Bạn có thể bỏ qua chứng thực với đĩa CD không?

Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một cách ít rủi ro để bỏ một số tiền sang một bên trong ngắn hạn và kiếm được lợi tức khiêm tốn từ nó.Khi bạn lấy ra một đĩa CD tiêu chuẩn, ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn đảm bảo rằng họ sẽ trả cho bạn một khoản hoàn vốn nhất định đối với số tiền của bạn.Đổi lại, bạn đồng ý để tiền của mình, nguyên vẹn, trong tài khoản.

Vì đĩa CD là một khoản đầu tư có rủi ro thấp, hạn chế về thời gian, nên chúng rất phổ biến ở những người cao niên và thường là một phần của các khu định cư thừa kế.Khi chủ sở hữu của một CD qua đời, nó có thể được thừa kế theo một trong ba cách: nếu CD là một tài khoản chung, một người thụ hưởng đứng tên hoặc nó có thể được thừa kế thông qua chứng thực di chúc.Nếu chủ sở hữu muốn ai đó trực tiếp thừa kế, một tài khoản chung hoặc đứng tên người thụ hưởng là những phương pháp tốt nhất để làm điều đó.

Điều này có nghĩa là có thể sử dụng đĩa CD để chuyển tiền mà không cần thông qua chứng thực di chúc.Tuy nhiên, các tài khoản khác cũng cho phép bạn làm điều này.Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích những điều bạn cần biết.

Bài học rút ra chính

  • Chứng chỉ tiền gửi (CD) được coi như các dạng tài sản khác trong quá trình thừa kế.
  • Cũng giống như với các loại tài khoản khác, bạn có thể giữ một đĩa CD làm tài khoản chung với vợ / chồng của mình hoặc đặt tên cho người thụ hưởng khi chết (POD).Trong trường hợp này, số tiền trong CD của bạn sẽ được chuyển cho người đồng sở hữu hoặc người thụ hưởng được chỉ định của bạn mà không cần thông qua chứng thực di chúc.
  • Nếu bạn tự mình giữ một đĩa CD và không có người thụ hưởng POD, thông thường nó sẽ phải thông qua chứng thực di chúc.
  • Mặc dù bạn có thể sử dụng đĩa CD để tránh quy trình chứng thực - bằng cách giữ tài khoản chung hoặc đặt tên cho người thụ hưởng POD - nhiều loại tài khoản khác cho phép bạn làm điều tương tự.CD không có bất kỳ lợi ích đặc biệt nào (ví dụ, một tài khoản tiết kiệm) khi tránh chứng thực di chúc.

Chứng thực ảnh hưởng đến tài khoản tiết kiệm như thế nào

Chứng chỉ tiền gửi (CD) được xử lý giống như bất kỳ tài khoản nào khác khi nói đến quá trình kế thừa.Mặc dù chứng thực di chúc thường được sử dụng để quyết định ai sẽ thừa kế tài sản cụ thể sau khi ai đó qua đời, nhưng điều quan trọng là phải nhận ra rằng có nhiều cách khác để chuyển tài khoản và những cách này có thể đơn giản và rẻ hơn nhiều so với chứng thực di chúc.

Có ba cách phổ biến để thừa kế tài sản và chỉ một trong những cách này liên quan đến chứng thực di chúc:

  1. Một số tài sản thuộc sở hữu chung và tài sản này được chuyển trực tiếp cho người đồng sở hữu mà không có sự tham gia của các tòa án chứng thực di chúc.Điều này áp dụng cho các tài khoản chung (bao gồm cả CD chung) và bất động sản được sở hữu chung.
  2. Loại thứ hai là tài sản hợp đồng.Điều này bao gồm bảo hiểm nhân thọ, tài khoản hưu trí và bất kỳ tài khoản phi hưu trí nào có người thụ hưởng được chỉ định khi chết.Những chỉ định này ghi đè lên bất kỳ di chúc nào và cũng chuyển trực tiếp bên ngoài chứng thực cho người thụ hưởng được nêu tên.Các tài khoản này thường được chỉ định là thanh toán khi qua đời (POD) hoặc chuyển khoản khi chết (TOD) và có thể thêm chỉ định này vào tài khoản CD của bạn.
  3. Loại thứ ba là mọi thứ khác.Tất cả tài sản không được đề cập ở trên nói chung sẽ phải thông qua chứng thực di chúc.

Các thủ tục này áp dụng cho tất cả các loại tài khoản và tài sản, bao gồm cả đĩa CD.Điều này có nghĩa là bạn có thể sử dụng đĩa CD để tránh phải đưa tài sản của mình thông qua chứng thực di chúc, nhưng bạn có thể làm điều tương tự với hầu hết các loại tài khoản.Nói cách khác, không có gì đặc biệt đối với CD khi tránh được quá trình chứng thực di chúc.

Nói chung, bạn nên đặt tên một người thụ hưởng có thể thanh toán khi chết cho các tài khoản CD của bạn.Điều này sẽ cho phép những người thừa kế của bạn được thừa kế CD trực tiếp, thay vì phải trải qua quá trình chứng thực di chúc tốn kém thời gian và tốn kém.

Tránh chứng thực cho đĩa CD của bạn

Nếu bạn muốn tránh chứng thực số tiền bạn giữ trong đĩa CD của mình, có hai lựa chọn có sẵn cho bạn — bạn có thể thêm người thụ hưởng khi chết (POD) vào tài khoản của mình hoặc giữ nó như một tài khoản chung.

Giữ một đĩa CD như một tài khoản chung

Đĩa CD có thể được giữ như tài khoản chung, nhưng các quy tắc về tài khoản ngân hàng chung khác nhau rất nhiều tùy theo tiểu bang.Ở một số tiểu bang, nếu một chủ sở hữu tài khoản chung qua đời, chủ sở hữu kia sẽ tự động được cấp toàn quyền sở hữu tài khoản.Nếu bạn kế thừa một đĩa CD theo cách này, đĩa CD thường sẽ tiếp tục chạy theo cách cũ của nó trước đây.Khi nó đến ngày đáo hạn, bạn có thể đóng nó và rút tiền.

Ở các tiểu bang khác, các tài khoản chung hoạt động khác nhau.Trong một số trường hợp, nếu chủ sở hữu chung của một tài khoản ngân hàng qua đời, số tiền sẽ được phân chia giữa chủ sở hữu còn sống và di sản của người đã chết.Trong trường hợp này, thông thường ngân hàng sẽ đóng CD — có thể miễn phí phạt rút tiền trước hạn, có lẽ không — và phân phối tiền theo hướng dẫn.

Tuy nhiên, bất kể tiểu bang hoặc ngân hàng của bạn giao dịch với các tài khoản CD chung như thế nào, sẽ không phải thông qua chứng thực di chúc nếu bạn giữ nó theo cách này.

Thêm người thụ hưởng POD

Một số tài khoản CD cho phép chủ sở hữu đặt tên cho người thụ hưởng khi chết (POD).Đây là người sẽ tự động thừa kế số tiền trong đĩa CD nếu chủ tài khoản qua đời.Một số ngân hàng sẽ chấm dứt CD khi chủ tài khoản qua đời và cho phép người thụ hưởng POD truy cập ngay vào các khoản tiền này.Các tổ chức khác sẽ bắt họ phải đợi cho đến khi đĩa CD đến hạn.Tuy nhiên, trong cả hai trường hợp, CD sẽ không phải thông qua chứng thực di chúc.

Tôi có thể kế thừa một đĩa CD không?

Đúng.Đĩa CD được xử lý giống như các tài khoản ngân hàng thông thường khi nói đến thủ tục thừa kế.Nếu bạn là chủ sở hữu chung của một đĩa CD, nói chung bạn sẽ tự động có toàn quyền sở hữu tài khoản.

Đĩa CD có phải thông qua chứng thực di chúc không?

Nó phụ thuộc.Nếu một đĩa CD được nắm giữ chung hoặc nếu nó có tên người thụ hưởng khoản thanh toán khi chết (POD), nó thường sẽ được chuyển trực tiếp cho người đồng sở hữu hoặc người thừa kế được chỉ định.Nếu không, đĩa CD sẽ trải qua quá trình chứng thực di chúc giống như bất kỳ tài sản nào khác.

Tôi Có Thể Dùng Đĩa CD Để Tránh Chứng Thực Chứng Thực Không?

Bạn có thể, bằng cách cùng nhau nắm giữ tài khoản hoặc đặt tên cho người thụ hưởng POD.Nhiều tài khoản ngân hàng cho phép bạn làm điều này.Theo nghĩa này, có rất ít sự khác biệt giữa đĩa CD và tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn: Đĩa CD không có lợi thế cụ thể khi tránh quá trình chứng thực di chúc.

Kết luận

Chứng chỉ tiền gửi (CD) được coi như các dạng tài sản khác trong quá trình thừa kế.Cũng giống như với các loại tài khoản khác, bạn có thể giữ một đĩa CD làm tài khoản chung với vợ / chồng của mình hoặc đặt tên cho người thụ hưởng khi chết (POD).Trong trường hợp này, số tiền trong CD của bạn sẽ được chuyển cho người đồng sở hữu hoặc người thụ hưởng được chỉ định của bạn mà không cần thông qua chứng thực di chúc.Nếu bạn tự mình giữ một đĩa CD và không có người thụ hưởng POD, thông thường nó sẽ phải thông qua chứng thực di chúc.

Mặc dù bạn có thể sử dụng đĩa CD để tránh quy trình chứng thực - bằng cách giữ tài khoản chung hoặc đặt tên cho người thụ hưởng POD - nhiều loại tài khoản khác cho phép bạn làm điều tương tự.CD không có bất kỳ lợi ích đặc biệt nào (ví dụ, một tài khoản tiết kiệm) khi tránh chứng thực di chúc.