Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Betterment so với Vanguard: Cái nào Tốt nhất cho Bạn?

Các dịch vụ quản lý đầu tư truyền thống đang bị thách thức bởi các cố vấn robot sáng tạo, dẫn đến ngày càng có nhiều giải pháp danh mục đầu tư tự động, thông minh.Betterment là một trong những cố vấn robot đầu tiên, ra mắt vào năm 2010.Bắt đầu với tự động hóa danh mục đầu tư, Betterment tiếp tục phát triển bằng cách thêm quản lý tiền mặt, tư vấn và đầu tư tiền điện tử nhờ việc mua lại nhà quản lý tiền điện tử Makara vào năm 2022.Vanguard bắt đầu sớm hơn nhiều vào năm 1975 khi nó thành lập một trong những quỹ chỉ số đầu tiên và phát triển thành một trong những nhà quản lý tài sản lớn nhất trên thế giới.Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Vanguard ra đời từ nguồn lực rộng lớn này của công ty để cung cấp giải pháp tự động cho các nhà đầu tư.Chúng tôi sẽ khám phá chi tiết cả hai cố vấn rô-bốt để bạn có thể xác định cái nào phù hợp với mình.

MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Tài khoản Tối thiểu: $ 0
  • Phí: 0,25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0,40% (hàng năm) cho gói cao cấp
Đọc toàn bộ bài đánh giá
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Betterment là cố vấn robot tốt nhất của chúng tôi dành cho người mới bắt đầu và tốt nhất để quản lý tiền mặt.
  • Máy tính tài chính toàn diện và các công cụ kỹ thuật số giúp bạn lập kế hoạch cho nhiều mục tiêu khác nhau.
  • Đồng bộ hóa tài khoản bên ngoài cho phép bạn xem xét và phân tích dữ liệu tài chính của mình.
  • Quy trình giới thiệu đơn giản cho phép bạn bắt đầu quản lý tiền của mình một cách nhanh chóng.
  • Cấp cao cấp đi kèm với hướng dẫn tài chính con người cho một loạt các mục tiêu lập kế hoạch.
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Tài khoản tối thiểu: 50.000 đô la
  • Phí: 0,30% tài sản đang quản lý (không bao gồm tiền mặt) lên đến $ 5 triệu; mức phí quản lý giảm xuống 0,05% cho tài sản trên 25 triệu đô la
Đọc toàn bộ bài đánh giá
MỞ MỘT TÀI KHOẢN
  • Khả năng lập kế hoạch tài chính và mục tiêu sâu rộng để hỗ trợ hành trình tài chính của bạn.
  • Việc tùy chỉnh danh mục đầu tư mở rộng hơn cho phép bạn điều chỉnh phân bổ theo sở thích và tình hình tài chính của mình.
  • Tư vấn tài chính con người được bao gồm cho tất cả các nhà đầu tư trên dịch vụ.
  • Các tài khoản tài chính bên ngoài Vanguard có thể được đồng bộ hóa để có tổng quan tài chính toàn diện.
  • Thiếu thu hoạch thất thu thuế, mức tối thiểu cao là 50.000 đô la đã loại trừ một số nhà đầu tư.

Thiết lập tài khoản

Bắt đầu với Betterment nhanh chóng và dễ dàng.Quy trình giới thiệu có hướng dẫn sẽ thúc đẩy bạn chia sẻ nhiều hơn về nền tảng, kiến ​​thức đầu tư và tình hình tài chính cá nhân để có thể chỉ định một danh mục đầu tư phù hợp với nhu cầu của bạn.Danh mục đầu tư này thường dựa trên lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) và các nguyên tắc đầu tư thụ động, được tổ chức trong các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) với phân bổ tiền điện tử cũng có sẵn.Mỗi tài khoản bạn mở có thể có một phân bổ mục tiêu và danh mục đầu tư riêng biệt, đảm bảo phân bổ phù hợp với dòng thời gian và sở thích rủi ro của bạn.Hướng dẫn tài chính con người cũng có thể được mua dưới dạng một gói riêng biệt nhưng được bao gồm sau khi bạn đã gửi ít nhất 100.000 đô la.

Tương tự, việc thiết lập tài khoản Vanguard PAS của bạn tương đối đơn giản.Tuy nhiên, trải nghiệm này hướng đến lời khuyên tài chính của con người, đòi hỏi thời gian giới thiệu dài hơn so với một tùy chọn kỹ thuật số thuần túy.Bạn sẽ bắt đầu bằng cách trả lời các câu hỏi để đánh giá mức độ sẵn sàng của mình đối với nền tảng, bao gồm số tiền đầu tư ban đầu và loại hướng dẫn tài chính mà bạn đang tìm kiếm.Tiếp theo, bạn sẽ kết nối với cố vấn tài chính để thảo luận đầy đủ hơn về tình huống của mình để danh mục đầu tư của bạn có thể được điều chỉnh thêm nếu cần.Sau khi danh mục đầu tư của bạn được hoàn thiện, bạn sẽ thực hiện một bước cuối cùng với một cố vấn trước khi tiếp tục.Mặc dù toàn bộ quy trình này có thể mất một vài tuần để hoàn thành, nhưng nó phù hợp với chiến lược của Vanguard là kết hợp giải pháp cố vấn robot kỹ thuật số với trải nghiệm cố vấn tài chính con người điển hình hơn.

Mặc dù quy trình giới thiệu của mỗi nhà quản lý đầu tư kỹ thuật số vẫn đúng với danh mục đầu tư và triết lý tư vấn tài chính của họ, Vanguard PAS cũng yêu cầu tối thiểu 50.000 đô la để đủ điều kiện tham gia nền tảng này.Với tiến trình thiết lập nhanh hơn và không cần tài khoản tối thiểu để đầu tư, Betterment có lợi thế trong danh mục này.

Lập kế hoạch Mục tiêu

Cải tiến đã làm cho việc lập kế hoạch mục tiêu trở thành trọng tâm chính của trải nghiệm, dẫn đến một loạt các máy tính, công cụ và chức năng mục tiêu mạnh mẽ có sẵn để sử dụng.Bạn sẽ đặt mục tiêu dựa trên các sự kiện quan trọng trong đời như nghỉ hưu, mua sắm lớn, tạo mạng lưới an toàn, giáo dục và đầu tư chung.Các lời nhắc hữu ích cũng được bao gồm, với các khuyến khích để điều chỉnh tiền gửi nếu bạn không đạt được mục tiêu của mình.Betterment cũng cung cấp khả năng đồng bộ hóa các tài khoản tài chính khác với trang tổng quan của bạn để bạn có thể có cái nhìn sâu sắc hơn về tình hình tài chính tổng thể của mình.Tận dụng tất cả các tính năng này mang lại cho bạn sự hiểu biết thực tế, hữu hình về khả năng đạt được điểm đến tài chính cuối cùng của bạn.

Vanguard PAS cũng có một loạt các tính năng lập kế hoạch mục tiêu có thể được sử dụng, bao gồm các công cụ mô phỏng thị trường, máy tính, bài viết hướng dẫn và danh sách kiểm tra.Những công cụ lập kế hoạch này có thể được áp dụng cho một loạt các mục tiêu như tiết kiệm cho giáo dục, xây dựng quỹ phòng ngày mưa, hưu trí và tiết kiệm để mua nhà.Bạn cũng sẽ nhận được hướng dẫn kỹ thuật số trên trang tổng quan của mình, đề xuất các cách để cải thiện khả năng thành công về tài chính dựa trên tình huống và mục tiêu của bạn.Cũng như Betterment, Vanguard PAS cung cấp khả năng liên kết các tài khoản tài chính khác với bảng điều khiển của bạn, giúp bạn nhận thức rõ hơn về tình trạng tài chính hiện tại của mình.Nhân viên tư vấn tài chính luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn miễn phí nếu bạn có thêm câu hỏi và cơ hội lập kế hoạch.

Khi nói đến lập kế hoạch mục tiêu, Betterment và Vanguard PAS về cơ bản thậm chí còn được cung cấp ở phạm vi các tính năng lập kế hoạch mục tiêu có sẵn và kết hợp các tài khoản bên ngoài vào bức tranh lập kế hoạch tài chính đầy đủ của bạn.

Các loại tài khoản

Vanguard PAS và Betterment đều hỗ trợ một loạt các loại tài khoản thường được sử dụng sẽ bao gồm hầu hết các mục tiêu tài chính.Điểm khác biệt chính là không dịch vụ nào cung cấp tài khoản giám sát, chẳng hạn như tài khoản Quà tặng thống nhất cho trẻ vị thành niên (UGMA) và tài khoản Chuyển đồng nhất sang Đạo luật trẻ vị thành niên (UTMA).Điều đó nói rằng, phần lớn các nhà đầu tư sẽ tìm thấy các tài khoản được cung cấp trên một trong hai nền tảng phù hợp với mục tiêu đầu tư của họ.

Các loại tài khoản cải tiến:

  • Cá nhân chịu thuế
  • Chịu thuế chung
  • Tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA)
  • Roth IRA
  • Đơn giản hóa lương hưu cho nhân viên (SEP) IRA
  • IRA di chuyển
  • Lòng tin
  • Tiết kiệm lãi suất cao

Các loại tài khoản Vanguard:

  • Cá nhân chịu thuế
  • Chịu thuế chung
  • IRA truyền thống
  • Roth IRA
  • SEP IRA
  • IRA di chuyển
  • IRA ĐƠN GIẢN
  • Lòng tin

Dịch vụ tài khoản

Cải tiến giúp dễ dàng chuyển tiền vào và ra khỏi nền tảng.Bạn có thể liên kết tài khoản ngân hàng của mình trực tiếp với trang web để bắt đầu gửi tiền và rút tiền, đồng thời có thể thực hiện chuyển khoản tài khoản đầu tư từ các tổ chức khác mà không mất phí.Bạn cũng có thể sử dụng các tính năng quản lý tiền mặt và đầu tư tiền điện tử, giúp hoàn thiện dịch vụ để nhiều tài chính của bạn có thể được xử lý ở một nơi.Tuy nhiên, bạn sẽ không tìm thấy tài khoản ký quỹ, dịch vụ cho vay và giao dịch cổ phiếu.Có thể tiếp cận các cố vấn tài chính con người với một khoản phí bổ sung hoặc khi bạn đang sử dụng dịch vụ hàng đầu với số tiền đầu tư 100.000 đô la.

Trong khi bạn sẽ không chỉ có các dịch vụ quản lý danh mục đầu tư với Betterment, Vanguard PAS hợp lý hóa trải nghiệm để tập trung vào quy trình quản lý đầu tư và khả năng lập kế hoạch tài chính.Do đó, các dịch vụ ngân hàng, tài khoản ký quỹ và giao dịch cổ phiếu cá nhân không khả dụng và chỉ có các tính năng quản lý tiền mặt hạn chế được đưa vào.Liên kết ngân hàng của bạn để gửi và rút tiền rất đơn giản, cũng như chuyển các tài khoản đầu tư ra bên ngoài mà không có phí phát sinh.Tư vấn tài chính có sẵn bất kể số tiền bạn đã đầu tư, vì tất cả các nhà đầu tư đều có quyền truy cập cố vấn với 50.000 đô la được ký quỹ.Điều này còn được nâng cao hơn nữa nhờ một người lập kế hoạch chuyên dụng được chỉ định khi 500.000 đô la được đầu tư và một nhóm quản lý tài sản đầy đủ được cung cấp khi 5 triệu đô la được cung cấp dịch vụ.

Quản lý tiền mặt

Betterment đã giành được giải thưởng Quản lý tiền mặt tốt nhất của chúng tôi dành cho cố vấn rô-bốt do có một dòng sản phẩm có sẵn mạnh mẽ.Với Betterment, bạn có quyền truy cập vào thẻ ghi nợ, tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm năng suất cao.Khi bạn tham gia vào các tính năng quản lý danh mục đầu tư thông minh, các tùy chọn tư vấn, đầu tư tiền điện tử và lập kế hoạch tài chính, bạn sẽ thấy nhiều tính năng quản lý tiền đa dạng giúp bạn có khả năng hợp nhất tài chính ở một nơi dễ dàng hơn.

So với Betterment, Vanguard PAS cung cấp ít hơn đáng kể về các tính năng quản lý tiền mặt.Vì dịch vụ ngân hàng không được cung cấp nên thẻ ghi nợ, tài khoản tiết kiệm năng suất cao và tài khoản séc sẽ không có sẵn để sử dụng.Thay vào đó, việc quản lý tiền mặt chỉ giới hạn trong phạm vi danh mục đầu tư của bạn.Tái đầu tư cổ tức diễn ra tự động, tiền mặt dư thừa được chuyển vào tài khoản thị trường tiền tệ và số dư tiền mặt còn lại của danh mục đầu tư được giữ mà không phải trả phí.

Xây dựng danh mục đầu tư

Betterment xây dựng danh mục đầu tư của bạn bằng cách sử dụng riêng ETF, với tùy chọn phân bổ tiền điện tử có sẵn.Các chiến lược danh mục đầu tư được chia thành nhiều loại chung:

  • Danh mục đầu tư cốt lõi với đa dạng hóa và tỷ trọng cơ bản
  • Danh mục đầu tư Smart Beta của Goldman Sachs đang cố gắng vượt qua thị trường
  • Phân bổ có trách nhiệm với xã hội đạt điểm cao về các yếu tố xã hội và môi trường
  • Danh mục đầu tư linh hoạt có các loại tài sản chung được phân bổ theo sở thích của nhà đầu tư
  • Danh mục đầu tư tập trung vào thu nhập được xây dựng bằng BlackRock ETFs

Vanguard PAS cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn những gì bạn thường mong đợi tìm thấy trong không gian cố vấn robot.Mặc dù tiền điện tử không được cung cấp, nhưng bạn có thể đầu tư vào một loạt các quỹ tương hỗ và ETF độc quyền chi phí thấp, bao gồm cả việc chỉ sử dụng phân bổ ESG.Các quỹ không độc quyền có thể được hỗ trợ nếu được tổ chức ở nơi khác trong hệ sinh thái sản phẩm của Vanguard.Tuy nhiên, điểm Vanguard PAS thực sự nổi bật là cho phép bạn truy cập vào các lựa chọn quỹ đang hoạt động.Trong khi phần lớn dịch vụ chào bán tập trung vào đầu tư thụ động, chi phí thấp, yếu tố độc đáo này thu hút nhiều nhà đầu tư tiềm năng hơn.

Cải thiện Vanguard
Cổ phiếu riêng lẻ Không Không
Quỹ tương hỗ Không Đúng
Thu nhập cố định Không Không
REITs Không Đúng
Các tùy chọn có trách nhiệm xã hội hoặc ESG Đúng Đúng
ETF Đúng Đúng
ETF không độc quyền Đúng Không
Quỹ tương hỗ Không Đúng
Ngoại hối Không Không
Tiền điện tử Đúng Không

Tùy chỉnh danh mục đầu tư

Khả năng tùy chỉnh danh mục đầu tư của Betterment được đánh dấu thông qua Danh mục đầu tư linh hoạt, một tính năng cho phép bạn kiểm soát nhiều hơn việc phân bổ tài khoản của mình.Sử dụng tùy chọn danh mục đầu tư này, bạn có thể hướng các phân bổ cụ thể tới các loại tài sản riêng biệt trong tài khoản của mình.Mặc dù tất cả các danh mục đầu tư của Betterment đều cho phép bạn điều chỉnh mức độ rủi ro của phân bổ, nhưng chức năng này cho phép bạn điều chỉnh thêm chiến lược đầu tư theo sở thích của mình.

Vanguard PAS tiếp cận việc tùy chỉnh danh mục đầu tư thông qua một cố vấn tài chính, một tính năng khác biệt so với các dịch vụ cố vấn robot khác.Không giống như Betterment, các tùy chỉnh lần đầu tiên được thảo luận với cố vấn tài chính trước khi được triển khai.Mặc dù quy trình này không phải là kỹ thuật số, nhưng các nhà đầu tư đang tìm kiếm một danh mục đầu tư phù hợp nhưng cần hướng dẫn thêm trước khi tiếp tục sẽ thấy đây là một trải nghiệm đặc biệt hữu ích.

Quản lý danh mục đầu tư

Tái cân bằng tự động là một đặc điểm nổi bật của nền tảng cố vấn robot.Chiến lược này giúp giữ cho danh mục đầu tư của bạn đi đúng hướng bằng cách không để bạn trôi quá xa so với phân bổ ban đầu khi thị trường di chuyển.Tái cân bằng thủ công có thể tốn thời gian, chi phí và không hiệu quả nếu không được thực hiện một cách nhất quán, vì vậy việc tự động hóa phương pháp này có thể thực sự hợp lý hóa quy trình đầu tư của bạn.Betterment và Vanguard PAS đều cung cấp tái cân bằng nhưng có các cách tiếp cận khác nhau ở đây.

Betterment sẽ tự động cân bằng lại phân bổ của bạn khi danh mục đầu tư giảm hơn 3% so với tỷ trọng ban đầu.Bằng cách liên kết các tài khoản đầu tư khác, bạn cũng sẽ nhận được hướng dẫn dựa trên toàn bộ bức tranh tài chính của mình, nhưng những khoản nắm giữ này sẽ không được tự động tái cân bằng cho bạn.Vanguard PAS đánh giá danh mục đầu tư của bạn để tìm các cơ hội tái cân bằng hàng quý và chuyển tiếp nếu phân bổ mục tiêu đã chênh lệch hơn 5% so với phân bổ ban đầu.Giống như Betterment, các tài khoản tài chính bên ngoài được liên kết với Vanguard PAS sẽ không được tự động tái cân bằng thay mặt bạn.

Đầu tư có lợi thế về thuế

Một yếu tố quan trọng khác của quản lý danh mục đầu tư là tối ưu hóa thuế.Betterment tự động áp dụng thu hoạch lỗ thuế cho tất cả các nhà đầu tư có tài khoản chịu thuế.Chiến lược này giúp bạn bù đắp lãi với lỗ để giảm tác động thuế có thể xảy ra.Vanguard PAS không sử dụng việc thu thuế thất thu trong danh mục đầu tư của bạn, thay vào đó tập trung vào việc đặt các quỹ tiết kiệm thuế một cách chiến lược trong phân bổ của bạn với mục tiêu giảm thiểu tác động của thuế.

Các tính năng quản lý danh mục đầu tư chính
Cải thiện Vanguard
Tái cân bằng tự động Giám sát hàng ngày, cân đối lại khi danh mục đầu tư chênh lệch hơn 3% so với phân bổ mục tiêu Hàng quý, tái cân đối khi danh mục đầu tư chênh lệch hơn 5% so với phân bổ mục tiêu
Tính năng báo cáo Giá trị ròng, bảng điều khiển trực tuyến, tiến độ mục tiêu, hiệu suất đầu tư, thuế, báo cáo Giá trị ròng, bảng điều khiển trực tuyến, tiến độ mục tiêu, hiệu suất đầu tư, thuế, báo cáo
Thu hoạch thất thu thuế Có - Thiết lập để giữ cho người dùng đầu tư và tránh bán hàng rửa Không
Đồng bộ hóa / Hợp nhất tài khoản bên ngoài Có - người dùng có thể liên kết các tài khoản tài chính bên ngoài, cho mục đích lập kế hoạch mục tiêu.Chỉ nắm giữ Betterment mới nhận được điều chỉnh danh mục đầu tư Có - người dùng có thể liên kết các tài khoản tài chính bên ngoài, cho mục đích lập kế hoạch mục tiêu.Chỉ nắm giữ Vanguard mới nhận được điều chỉnh danh mục đầu tư

Bảo vệ

Cả Vanguard PAS và Betterment đều coi bảo mật là tối quan trọng.Bảo hiểm của Công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) theo tiêu chuẩn công nghiệp được thực hiện trên từng dịch vụ trong trường hợp công ty không thành công, bao gồm tổng số tiền lên đến 500 nghìn đô la hoặc 250 nghìn đô la tiền mặt trong tài khoản của bạn.Vanguard có phạm vi bảo hiểm vượt quá giới hạn SIPC thông qua một công ty bảo hiểm bổ sung.Dữ liệu và quyền truy cập tài khoản được bảo vệ thông qua nhiều phương pháp như mã hóa, câu hỏi bảo mật, phát hiện gian lận và xác thực hai yếu tố.

Kinh nghiệm người dùng

Máy tính để bàn

Trải nghiệm trên máy tính để bàn Vanguard PAS tương đối trực quan, có trang tổng quan với số dư tài khoản, tùy chọn báo cáo, trạng thái mục tiêu và các tab giúp bạn dễ dàng tìm thấy những gì bạn đang tìm kiếm.Bạn cũng sẽ có thể xem tình trạng tài khoản tổng thể của mình, với các đề xuất để kiểm tra với cố vấn nếu cần.Tính năng đồng bộ hóa tài khoản chi tiết nhưng hiệu quả, giúp bạn hiểu rõ về vị trí tài chính của mình.

Betterment cũng cung cấp trải nghiệm thân thiện với người dùng, giúp các công cụ tài chính, tính năng báo cáo, máy tính và chuyển tiền diễn ra liền mạch.Bạn cũng sẽ thấy chức năng liên quan đến hiệu suất và chi tiết tài khoản làm cho trang tổng quan có tác động và hữu ích hơn.Nếu bạn quyết định liên kết các tài khoản tài chính khác, việc theo dõi bức tranh tài chính hoàn chỉnh của bạn có thể được thực hiện suôn sẻ.

Ứng dụng di động

Ứng dụng di động của Vanguard có lợi nhất cho việc theo dõi mục tiêu và xem thông tin số dư tài khoản cấp cao.Mặc dù bạn sẽ có quyền truy cập vào một menu điều hướng lớn, nhưng trải nghiệm trên thiết bị di động không hoàn toàn cung cấp tất cả các chức năng mà trải nghiệm trên máy tính để bàn có.Tuy nhiên, người dùng sẽ có thể điều hướng hiệu quả và tìm thấy hầu hết các tính năng có sẵn.

Betterment xếp hạng cao cho trải nghiệm di động của họ, đạt 4,8 cho phiên bản iOS và 4,6 trên Android.Bạn sẽ tìm thấy cùng một chức năng tính năng đầy đủ trên ứng dụng mà bạn sẽ làm trên phiên bản dành cho máy tính để bàn, đây là một tin tuyệt vời cho những người dùng ưu tiên thiết bị di động.

Dịch vụ khách hàng

Mặc dù không có nền tảng nào cung cấp quyền truy cập vào dịch vụ khách hàng vào cuối tuần, nhưng Vanguard PAS hỗ trợ trải nghiệm con người hơn bằng cách cho phép các cố vấn kết nối với bạn để trò chuyện video.Mặc dù cả hai dịch vụ đều nhấn mạnh đến hướng dẫn tài chính, nhưng rõ ràng Vanguard PAS đi thêm một bước nữa để đảm bảo bạn cảm thấy thoải mái và phù hợp với chiến lược đầu tư.Nếu bạn muốn tìm kiếm câu trả lời cho các câu hỏi của mình trực tuyến, bạn sẽ thấy rằng mỗi nền tảng bao gồm một loạt các Câu hỏi thường gặp sẽ giải quyết hầu hết các câu hỏi.

Cải thiện Vanguard
Điện thoại liên hệ có sẵn Có: M-F 9 giờ sáng - 6 giờ chiều theo giờ EST Có: M-F, 8 giờ sáng - 8 giờ tối theo giờ EST
Tư vấn trước qua điện thoại với cố vấn được chứng nhận Không Đúng
Trò chuyện trực tuyến có sẵn Có - Chỉ Chatbot Có - Chỉ trò chuyện video
Phần câu hỏi thường gặp về trang web Có - Nhiều câu hỏi thường gặp Có - Nhiều câu hỏi thường gặp

Lệ phí

Giữ chi phí thấp là thành phần cốt lõi của cố vấn rô-bốt và cả Betterment và Vanguard PAS đều phân phối để bạn có thể giữ nhiều tiền hơn thay mặt mình đầu tư so với các tùy chọn truyền thống.Betterment cung cấp hai trải nghiệm riêng biệt với các cấu trúc phí khác nhau.Kế hoạch Đầu tư Kỹ thuật số bao gồm lời khuyên kỹ thuật số, thu hoạch lỗ thuế, tái cân bằng tự động và bộ tài khoản và danh mục đầu tư đầy đủ với mức phí hàng năm 0,25%.Gói Đầu tư Đặc biệt có giá 0,40% hàng năm và bao gồm các tính năng của gói Đầu tư Kỹ thuật số cộng với giao tiếp không giới hạn với Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ™.

Vanguard PAS là sự kết hợp giữa quản lý đầu tư kỹ thuật số kết hợp với một nhà hoạch định tài chính hơn là một cố vấn rô bốt thực thụ.Mặc dù vậy, mức phí vẫn thấp so với các giải pháp quản lý danh mục đầu tư khác ở mức 0,30% số dư danh mục đầu tư của bạn mỗi năm.Ngoài ra còn có các khoản chiết khấu phí quản lý theo từng cấp sẽ bắt đầu khi tài sản của bạn vượt qua các ngưỡng chính, với mức giảm xuống 0,20% đối với tài sản trên 5 triệu đô la, 0,10% trên 10 triệu đô la và 0,05% trên 25 triệu đô la.Điều này làm cho Vanguard PAS trở nên cực kỳ cạnh tranh so với các nhà quản lý đầu tư kỹ thuật số khác nhắm vào các cá nhân có giá trị ròng cao.Giống như Betterment, có các tỷ lệ chi phí bổ sung liên quan đến các quỹ trong danh mục đầu tư, nhưng các tỷ lệ này cũng thấp và có tính cạnh tranh trong ngành.

Loại Cải thiện Vanguard
Phí quản lý tài khoản $ 5.000 $ 12,50 - Kỹ thuật số N / A
Phí quản lý tài khoản $ 25,000 $ 62,50 - Kỹ thuật số N / A
Phí quản lý tài khoản 100.000 USD $ 400 - Phí bảo hiểm $ 300
Phí chấm dứt $ 0 $ 0
Tỷ lệ chi phí 0,09% Trung bình 0,09% Trung bình
Quỹ tương hỗ N / A N / A

Của chúng tôi Take

Betterment và Vanguard PAS đều là những giải pháp quản lý danh mục đầu tư ấn tượng có thể giúp bạn quản lý hiệu quả hơn các khoản đầu tư của mình và có khả năng cải thiện kết quả tài chính của bạn.Quyết định giữa hai điều này phụ thuộc vào mong muốn của bạn về quyền tiếp cận cố vấn tài chính liên tục, số tiền bạn phải đầu tư và sở thích quản lý danh mục đầu tư.Tùy chỉnh phân bổ và các dịch vụ tài khoản được cung cấp cũng là một yếu tố quan trọng.Trong trường hợp này, sự khác biệt rõ ràng nhất giữa các dịch vụ là yêu cầu đầu tư tối thiểu.

Vanguard PAS có một trong những ngưỡng tiền gửi tối thiểu cao nhất trong không gian cố vấn robot, vì bạn sẽ cần ít nhất 50.000 đô la để truy cập dịch vụ.Nếu bạn chỉ mới bắt đầu hành trình tài chính của mình hoặc không cần quyền tiếp cận với cố vấn, dịch vụ kỹ thuật số của Betterment là một lựa chọn rõ ràng.Các nhà đầu tư có số dư cao hơn, là khách hàng hiện tại của Vanguard hoặc những người thích yếu tố con người mạnh mẽ kết hợp với đầu tư tự động sẽ tìm thấy một bến đỗ tuyệt vời trong Vanguard PAS.Tuy nhiên, tất cả đều bình đẳng, Betterment cung cấp một dịch vụ toàn diện hơn bao gồm quản lý tiền mặt và tiền điện tử đi cùng với tất cả các tính năng cần thiết để giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Phương pháp luận

Nhiệm vụ của chúng tôi tại Investopedia là cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá và xếp hạng của các cố vấn robot toàn diện và không thiên vị.Nhóm các nhà nghiên cứu và nhà văn chuyên gia của chúng tôi, do Michael Sacchitello dẫn đầu, đã dành hàng tháng trời để đánh giá tất cả các khía cạnh của nền tảng cố vấn robot, bao gồm quy trình thiết lập tài khoản, công cụ lập kế hoạch mục tiêu, tùy chọn dịch vụ tài khoản, dịch vụ xây dựng danh mục đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, người dùng thiết bị di động và máy tính để bàn kinh nghiệm, nội dung giáo dục, lệ phí và bảo mật.Là một phần của đánh giá này, chúng tôi trích xuất các điểm dữ liệu quan trọng được xác định trọng số bởi mô hình định lượng của chúng tôi để tạo ra một hệ thống chấm điểm theo sao mạnh mẽ.

Với nhà đầu tư cá nhân, chúng tôi đã thiết kế một phương pháp xếp hạng toàn diện để tìm ra những nhà tư vấn rô bốt tổng thể tốt nhất và những cố vấn rô bốt tốt nhất trên chín danh mục chính.Sau đó, mỗi cố vấn được chấm điểm qua nhiều biến để xếp hạng hiệu suất trong mọi danh mục hiện hành.Điểm cho giải thưởng tổng thể là điểm trung bình có trọng số của các hạng mục.

Phương pháp luận

Investopedia dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá và xếp hạng không thiên vị, toàn diện về các cố vấn robot.Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robot, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và lệ phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng.Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu được cân nhắc vào hệ thống tính điểm của mình.

Mọi cố vấn robot mà chúng tôi đã xem xét đều được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của mình.Nhiều cố vấn robot cũng đã cung cấp cho chúng tôi các bản trình diễn trực tiếp về nền tảng của họ.

Đội ngũ chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W.Carey, đã tiến hành các đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp luận tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robot cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ.Bấm vào đây để đọc phương pháp luận đầy đủ của chúng tôi.