Ngân hàng Siêu khu vực là gì?

Siêu ngân hàng khu vực là một tổ chức tài chính quy mô vừa có sự hiện diện đáng kể ở một khu vực địa lý trên nhiều bang, tương tự như một ngân hàng quốc gia hoặc toàn cầu lớn về tài sản, doanh thu và quy mô hoạt động, nhưng không hoạt động ở cấp độ toàn cầu.

Hiểu về các ngân hàng siêu khu vực

Các ngân hàng siêu khu vực lớn hơn nhiều so với các ngân hàng khu vực và cộng đồng và hoạt động trên nhiều tiểu bang hoặc khu vực trong một quốc gia.Do đó, các ngân hàng siêu khu vực có thể được coi là chiếm vị trí trung gian trong lĩnh vực ngân hàng giữa các ngân hàng khu vực / cộng đồng và các ngân hàng toàn cầu.

Các ngân hàng này thường cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng từ tiền gửi và cho vay đến môi giới chứng khoán, ngân hàng đầu tư và quản lý quỹ.Một số ngân hàng siêu khu vực khởi đầu là ngân hàng khu vực, sau đó mở rộng ra khắp các tiểu bang bằng cách mua lại tiền gửi, chi nhánh và khách hàng.

Mặc dù danh mục siêu khu vực thường đề cập đến các ngân hàng có tài sản hơn 50 tỷ đô la, chỉ riêng quy mô không đủ tiêu chí để xác định liệu một ngân hàng có thể được coi là siêu khu vực hay không.Các ngân hàng siêu khu vực của Mỹ bao gồm U.S.Bancorp, Ngân hàng New York Mellon (BoNY), CapitalOne, KeyCorp, PNC Financial Services Group và BB&T Corp.

Trong khi các siêu khu vực nhỏ hơn đáng kể và ít rủi ro hệ thống hơn so với các ngân hàng trung tâm tiền tệ (ví dụ: Citibank, JPMorgan, Bank of America), họ đã bị ảnh hưởng bởi các quy định tài chính thắt chặt sau cuộc khủng hoảng tài chính.Quốc hội đã thông qua Đạo luật cải cách tài chính và bảo vệ người tiêu dùng Dodd-Frank vào năm 2010.Thời kỳ pháp luật đã tăng yêu cầu về vốn tối thiểu và bắt buộc Hoa Kỳ phải đánh giá tính thanh khoản thường xuyên và kiểm tra mức độ căng thẳng.Cục Dự trữ Liên bang, đối với các ngân hàng được coi là "quá lớn để thất bại."

Các tổ chức ngân hàng siêu khu vực đã mở rộng cung cấp dịch vụ của họ trong những năm gần đây để bao gồm và hoặc mở rộng số lượng thị trường vốn và các hoạt động ngân hàng đầu tư mà họ tham gia.Một số siêu khu vực đã phát triển đáng kể bằng cách tiếp quản các đối thủ nhỏ hơn và chiếm thị phần từ cộng đồng và các ngân hàng khu vực.

Nhiều người cũng đã mở rộng về mặt địa lý và phát triển mạnh mẽ thông qua thỏa thuận.KeyCorp và BB&T nói riêng, đã thêm hàng trăm chi nhánh và bổ sung đáng kể vào cơ sở tài sản của họ thông qua việc mua bán và sáp nhập.

Các tổ chức tài chính quan trọng có hệ thống (SIFI)

Ngưỡng được đưa vào danh sách SIFI là tài sản 50 tỷ đô la.Do đó, nhiều siêu khu vực phải chịu nhiều ràng buộc hơn về quy định và các yêu cầu tuân thủ.Sau đó, vào năm 2018, sau làn sóng phàn nàn từ các ngân hàng nhỏ hơn đang vật lộn để xử lý chi phí tuân thủ các quy định nâng cao, Đạo luật Dodd-Frank đã được rút lại một phần.

Điều này đã tăng ngưỡng SIFI lên 100 tỷ USD và sau đó lên tới 250 tỷ USD tài sản 18 tháng sau đó.Trong khi các siêu khu vực lớn nhất (ví dụ: PNC và BoNY) vẫn sẽ thuộc loại SIFI, các ngân hàng nhỏ hơn như KeyCorp và BB&T sẽ không còn được coi là SIFI nữa.