Hệ số tiền gửi

Hệ số tiền gửi là gì?

Số nhân tiền gửi là số tiền tối đa mà ngân hàng có thể tạo ra cho mỗi đơn vị tiền mà ngân hàng dự trữ.Hệ số tiền gửi liên quan đến tỷ lệ phần trăm của số tiền gửi tại ngân hàng có thể được cho vay.Tỷ lệ phần trăm đó thường được xác định bởi yêu cầu dự trữ do Cục Dự trữ Liên bang đặt ra.

Số nhân tiền gửi là chìa khóa để duy trì cung tiền cơ bản của nền kinh tế.Đó là một thành phần của hệ thống ngân hàng dự trữ phân đoạn, hiện phổ biến đối với các ngân hàng ở hầu hết các quốc gia trên thế giới.

Bài học rút ra chính

  • Số nhân tiền gửi là số tiền tối đa mà ngân hàng có thể tạo ra dưới dạng tiền gửi có thể kiểm tra được cho mỗi đơn vị tiền dự trữ.
  • Con số này là chìa khóa để duy trì cung tiền cơ bản của nền kinh tế.
  • Nó là một thành phần của hệ thống ngân hàng dự trữ phân đoạn.
  • Mặc dù dự trữ tối thiểu do Cục Dự trữ Liên bang đặt ra, nhưng các ngân hàng có thể tự đặt ra những mức tối thiểu cao hơn.
  • Số nhân tiền gửi khác với số nhân tiền, nó phản ánh sự thay đổi trong cung tiền của một quốc gia được tạo ra bởi việc sử dụng thực tế một khoản vay.

Hiểu hệ số tiền gửi

Hệ số nhân tiền gửi còn được gọi là hệ số nhân tiền gửi mở rộng hoặc hệ số nhân tiền gửi đơn giản.Nó được kết nối với phần tiền gửi của ngân hàng có thể được cho người vay.

Hoạt động cho vay này bơm tiền vào nguồn cung tiền của quốc gia và hỗ trợ hoạt động kinh tế.Về cơ bản, số nhân tiền gửi là một chỉ số cho thấy ngân hàng có thể tăng hoặc nhân lên số tiền gửi.

Các ngân hàng trung ương, chẳng hạn như Cục Dự trữ Liên bang ở Hoa Kỳ, thiết lập số tiền tối thiểu mà các ngân hàng phải dự trữ.Những số tiền này được gọi là dự trữ bắt buộc.Các ngân hàng phải duy trì dự trữ ngoại trừ những gì họ cho vay để đảm bảo rằng họ có đủ tiền mặt để đáp ứng bất kỳ yêu cầu rút tiền nào từ người gửi tiền.Fed trả cho các ngân hàng một số tiền lãi nhỏ trên khoản dự trữ của họ, có thể được giữ tại ngân hàng hoặc tại ngân hàng Cục Dự trữ Liên bang địa phương.

Hệ số tiền gửi liên quan đến tỷ lệ tiền dự trữ.Nó cung cấp một ý tưởng về số tiền mà các ngân hàng có thể tạo ra dựa trên những gì họ phải cho vay sau khi tính toán các khoản dự trữ.

Tính toán hệ số tiền gửi

Hệ số tiền gửi là tỷ lệ nghịch với tỷ lệ phần trăm dự trữ bắt buộc.Vì vậy, nếu yêu cầu dự trữ là 20%, hệ số tiền gửi là 5.Đây là cách tính toán:

Số tiền gửi = 1 / .20

Số tiền gửi = 5

Với mỗi 1 đô la mà một ngân hàng có dự trữ, ngân hàng có thể tăng tiền gửi (và về mặt lý thuyết, cung tiền) thêm 5 đô la thông qua những gì ngân hàng cho vay.

Số tiền ngân hàng có thể cho vay từ các khoản tiền gửi có thể kiểm tra — tài khoản không kỳ hạn mà séc, hối phiếu hoặc các công cụ tài chính khác có thể được thương lượng — phụ thuộc vào yêu cầu dự trữ của Fed.Đây là ngân hàng dự trữ phân đoạn tại nơi làm việc.Nếu yêu cầu dự trữ là 20%, ngân hàng có thể cho vay 80% số tiền gửi.

Investopedia / Sabrina Jiang

Hệ số tiền gửi so vớiHệ số nhân tiền

Số nhân tiền gửi thường bị nhầm lẫn với số nhân tiền.Mặc dù hai thuật ngữ có liên quan chặt chẽ với nhau, nhưng chúng khác biệt rõ ràng và không thể thay thế cho nhau.

Số nhân tiền phản ánh sự thay đổi trong cung tiền của một quốc gia được tạo ra từ việc cho vay vốn vượt quá mức dự trữ của ngân hàng.Có thể coi đây là khả năng tạo tiền tối đa thông qua hiệu ứng số nhân của mọi hoạt động cho vay của ngân hàng.

Hệ số nhân tiền gửi cung cấp cơ sở cho số nhân tiền, nhưng giá trị số nhân tiền cuối cùng nhỏ hơn.Đó là do dự trữ dư thừa, tiết kiệm và chuyển đổi sang tiền mặt của người tiêu dùng.

Các ngân hàng có thể giữ các khoản dự trữ vượt quá yêu cầu do Cục Dự trữ Liên bang đặt ra để giảm số lượng các khoản tiền gửi có thể kiểm tra của nó.Điều này có thể làm giảm lượng tiền mới mà nó bơm vào nguồn cung tiền của quốc gia.

Ngân hàng Dự trữ Phân đoạn là gì?

Đó là một hệ thống ngân hàng, theo đó một phần của tất cả số tiền gửi được dự trữ để bảo vệ các hoạt động hàng ngày của các ngân hàng và đảm bảo rằng họ có thể đáp ứng các yêu cầu rút tiền của khách hàng.Số tiền không dự trữ có thể được cho người vay mượn.Điều này liên tục bổ sung vào nguồn cung tiền của quốc gia và hỗ trợ hoạt động kinh tế.Fed có thể sử dụng ngân hàng dự trữ phân đoạn để tác động đến cung tiền bằng cách thay đổi yêu cầu dự trữ của mình.

Hệ số tiền gửi có liên quan như thế nào đến cung tiền?

Số nhân tiền gửi là một chỉ số cho biết hoạt động cho vay của ngân hàng có thể bổ sung bao nhiêu vào lượng tiền cung ứng.Về cơ bản, các ngân hàng nhân rộng các khoản tiền gửi trong cả nước bằng cách cho những người đi vay vay tiền, sau đó gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của chính họ.Hệ số tiền gửi đại diện cho số tiền có thể được tạo ra dựa trên một đơn vị dự trữ duy nhất.Yêu cầu dự trữ của Fed càng cao, số nhân tiền gửi càng nhỏ và sự gia tăng tiền gửi được tạo ra thông qua cho vay càng ít.

Làm thế nào để bạn tính toán hệ số tiền gửi?

Thực hiện yêu cầu dự trữ của Cục Dự trữ Liên bang đối với các ngân hàng.Chia hình đó thành 1.Kết quả là lượng tiền mới có thể được tạo ra.Vì vậy, giả sử yêu cầu dự trữ của Fed là 18%.Hệ số tiền gửi sẽ là 1 / .18 hoặc 5,55.Điều đó có nghĩa là cứ 1 đô la dự trữ ngân hàng, 5,55 đô la có thể được thêm vào nguồn cung tiền.Yêu cầu dự trữ càng thấp thì số tiền có thể tạo ra càng lớn (vì có nhiều tiền hơn để cho vay).