什么是抵押品？

金融世界中的抵押品是借款人承诺作为贷款担保的宝贵资产。

当购房者获得抵押贷款时，房屋将作为贷款的抵押品。对于汽车贷款，车辆是抵押品。从银行获得融资的企业可以将企业拥有的贵重设备或不动产作为贷款的抵押品。

由抵押品担保的贷款的利率低于无担保贷款。如果发生违约，贷方可以扣押抵押品并将其出售以弥补损失。

抵押品如何运作

在贷方向您发放贷款之前，它想知道您有能力偿还贷款。这就是为什么他们中的许多人需要某种形式的安全性。这种证券被称为抵押品，可以最大限度地降低贷方的风险。它有助于确保借款人履行其财务义务。如果借款人确实违约，贷方可以扣押抵押品并将其出售，将其获得的资金用于未偿还的贷款部分。贷方可以选择对借款人采取法律行动，以收回剩余的任何余额。

如上所述，抵押品可以采取多种形式。它通常与贷款的性质有关，因此抵押贷款是由房屋抵押的，而汽车贷款的抵押品是有问题的车辆。其他非特定的个人贷款可以用其他资产作抵押。例如，一张有担保的信用卡可以用与信用额度相同金额的现金存款来担保——500 美元的信用额度为 500 美元。

以抵押品为抵押的贷款通常以比无抵押贷款低得多的利率提供。贷款人对借款人抵押品的要求称为留置权——一种合法权利或对资产的要求，以偿还债务。借款人有一个令人信服的理由按时偿还贷款，因为如果他们违约，他们将失去他们的房屋或其他作为抵押品的资产。

抵押品的种类

抵押品的性质通常由贷款类型预先确定。当您进行抵押贷款时，您的房屋就成为抵押品。如果您进行汽车贷款，那么汽车就是贷款的抵押品。贷方通常接受的抵押品类型包括汽车——只有在全额还清的情况下——银行储蓄存款和投资账户。退休账户通常不被接受作为抵押品。

您还可以将未来的薪水用作非常短期贷款的抵押品，而不仅仅是来自发薪日贷款人。传统银行提供此类贷款，期限通常不超过几周。这些短期贷款是真正紧急情况下的一种选择，但即便如此，您也应该仔细阅读细则并比较利率。

抵押个人贷款

另一种借款是抵押个人贷款，借款人提供有价物品作为贷款担保。抵押品的价值必须达到或超过贷款金额。如果您正在考虑抵押个人贷款，那么贷款人的最佳选择可能是您已经与之有业务往来的金融机构，特别是如果您的抵押品是您的储蓄账户。如果您已经与银行建立了关系，那么该银行将更倾向于批准贷款，并且您更容易获得合适的利率。

抵押贷款的例子

住宅抵押贷款

抵押贷款是以房屋为抵押品的贷款。如果房主停止支付抵押贷款至少 120 天，贷款服务商可以开始法律程序，这可能导致贷方最终通过止赎来占有房屋。一旦财产转移给贷方，就可以将其出售以偿还剩余的贷款本金。

房屋净值贷款

房屋还可以作为第二抵押贷款或房屋净值信贷额度 (HELOC) 的抵押品。在这种情况下，贷款金额不会超过可用资产。例如，如果一栋房屋的价值为 200,000 美元，而主要抵押贷款还剩 125,000 美元，则第二抵押贷款或 HELOC 的可用价格仅为 75,000 美元。

保证金交易

抵押贷款也是保证金交易的一个因素。投资者从经纪人那里借钱购买股票，使用投资者经纪账户中的余额作为抵押品。贷款增加了投资者可以购买的股票数量，从而增加了股票价值增加的潜在收益。但风险也成倍增加。如果股票价值下降，经纪人要求支付差价。在这种情况下，如果借款人未能弥补损失，该账户将作为抵押品。