种族平均信用评分

一项对不同种族群体平均信用评分的研究显示出巨大的差异,西班牙裔的评分与全国平均水平相当,而黑人的平均评分则远低于该水平。与此同时,白人和亚裔人口的得分明显高于平均水平。

以下是数字的分解方式。

关键要点

  • 信用评分不考虑年龄、种族、收入或居住地。
  • 但是,用于计算信用评分的财务因素可能会对某些种族群体产生不成比例的影响。
  • 美国的亚裔和白人人口的平均信用评分最高。西班牙裔与全国平均水平大致相当,而黑人作为一个群体的信用评分低于平均水平。
  • 所有组的平均分数被认为是好到非常好。

信用评分研究发现了什么

根据 FICO 评分数据,支付处理公司 Shift 计算得出,2019 年所有美国人的信用评分中位数为 703。这与西班牙裔消费者的 701 平均值接近。然而,黑人的平均信用评分仅为 677。

亚洲人口的信用评分最高,平均为 745。这略高于美国白人的平均水平,2019 年为 734 人。

尽管存在这些差异,但所有种族群体的平均水平都在良好范围内,除了亚洲人口的平均水平,它被归类为非常好。

信用评分衡量了许多财务因素,但不考虑个人的年龄、种族、薪水或居住地。尽管如此,差异可能是由实得工资、消费者有多少其他债务、他们是否曾经拥有过信用卡以及他们是否是房主的差异造成的。

种族平均 FICO 分数
种族 2019年平均分 分类
黑色的 677 好的
西班牙裔 701 好的
其他 732 好的
白色的 734 好的
亚洲人 745 很好
资料来源:Shift Credit Card Processing,2021 年 8 月,报告美国美联储数据

方法

Shift Credit Card Processing 的信用评分数据报告来自多个来源,其种族信用评分数据最终来自美联储 (Fed)。美联储定期跟踪和报告美国消费者债务和信用指标。

了解信用评分

信用评分可能会令人困惑。有多种不同的评分模型,以及三个主要的信用报告机构。然而,FICO 是最常用的系统,得分为 300 到 850。

对您的信用评分的两个最大影响是:

  • 您按时偿还债务的频率,占您分数的 35%
  • 您使用了多少可用信用额度,占总计算量的 30%

换句话说,这两个因素几乎占你分数的三分之二。

权重较小但仍然很重要的是您的信用记录有多长时间(越长越好),您在过去 12 个月内申请新信用的次数(越少越好),以及您是否显示信用类型混合(品种好)。

什么构成“好”信用?

信用报告机构Experian根据五个等级定义信用质量,从Poor开始,到Exceptional结束。任何低于 580 的都被认为是差,需要 670 分才能进入好范围。公平分数介于两者之间。非常好从 740 分开始,得分在 800 分或以上的人享有 Exceptional 的标签。

底线

获得信用是信用评分的重要输入,因为每个分数都衡量一个人在处理信用方面的记录。对于那些没有机会开设信用卡账户的人来说,建立良好的信用记录可能很困难。同样,收入低会使支付费用变得困难,并且更容易错过信用卡付款。

同样,其他类型的债务也会阻碍。例如,美国黑人的学生贷款债务通常比美国白人多,这可能会影响他们及时偿还其他债务的能力,进而损害他们的信用记录。

此外,信用评分模型倾向于支持房屋所有权,跟踪抵押贷款的付款,但通常不跟踪租金或水电费。由于与白人和亚裔家庭相比,租房者占黑人和西班牙裔家庭的比例更高,因此较少的黑人和西班牙裔消费者可以从与抵押贷款相关的输入中受益,而原始的租金支付记录可能没有影响。