房屋净值贷款和大学经济援助

如果您的孩子要在未来几年申请大学,您可能已经考虑过几种不同的支付方式。对于许多家庭来说,经济援助将是该计算的重要组成部分。根据 Sallie Mae 和市场研究公司益普索 2021 年的一项调查,在全国范围内,家庭在 2020-21 学年平均花费 26,373 美元来支付大学费用。其中近一半(45%)来自财政援助。

根据您的情况,在为大学筹集资金时可能还有其他选择。其中之一是您拥有的房屋净值,可以使用房屋净值贷款或房屋净值信贷额度获得。两者都可用于获取可用于支付大学费用的现金。

但这两种资金来源如何相互作用?拥有房屋净值贷款会影响您获得经济援助的资格吗?在本文中,我们将回答这两个问题。

关键要点

  • 有两个主要工具可用于决定您(或您孩子)是否有资格获得大学经济援助:FAFSA 和 CSS Profile。
  • FAFSA 不考虑房屋净值。
  • CSS Profile 确实如此,但每所大学都有自己的规则,即在经济援助方面有多少房屋净值。
  • 这两个系统都考虑了您在支票和储蓄账户中持有的现金。
  • 如果您想用您的房屋净值来资助大学,请确保在贷款之前申请经济援助;否则,现金将计入您的资产。
  • 或者,您可以申请房屋净值信贷额度 (HELOC),这让您在提取房屋净值时更加灵活。

家庭股权和大学经济援助

在评估您(或您的孩子)的经济援助时,大学使用两个主要工具:FAFSA 和 CSS Profile。每个人都以不同的方式对待您的房屋净值。

FAFSA 要求您提供有关您在储蓄和支票账户中持有的现金金额的信息,但在您获得大学经济援助的资格时不会直接考虑您的房屋净值。FAFSA 将现金、银行账户、各种投资、529 计划、预付学费计划和 Coverdell 账户等视为家庭可以用来支付大学费用的潜在资金来源。学生资产将大学费用的预期家庭贡献 (EFC) 提高了 20%。母公司资产使 EFC 最多增加 5.64%。如果您或您的孩子申请的大学使用 FAFSA,那么您所居住房屋的价值以及您拥有的房屋比例不会对您将获得的援助产生任何影响。

CSS Profile 稍微复杂一些。在计算大学费用的预期家庭贡献 (EFC) 时,此工具确实包括您在您家中拥有的资产以及您的现金账户的价值。这里的复杂性在于,使用 CSS 配置文件的每所学校的使用方式都略有不同,并且对将考虑的最大房屋净值施加了不同的上限。

例如,一些学校将计入 EFC 的股权金额限制为您收入的倍数。因此,如果您的家庭收入为 75,000 美元,学校可能只考虑将您的收入翻倍的股权,使 CSS Profile 的最大股权为 150,000 美元。然而,每所大学都是不同的,重要的是要了解您选择的大学如何使用 CSS 配置文件,然后再提交。Edmit 是一家大学咨询公司,它提供了一个计算器,可以帮助您进行这种比较。

有两种工具用于评估您(或您的孩子)可以获得的大学经济援助金额:FAFSA 和 CSS Profile。FAFSA 不会将您的房屋净值视为您资产的一部分; CSS Profile 可以,但每所大学的应用方式不同。

使用房屋净值贷款支付大学费用

尽管 FAFSA 和 CSS Profile 处理房屋净值的方式存在差异,但它们在一个重要方面是相似的——两者都将现金作为资产的一部分。如果您申请房屋净值贷款,您就是将您的房屋净值转换为一笔现金。这意味着,如果您在申请大学经济援助之前申请了房屋净值贷款,无论您的大学使用哪种评估工具,您都必须计算这笔现金。

如果您想使用您的房屋净值来支付大学费用,并想解决这个潜在的问题,您可以选择多种选择。

如果您(或您的孩子)申请的大学使用 FAFSA,您可以在填写 FAFSA 表格后申请房屋净值贷款。这意味着您从房屋净值贷款中获得的现金不计入您的 EFC。这是可能的,因为 FAFSA 是基于您的“上一年度”资产——也就是说,它基于去年学年之前的纳税年度,因此基于两年前的收入信息。因此,当您或您的孩子已经进入大学三年级时,您的房屋净值贷款将不计入您的经济援助资格。

另一种选择是采用房屋净值信贷额度 (HELOC) 而不是房屋净值贷款。HELOC 允许您根据需要提取尽可能多(或尽可能少)的房屋净值,尽管利率是可变的。这使您可以根据需要提取大学学费,而不会在您的银行帐户中存有大量现金,这可能会影响您的经济援助。

当然,如果大学使用 CSS Profile,这两种方法都不起作用,因为在这种情况下,无论您是否将其作为贷款借出,您家中的净值都将计入您的 EFC。

房屋净值会影响大学经济援助吗?

它可以。CSS Profile——大学用来评估你是否有资格获得经济援助的两个主要工具之一——考虑了大学申请者及其父母拥有的房屋净值。

我可以使用房屋净值贷款支付大学费用吗?

你可以,但这可能不是支付大学费用的最佳方式。有可能获得专门用于支付大学学费的贷款,如果您拖欠还款,这不会使您的房子面临风险。

我可以使用房屋净值贷款支付大学费用吗?

这取决于每个大学使用的工具:FAFSA 或 CSS Profile。在计算房屋净值时,每所大学的规则也略有不同,这会对您(或您的孩子)获得的经济援助金额产生很大影响。在提交之前,请确保您了解大学的程序。

底线

有两个主要工具可用于决定您(或您孩子)是否有资格获得大学经济援助:FAFSA 和 CSS Profile。FAFSA 不考虑房屋净值。CSS Profile 确实如此,但每所大学都有自己的规则,即在经济援助方面有多少房屋净值。这两个系统都考虑了您在支票和储蓄账户中持有的现金。

如果您想用您的房屋净值来资助大学,请确保在贷款之前申请经济援助;否则,现金将计入您的资产。或者,您可以申请房屋净值信贷额度 (HELOC),这让您在提取房屋净值时更加灵活。