您可以通过 CD 绕过遗嘱认证吗?

存款证 (CD) 是一种低风险的方式,可以在短期内存入一些资金并从中获得适度的回报。当您取出一张标准 CD 时,您的银行或信用合作社保证他们会为您支付固定的资金回报。作为交换,您同意将您的钱原封不动地留在帐户中。

由于 CD 是一种低风险、受时间限制的投资,因此它们在老年人中很受欢迎,并且通常构成遗产解决方案的一部分。当 CD 的所有者去世时,可以通过以下三种方式之一继承:如果 CD 是联名账户,指定受益人,或者可以通过遗嘱认证继承。如果所有者希望某人直接继承,联名账户或指定受益人是最好的方法。

这意味着可以使用 CD 传递金钱而无需通过遗嘱认证。但是,其他帐户也允许您执行此操作。在本文中,我们将解释您需要了解的内容。

关键要点

  • 在继承过程中,存款证 (CD) 的处理方式与其他形式的财产相同。
  • 与其他类型的账户一样,您可以将 CD 作为与您的配偶的联名账户持有或指定身故付款 (POD) 受益人。在这种情况下,您 CD 中的钱将转给共同所有人或您指定的受益人,而无需经过遗嘱认证。
  • 如果您自己持有 CD 并且没有 POD 受益人,则通常必须通过遗嘱认证。
  • 尽管您可以使用 CD 来避免遗嘱认证流程——通过共同持有账户或指定 POD 受益人——但许多其他类型的账户也可以让您这样做。在避免遗嘱认证方面,CD 没有任何特殊好处(例如,储蓄账户)。

遗嘱认证如何影响储蓄账户

在继承过程中,存款证明 (CD) 的处理方式与任何其他账户一样。尽管遗嘱认证通常用于决定谁将在某人去世后继承特定资产,但重要的是要认识到还有其他传递账户的方式,而且这些方式比遗嘱认证更简单、更便宜。

继承财产有三种常见的方式,其中只有一种涉及遗嘱认证:

  1. 一些财产是共同拥有的,这直接传递给共同所有人,而没有遗嘱认证法庭的参与。这适用于联名账户(包括联名 CD)和共同拥有的房地产。
  2. 第二类是合同财产。这包括人寿保险、退休账户和任何在死亡时指定受益人的非退休账户。这些指定优先于任何遗嘱,并在遗嘱认证之外直接传递给指定的受益人。这些帐户通常被指定为死亡时应付 (POD) 或死亡时转移 (TOD),并且可以将此指定添加到您的 CD 帐户中。
  3. 第三类是其他一切。以上未涵盖的所有财产通常都必须经过遗嘱认证。

这些程序适用于所有类型的账户和财产,包括 CD。这意味着您可以使用 CD 来避免将您的资产通过遗嘱认证,但您可以对大多数类型的账户执行相同的操作。换句话说,在避免遗嘱认证过程方面,CD 没有什么特别之处。

通常值得为您的 CD 帐户指定一个死亡后付款受益人。这将允许您的继承人直接继承 CD,而不是通过耗时且昂贵的遗嘱认证过程。

避免对您的 CD 进行遗嘱认证

如果您想避免对您在 CD 中持有的资金进行遗嘱认证,您可以使用两种选择 - 您可以将死亡付款 (POD) 受益人添加到您的账户或将其作为联名账户持有。

持有CD作为联名账户

CD可以作为联名账户持有,但联名银行账户的规则因州而异。在某些州,如果联名账户的一位所有者去世,另一位所有者将自动获得该账户的全部所有权。如果您以这种方式继承 CD,则 CD 通常会继续以与以前相同的方式运行。一旦到期,您可以关闭它并提取资金。

在其他州,联名账户的运作方式不同。在某些情况下,如果银行账户的共同所有人去世,资金将在幸存的所有人和死者的遗产之间分配。在这种情况下,银行通常会关闭 CD——或许免除提前取款的罚款,或许不会——并按照指示分配资金。

但是,无论您所在的州或银行如何处理联合 CD 账户,如果您以这种方式持有它,则不必通过遗嘱认证。

添加 POD 受益人

一些 CD 帐户允许所有者指定死亡时付款 (POD) 受益人。如果帐户所有者去世,此人将自动继承 CD 中的资金。一些银行会在账户所有者去世时终止 CD,并允许 POD 受益人立即使用这些资金。其他机构会让他们等到CD到期。不过,无论哪种情况,CD 都不必经过遗嘱认证。

我可以继承 CD 吗?

是的。在继承程序中,CD 的处理方式与普通银行账户一样。如果您是 CD 的共同所有者,您通常会自动获得该帐户的完全所有权。

CD必须经过遗嘱认证吗?

这取决于。如果 CD 是共同持有的,或者它有指定的身故付款 (POD) 受益人,它通常会直接传递给共同所有人或指定的继承人。否则,CD 将像任何其他资产一样通过遗嘱认证过程。

我可以使用 CD 来避免遗嘱认证吗?

您可以通过共同持有账户或指定 POD 受益人。许多银行帐户都允许您这样做。从这个意义上说,CD 和标准储蓄账户之间几乎没有区别:CD 在避免遗嘱认证过程方面没有特别的优势。

底线

在继承过程中,存款证 (CD) 的处理方式与其他形式的财产相同。与其他类型的账户一样,您可以将 CD 作为与您的配偶的联名账户持有或指定身故付款 (POD) 受益人。在这种情况下,您 CD 中的钱将转给共同所有人或您指定的受益人,而无需经过遗嘱认证。如果您自己持有 CD 并且没有 POD 受益人,则通常必须通过遗嘱认证。

尽管您可以使用 CD 来避免遗嘱认证流程——通过共同持有账户或指定 POD 受益人——但许多其他类型的账户也可以让您这样做。在避免遗嘱认证方面,CD 没有任何特殊好处(例如,储蓄账户)。