.Điều này mang lại cho bạn khả năng đầu tư vào tiền điện tử cùng với danh mục ETF hiện có.Mặc dù việc mở rộng này giúp tăng phạm vi tiếp cận của Betterment, nhưng tài khoản ký quỹ và dịch vụ cho vay không được hỗ trợ.

Bạn sẽ tìm thấy luồng tiền gửi và rút tiền trực quan tương tự bằng cách sử dụng Fidelity Go, với lợi ích bổ sung của tính năng ra quyết định giúp xác định cách phân bổ tiền gửi giữa các tài khoản khác nhau nếu bạn có nhiều mục tiêu.Vì sản phẩm của Fidelity Go được thiết kế để tập trung vào giải pháp quản lý danh mục đầu tư, bạn sẽ không tìm thấy các tùy chọn cho vay, ký quỹ, chi tiêu, tín dụng và ngân hàng.

Quản lý tiền mặt

Betterment cung cấp tài khoản séc, tiết kiệm năng suất cao và thẻ ghi nợ như một phần của dịch vụ quản lý tiền mặt.Điều này cung cấp cho bạn các công cụ có giá trị để giúp quản lý tiền của bạn hơn nữa.Điều đáng chú ý là Betterment đã giành được giải thưởng Quản lý tiền mặt tốt nhất của chúng tôi, giúp bạn quyết định dễ dàng hơn nếu bạn đang tìm cách hợp nhất tất cả tài chính của mình ở một nơi.

Fidelity Go có cách tiếp cận hẹp hơn để quản lý tiền mặt bằng cách tập trung vào tài khoản quét.Tiền mặt chưa đầu tư được chuyển vào quỹ Dự trữ tiền mặt của Chính phủ Fidelity để bạn có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn một chút so với tài khoản ngân hàng truyền thống.

Xây dựng danh mục đầu tư

Cả hai nền tảng đều đảm nhận việc quản lý đầu tư, vì vậy bạn không cần phải tự mình thực hiện, nhưng có một số sắc thái đối với các chiến lược cơ bản và lựa chọn quỹ.Betterment sử dụng ETF độc quyền (có chọn tham gia tiền điện tử) để xây dựng danh mục đầu tư thuộc một số danh mục phụ bao gồm:

  • Danh mục đầu tư cốt lõi với đa dạng hóa và tỷ trọng tiêu chuẩn
  • Phân bổ có trách nhiệm với xã hội đạt điểm cao cho các vấn đề xã hội và môi trường
  • Goldman Sachs Smart Beta cố gắng vượt qua thị trường
  • Danh mục đầu tư tập trung vào thu nhập của BlackRock ETFs
  • Danh mục đầu tư linh hoạt bao gồm các loại tài sản chung nhưng có trọng số theo sở thích của nhà đầu tư

Các danh mục đầu tư của Fidelity Go chỉ được xây dựng thông qua việc sử dụng nhiều quỹ tương hỗ Fidelity Flex miễn phí có thể được kết hợp để tạo thành 14 mức rủi ro khác nhau.Nguồn vốn bị động và đa dạng hóa bằng cách bao gồm trái phiếu, cổ phiếu ngắn hạn, trong nước và nước ngoài.Mặc dù cách tiếp cận này giữ cho chi phí thấp, nhưng việc chỉ sử dụng các quỹ độc quyền là một yếu tố hạn chế ngay cả khi bản thân các quỹ hoạt động như mong đợi.Các nhà đầu tư đang tìm kiếm các lựa chọn có trách nhiệm với xã hội cũng sẽ cần phải xem xét ở những nơi khác.

Cải thiện Fidelity Go
Cổ phiếu riêng lẻ Không Không
Quỹ tương hỗ Không Có (Chỉ độc quyền)
Thu nhập cố định Không Không
REITs Không Không
Các tùy chọn có trách nhiệm xã hội hoặc ESG Đúng Không
ETF Đúng Không
ETF không độc quyền Đúng Không
Quỹ tương hỗ Không Không
Ngoại hối Không Không
Tiền điện tử Đúng Không

Tùy chỉnh danh mục đầu tư

Danh mục đầu tư linh hoạt của Betterment cung cấp cho người dùng quyền kiểm soát nhiều nhất đối với việc quyết định đầu tư.Trong khi tất cả các danh mục đầu tư của Betterment đều cho phép điều chỉnh mức độ rủi ro, thì Danh mục đầu tư linh hoạt mở rộng tính năng này bằng cách cho phép các nhà đầu tư chọn số tiền cụ thể để phân bổ cho các loại tài sản cụ thể.Tính năng này có thể hướng đến tốt nhất cho các nhà đầu tư tiên tiến muốn tinh chỉnh chiến lược danh mục đầu tư.

Fidelity Go cho phép bạn điều chỉnh mức độ rủi ro của danh mục đầu tư của mình, điều này sẽ phân bổ lại tỷ trọng giữa các quỹ tương hỗ Fidelity Flex đã chọn trước, nhưng ngoài điều này không cung cấp mức độ tùy chỉnh sâu hơn.Cách tiếp cận này hoạt động tốt đối với những người dùng không có kinh nghiệm nhưng có thể khiến các nhà đầu tư có kinh nghiệm phải tìm kiếm nhiều hơn.

Quản lý danh mục đầu tư

Cả hai nền tảng đều tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn, mặc dù mỗi nền tảng có một cách tiếp cận riêng cho chiến lược này.Cải thiện sẽ cân bằng lại phân bổ của bạn khi danh mục đầu tư chênh lệch hơn 3% so với tỷ trọng mục tiêu ban đầu.Nếu bạn liên kết các tài khoản bên ngoài, bạn sẽ nhận được các đề xuất dựa trên toàn bộ bức tranh tài chính của mình.

Fidelity Go cũng tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn khi phân bổ vượt quá ngưỡng nhất định.Bạn cũng có thể liên kết các tài khoản Fidelity khác với nền tảng để xem tất cả những tài khoản này ở một nơi.Vì Fidelity cung cấp rất nhiều tùy chọn đầu tư khác không có trong danh mục đầu tư của Fidelity Go, chẳng hạn như thông báo vào tháng 4 năm 2022 về hỗ trợ bitcoin vào năm 401 (k), điều này có thể đặc biệt hữu ích khi biết về phân bổ tổng thể của bạn.Tuy nhiên, Fidelity Go không kết hợp các tài khoản này vào các tính toán lập kế hoạch.Không nền tảng nào cho phép bạn buộc cân bằng lại theo cách thủ công nhưng bạn có thể thay đổi mức độ rủi ro của mình bất cứ lúc nào.

Đầu tư có lợi thế về thuế

Một khía cạnh quan trọng của việc đầu tư vào các tài khoản chịu thuế là tối ưu hóa thuế.Betterment áp dụng tính năng thu thuế thất thu cho tất cả người dùng có tài khoản chịu thuế.Fidelity Go không cung cấp dịch vụ thu thuế thất thu nhưng cung cấp các quỹ có lợi về thuế (tức là trái phiếu đô thị) để giảm gánh nặng thuế của bạn theo thời gian.

Các tính năng quản lý danh mục đầu tư chính

Cải thiện Fidelity Go
Tái cân bằng tự động Giám sát hàng ngày, cân đối lại khi danh mục đầu tư chênh lệch hơn 3% so với phân bổ mục tiêu Nửa năm hoặc chênh lệch đáng kể và khi ngưỡng tiền mặt vượt quá 1%
Tính năng báo cáo Giá trị ròng, tiến độ mục tiêu, hiệu suất đầu tư, thuế Tiến độ mục tiêu, hiệu suất đầu tư, thuế
Thu hoạch thất thu thuế Có - Thiết lập để giữ cho người dùng đầu tư và tránh bán hàng rửa Không
Đồng bộ hóa / Hợp nhất tài khoản bên ngoài Có - Người dùng có thể liên kết các tài khoản hưu trí, môi giới và ngân hàng bên ngoài.Chỉ có các khoản nắm giữ tốt hơn mới nhận được điều chỉnh danh mục đầu tư. Có - Chỉ tài khoản trung thực

Bảo vệ

Cả Fidelity và Betterment đều ưu tiên bảo mật và có các giao thức được chấp nhận để bảo vệ tài sản và dữ liệu của bạn.Công ty bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán tiêu chuẩn (SIPC) áp dụng trên cả hai nền tảng cho các khoản tiền bị thiếu, bao gồm tổng giá trị lên đến 500 nghìn đô la hoặc 250 nghìn đô la tiền mặt trong tài khoản của bạn.Dữ liệu được bảo vệ bằng mã hóa mạnh mẽ, nhập sinh trắc học và xác thực hai yếu tố.Fidelity Go cung cấp Bảo đảm bảo vệ khách hàng bổ sung, đảm bảo hoàn lại tiền cho bạn nếu có hoạt động trái phép trên tài khoản của bạn.

Kinh nghiệm người dùng

Máy tính để bàn

Betterment đã xây dựng trải nghiệm máy tính để bàn thân thiện với người dùng bằng cách tạo một trang tổng quan toàn diện, dễ điều hướng.Thông tin chi tiết về tài khoản, số liệu hiệu suất, mục tiêu và công cụ đều có sẵn trong tầm tay bạn và nhờ vào thiết kế trang web trực quan.Nếu bạn kết nối các tài khoản bên ngoài với Betterment, bạn sẽ thấy việc theo dõi tài chính của mình tương đối dễ dàng.

Người dùng Fidelity Go sẽ nhận thấy trải nghiệm trên máy tính để bàn là một phiên bản đơn giản hơn, hợp lý hơn của các nền tảng Fidelity khác.Các công cụ, máy tính, quản lý tài khoản và các tính năng báo cáo rất đơn giản để bạn có thể theo dõi tình hình tài chính của mình một cách suôn sẻ.Những người dùng chưa quen với trải nghiệm của Fidelity có thể mất một chút thời gian để làm quen, nhưng nhìn chung, bạn sẽ có mọi thứ cần thiết để quản lý danh mục đầu tư của mình.

Ứng dụng di động

Betterment đạt điểm cao cho trải nghiệm di động của họ, xếp hạng 4,8 cho phiên bản iOS và 4,6 cho Android.Nói chung, bạn sẽ thấy rằng ứng dụng dành cho thiết bị di động cung cấp tất cả các tính năng mà bạn mong đợi sẽ thấy trên trải nghiệm máy tính để bàn.Người dùng thích truy cập danh mục đầu tư của họ từ ứng dụng sẽ đặc biệt tìm thấy tin tức đáng mừng này.

Fidelity Go có đầy đủ chức năng tương đương với phiên bản dành cho máy tính để bàn, cũng đạt điểm cao trên iOS và Android.Tuy nhiên, ứng dụng Fidelity Go được tích hợp sẵn trong ứng dụng Fidelity chính, vì vậy có thể mất một chút thời gian để làm quen nếu sử dụng nhiều nền tảng Fidelity cùng một lúc.

Dịch vụ khách hàng

Nhóm dịch vụ khách hàng của Betterment làm việc qua điện thoại và email từ 9 giờ sáng đến 6 giờ chiều theo giờ EST, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu.Các nhà đầu tư là một phần của bậc Đầu tư Cao cấp có quyền tiếp cận với các nhà hoạch định tài chính bất cứ lúc nào.Người dùng mua gói tư vấn cũng có thể liên lạc với cố vấn dựa trên nguyên tắc gói.Câu hỏi thường gặp và tài nguyên trang web cũng đủ cho hầu hết các câu hỏi chung.

Fidelity Go chủ yếu là một trải nghiệm kỹ thuật số và bạn sẽ thấy sự hỗ trợ sẵn có phản ánh định hướng này.Đường dây điện thoại thành công của khách hàng, trợ lý ảo và email hoạt động 24/7.Trò chuyện trực tiếp có thể truy cập từ 8 giờ sáng đến 6 giờ tối theo giờ EST, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu.Trang Câu hỏi thường gặp tương đối nhẹ và có thể không giải quyết các câu hỏi chi tiết hơn.

Cải thiện Fidelity Go
Điện thoại liên hệ có sẵn Có, Thứ Hai-Thứ Sáu, 9 giờ sáng - 6 giờ tối theo giờ EST Có, 24/7
Tư vấn trước qua điện thoại với cố vấn được chứng nhận Không Không
Trò chuyện trực tuyến có sẵn Có, chỉ Chatbot Có, Trực tiếp và Chatbot
Phần câu hỏi thường gặp về trang web Có, Câu hỏi thường gặp cơ bản Có, Câu hỏi thường gặp cơ bản

Phí

Phí không phải là tất cả và cuối cùng để đánh giá một tổ chức tài chính, nhưng chúng đóng vai trò là một yếu tố quan trọng để đảm bảo bạn nhận được giá trị cần thiết để đạt được mục tiêu và kết quả tài chính của mình.

Betterment cung cấp hai trải nghiệm riêng biệt với các cấu trúc phí khác nhau.Kế hoạch Đầu tư Kỹ thuật số bao gồm lời khuyên kỹ thuật số, thu hoạch lỗ thuế, tái cân bằng tự động và bộ tài khoản và danh mục đầu tư đầy đủ với mức phí hàng năm 0,25%.Gói Đầu tư Đặc biệt có giá 0,4% hàng năm và bao gồm các tính năng của gói Đầu tư Kỹ thuật số cộng với giao tiếp không giới hạn với Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ™.Chi phí bổ sung không bao gồm trong cả hai khoản phí của gói là phí quản lý ETF đang diễn ra, dao động từ 0,07% - 0,15% hàng năm.

Fidelity Go sử dụng cấu trúc định giá phí theo tỷ lệ phần trăm tương tự cho các tài khoản 50.000 đô la trở lên, tính phí 0,35% hàng năm.Tuy nhiên, không có phí phát sinh cho số dư dưới 10.000 đô la và tài khoản từ 10.000 đến 50.000 đô la chỉ có chi phí đăng ký hàng tháng là 3 đô la.Các quỹ tương hỗ Fidelity Flex cũng đảm bảo bạn không phải trả thêm phí đầu tư.

Loại Cải thiện Fidelity Go
Phí quản lý tài khoản $ 5,000 $ 12,50 - Kỹ thuật số Miên phi
Phí quản lý tài khoản $ 25,000 $ 62,50 - Kỹ thuật số Tài khoản từ $ 10,001 - $ 49,999 bị tính phí $ 3 hàng tháng
Phí quản lý tài khoản 100.000 USD $ 400 - Phí bảo hiểm 0,35%
Phí chấm dứt $ 0 $ 0
Tỷ lệ chi phí 0,09% Trung bình Không có
Quỹ tương hỗ N / A Không có

Take của chúng tôi

Betterment và Fidelity Go đều cung cấp các dịch vụ cố vấn rô-bốt mạnh mẽ mà mỗi người đều nổi bật theo cách riêng của họ.Quyết định giữa hai điều này phụ thuộc vào mục tiêu, sở thích quản lý đầu tư và mong muốn được hướng dẫn tài chính của bạn.Betterment tỏa sáng như một nền tảng quản lý danh mục đầu tư toàn diện với tùy chọn liên kết các tài khoản bên ngoài, truy cập các cố vấn tài chính và cung cấp một số tùy chỉnh danh mục đầu tư bên ngoài các điều chỉnh mức độ rủi ro chung.Kinh nghiệm lập kế hoạch mục tiêu cũng rất nổi bật.Việc mua lại Makara gần đây cũng cho phép người dùng thêm tiền điện tử vào chiến lược đầu tư của họ và các tùy chọn quản lý tiền mặt đứng đầu bảng xếp hạng danh mục tốt nhất của chúng tôi.

Mặc dù Fidelity Go không cung cấp các tính năng này, nhưng các nhà đầu tư không muốn có sự hướng dẫn về tài chính của con người có thể thích sự tập trung hợp lý của Fidelity Go vào quản lý danh mục đầu tư.Fidelity quan trọng trong việc ngăn chặn chi phí và hiệu suất, vì quỹ tương hỗ Fidelity Flex tạo nên danh mục đầu tư không có phí liên tục.Khía cạnh này về cơ bản đặt cấu trúc phí ngang bằng với nền tảng của Betterment.Người dùng Fidelity hiện tại cũng có thể thích sự quen thuộc với trải nghiệm và công cụ trang web của Fidelity Go.Nhìn chung, cả hai nền tảng đều giúp bạn quản lý tiền tốt hơn và giữ chi phí thấp để bạn có thể cải thiện tài chính của mình.

Phương pháp luận

Nhiệm vụ của chúng tôi tại Investopedia là cung cấp cho các nhà đầu tư các đánh giá và xếp hạng của các cố vấn robot toàn diện và không thiên vị.Nhóm các nhà nghiên cứu và nhà văn chuyên gia của chúng tôi, do Michael Sacchitello dẫn đầu, đã dành nhiều tháng để đánh giá tất cả các khía cạnh của nền tảng cố vấn robot, bao gồm quy trình thiết lập tài khoản, công cụ lập kế hoạch mục tiêu, tùy chọn dịch vụ tài khoản, dịch vụ xây dựng danh mục đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, người dùng thiết bị di động và máy tính để bàn kinh nghiệm, nội dung giáo dục, phí và bảo mật.Là một phần của đánh giá này, chúng tôi trích xuất các điểm dữ liệu quan trọng được xác định trọng số bởi mô hình định lượng của chúng tôi để tạo ra một hệ thống chấm điểm theo sao mạnh mẽ.

Với nhà đầu tư cá nhân, chúng tôi đã thiết kế một phương pháp xếp hạng toàn diện để tìm ra những nhà tư vấn rô bốt tổng thể tốt nhất và những cố vấn rô bốt tốt nhất trên chín danh mục chính.Sau đó, mỗi cố vấn được chấm điểm qua nhiều biến số để xếp hạng hiệu suất trong mọi danh mục hiện hành.Điểm cho giải thưởng tổng thể là điểm trung bình có trọng số của các hạng mục.