Bạn có thể quyên góp CD cho tổ chức từ thiện không?

Cho từ thiện có thể là một cách tuyệt vời để trả ơn đồng thời có được quyền truy cập vào một số khoản khấu trừ thuế quan trọng.Tùy thuộc vào cách bạn muốn trả lại, bạn luôn có thể quyên góp tiền mặt, thời gian của mình và một số tài sản nhất định như bất động sản, xe cộ và các vật có giá trị khác, mặc dù có một số quy tắc và giới hạn nhất định.Đó là một kịch bản đôi bên cùng có lợi.Và mặc dù một số chứng khoán nhất định có thể là một phần trong chiến lược từ thiện của bạn, nhưng chứng chỉ tiền gửi (CD) không phải là một trong số đó.Điều đó đang được nói, các biện pháp có thể được thực hiện để đảm bảo số tiền trong CD của bạn được chuyển đến đúng tổ chức từ thiện.

Bài học rút ra chính

  • Bạn không thể trực tiếp tặng đĩa CD đứng tên bạn cho tổ chức từ thiện
  • Tuy nhiên, bạn có thể đặt tên một tổ chức từ thiện là người thụ hưởng đĩa CD
  • Khi một đĩa CD đến hạn hoặc bạn quyết định rút khỏi nó sớm, bạn có thể tặng số tiền mặt đó nếu bạn chọn

Cách hoạt động của đĩa CD

Được cung cấp tại hầu hết các ngân hàng và công đoàn tín dụng trên toàn quốc, CD là tài khoản tiền gửi có kỳ hạn tích lũy lãi suất theo thời gian.Lãi suất đó được cố định tại thời điểm tài khoản được tạo và được ngân hàng thanh toán trong suốt thời hạn của CD.Đó là bởi vì ngân hàng đang vay một cách hiệu quả số tiền mà bạn đồng ý không đụng đến trong nhiều tháng hoặc nhiều năm để tiền có thể đáo hạn.Sau khi hết khoảng thời gian đó, tiền gốc và lãi cộng dồn sẽ được giải ngân cho chủ tài khoản hoặc người thụ hưởng, được chuyển vào một tài khoản ngân hàng khác hoặc chuyển sang một đĩa CD mới.

Mặc dù CD có mặt ở khắp mọi nơi cho đến khi các sản phẩm của ngân hàng phát triển, mỗi ngân hàng và hiệp hội tín dụng đưa ra bộ điều khoản và điều kiện riêng với từng tài khoản.Điều đó có nghĩa là một CD có thể chạy trong một khoảng thời gian nhất định và đi kèm với một mức lãi suất nhất định tại một cơ sở, nhưng những điều khoản đó có thể hoàn toàn khác nhau ở một cơ sở khác.

Hãy chú ý đến các phong trào và kế hoạch thiết lập lãi suất của Hệ thống Dự trữ Liên bang, còn được gọi là Fed, khi bạn quyết định mở một CD hay chọn độ dài của kỳ hạn.Mở một CD dài hạn ngay trước khi Fed tăng lãi suất có thể ảnh hưởng đến thu nhập trong tương lai của bạn, trong khi kỳ vọng lãi suất giảm có thể báo hiệu thời điểm tốt để chốt lãi suất trong dài hạn.

Bạn có thể trực tiếp tặng CD cho tổ chức từ thiện không?

Khi nói đến việc bạn có thể tặng CD cho tổ chức từ thiện hay không, câu trả lời đơn giản là không.Khi một đĩa CD được tạo, nó được thực hiện với tên của một cá nhân hoặc tổ chức và được đính kèm với mã số thuế của họ.Sau khi đã mở, thông tin đó không thể thay đổi cho đến khi tài khoản đáo hạn.

Ngay cả khi bạn có tên và mã số thuế của tổ chức từ thiện ưa thích của mình, bạn không thể thiết lập một đĩa CD với tên của họ.Để mở tài khoản mới cho tổ chức từ thiện, phi lợi nhuận hoặc doanh nghiệp, bạn cần có thẩm quyền đặc biệt từ tổ chức để làm điều đó.Điều này thường yêu cầu một lá thư từ tổ chức trên tiêu đề thư chính thức hoặc các điều khoản trong luật của họ đặc biệt cho phép bạn thực hiện việc này.Bất chấp những hạn chế đó, bạn vẫn có thể sử dụng đĩa CD để mang lại lợi ích cho tổ chức từ thiện yêu thích của mình.

Các cách khác để đóng góp quỹ CD cho tổ chức từ thiện

Mặc dù bạn không thể trực tiếp tạo một CD mới để làm từ thiện, nhưng bạn vẫn có thể sử dụng những khoản tiền đó để giúp đỡ những nỗ lực của họ.Mặc dù bạn không thể thay đổi tên của chủ tài khoản sau khi thực tế, bạn có thể thêm người thụ hưởng vào tài khoản.

Người thụ hưởng không có quyền truy cập vào quỹ của CD cho đến khi chủ tài khoản qua đời.Nếu bạn biến một tổ chức từ thiện trở thành người thụ hưởng CD của bạn, họ sẽ nhận được tiền theo một trong hai cách:

  • CD được đóng và tiền được giải ngân trực tiếp cho người thụ hưởng
  • Quyền sở hữu CD được chuyển cho người thụ hưởng

Nếu bạn là chủ sở hữu của một đĩa CD và muốn đóng góp những khoản tiền đó cho một tổ chức từ thiện, bạn luôn có thể rút tiền sớm và quyên góp tiền mặt — mặc dù hành động đó thường đi kèm với các hình phạt.Nếu bạn chọn phương thức hành động này, hãy biết rằng sẽ có hậu quả nếu bạn làm như vậy.

Quy tắc thuế cho người thụ hưởng

Trong suốt thời gian tồn tại của đĩa CD, chủ sở hữu sẽ trả thuế cho bất kỳ khoản lãi nào kiếm được.Mặc dù các đĩa CD có số dư nhỏ hơn sẽ được tính thuế tối thiểu, nhưng các đĩa CD lớn hơn sẽ đi kèm với các hóa đơn thuế lớn hơn.Sau khi chủ sở hữu qua đời và CD được chuyển nhượng hoặc thanh toán cho người thụ hưởng, thì họ sẽ phải chịu mọi khoản thuế liên quan đến lãi suất.

Làm cách nào để yêu cầu đóng góp từ thiện trên thuế của tôi?

Nếu bạn định yêu cầu khấu trừ cho các khoản đóng góp từ thiện của mình, hãy ghi lại các khoản đóng góp của bạn, hồ sơ này được yêu cầu đối với các khoản đóng góp từ 250 đô la trở lên.Đối với các khoản đóng góp dưới $ 250, IRS yêu cầu bạn giữ các séc đã hủy hoặc các hồ sơ khác.Biên nhận hoặc bất kỳ thông báo bằng văn bản nào từ tổ chức từ thiện nêu rõ số tiền quyên góp, ngày tháng và tên của tổ chức sẽ thực hiện.

Điều gì sẽ xảy ra khi đĩa CD trưởng thành?

Khi ngày đáo hạn của CD đến gần, bạn sẽ được ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng thông báo rằng ngày kết thúc sắp đến hạn.Ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng sẽ cung cấp cho bạn hướng dẫn về cách tiếp tục với các khoản tiền.Nói chung, bạn sẽ được cung cấp ba tùy chọn: Chuyển cho CD đó một đĩa CD mới tại ngân hàng đó, chuyển tiền vào tài khoản khác tại ngân hàng đó hoặc rút tiền thu được.

Thuật ngữ tốt nhất cho đĩa CD là gì?

Kỳ hạn tốt nhất cho một CD là kỳ hạn sẽ cung cấp cho bạn mức lãi suất cao nhất trong một khung thời gian phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.Rút tiền từ đĩa CD trước khi nó đáo hạn có thể bị phạt khi rút tiền sớm.

Kết luận

Muốn tặng CD cho tổ chức từ thiện mà bạn chọn là một mục tiêu cao cả.Và mặc dù bạn có thể đặt tên họ là người thụ hưởng đĩa CD mà bạn đã sở hữu, nhưng bạn không thể tạo đĩa CD với tên của tổ chức từ thiện đó trừ khi bạn chịu trách nhiệm cá nhân về tài chính của tổ chức.Thay vào đó, bạn có thể chọn để dành tiền cho một người thụ hưởng, điều này có nghĩa là bạn có thể để CD của mình tích lũy tiền lãi và phát triển theo thời gian với mục đích tặng số tiền đó cho tổ chức từ thiện sau khi bạn qua đời.Nếu bạn không muốn đợi lâu như vậy, bạn có thể rút tiền từ CD của mình trước khi nó đáo hạn, mặc dù điều này có thể có nghĩa là bạn sẽ bị phạt khi rút tiền sớm.