Betterment vs. Fidelity Go:哪个适合你?

重要的

2022 年 4 月 26 日,富达投资成为第一家为 401(k) 投资者提供比特币 (BTC) 访问权限的退休计划提供商。到 2022 年年中,通过富达管理退休账户的雇主将可以使用这项新功能。

重要的

2022 年 2 月 8 日,Betterment 宣布将收购加密货币经理 Makara。作为收购的结果,Betterment 现在让散户投资者和顾问能够在现有投资的同时投资于多元化的加密投资组合。

改善对比Fidelity Go:最适合谁

创新引发了数字化投资管理领域的快速崛起,并引发了行业的激烈竞争。Betterment 于 2008 年作为早期的行业挑战者之一推出,最近在 2022 年收购 Makara 后扩展到加密领域。Fidelity 成立于 1946 年,是当今顶级经纪机构之一,在 2016 年启动其数字投资咨询服务 Fidelity Go 时利用了大量资源。

Betterment 和 Fidelity Go 有不同的起源,但它们有着相似的目标,可以更轻松地管理您的投资组合、监控您的财务状况并保持低成本。我们将探索这两种产品的细微差别,以便您决定哪个平台最适合您的财务之旅。

开帐户
  • 最低账户:0 美元
  • 费用:数字计划 0.25%(每年),高级计划 0.40%(每年)
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开帐户
  • Betterment 是我们针对初学者和现金管理的最佳机器人顾问
  • 简单的注册流程和直观的网站设计让您可以无缝导航
  • 外部帐户链接可用于对您的财务状况进行整体分析
  • 强大的计划工具,可实现多个目标,例如购房或退休
  • 高级层提供对人类财务顾问的访问
开帐户
  • 最低账户:开户0美元,投资10美元
  • 费用:分层结构,费用为 0% 至 0.35%,具体取决于余额
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开帐户
  • Fidelity Go 的全数字平台非常适合放手的投资者和当前的 Fidelity 用户
  • 希望发展市场专业知识的投资者可以访问庞大的教育目录
  • 简单的目标设定选项、财务计算器和投资组合策略
  • 透明、低费用,前 10,000 美元免费,此后价格具有竞争力

帐户设置

Betterment 的注册流程是用户友好的,并且专注于简化的入职体验。系统将提示您输入目标、分享投资经验并验证个人信息,以便分配最适合您情况的投资组合。您设置的每个账户都可以有不同的目标和投资分配,以确保投资组合是为您量身定制的资产。投资策略通常遵循基于现代投资组合理论 (MPT) 的被动方法,通过交易所交易基金 (ETF) 进行投资。寻求进一步指导的投资者可以通过单独购买的套餐或在投资 100,000 美元后获得高级理财师的帮助。

Fidelity Go 还有一个简单的入职流程。该体验旨在根据您的时间表、风险承受能力和个人数据评估您的背景,以便分配投资组合。如果需要,您也可以调整建议的投资组合的风险水平。投资策略还遵循现代投资组合理论,将标的资产投资于各种免费的 Fidelity Flex 共同基金。您可以根据提供的数据、当前余额和持续贡献来查看您实现目标的能力的估计值。其他指导依赖于教育内容,因为不提供任何人力财务顾问。

Betterment 和 Fidelity Go 的帐户设置快速、直接且完全在线,因此在此类别中没有明显的赢家。

目标规划

Betterment 提供了广泛的目标设定选择,包括退休、教育、主要购买、安全网和一般投资。这些目标与强大的工具和计算器选择相结合,让您更好地评估达到财务目标的可能性。外部帐户同步功能可让您更全面地了解整体进度并根据需要进行调整。有用的提示进一步增加了规划经验,例如,如果您落后于目标,建议您追加存款。

每个 Fidelity Go 账户都与一个目标相关联,但您可以选择开设多个账户,每个账户都有不同的目标和投资风险水平。目标设定仅限于退休,或者更一般地说,“其他”。可以使用工具来帮助计算您是否正常,并结合您的余额、即将存款和各种市场条件。如果您偏离路线,富达会建议增加实现目标的可能性的方法。其他 Fidelity 账户可以一起查看,这样您就可以更好地了解您的财务状况,但无法链接超出这些账户的外部账户。

在目标规划方面,我们为 Betterment 提供了优于 Fidelity Go 的优势,因为它采用了更全面的方法,将外部因素考虑在内。

账户类型

Fidelity Go 和 Betterment 均支持应税和退休账户中最受欢迎的账户类型。但是,Betterment 通过支持其他选项(例如简化的员工养老金 (SEP) 个人退休账户 (IRA) 和信托账户)来提供更广泛的账户类型。

改善账户类型:

  • 个人应税账户
  • 联名应税账户
  • 传统爱尔兰共和军
  • 罗斯爱尔兰共和军
  • SEP IRA(针对个体经营者和小型企业)
  • 翻转爱尔兰共和军
  • 信托账户
  • 高息储蓄账户

FidelityGo 账户类型:

  • 个人应税账户
  • 联名应税账户
  • 传统 IRA 账户
  • 罗斯 IRA 账户
  • 翻转爱尔兰共和军

账户服务

Betterment 使转移资金成为一种无缝体验,因为只需将银行账户链接到平台即可设置存款和取款。这些交易是免费的。也可以启动其他投资账户的转账。Betterment 最近在 2022 年 2 月 8 日宣布收购加密货币经理 Makara,从而扩展到加密货币领域。这使您能够与现有的 ETF 投资组合一起投资加密货币。虽然这种扩张扩大了 Betterment 的覆盖面,但不支持保证金账户和贷款服务。

您将使用 Fidelity Go 找到类似直观的存款和取款流程,并具有决策功能的额外好处,如果您有多个目标,该功能有助于确定如何在各个账户之间分配存款。由于 Fidelity Go 的产品旨在专注于投资组合管理解决方案,因此您找不到贷款、保证金、支出、信贷和银行业务选项。

现金管理

Betterment 提供支票账户、高收益储蓄和借记卡作为现金管理服务的一部分。这为您提供了宝贵的工具来帮助您进一步管理您的资金。值得注意的是,Betterment 赢得了我们的最佳现金管理奖,如果您希望将所有财务整合到一个地方,这将是一个更容易的决定。

Fidelity Go 通过专注于清扫账户,对现金管理采取了一种更狭隘的方法。未投资的现金被汇入富达政府现金储备基金,因此与传统银行账户相比,您可以获得更高的回报。

投资组合建设

这两个平台都负责投资管理,因此您不必自己动手,但在基本策略和基金选择方面存在一些细微差别。Betterment 专门使用 ETF(带有加密选择加入)来构建属于几个子类别的投资组合,其中包括:

  • 具有标准多元化和权重的核心投资组合
  • 在环境和社会问题上得分很高的社会责任分配
  • 试图跑赢大盘的高盛Smart Beta
  • 以收入为中心的贝莱德 ETF 投资组合
  • 包括一般资产类别但加权投资者偏好的灵活投资组合

Fidelity Go 投资组合完全通过使用各种免费的 Fidelity Flex 共同基金构建,这些共同基金可以组合成 14 个不同的风险级别。这些基金是被动的和多元化的,包括债券、短期、国内和国外持股。虽然这种方法可以降低成本,但仅使用专有资金是一个限制因素,即使资金本身按预期表现也是如此。寻求对社会负责的选择的投资者也需要寻找其他地方。

改善 富达围棋
个股
共同基金 是(仅限专有)
固定收入
房地产投资信托基金
社会责任或 ESG 选项 是的
ETF 是的
非专有 ETF 是的
共同基金
外汇
加密货币 是的

投资组合定制

Betterment 的灵活投资组合让用户能够最大程度地控制投资决策。虽然所有 Betterment 投资组合都允许调整风险水平,但灵活投资组合通过让投资者选择特定金额分配给特定资产类别来扩展此功能。此功能可能最适合希望微调投资组合策略的高级投资者。

Fidelity Go 允许您调整投资组合的风险水平,这将在预先选择的 Fidelity Flex 共同基金之间重新分配权重,但除此之外并不能提供更深层次的定制。这种方法适用于不干涉的用户,但可能会让经验丰富的投资者寻求更多。

投资组合管理

两个平台都会自动重新平衡您的投资组合,尽管每个平台都采用不同的方法来实现这一策略。当投资组合偏离初始目标权重超过 3% 时,Betterment 会重新平衡您的分配。如果您链接外部帐户,您将收到基于您的整个财务状况的建议。

一旦分配超出某些阈值,Fidelity Go 还会重新平衡您的投资组合。您还可以将其他 Fidelity 帐户链接到该平台,以便在一个地方查看所有这些。由于 Fidelity 提供了 Fidelity Go 投资组合中未包含的大量其他投资选择,例如 2022 年 4 月宣布的 401(k) 中的比特币支持,这对于了解您的整体分配特别有帮助。但是,Fidelity Go 并未将这些账户纳入计划计算中。这两个平台都不允许您手动强制重新平衡,但您可以随时更改风险级别。

税收优惠投资

投资应税账户的一个重要方面是税收优化。Betterment 对所有拥有应税账户的用户应用税收损失收割。Fidelity Go 不提供税收减免,但确实提供税收优惠基金(即市政债券),以随着时间的推移减轻您的税收负担。

主要投资组合管理功能

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自动再平衡 每日监控,当投资组合偏离目标配置超过 3% 时重新平衡 半年或显着漂移,当现金门槛超过 1% 时
报告功能 净资产、目标进度、投资业绩、税收 目标进度、投资业绩、税收
税收损失收获 是 - 设置以保持用户投资并避免虚假销售
外部帐户同步/合并 是 - 用户可以链接外部退休、经纪和银行账户。只有 Betterment 控股公司会接受投资组合调整。 是 - 仅限 Fidelity 账户

安全

Fidelity 和 Betterment 都将安全作为优先事项,并制定了可接受的协议来保护您的资产和数据。标准证券投资者保护公司 (SIPC) 在两个平台上都针对缺失的资金提供了保障,该保障涵盖总价值高达 50 万美元或您账户中的现金高达 25 万美元。数据受到强加密、生物识别输入和双因素身份验证的保护。Fidelity Go 提供额外的客户保护保证,为您的帐户上未经授权的活动报销您的费用。

用户体验

桌面

Betterment 通过创建易于导航的综合仪表板构建了用户友好的桌面体验。由于直观的网站设计,帐户详细信息、绩效指标、目标和工具都触手可及。如果您将外部帐户连接到 Betterment,您会发现监控您的财务状况相对容易。

Fidelity Go 用户会注意到桌面体验是其他 Fidelity 平台的更精简、简化的版本。工具、计算器、账户管理和报告功能非常简单,因此您可以顺利监控您的财务状况。不熟悉 Fidelity 体验的用户可能会发现需要一点时间来适应,但总的来说,您将拥有管理投资组合所需的一切。

移动应用

Betterment 的移动体验得分很高,iOS 版本为 4.8,Android 为 4.6。通常,您会发现移动应用程序提供了您希望在桌面体验中看到的所有功能。喜欢从应用程序访问他们的投资组合的用户会特别发现这个受欢迎的消息。

Fidelity Go 具有与桌面版相当的全功能功能,在 iOS 和 Android 上也得分很高。但是,Fidelity Go 应用程序内置在主 Fidelity 应用程序中,因此如果同时使用多个 Fidelity 平台,可能需要一点时间来适应。

客户服务

Betterment 的客户服务团队在美国东部标准时间周一至周五上午 9 点至下午 6 点通过电话和电子邮件提供服务。属于高级投资级别的投资者可以随时联系理财规划师。购买建议包的用户还可以根据包指南与顾问进行交流。常见问题解答和站点资源也足以满足大多数一般查询。

Fidelity Go 主要是一种数字体验,您会发现可用的支持反映了这种倾向。客户成功电话线、虚拟助理和电子邮件全天候 24/7 可用。美国东部标准时间周一至周五上午 8 点至下午 6 点可进行实时聊天。常见问题页面相对较轻,可能无法解决更详细的查询。

改善 富达围棋
可电话联系 是的,美国东部标准时间周一至周五上午 9 点至下午 6 点 是的,24/7
与认证顾问进行资金前电话咨询
可在线聊天 是的,仅限聊天机器人 是的,直播和聊天机器人
网站常见问题部分 是的,基本常见问题解答 是的,基本常见问题解答

费用

费用并不是评估金融机构的全部和最终目的,但它们是确保您获得实现目标和财务成果所需的价值的关键因素。

Betterment 提供两种不同的体验,费用结构不同。数字投资计划包括数字建议、税收减免、自动再平衡以及全套账户和投资组合,年费为 0.25%。高级投资计划的价格为每年 0.4%,包括数字投资计划功能以及与认证财务规划师™ 的无限沟通。两种计划费用均未包括的额外费用是持续的 ETF 管理费,每年 0.07% - 0.15% 不等。

Fidelity Go 对 50,000 美元及以上的账户使用类似的百分比费用定价结构,每年收取 0.35%。但是,余额低于 10,000 美元不会产生任何费用,而介于 10,000 美元和 50,000 美元之间的账户每月只需支付 3 美元的订阅费用。Fidelity Flex 共同基金还确保您无需支付额外的投资费用。

类别 改善 富达围棋
5,000 美元账户的管理费 12.50 美元 - 数字 不收费
25,000 美元账户的管理费 62.50 美元 - 数字 10,001 美元 - 49,999 美元之间的账户每月收费 3 美元
100,000 美元账户的管理费 400 美元 - 保费 0.35%
终止费 $0 $0
费用比率 0.09% 平均 没有任何
共同基金 不适用 没有任何

我们的看法

Betterment 和 Fidelity Go 都提供了强大的机器人顾问产品,每个产品都以自己的方式脱颖而出。在两者之间做出决定取决于您的目标、投资管理偏好和对财务指导的渴望。Betterment 作为一个整体投资组合管理平台大放异彩,因为它可以选择链接外部账户、访问财务顾问,并在一般风险水平调整之外提供一些投资组合定制。目标规划经验也很出色。最近对 Makara 的收购还让用户可以将加密货币添加到他们的投资策略中,并且现金管理选项在我们的类别排名中名列前茅。

虽然 Fidelity Go 不提供这些功能,但不想要人力财务指导的不干涉投资者可能更喜欢 Fidelity Go 对投资组合管理的简化关注。Fidelity 是成本控制和绩效的关键,因为构成投资组合的 Fidelity Flex 共同基金不收取任何持续费用。这方面基本上使费用结构与 Betterment 的平台相当。现有的 Fidelity 用户可能更喜欢 Fidelity Go 的站点体验和工具的熟悉度。总体而言,这两个平台都可以帮助您更好地管理资金并降低成本,从而改善您的财务状况。

方法

我们在 Investopedia 的使命是为投资者提供全面且公正的机器人顾问评论和评级。我们由 Michael Sacchitello 领导的研究人员和专家作家团队花费数月时间评估机器人顾问平台的各个方面,包括账户设置流程、目标规划工具、账户服务选项、投资组合构建产品、投资组合管理、移动和桌面用户经验、教育内容、费用和安全性。作为此评估的一部分,我们提取了由我们的量化模型加权的关键数据点,该模型产生了一个强大的星级评分系统。

考虑到个人投资者,我们设计了一个综合排名方法,以在九个关键类别中找到最佳整体机器人顾问和最佳机器人顾问。然后,每个顾问都会在多个变量上进行评分,以评估每个适用类别的表现。总奖项的分数是类别的加权平均值。