Làm thế nào để bắt đầu tiết kiệm cho một ngôi nhà

Bạn nên bắt đầu tiết kiệm để mua một căn nhà ngay khi mong muốn mua một căn nhà xuất hiện trong tâm trí bạn.Hầu hết mọi người đều biết rằng một ngôi nhà có lẽ là một lần mua sắm lớn nhất mà họ từng thực hiện.Nhưng nhiều người mua lần đầu đánh giá thấp số tiền mặt mà họ sẽ cần để mua ngôi nhà mơ ước của mình.

Bài học rút ra chính

  • Người mua nhà có thể phải trả từ 5-20% giá mua như một khoản trả trước.
  • Chi phí đóng cửa dao động từ 2-5% giá mua.
  • Chi phí di chuyển có thể rơi vào hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la.
  • Tìm cách tiết kiệm tiền - chuyển đến sống cùng gia đình và / hoặc giảm quy mô mua hàng - để mua nhà.

Phá vỡ chi phí

Có lẽ điều quan trọng nhất của chi phí mua nhà là khoản trả trước.Nói chung, người mua có thể chi từ 5% đến 20% (hoặc hơn) giá mua khi trả trước.Tỷ lệ chuẩn đối với khoản vay FHA dành cho người có thu nhập thấp hơn là 3,5% giá mua. Điều đáng chú ý là các khoản vay FHA này có thể khó có được.Có nhiều khả năng người mua sẽ đủ điều kiện cho khoản thế chấp yêu cầu giảm 5%, 10% hoặc thậm chí 20%.Đối với năm 2019, Hiệp hội các nhà BẤT ĐỘNG SẢN Quốc gia (NAR) nhận thấy rằng 6% là mức giảm trung bình mà hầu hết những người mua nhà lần đầu tiên phải trả cho một ngôi nhà hoặc căn hộ.

Sau đó, có các chi phí kết thúc cần thiết để hoàn thành giao dịch bán.Các khoản này khác nhau rất nhiều do có sự khác biệt về các quy định và thuế của tiểu bang và địa phương, nhưng thông thường chúng dao động từ 2% đến 5% giá trị của ngôi nhà.

Và đừng quên về chi phí di chuyển, có thể dễ dàng lên tới bốn con số cho một bầy chuột hoặc một gia đình.Một số tiết kiệm bằng cách hoàn thành nhiệm vụ này mà không cần sự trợ giúp của những người vận động chuyên nghiệp.Làm điều đó một mình có thể tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la; tuy nhiên, nó đòi hỏi nhiều công sức và thời gian.

Nếu bạn không có tiền để trang trải các chi phí liên quan đến việc mua một ngôi nhà, bạn sẽ tiết kiệm như thế nào?Để bắt đầu, hãy thiết lập một tài khoản mua nhà riêng.Sau đó, làm theo bất kỳ hoặc tất cả sáu đề xuất này trong một năm và xem bạn có bao nhiêu trong tài khoản.

Thanh toán cho chính mình

Theo Michaela Pagel, Roderick H.Cushman, Phó Giáo sư Kinh doanh tại Đại học Columbia, điều đầu tiên bạn nên làm để bắt đầu tiết kiệm cho một ngôi nhà (hoặc bất cứ thứ gì, thực sự) là sắp xếp các tài khoản của bạn theo thứ tự.Và, nếu bạn có thể, điều đó có nghĩa là hãy bắt đầu với tiền lương của bạn.

"Hãy thiết lập một khoản rút tiền tự động vào tài khoản đầu tư cho ngày sau khi bạn nhận được tiền lương. Bằng cách này, tiền không thể cháy vào túi của bạn", cô nói.Nhưng cô ấy tiếp tục lưu ý rằng bạn chỉ nên làm điều này sau khi trả xong bất kỳ khoản nợ lãi suất cao, không có bảo đảm nào, chẳng hạn như thẻ tín dụng.

Đầu tư tiền của bạn

Nếu bạn nhận được tiền thưởng tại nơi làm việc, tiền hoàn thuế hoặc một số khoản tiền bất ngờ khác, đừng tiêu xài phung phí.Bỏ tiền mặt vào tài khoản mua nhà của bạn.Xem xét các tài khoản tiết kiệm có lãi để số tiền của bạn có thể tăng lên theo thời gian.Ngoài ra, nó có thể bị cám dỗ để truy cập vào các quỹ dư thừa; vì vậy, hãy hạn chế quyền truy cập vào tài khoản hoặc đầu tư vào một tài khoản tự động hạn chế quyền truy cập.

Nhận một nơi rẻ hơn

Nếu hiện tại bạn đang sống trong một căn nhà cho thuê, hãy cân nhắc chuyển đến một nơi ở nhỏ hơn, ít tốn kém hơn hoặc nhờ một người bạn cùng phòng chia sẻ chi phí cho nơi ở hiện tại của bạn.Giảm 300 đô la mỗi tháng tiền thuê nhà sẽ giúp bạn tiết kiệm được 3.600 đô la hàng năm.

Nếu bạn còn độc thân, hãy cân nhắc việc sống cùng gia đình hoặc bạn bè trong một năm.Yardi Matrix, một dịch vụ thông tin trong ngành, đánh dấu giá thuê trung bình của Hoa Kỳ là 1.642 đô la vào tháng 3 năm 2022.Sử dụng con số này, bạn có thể tiết kiệm kha khá mỗi năm.

Phân biệt đối xử về nhà ở là bất hợp pháp.Một bước như vậy là nộp báo cáo cho Cục Bảo vệ Tài chính TheConsumer và / hoặc với U.S.Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị (HUD).

Tiết kiệm ít hơn khi nghỉ hưu

Nếu có thể, đừng rút tiền từ tài khoản hưu trí hoặc vay nợ.Bạn sẽ trả khoản vay của mình kèm theo lãi suất hoặc bị khấu trừ thuế và có thể bị phạt khi rút tiền.Thay vào đó, hãy thu nhỏ các khoản đóng góp của bạn một chút cho đến khi bạn nhận được vào ngôi nhà đó.

Ví dụ: nếu bạn đang đóng góp nhiều hơn số tiền phù hợp với công ty trong kế hoạch 401 (k) (xin chúc mừng bạn đã lập kế hoạch thông minh), có thể bạn có thể cắt bớt và đưa thêm tiền vào quỹ nhà của mình.

Cắt giảm sự xa hoa

Nếu bạn đang tiết kiệm để mua một ngôi nhà, bạn sẽ tự nhiên cảnh giác với bất kỳ khoản mua sắm lớn nào trong các kỳ nghỉ sang trọng hoặc quần áo đắt tiền.Nhưng hãy xem những thứ nhỏ nhặt, quá.Ngày nay, một ly cocktail ưa thích trong quán bar có thể có giá 16 đô la.Ngay cả khi bạn giảm xuống hai ly mỗi tuần, đó là $ 1,664 mà bạn có thể đưa vào quỹ nhà của mình trong hơn một năm.

Ngân sách tiền mặt của bạn một cách chặt chẽ, và gửi tiền tiết kiệm vào tài khoản tại nhà của bạn.

Cắt bỏ các chi phí định kỳ

Nếu bạn suy nghĩ kỹ, bạn có thể kết luận rằng một số chi phí liên tục hàng tháng của bạn có thể được loại bỏ.Cắt dây trên truyền hình cáp.Nhận một gói điện thoại di động rẻ hơn.Bỏ tập gym và đạp xe đi làm.

Bạn có thể thấy rằng bạn thậm chí không bỏ lỡ những điều này ít nhất khi bạn đưa một lượng tiền mặt tương đương vào tài khoản tại nhà của mình.