Điều hướng nhanh chóng
Quỹ Ủy thác Bảo hiểm Người già và Người sống sót (OASI) là gì?
Quỹ Ủy thác Bảo hiểm Người già và Người sống sót (OASI) là của Hoa Kỳ.Tài khoản ngân khố nắm giữ các biên lai thuế tài trợ cho các phúc lợi An sinh Xã hội trả cho người lao động đã nghỉ hưu, vợ / chồng còn sống của họ và con cái đủ điều kiện.
Quỹ được quản lý bởi Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội (SSA), cơ quan có thẩm quyền phân phối các lợi ích của Quỹ Ủy thác OASI cho những người nhận đủ điều kiện.
Bài học rút ra chính
- Quỹ Ủy thác Bảo hiểm Người già và Người sống sót (OASI) là một tài khoản Kho bạc được sử dụng để thanh toán các quyền lợi An sinh Xã hội.
- Quỹ giữ biên lai từ các khoản thuế bảng lương dành cho các quyền lợi An sinh Xã hội ngoài bảo hiểm tàn tật theo Đạo luật Đóng góp Bảo hiểm Liên bang (FICA) và Đạo luật Đóng góp Tự doanh (SECA).
- Quỹ có thẩm quyền thường trực để trả trợ cấp hàng tháng cho những người lao động đã nghỉ hưu và những người còn sống của họ mà không có sự trích lập riêng của Quốc hội.
- Quỹ OASI dự kiến sẽ cạn kiệt thặng dư vào năm 2034, tại thời điểm đó, khoản thu của quỹ này chỉ chiếm 77% nghĩa vụ thanh toán dự kiến.
Cách thức hoạt động của Quỹ ủy thác OASI
Quỹ Ủy thác Bảo hiểm Người già và Người sống sót được thành lập vào ngày 1 tháng 1 năm 1940, theo các sửa đổi của Đạo luật An sinh Xã hội năm 1939.Tiền lương hoặc việc làm, các khoản thuế nhận được theo Đạo luật đóng góp bảo hiểm liên bang (FICA) và Đạo luật đóng góp cho tư nhân (SECA) được gửi hàng ngày vào Quỹ ủy thác OASI được tổ chức trong một tài khoản riêng tại Hoa Kỳ.Ngân khố.
Quỹ cũng có quyền chi trả các khoản trợ cấp An sinh Xã hội hàng tháng.Quỹ Ủy thác OASI là một phần quan trọng trong mạng lưới an sinh xã hội của Hoa Kỳ cùng với Medicare và Medicaid.
Đầu tư OASI
SSA đầu tư bất kỳ dòng tiền vào Quỹ ủy thác OASI nào không cần thiết để đáp ứng các chi phí hiện tại.Quỹ Tín thác OASI mua lại hoặc bán chứng khoán để thanh toán lợi ích hoặc cho các chi phí khác. Tiền được đầu tư vào hai loại chứng khoán liên bang có lãi suất:
- Các phát hành đặc biệt, là chứng khoán được chính phủ hậu thuẫn chỉ dành cho quỹ tín thác
- CHÚNG TA.Trái phiếu kho bạc, là chứng khoán nợ của chính phủ được giao dịch công khai
Tiền lãi thu được từ các khoản đầu tư này được gửi vào Quỹ Ủy thác OASI và cũng có thể được sử dụng để thanh toán quyền lợi.
Ban quản trị OASI
Hội đồng quản trị của quỹ bao gồm sáu thành viên, trong đó hai thành viên do Tổng thống bổ nhiệm và được Thượng viện xác nhận.Bốn vị trí thành viên còn lại do các quan chức cấp Nội các sau đây đảm nhiệm:
- Bộ trưởng Ngân khố, người đóng vai trò quản lý người được ủy thác
- Bộ trưởng Lao động
- Bộ trưởng Y tế và Dịch vụ Nhân sinh
- Ủy viên An sinh xã hội
Điều chỉnh chi phí sinh hoạt
SSA điều chỉnh các phúc lợi An sinh Xã hội hàng năm dựa trên sự gia tăng chi phí sinh hoạt, tăng các khoản chi trả để bù đắp cho việc người thụ hưởng bị mất sức mua do lạm phát.
Điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) dựa trên những thay đổi trong chỉ số lạm phát được gọi là Chỉ số giá tiêu dùng dành cho người làm công ăn lương và nhân viên văn phòng ở thành thị (CPI-W), theo dõi giá tiêu dùng mà nhân viên văn thư và nhân viên trả theo giờ.Ví dụ, vào tháng 10 năm 2021, SSA đã công bố mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt là 5,9% đối với các phúc lợi An sinh xã hội cho năm 2022.
OASI vs.OASDI
Các phúc lợi theo OASI là một phần của chương trình lớn hơn được gọi là chương trình Bảo hiểm Người già, Người sống sót và Người khuyết tật (OASDI).Ngoài OASI, OASDI bao gồm Quỹ Ủy thác Bảo hiểm Người khuyết tật (DI) được thiết kế để giúp đỡ những người bị khuyết tật vĩnh viễn.
Quỹ ủy thác DI được thành lập theo sửa đổi của Đạo luật An sinh xã hội năm 1956 và có hiệu lực vào năm 1957.Quỹ DI Trust Fund thực hiện vai trò tương tự như OASI, nhận phần thuế trả lương dành cho các khoản thanh toán cho người khuyết tật và đầu tư thặng dư vào chứng khoán giống như OASI cho đến khi cần quỹ.Các chương trình có cùng một hội đồng quản trị.
Các quỹ OASI và DI Trust — được gọi chung là An sinh Xã hội — cung cấp các khoản trợ cấp hưu trí, tử tuất và tàn tật cho 65 triệu người Mỹ, chi trả hơn 1 nghìn tỷ đô la mỗi năm.
Hạn chế của Quỹ ủy thác OASI
Các quỹ ủy thác OASI và DI đã nắm giữ tổng cộng 2,85 nghìn tỷ đô la vào cuối năm 2021.Họ dự kiến sẽ cạn kiệt số dự trữ đó vào năm 2035, theo báo cáo thường niên năm 2022 của các ủy viên quỹ.
Quyền lợi Hưu trí và Sống sót của OASI
Riêng OASI dự kiến sẽ hết quỹ thặng dư vào năm 2034, sớm hơn OASDI một năm nhưng muộn hơn một năm so với dự báo trong báo cáo thường niên trước đó của những người được ủy thác.Tại thời điểm thặng dư của nó cạn kiệt, thu nhập của OASI từ biên lai thuế trả lương dự kiến sẽ lên tới 77% khoản chi trả lợi ích dự kiến.
Quyền lợi người khuyết tật
Trái ngược với báo cáo thường niên năm 2021 ước tính rằng Quỹ Tín thác Bảo hiểm Người khuyết tật (DI) sẽ cạn kiệt thặng dư vào năm 2057, ấn bản năm 2022 dự báo thặng dư BHTG vẫn tồn tại trong toàn bộ giai đoạn dự báo 75 năm.Báo cáo cho rằng sự thay đổi này là do sự sụt giảm số lượng đơn xin trợ cấp khuyết tật gần đây.
Nguyên nhân của các thách thức tài chính của OASI
Khả năng thanh toán của Sở An sinh Xã hội đã bị căng thẳng bởi sự gia tăng tuổi thọ và bởi sự nghỉ hưu liên tục của các Baby Boomers, một nhóm tuổi lớn hơn đáng kể so với nhóm thay thế trong lực lượng lao động.
Vào năm 1940, một người nghỉ hưu 65 tuổi có tuổi thọ không cao hơn 14 năm, so với chỉ hơn 20 năm hiện nay.Số lượng người Mỹ từ 65 tuổi trở lên dự kiến sẽ tăng từ 57 triệu người vào năm 2021 lên 76 triệu người vào năm 2035.
Do đó, tỷ lệ người lao động trả cho An sinh xã hội trên mỗi người nhận trợ cấp được dự báo sẽ giảm từ 2,7 vào năm 2021 xuống còn 2,3 vào năm 2035.Mỹ.Quốc hội sẽ cần phải thực hiện các thay đổi để bổ sung quỹ nếu những người nghỉ hưu trong tương lai nhận được đầy đủ các quyền lợi hiện tại.