種族平均信用評分

一項對不同種族群體平均信用評分的研究顯示出巨大的差異,西班牙裔的評分與全國平均水平相當,而黑人的平均評分則遠低於該水平。與此同時,白人和亞裔人口的得分明顯高於平均水平。

以下是數字的分解方式。

關鍵要點

  • 信用評分不考慮年齡、種族、收入或居住地。
  • 但是,用於計算信用評分的財務因素可能會對某些種族群體產生不成比例的影響。
  • 美國的亞裔和白人人口的平均信用評分最高。西班牙裔與全國平均水平大致相當,而黑人作為一個群體的信用評分低於平均水平。
  • 所有組的平均分數被認為是好到非常好。

信用評分研究發現了什麼

根據 FICO 評分數據,支付處理公司 Shift 計算得出,2019 年所有美國人的信用評分中位數為 703。這與西班牙裔消費者的 701 平均值接近。然而,黑人的平均信用評分僅為 677。

亞洲人口的信用評分最高,平均為 745。這略高於美國白人的平均水平,2019 年為 734 人。

儘管存在這些差異,但所有種族群體的平均水平都在良好範圍內,除了亞洲人口的平均水平,它被歸類為非常好。

信用評分衡量了許多財務因素,但不考慮個人的年齡、種族、薪水或居住地。儘管如此,差異可能是由實得工資、消費者有多少其他債務、他們是否曾經擁有過信用卡以及他們是否是房主的差異造成的。

種族平均 FICO 分數
種族 2019年平均分 分類
黑色的 677 好的
西班牙裔 701 好的
其他 732 好的
白色的 734 好的
亞洲人 745 很好
資料來源:Shift Credit Card Processing,2021 年 8 月,報告美國美聯儲數據

方法

Shift Credit Card Processing 的信用評分數據報告來自多個來源,其種族信用評分數據最終來自美聯儲 (Fed)。美聯儲定期跟踪和報告美國消費者債務和信用指標。

了解信用評分

信用評分可能會令人困惑。有多種不同的評分模型,以及三個主要的信用報告機構。然而,FICO 是最常用的系統,得分為 300 到 850。

對您的信用評分的兩個最大影響是:

  • 您按時償還債務的頻率,佔您分數的 35%
  • 您使用了多少可用信用額度,佔總計算量的 30%

換句話說,這兩個因素幾乎佔你分數的三分之二。

權重較小但仍然很重要的是您的信用記錄有多長時間(越長越好),您在過去 12 個月內申請新信用的次數(越少越好),以及您是否顯示信用類型混合(品種好)。

什麼構成“好”信用?

信用報告機構Experian根據五個等級定義信用質量,從Poor開始,到Exceptional結束。任何低於 580 的都被認為是差,需要 670 分才能進入好範圍。公平分數介於兩者之間。非常好從 740 分開始,得分在 800 分或以上的人享有 Exceptional 的標籤。

底線

獲得信用是信用評分的重要輸入,因為每個分數都衡量一個人在處理信用方面的記錄。對於那些沒有機會開設信用卡賬戶的人來說,建立良好的信用記錄可能很困難。同樣,收入低會使支付費用變得困難,並且更容易錯過信用卡付款。

同樣,其他類型的債務也會阻礙。例如,美國黑人的學生貸款債務通常比美國白人多,這可能會影響他們及時償還其他債務的能力,進而損害他們的信用記錄。

此外,信用評分模型傾向於支持房屋所有權,跟踪抵押貸款的付款,但通常不跟踪租金或水電費。由於與白人和亞裔家庭相比,租房者佔黑人和西班牙裔家庭的比例更高,因此較少的黑人和西班牙裔消費者可以從與抵押貸款相關的輸入中受益,而原始的租金支付記錄可能沒有影響。