Bạn có thể mua đĩa CD bằng ngoại tệ ở nước ngoài không?

Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một cách ít rủi ro để cất giữ tiền tiết kiệm của bạn trong thời gian ngắn hạn và kiếm được một khoản lợi nhuận khiêm tốn trong thời gian chờ đợi.Khi bạn giao một đĩa CD với ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, bạn đồng ý để tiền của mình vào tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định có thể từ vài tháng đến vài năm.Đổi lại, tổ chức tài chính đảm bảo cho bạn hoàn lại tiền tiết kiệm.

Lãi suất trả trên đĩa CD — và do đó lợi tức của bạn — thường cao hơn lãi suất được cung cấp cho các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn.Tuy nhiên, lãi suất được cung cấp ở Mỹ trong những năm gần đây thấp hơn nhiều so với lãi suất ở nước ngoài.Đối với các nhà đầu tư đang tìm kiếm lợi nhuận tốt nhất có thể trên đĩa CD của họ, điều này có thể làm cho CD ngoại tệ trở thành một triển vọng hấp dẫn.

Đầu tư vào CD ở nước ngoài chắc chắn là có thể.Tuy nhiên, sẽ rủi ro hơn nhiều so với việc bỏ tiền của bạn vào một đĩa CD có trụ sở tại Hoa Kỳ.Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích lý do tại sao.

Bài học rút ra chính

  • Có thể đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi (CD) bằng ngoại tệ — nghĩa là không phải đô la Mỹ.
  • Để làm như vậy, bạn có thể tìm một tổ chức tài chính có trụ sở tại Hoa Kỳ cung cấp CD ngoại tệ hoặc tìm một ngân hàng ở nước ngoài cho phép bạn mở trực tiếp.
  • CD ngoại tệ rủi ro hơn nhiều so với CD được giữ bằng đô la Mỹ vì biến động tỷ giá hối đoái có thể dễ dàng xóa sổ lợi nhuận mà bạn sẽ nhận được khi CD đáo hạn.
  • Nếu bạn đầu tư với một ngân hàng hoặc liên minh tín dụng không phải của Hoa Kỳ, thì tiền của bạn sẽ không được bảo hiểm bởi chính phủ liên bang Hoa Kỳ.

Hiểu về CD ngoại tệ

Có rất nhiều quốc gia trên thế giới cung cấp đĩa CD ngoại tệ.Bạn có thể mua đĩa CD ở các quốc gia có nền kinh tế phát triển, chẳng hạn như Úc hoặc Canada, hoặc các thị trường mới nổi như Ấn Độ hoặc Mexico.Các đĩa CD hoạt động theo cùng một cách cho dù bạn mở chúng ở đâu — bạn đồng ý để tiền của mình trong tài khoản trong một thời hạn nhất định và đổi lại, bạn được trả phần trăm lợi nhuận trên đó.

Lợi tức mà bạn được trả trên đĩa CD có liên quan đến lãi suất cơ bản cho một quốc gia nhất định, lãi suất này thường do chính phủ quốc gia quy định.Hoa Kỳ đã có lãi suất cơ bản thấp trong lịch sử (gần như 0%) trong phần lớn năm năm qua và do đó, lợi tức (nghĩa là, lợi tức) trên đĩa CD cũng thấp.

Một số quốc gia khác có lãi suất cơ bản cao hơn nhiều và các tổ chức tài chính ở những quốc gia này cung cấp lợi tức CD cao hơn nhiều.Ví dụ, lãi suất ở Nam Phi là gần 5% vào giữa năm 2022 và ở Mexico là 7%.

Lợi nhuận cao hơn có thể làm cho các đĩa CD ngoại tệ này có vẻ như là một thỏa thuận tốt hơn so với các đĩa CD có xuất xứ từ Hoa Kỳ.Tuy nhiên, các đĩa CD bằng ngoại tệ có rủi ro cao hơn nhiều so với các đĩa bằng đô la Mỹ.Có một lý do đơn giản cho điều đó — tỷ giá hối đoái giữa các loại tiền tệ.Tỷ giá hối đoái giữa đồng đô la Mỹ và các loại tiền tệ khác có thể khác nhau rất nhiều và rất khó dự đoán.Trên thực tế, chúng khác nhau rất nhiều, đến mức sự biến động của tỷ giá hối đoái có thể dễ dàng xóa sạch lợi nhuận bạn sẽ nhận được từ đĩa CD.Để lấy một ví dụ cụ thể — một số CD Mexico trả lãi có thể hơn 7%, nhưng đồng peso Mexico thường xuyên dao động so với đô la Mỹ, thậm chí là âm tính, tùy thuộc vào từng năm.Nếu đĩa CD của bạn đáo hạn khi đồng peso yếu, bạn thậm chí có thể mất tiền sau khi đổi lại sang đô la Mỹ.

Đối với nhiều nhà đầu tư, rủi ro gia tăng này sẽ làm giảm lợi ích chính của đĩa CD.Chứng chỉ tiền gửi được định giá vì chúng có rủi ro thấp và thực tế là các khoản tiền trong đó được liên bang bảo hiểm.Các đĩa CD ngoại tệ không có các tính năng này.

Tuy nhiên, có một ngoại lệ quan trọng.Nếu bạn có các khoản chi bằng ngoại tệ và không cần đổi lại tiền của mình sang đô la Mỹ, thì một đĩa CD bằng đơn vị tiền tệ đó có thể có ý nghĩa.Ví dụ: nếu bạn sở hữu một bất động sản nghỉ dưỡng ở nước ngoài và muốn dành một số tiền để chi trả cho việc cải tạo trong vài năm tới, bạn có thể đưa nó vào đĩa CD ở quốc gia đó.Bạn có thể kiếm được nhiều tiền lãi hơn — tính theo đồng nội tệ — so với việc bạn giữ tiền của mình bằng đô la và chỉ chuyển đổi khi bạn cần.

Đĩa CD ngoại tệ có rủi ro cao hơn nhiều so với đĩa bằng đô la Mỹ.Sự biến động của tỷ giá hối đoái giữa các loại tiền tệ có thể loại bỏ bất kỳ khoản lợi nhuận nào bạn kiếm được từ đĩa CD ở nước ngoài.

Nhận CD ngoại tệ

Tuy nhiên, nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro, có hai cách chính để nhận được đĩa CD bằng ngoại tệ.Bạn có thể mang CD ra với một ngân hàng có trụ sở tại Hoa Kỳ cung cấp CD ngoại tệ hoặc bạn có thể liên hệ trực tiếp với các ngân hàng nước ngoài.

Khi nói đến tùy chọn đầu tiên, bạn có rất nhiều tùy chọn hạn chế.Rất ít ngân hàng Hoa Kỳ cung cấp CD bằng tiếng nước ngoài — có lẽ vì những rủi ro mà chúng tôi đã nêu ở trên.Tuy nhiên, Ngân hàng TIAA (trước đây là Everbank) là một ngoại lệ.CD WorldCurrency của họ yêu cầu tối thiểu 10.000 đô la để mở và họ sẽ mất tới 1% khi chuyển đổi tiền tệ.Đổi lại, bạn có quyền truy cập vào đĩa CD bằng nhiều loại tiền tệ và bảo hiểm FDIC cho khoản tiền gửi của bạn.

Lựa chọn thứ hai - tiếp cận trực tiếp các ngân hàng và công đoàn tín dụng nước ngoài - có thể phức tạp hơn và rủi ro hơn nhiều.Mặc dù có thể đảm bảo tỷ giá CD ấn tượng bằng cách thực hiện tùy chọn này, bạn nên đảm bảo rằng bạn hiểu các quy định ngân hàng tại quốc gia bạn muốn đầu tư.Bạn sẽ chịu trách nhiệm chuyển đổi tiền của mình thành ngoại tệ và trở lại đô la Mỹ và tiền của bạn sẽ không được bảo hiểm bởi Công ty Cổ phần Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Có thể có bảo hiểm tiền gửi tại địa phương, nhưng bạn có thể phải thực hiện hành động pháp lý tại quốc gia đó nếu tổ chức bạn chọn vỡ nợ, tạo thêm một lớp chi phí và phức tạp khác cho các khoản đầu tư CD của bạn.

Tôi có thể nhận CD bằng ngoại tệ không?

Đúng.Nếu bạn muốn có một đĩa CD bằng ngoại tệ, bạn có thể tìm một ngân hàng có trụ sở tại Hoa Kỳ cung cấp những thứ này hoặc liên hệ trực tiếp với một ngân hàng nước ngoài.

Đĩa CD ngoại tệ có an toàn không?

Đĩa CD bằng ngoại tệ có rủi ro cao hơn nhiều so với bằng đô la Mỹ do biến động tỷ giá hối đoái.Mặc dù các đĩa CD ngoại tệ có thể mang lại lợi nhuận cao hơn do lãi suất cao hơn, nhưng nếu đĩa CD của bạn đáo hạn khi đồng đô la Mỹ mạnh, điều đó có thể xóa sổ lợi nhuận của bạn và khiến bạn mất tiền.


Ngoài ra, các quỹ đầu tư ra nước ngoài không được hưởng lợi từ bảo hiểm tiền gửi FDIC.

Tôi có thể lấy CD ngoại tệ ở đâu?

Rất ít ngân hàng ở Hoa Kỳ cung cấp CD bằng ngoại tệ, mặc dù ngân hàng TIAA là một ngoại lệ.Bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với các ngân hàng và hiệp hội tín dụng nước ngoài — chỉ cần đảm bảo rằng bạn hiểu các quy định ngân hàng chi phối khoản tiền gửi của bạn.

Điểm mấu chốt

Có thể đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi (CD) bằng ngoại tệ — nghĩa là không phải đô la Mỹ.Để làm như vậy, bạn có thể tìm một tổ chức tài chính có trụ sở tại Hoa Kỳ cung cấp đĩa CD ngoại tệ hoặc tìm một ngân hàng ở nước ngoài cho phép bạn mở trực tiếp.

Đĩa CD ngoại tệ có rủi ro cao hơn nhiều so với CD được giữ bằng đô la Mỹ.Biến động tỷ giá hối đoái có thể dễ dàng xóa sổ lợi nhuận mà bạn sẽ nhận được và nếu bạn đầu tư với một ngân hàng hoặc liên minh tín dụng ngoài Hoa Kỳ, thì quỹ của bạn không được bảo hiểm bởi chính phủ liên bang Hoa Kỳ.