Niềm tin cuộc sống là gì?

Niềm tin cuộc sống là gì?

Ủy thác còn sống là một thỏa thuận hợp pháp được thiết lập bởi một cá nhân (người cấp) trong suốt cuộc đời của họ để bảo vệ tài sản của họ và chỉ đạo việc phân phối chúng sau khi người được cấp qua đời.

Đây là một công cụ lập kế hoạch di sản có thể giúp các thành viên gia đình và người thụ hưởng tránh một quá trình chứng thực di chúc kéo dài, công khai, phức tạp và đôi khi tốn kém.

Một ủy thác sống có hình thức như một văn bản pháp lý.Tài liệu đưa ra các điều khoản của quỹ tín thác và tài sản mà người cấp quyền chỉ định cho nó.Người được ủy thác được chỉ định bởi người cấp là cá nhân (hoặc thực thể), tại một thời điểm nhất định, người sẽ kiểm soát những tài sản đó vì lợi ích của người thụ hưởng.

Bài học rút ra chính

  • Ủy thác còn sống là một thỏa thuận hợp pháp được sử dụng trong việc lập kế hoạch di sản và được thiết lập bởi một người nào đó trong suốt cuộc đời của họ.
  • Nó chỉ định một người được ủy thác và cung cấp các hướng dẫn rõ ràng cho việc phân phối tài sản sau khi người được cấp qua đời.
  • Người được ủy thác quản lý tài sản trong quỹ ủy thác theo lợi ích tốt nhất của người thụ hưởng.
  • Ủy thác còn sống có thể thu hồi hoặc không thể thu hồi, khác nhau về cách xử lý thuế và tính linh hoạt.
  • Các cá nhân có thể thích một ủy thác sống hơn một di chúc bởi vì một ủy thác sống bỏ qua quá trình chứng thực di chúc.

Cách thức hoạt động của quỹ tín thác sống

Quỹ tín thác còn sống có ý nghĩa quan trọng ở chỗ chúng cho phép người được ủy thác quản lý tài sản trong quỹ ủy thác và chuyển chúng cho người thụ hưởng sau khi người được cấp qua đời.

Chúng bắt đầu bằng việc thiết lập một công cụ ủy thác trong suốt thời gian tồn tại của người cấp.Đây là một văn bản pháp lý đưa ra các quy tắc và điều khoản của quỹ tín thác.Do tầm quan trọng và sự phức tạp tiềm ẩn của chúng, những người sắp xếp cho một quỹ tín thác thường làm việc với các chuyên gia lập kế hoạch bất động sản có kinh nghiệm để đảm bảo một thiết lập phù hợp.

Khi quỹ tín thác sống được tạo ra, người cấp sẽ quyết định những tài sản nào nên có trong đó và sau đó chuyển quyền sở hữu của những tài sản đó cho quỹ tín thác.

Các quỹ tín thác còn sống được quản lý bởi một người được ủy thác, người thường có nhiệm vụ được ủy thác là quản lý quỹ một cách thận trọng và vì lợi ích tốt nhất của những người thụ hưởng của quỹ ủy thác.Người thụ hưởng được chỉ định bởi nhà tài trợ khi họ tạo ra niềm tin sống.

Khi người được cấp qua đời, những tài sản này sẽ chuyển đến người thụ hưởng theo mong muốn của người được cấp như đã nêu trong thỏa thuận ủy thác.

Bản thân một quỹ tín thác còn sống có thể được chỉ định là người thụ hưởng các tài sản nhất định, nếu không sẽ chuyển trực tiếp đến người thụ hưởng được nêu tên (bất kể điều gì được nêu trong di chúc).

Không giống như một di chúc, một ủy thác sống có hiệu lực trong khi người cấp tài khoản đang sống.Quỹ tín thác không phải thông qua chứng thực để tài sản đến được với những người thụ hưởng dự kiến ​​khi người được cấp hoặc mất khả năng lao động.

Tài sản trong một Ủy thác Sống

Các tài sản phải được giao cho một quỹ tín thác còn sống để được bảo hiểm theo các điều khoản của nó.Điều đó có nghĩa là chúng được đặt tên lại để biểu thị quyền sở hữu của quỹ tín thác.

Các loại tài sản có thể được gán cho (hoặc quỹ) một quỹ tín thác bao gồm bất động sản (đất đai, tài sản thương mại, nhà cửa), tài khoản tài chính, tài sản cá nhân (chẳng hạn như đồ trang sức, tác phẩm nghệ thuật, đồ cổ) và lợi ích kinh doanh.

Các tài khoản và khoản mục tài chính cụ thể có thể bao gồm:

  • Chứng chỉ cổ phiếu và trái phiếu và két an toàn
  • Tài khoản quỹ tương hỗ, tài khoản môi giới
  • Tài khoản thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi
  • Kiểm tra và tiết kiệm tài khoản và tiền mặt
  • Tiền nợ bạn
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • Niên kim không đủ tiêu chuẩn

Bạn không nên đặt 401 (k) hoặc IRA vào một quỹ tín thác còn sống.Đó là bởi vì nếu bạn thay đổi quyền sở hữu (hoặc cấu trúc quyền sở hữu), ví dụ: kế hoạch nghỉ hưu do chủ lao động tài trợ, IRS sẽ coi đó là một sự rút lui sớm.

Điều đó có nghĩa là bạn nợ thuế đối với số tiền trong tài khoản của mình trong năm diễn ra nhiệm vụ.Nếu bạn nhỏ hơn 591/2, bạn cũng sẽ phải trả khoản phạt 10% cho việc rút tiền trước hạn.

Các loại ủy thác sống

Hai loại ủy thác sống chính là có thể thu hồi và không thể hủy ngang.

Có thể hủy ngang

Ủy thác sống có thể thu hồi là loại ủy thác sống phổ biến nhất.Nó là một quỹ tín thác, theo đó người tạo ra nó (người cấp) duy trì quyền kiểm soát đối với các tài sản được đặt trong quỹ tín thác.Khi tạo quỹ tín thác, người cấp có thể chỉ định mình làm người được ủy thác.Họ có quyền thay đổi và sửa đổi các quy tắc ủy thác bất cứ lúc nào.Họ có thể tự do thay đổi người thụ hưởng, thay đổi người được ủy thác, xóa tài sản hoặc chấm dứt ủy thác.

Các quỹ tín thác còn sống có thể thu hồi thường được sử dụng để bảo vệ tài sản của người cấp nếu họ bị bệnh hoặc không thể kiểm soát được.Trong tình huống này, người được ủy thác kế nhiệm sẽ đưa ra các quyết định cho người cấp.Tín thác sống có thể thu hồi thường trở nên không thể thu hồi sau cái chết của người sáng tạo.

Các khoản thuế nợ đối với tài sản trong một quỹ tín thác có thể thu hồi còn sống vẫn do người cấp (khi còn sống) trả. Tuy nhiên, thuế suất không tăng chỉ vì tài sản được đặt trong quỹ tín thác.

Không thể thu hồi

Với một quỹ tín thác sống không thể hủy ngang, quỹ tín thác tự sở hữu tài sản và người cấp không thể chỉ định mình là người được ủy thác.Do đó, người cấp sẽ từ bỏ một số quyền kiểm soát đối với quỹ ủy thác.Người được ủy thác trở thành chủ sở hữu hợp pháp một cách hiệu quả.

Một khi một quỹ tín thác sống không thể hủy ngang được tạo ra, người thụ hưởng có tên sẽ được thiết lập và người cấp không thể làm gì để sửa đổi thỏa thuận đó.Những thay đổi như vậy thậm chí có thể yêu cầu sự chấp thuận của tòa án.Ngoài ra, bạn không bao giờ có thể lấy lại tài sản được giao cho một quỹ tín thác sống không thể thu hồi.

Có những lợi ích khi có một niềm tin sống không thể thay đổi được.Đầu tiên, nó bảo vệ các tài sản bên trong nó khỏi các vụ kiện tụng và các chủ nợ.Điều đó làm cho chúng đặc biệt hữu ích cho các chuyên gia có thể dễ bị kiện tụng, chẳng hạn như bác sĩ hoặc luật sư.

Ngoài ra, người cấp có thể giảm tài sản chịu thuế của họ vì quỹ tín thác, chứ không phải họ, sở hữu tài sản.Ngoài ra, các tài sản không được tính đến khi có liên quan đến tính đủ điều kiện cho các chương trình của chính phủ như Medicare và Medicaid.

Các cá nhân có thể thấy hữu ích khi có cả niềm tin và ý chí sống vì phần lớn, họ thực hiện các chức năng khác nhau.Hơn nữa, một quỹ tín thác sống có hiệu lực ngay khi nó được tạo ra và dùng để bảo vệ tài sản mà nó nắm giữ khi một người đang sống.Di chúc có hiệu lực khi một người qua đời.

Ưu điểm và Nhược điểm của Tín thác Sống

Ủy thác còn sống là một công cụ lập kế hoạch di sản mạnh mẽ cho phép bạn duy trì quyền kiểm soát tài sản của mình khi còn sống và làm cho việc định đoạt di sản trở thành một vấn đề dễ dàng hơn cho gia đình bạn sau khi bạn qua đời.Như với hầu hết mọi thứ, trong khi nó có những ưu điểm của nó, nó cũng có một số nhược điểm.

Thuận lợi

  • Các quỹ tín thác còn sống mang lại sự an tâm cho người cấp vì những người thân yêu của họ có thể tránh được thủ tục chứng thực di chúc khi giải quyết di sản.
  • Việc phân chia tài sản sau khi chết có thể diễn ra thuận lợi, nhanh chóng và không tốn án phí.
  • Trong trường hợp bạn mất khả năng lao động và không thể tự quản lý tài sản của quỹ tín thác, người được ủy thác kế nhiệm của bạn (chứ không phải tòa án) sẽ thay mặt bạn quản lý chúng.
  • Trong khi bạn vẫn trả thuế liên quan đến tài sản trong quỹ tín thác sống (có thể thu hồi), thuế suất sẽ không tăng.
  • Các quỹ tín thác còn sống có thể giữ bí mật thông tin liên quan đến di sản của bạn.
  • Họ có thể bảo vệ tài sản của bạn khỏi các chủ nợ và các thách thức pháp lý.

Nhược điểm

  • Người cấp mất quyền sở hữu và quyền kiểm soát đối với các tài sản được đặt trong một quỹ tín thác sống không thể thu hồi.
  • Bất kỳ tài sản nào mà người cấp quyền sở hữu quyền sở hữu, chẳng hạn như bất động sản, phải được chuyển nhượng với sự thay đổi hợp pháp về quyền sở hữu quyền sở hữu.
  • Chuyển nhượng quyền sở hữu bao gồm phí nộp đơn để đăng ký thay đổi quyền sở hữu.
  • Việc tạo ra niềm tin sống có thể cần đến sự trợ giúp của luật sư di sản, việc này cũng có chi phí.
  • Thông thường, một ủy thác sống không mang lại lợi ích về thuế (trừ khi nó không thể hủy ngang và làm giảm quy mô bất động sản chịu thuế của người cấp). Thuế sẽ được đánh vào thu nhập tạo ra từ tài sản và tài sản.

Niềm tin sống vs.Sẽ

Niềm tin sống

Ủy thác còn sống cho phép bạn nêu tên những người thụ hưởng và chỉ định một người được ủy thác để quản lý và phân phối tài sản ủy thác sau khi bạn qua đời.Đổi lại, nó cho phép gia đình bạn tránh được sự xâm nhập của chứng thực di chúc đối với tài sản được phân phối bởi ủy thác và các vấn đề khác liên quan đến di sản của bạn.

Một số cá nhân thành lập quỹ tín thác sống chỉ đơn giản là để tránh chứng thực di chúc.Tuy nhiên, chúng có thể phức tạp và tốn kém hơn để tạo ra một ý chí.Ngoài ra, họ yêu cầu một công chứng viên.

Một quỹ tín thác sống không thể chỉ định một người thi hành di chúc hoặc tên người giám hộ cho trẻ vị thành niên.Vì vậy, những cá nhân có niềm tin sống cũng thường lập ra một ý chí.

Một quỹ tín thác sống có hiệu lực ngay lập tức, sau khi được tạo và ký, đồng thời dẫn đến việc bạn có thể quản lý, kiểm soát và bảo vệ tài sản của mình trong suốt thời gian tồn tại.Điều đó cũng có nghĩa là sự kiểm soát này, thông qua hướng dẫn của bạn trong tài liệu ủy thác còn sống, sẽ vượt ra ngoài cái chết của bạn đối với việc phân phối tài sản cho những người thụ hưởng của bạn.

Sẽ

Awill là một tài liệu pháp lý đặt tên một người thực thi để thực hiện mong muốn của bạn sau khi bạn ra đi.Nó hướng dẫn cách phân phối tài sản của bạn bởi người thực thi.Nó cũng chỉ định người giám hộ cho trẻ vị thành niên và bao gồm hướng dẫn về những việc khác, chẳng hạn như thanh toán các khoản nợ và thuế, xóa nợ và tổ chức tang lễ.

Việc xử lý di chúc, bao gồm cả việc phân chia tài sản, bao gồm quá trình chứng thực di chúc có sự giám sát của tòa án.Chứng thực di chúc được biết là mất rất nhiều thời gian và có khả năng tốn kém.Hơn nữa, các vấn đề liên quan đến di chúc sẽ được công khai khi có sự tham gia của tòa án chứng thực di chúc.

Di chúc không phải là một tài liệu phức tạp để tạo và do đó, ít tốn kém hơn so với một ủy thác sống.Nó yêu cầu một nhân chứng cho chữ ký của bạn nhưng không có công chứng viên.Nó có hiệu lực khi chết hoặc mất khả năng lao động.

Cách tạo niềm tin sống

Thông thường, việc nhờ luật sư di sản hỗ trợ để lập di chúc là một ý tưởng thông minh.Tuy nhiên, đây là ý tưởng chung về các bước bạn sẽ thực hiện để tạo một tài khoản.

  1. Quyết định loại tín thác sống mà bạn cần: có thể thu hồi hoặc không thể thu hồi.
  2. Tài trợ cho quỹ tín thác bằng các tài sản bạn đã chọn cho nó.
  3. Chỉ định người thụ hưởng của bạn và tỷ lệ phân phối.
  4. Nêu tên một người được ủy thác đã đồng ý quản lý quỹ tín thác còn sống của bạn sau khi bạn ra đi.
  5. Hoàn thành tài liệu ủy thác sống, xem xét nó với luật sư di sản của bạn và ký nó với sự có mặt của công chứng viên (một vai trò mà luật sư di sản của bạn cũng có thể đóng).
  6. Giữ tài liệu ủy thác sống ban đầu được lưu trữ an toàn, chẳng hạn như trong một hộp ký gửi an toàn tại ngân hàng của bạn (kiểm tra nội dung định kỳ). Luật sư di sản của bạn có thể sẽ có một bản sao.Hãy cho người được ủy thác của bạn biết vị trí của nó và cách truy cập nó khi cần thiết.

Một Ý Chí Sống Có Giống Như Một Niềm Tin Sống Không?

Không.Di chúc sống là một chỉ thị được viết bởi một cá nhân cấp giấy ủy quyền và các quyền khác cho người đáng tin cậy khác nếu cá nhân đó trở nên mất khả năng giao tiếp hoặc mất khả năng giao tiếp.Quỹ tín thác còn sống (hoặc intervivos) thiết lập một pháp nhân (quỹ tín thác), nắm giữ tài sản có thể được phân phối mà không cần chứng thực cho những người thụ hưởng sau khi một người qua đời.

Phí ủy thác sinh hoạt là bao nhiêu?

Việc thiết lập một quỹ tín thác sống thường yêu cầu một luật sư.Tùy thuộc vào tỷ lệ của họ, một ủy thác sống có thể thu hồi có thể lên đến vài nghìn đô la.Vì mức độ phức tạp lớn hơn, một sự ủy thác không thể hủy ngang có thể tốn nhiều tiền hơn.Các chi phí này sẽ khác nhau tùy theo địa điểm và tùy từng công ty luật.

Một số nhược điểm của quỹ tín thác sống là gì?

Nhược điểm của quỹ tín thác, ngoài chi phí của chúng, sẽ phụ thuộc vào việc đó là tín thác có thể thu hồi hay không thể thu hồi — mỗi ủy thác phục vụ mục đích riêng của mình.Một quỹ tín thác có thể thu hồi không được che chở bởi cơ quan thuế hoặc chủ nợ, điều này hạn chế tính hữu dụng của nó như một cách để bảo vệ tài sản khi người đó vẫn còn sống.Niềm tin không thể hủy ngang bao gồm việc tước bỏ tất cả quyền sở hữu và quyền kiểm soát các tài sản được đặt bên trong nó, cùng với rất ít sự linh hoạt về cách thức ủy thác có thể được hướng dẫn sau khi nó được thành lập.

Điểm mấu chốt

Một quỹ tín thác sống có thể là một thỏa thuận pháp lý rất quan trọng cho những người có tài sản mà họ muốn kiểm soát và bảo vệ trong suốt cuộc đời và sau này của họ.Thông thường, nó cung cấp cho những người thành lập và cấp vốn cho họ, những người cấp tiền, quyền kiểm soát và hưởng lợi từ tài sản của họ khi còn sống và chỉ đạo cách phân phối chúng khi họ qua đời.

Ủy thác sống thường bỏ qua quy trình chứng thực di chúc tốn kém thời gian và tốn kém và tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển giao tài sản cho người thụ hưởng một cách suôn sẻ.