锁定退休账户 (LIRA)

锁定退休账户 (LIRA)

什么是锁定退休账户?锁定退休账户 (LIRA) 是加拿大的一种注册养老金账户,除特殊情况外,不允许在退休前提款。锁定退休账户旨在为前雇主赞助的计划参与者和某些其他人持有养老基金,直到他们达到退休年龄。关键要点锁定退休账户 (LIRA) 是一种加拿大养老金储蓄账户,资金来自账户受益人从雇主赞助的养老金计划中转出的资金。这些资金是避税的,在退休前不能提取。退休时,LIRA 中的钱可以转移到另一个退休基金或用于购买终身年金。锁定退休账户受省养老金法管辖。联邦养老金法管理着一种类似类型的账户,称为锁定注册退休储...

您真的需要在您的 401(k) 中使用固定收益基金吗?

您真的需要在您的 401(k) 中使用固定收益基金吗?

当您查看 401(k) 的投资选择时,您可能会考虑固定收益基金。尽管这些基金对于 401(k) 投资来说是一种小众选择,但它们在特定情况下可能很有用,例如,如果您即将退休并且需要低风险资产来保护您的资本。在本文中,我们将解释什么是固定收益基金以及如何将它们用于您的投资目标。关键要点固定收益基金是投资者可用于其 401(k) 的低风险投资。如果您专注于扩大您的投资组合,这些基金可能并不理想,因为其他资产类型具有更高回报的更大潜力。固定收益基金旨在产生定期、可靠的回报。 什么是固定收益基金?固定收益基金持有债...

加拿大退休金计划 (CPP)

加拿大退休金计划 (CPP)

什么是加拿大退休金计划 (CPP)?加拿大退休金计划是加拿大政府退休收入系统的三个级别之一,负责支付退休或残疾福利。加拿大养老金计划成立于 1965 年,旨在为退休人员和残疾供款人提供基本福利方案。如果受助人死亡,幸存者将获得计划提供的福利。关键要点加拿大退休金计划 (CPP) 是加拿大的社会保障体系,为年长或残疾公民提供 65 岁以后的基本终生收入水平。像美国一样在社会保障体系中,CPP 要求所有工人,包括个体经营者,都必须进行现收现付的强制性缴款。福利只会分配给符合条件、申请并获得政府批准的人。无论...

目标日期基金与生命周期基金

目标日期基金与生命周期基金

在考虑您的 401(k) 投资时,您可能会看到列为“目标日期”或“生命周期”基金的选项。这些实际上是同一类型的基金。它们的结构旨在最大限度地降低风险并在特定日期最大化回报。目标日期或生命周期基金使投资组合管理的某些方面自动化,非常适合不想积极管理其投资组合的投资者。因此,它们是 401(k) 帐户的热门选择。然而,这些基金也有一些缺点。在本文中,我们将带您了解目标日期或生命周期基金的利弊。这样,您可以更好地为您的 401(k) 投资组合选择投资。目标日期基金和生命周期基金是同一类型的基金。目标日期和生命周...

我的 401(k) 贷款会影响我的抵押贷款吗?

我的 401(k) 贷款会影响我的抵押贷款吗?

如果您需要动用您在 401(k) 中积累的部分资金,您可以使用短期贷款,用您的薪水偿还。与使用产权贷款、发薪日贷款甚至个人贷款等高息贷款相比,从您的 401(k) 借款通常是获得资金的更好选择。如果您正在考虑 401(k) 贷款,您可能想知道它将如何影响您的其他债务,例如抵押贷款。简短的回答是它不会。无论您是正在申请抵押贷款,还是已经支付首付,401(k) 都不会影响其他债务。在本文中,我们将解释 401(k) 贷款的运作方式以及要考虑的详细利弊。401(k) 贷款可以提供一种访问您的账户资金以获得短期流...

如何缩小您的 401(k) 投资选择

如何缩小您的 401(k) 投资选择

如果您正在查看 401(k) 中可用的投资选项并且对您的选择范围感到不知所措,那么您应该算自己幸运。许多 401(k) 计划仅提供非常有限的投资选择,有些计划鼓励参与者大量投资于您自己公司的股票。当然,当您向下滚动无穷无尽的可用资金列表时,您可能不会感到幸运。幸运的是,有几种方法可以缩小选择范围。首先,此过程涉及仔细考虑您的风险承受能力、年龄以及如何最大限度地减少您支付的费用。在取出不适合您的投资组合的投资后,您应该留下一个易于管理的清单。关键要点平均 401(k) 计划中可用的选项范围可能令人生畏,但有...

401(k)如何赶上捐款?

401(k)如何赶上捐款?

如果您的雇主提供 401(k) 计划,这可能是一种非常有效的退休储蓄方式。您在计划中投入的资金是“递延税款”,因此您无需为获得该资金的当年缴纳所得税。相反,当您在退休期间将其从 401(k) 账户中取出时,您将被征税。由于大多数人退休时的税级低于工作时的税级,因此可以为您节省很多钱。您可以为 401(k) 账户供款的金额有年度限制。2022 年,限额为 20,500 美元。但是,50 岁以上的人可以做出额外的“补足”贡献。在舒适地退休时,做出这些补足贡献可以使一切变得不同。在本文中,我们将解释如何制作它们...

我的配偶社会保障福利如何运作?

我的配偶社会保障福利如何运作?

如果您从未工作过或缴纳过社会保障税(或缴纳时间不够长),您将没有资格通过自己的账户申请社会保障退休金。但是,您可以通过您配偶的账户领取配偶福利。只要您的配偶已经申请领取他们自己的福利,您最早可以在 62 岁时在他们的账户下提出索赔。您还可以在 65 岁时申请 Medicare 健康保险。关键要点因自己的工作记录不符合社会保障条件的配偶可以根据另一方配偶的记录申请福利。最高配偶福利等于另一方配偶福利的 50%。人们最早可以在 62 岁时申请配偶福利,但如果他们等到完全退休年龄,他们将获得更多的钱。 配偶社会...

我应该将年金放入我的 401K 吗?

我应该将年金放入我的 401K 吗?

如果您有 401(k) 计划,您可能知道可以用它来投资多种基金——目标日期基金、被动管理的指数基金和主动管理的共同基金。但是,有些计划还允许您访问其他类型的金融产品,例如年金。年金是您与保险公司之间的合同,您在其中一次性支付或一系列支付,作为回报,您可以立即或在未来某个时间开始定期支付。尽管年金可能是为某些人提供退休资金的好方法,但它们在 401(k) 计划中并不常见。尽管它们变得越来越普遍,但截至 2020 年,只有 16.3% 的退休计划参与者获得了退休收入选择。造成这种情况的一个原因是,雇主最终有责...

2022年社会保障保险缴费时间表

2022年社会保障保险缴费时间表

在管理退休人员的生活时,几乎不用说,您需要及时了解年度社会保障调整并相应地调整预算。但是,由于要跟踪的新信息如此之多,很容易忘记一些较小的细节,例如福利金的分配时间——尤其是考虑到这个答案并不十分明确并且因人而异.因此,我们制定了 2022 年的社会保障福利支付时间表,如下所示。关键要点50% 的美国老年人居住在社会保障福利占其收入至少一半的家庭中,而四分之一的人则依赖其每月支付的大部分或全部收入。根据退休人员的出生日期,社会保障退休金、残疾和幸存者福利将在每个月的第二个、第三个或第四个星期三分发。在 1...

社会保障上限的前景

社会保障上限的前景

工人和雇主缴纳的社会保障税最高可达年度上限,也称为最高应税收入。联邦政府每年都会根据全国平均工资指数的变化调整社会保障上限,以跟上通货膨胀的步伐。2022 年,缴纳社会保障税的最高收入为 147,000 美元,高于 2021 年的 142,800 美元。由于上限提高,年收入至少 147,000 美元的工人面临的工资税每年增加 260.40 美元,按 6.2% 的年率评估,而高于收入门槛的个体经营者预计在 12.4 岁时需要额外支付 520.80 美元% 社会保障税率。社会保障上限不适用于医疗保险医院保险的...

社会保障信托基金

社会保障信托基金

什么是社会保障信托基金?社会保障信托基金是美国政府用来管理社会保障系统盈余缴款的两个账户。信托基金持有工人和雇主缴纳的工资税缴款。他们向退休工人和残疾人支付定期福利,并将剩余资金投资于特殊类别的有息联邦债务,为这些资金提供额外收入。关键要点社会保障信托基金收取工资税并向退休人员、残疾工人和幸存者支付福利。他们将盈余投资于赚取利息的低风险政府证券,为信托基金提供额外收入。信托基金在 2021 年出现年度资金短缺,随着更多婴儿潮一代退休,预计未来几年赤字将增加。2022 年社会保障受托人报告预计,社会保障信...

您的 401(k) 与平均值相比如何?

您的 401(k) 与平均值相比如何?

当涉及到您的退休账户时,将您的储蓄金额与全国平均水平进行比较可以帮助您衡量您的储蓄金额。对于大多数员工来说,他们的 401(k) 账户持有相当一部分钱用于他们退休年的开支。了解您的 401(k) 与行业平均水平的对比情况可能会激发您调整储蓄率或选择不同的投资。您可以将自己的帐户与您所在年龄段的平均帐户规模进行比较。关键要点401(k) 提供税收优惠的储蓄机会,通常与雇主匹配。将您的 401(k) 与您年龄组的平均帐户规模范围进行比较,以帮助您设定目标。近年来,平均 401(k) 缴款有所增加,平均余额也有...

我应该在没有比赛的情况下参加 401(k) 吗?

我应该在没有比赛的情况下参加 401(k) 吗?

401(k) 计划的一个关键优势是雇主通常会提供匹配的供款。雇主匹配代表了您退休投资的有保证的回报,并且最大化它们几乎总是有意义的。但是,如果您的雇主不提供任何匹配,您可能想知道您是否还应该参加。在大多数情况下,简短的回答是,为 401(k) 做出贡献仍然有意义,因为它可以提供显着的税收优势。在本文中,我们将探讨为什么参与 401(k) 计划仍然具有财务意义,以及何时可能没有意义。关键要点许多 401(k) 计划提供雇主匹配供款,但有些则不提供。即使没有雇主匹配,您也可能希望参加 401(k),因为它具有...

延税与免税退休账户:有什么区别?

延税与免税退休账户:有什么区别?

递延税与非递延税免税退休账户:概述当您提前考虑退休时,税务规划应该从一开始就成为您决策的一部分。允许人们最大限度地减少税单的两个常见退休账户是延税账户和免税账户。需要明确的是,这两种类型的退休账户都可以最大限度地减少某人将产生的终生税收费用。这为提早开始为退休储蓄提供了动力。然而,这两种账户之间最明显的区别在于税收优惠何时生效。以下是这两种类型的帐户以及帮助您决定哪个帐户或帐户组合对您有意义的主要区别。关键要点延税账户供款降低应纳税所得额;你以后要交税。免税账户提款是免税的;你先交税。常见的延税退休账户...

简化的员工养老金 (SEP) IRA 如何运作?

简化的员工养老金 (SEP) IRA 如何运作?

简化的员工养老金 (SEP) IRA 是雇主为员工和他们自己的利益而制定的退休储蓄计划。它也可以由个体经营者建立。雇主可以代表符合条件的雇员向其 SEP IRA 提供免税供款。SEPs 是有利的,因为它们易于设置,管理成本低,并且允许雇主确定每年贡献多少。SEP IRA 的年度缴款限额也高于标准 IRA。更重要的是,雇主供款立即归属。从根本上说,aSEP IRA 可以被视为具有接收雇主供款能力的传统 IRA。关键要点SEP IRA 是雇主赞助的退休计划,可由独资经营者、合伙企业和公司设立。您必须从雇主那里...

个人退休账户 (IRA)

个人退休账户 (IRA)

什么是爱尔兰共和军?个人退休账户 (IRA) 是一种具有税收优惠的储蓄账户,个人可以开设该账户以进行长期储蓄和投资。就像员工从雇主那里获得的 401(k) 账户一样,IRA 旨在鼓励人们为退休储蓄。任何有收入的人都可以开设 IRA 并享受这些账户提供的税收优惠。然而,与 401(k) 不同的是,个人可以在不涉及雇主的情况下开设 IRA——这就是他们被称为个人退休账户的原因。您可以通过银行、投资公司、在线经纪公司或个人经纪人开设 IRA。关键要点个人退休账户 (IRA) 是具有税收优惠的退休储蓄账户。IR...

如何找出您的 401(K) 与其他 401(K) 的比较

如何找出您的 401(K) 与其他 401(K) 的比较

401(k) 计划是一种流行的退休储蓄方式,但每个雇主都可以根据自己的计划决定提供什么。不同的 401(k) 计划可能有不同的费用、匹配的供款限额和投资选择。要确定您的 401(k) 是否具有竞争力,您可以将其条款和产品与其他 401(k) 条款进行比较。为此,您可以使用 Brightscope 或 Morningstar 之类的网站,它们为个别 401(k) 计划以及特定投资选择提供评级。在本文中,我们将向您展示如何将您的 401(k) 与其他人进行比较,以及您应该查看哪些因素来评估您的计划。Bloom...

如何在您的 401(k) 中使用 3 基金投资组合

如何在您的 401(k) 中使用 3 基金投资组合

在为您的 401(k) 选择投资时,可用选项的绝对数量可能会让人不知所措。但是,您可以使用一些相对简单的投资策略来充分利用您的 401(k)。一种策略是投资目标日期基金,该基金将自动优化您的投资组合以在特定日期退休。另一种稍微复杂一点的方法是建立一个 3 基金投资组合。使用 3 基金方法,您需要进行更多研究才能找到合适的基金,但您将拥有比仅使用目标日期基金更多的控制权。在本文中,我们将解释什么是 3 基金投资组合,它是如何运作的,以及它的一些主要优势。三基金投资组合旨在使您的投资组合多样化,涵盖三种资产类...

精算估值

精算估值

什么是精算估值?精算估值是一种对养老基金资产与负债的评估,使用模型的投资、经济和人口假设来确定养老金计划的资金状况。这些假设是基于统计研究和经验判断的混合。由于假设通常来自长期数据,因此不寻常的短期条件或意外趋势有时会导致与预测的偏差。关键要点精算估值用于评估固定收益养老基金的资金状况。与市场价值不同,精算价值依赖于插入模型的统计推断和假设。精算模型依赖于包括利率、人口变化和通货膨胀在内的长期预测。 了解精算估值许多变量进入精算估值模型。在资产方面,精算师必须对股票和债券组合(Level 1-和2-ty...