Betterment vs. Fidelity Go:哪個適合你?

重要的

2022 年 4 月 26 日,富達投資成為第一家為 401(k) 投資者提供比特幣 (BTC) 訪問權限的退休計劃提供商。到 2022 年年中,通過富達管理退休賬戶的雇主將可以使用這項新功能。

重要的

2022 年 2 月 8 日,Betterment 宣布將收購加密貨幣經理 Makara。作為收購的結果,Betterment 現在讓散戶投資者和顧問能夠在現有投資的同時投資於多元化的加密投資組合。

改善對比Fidelity Go:最適合誰

創新引發了數字化投資管理領域的快速崛起,並引發了行業的激烈競爭。Betterment 於 2008 年作為早期的行業挑戰者之一推出,最近在 2022 年收購 Makara 後擴展到加密領域。Fidelity 成立於 1946 年,是當今頂級經紀機構之一,在 2016 年啟動其數字投資諮詢服務 Fidelity Go 時利用了大量資源。

Betterment 和 Fidelity Go 有不同的起源,但它們有著相似的目標,可以更輕鬆地管理您的投資組合、監控您的財務狀況並保持低成本。我們將探索這兩種產品的細微差別,以便您決定哪個平台最適合您的財務之旅。

開帳戶
  • 最低賬戶:0 美元
  • 費用:數字計劃 0.25%(每年),高級計劃 0.40%(每年)
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開帳戶
  • Betterment 是我們針對初學者和現金管理的最佳機器人顧問
  • 簡單的註冊流程和直觀的網站設計讓您可以無縫導航
  • 外部帳戶鏈接可用於對您的財務狀況進行整體分析
  • 強大的計劃工具,可實現多個目標,例如購房或退休
  • 高級層提供對人類財務顧問的訪問
開帳戶
  • 最低賬戶:開戶0美元,投資10美元
  • 費用:分層結構,費用為 0% 至 0.35%,具體取決於餘額
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開帳戶
  • Fidelity Go 的全數字平台非常適合放手的投資者和當前的 Fidelity 用戶
  • 希望發展市場專業知識的投資者可以訪問龐大的教育目錄
  • 簡單的目標設定選項、財務計算器和投資組合策略
  • 透明、低費用,前 10,000 美元免費,此後價格具有競爭力

帳戶設置

Betterment 的註冊流程是用戶友好的,並且專注於簡化的入職體驗。系統將提示您輸入目標、分享投資經驗並驗證個人信息,以便分配最適合您情況的投資組合。您設置的每個賬戶都可以有不同的目標和投資分配,以確保投資組合是為您量身定制的資產。投資策略通常遵循基於現代投資組合理論 (MPT) 的被動方法,通過交易所交易基金 (ETF) 進行投資。尋求進一步指導的投資者可以通過單獨購買的套餐或在投資 100,000 美元後獲得高級理財師的幫助。

Fidelity Go 還有一個簡單的入職流程。該體驗旨在根據您的時間表、風險承受能力和個人數據評估您的背景,以便分配投資組合。如果需要,您也可以調整建議的投資組合的風險水平。投資策略還遵循現代投資組合理論,將標的資產投資於各種免費的 Fidelity Flex 共同基金。您可以根據提供的數據、當前餘額和持續貢獻來查看您實現目標的能力的估計值。其他指導依賴於教育內容,因為不提供任何人力財務顧問。

Betterment 和 Fidelity Go 的帳戶設置快速、直接且完全在線,因此在此類別中沒有明顯的贏家。

目標規劃

Betterment 提供了廣泛的目標設定選擇,包括退休、教育、主要購買、安全網和一般投資。這些目標與強大的工具和計算器選擇相結合,讓您更好地評估達到財務目標的可能性。外部帳戶同步功能可讓您更全面地了解整體進度並根據需要進行調整。有用的提示進一步增加了規劃經驗,例如,如果您落後於目標,建議您追加存款。

每個 Fidelity Go 賬戶都與一個目標相關聯,但您可以選擇開設多個賬戶,每個賬戶都有不同的目標和投資風險水平。目標設定僅限於退休,或者更一般地說,“其他”。可以使用工具來幫助計算您是否正常,並結合您的餘額、即將存款和各種市場條件。如果您偏離路線,富達會建議增加實現目標的可能性的方法。其他 Fidelity 賬戶可以一起查看,這樣您就可以更好地了解您的財務狀況,但無法鏈接超出這些賬戶的外部賬戶。

在目標規劃方面,我們為 Betterment 提供了優於 Fidelity Go 的優勢,因為它採用了更全面的方法,將外部因素考慮在內。

賬戶類型

Fidelity Go 和 Betterment 均支持應稅和退休賬戶中最受歡迎的賬戶類型。但是,Betterment 通過支持其他選項(例如簡化的員工養老金 (SEP) 個人退休賬戶 (IRA) 和信託賬戶)來提供更廣泛的賬戶類型。

改善賬戶類型:

  • 個人應稅賬戶
  • 聯名應稅賬戶
  • 傳統愛爾蘭共和軍
  • 羅斯愛爾蘭共和軍
  • SEP IRA(針對個體經營者和小型企業)
  • 翻轉愛爾蘭共和軍
  • 信託賬戶
  • 高息儲蓄賬戶

FidelityGo 賬戶類型:

  • 個人應稅賬戶
  • 聯名應稅賬戶
  • 傳統 IRA 賬戶
  • 羅斯 IRA 賬戶
  • 翻轉愛爾蘭共和軍

賬戶服務

Betterment 使轉移資金成為一種無縫體驗,因為只需將銀行賬戶鏈接到平台即可設置存款和取款。這些交易是免費的。也可以啟動其他投資賬戶的轉賬。Betterment 最近在 2022 年 2 月 8 日宣布收購加密貨幣經理 Makara,從而擴展到加密貨幣領域。這使您能夠與現有的 ETF 投資組合一起投資加密貨幣。雖然這種擴張擴大了 Betterment 的覆蓋面,但不支持保證金賬戶和貸款服務。

您將使用 Fidelity Go 找到類似直觀的存款和取款流程,並具有決策功能的額外好處,如果您有多個目標,該功能有助於確定如何在各個賬戶之間分配存款。由於 Fidelity Go 的產品旨在專注於投資組合管理解決方案,因此您找不到貸款、保證金、支出、信貸和銀行業務選項。

現金管理

Betterment 提供支票賬戶、高收益儲蓄和借記卡作為現金管理服務的一部分。這為您提供了寶貴的工具來幫助您進一步管理您的資金。值得注意的是,Betterment 贏得了我們的最佳現金管理獎,如果您希望將所有財務整合到一個地方,這將是一個更容易的決定。

Fidelity Go 通過專注於清掃賬戶,對現金管理採取了一種更狹隘的方法。未投資的現金被匯入富達政府現金儲備基金,因此與傳統銀行賬戶相比,您可以獲得更高的回報。

投資組合建設

這兩個平台都負責投資管理,因此您不必自己動手,但在基本策略和基金選擇方面存在一些細微差別。Betterment 專門使用 ETF(帶有加密選擇加入)來構建屬於幾個子類別的投資組合,其中包括:

  • 具有標準多元化和權重的核心投資組合
  • 在環境和社會問題上得分很高的社會責任分配
  • 試圖跑贏大盤的高盛Smart Beta
  • 以收入為中心的貝萊德 ETF 投資組合
  • 包括一般資產類別但加權投資者偏好的靈活投資組合

Fidelity Go 投資組合完全通過使用各種免費的 Fidelity Flex 共同基金構建,這些共同基金可以組合成 14 個不同的風險級別。這些基金是被動的和多元化的,包括債券、短期、國內和國外持股。雖然這種方法可以降低成本,但僅使用專有資金是一個限制因素,即使資金本身按預期表現也是如此。尋求對社會負責的選擇的投資者也需要尋找其他地方。

改善 富達圍棋
個股
共同基金 是(僅限專有)
固定收入
房地產投資信託基金
社會責任或 ESG 選項 是的
ETF 是的
非專有 ETF 是的
共同基金
外匯
加密貨幣 是的

投資組合定制

Betterment 的靈活投資組合讓用戶能夠最大程度地控制投資決策。雖然所有 Betterment 投資組合都允許調整風險水平,但靈活投資組合通過讓投資者選擇特定金額分配給特定資產類別來擴展此功能。此功能可能最適合希望微調投資組合策略的高級投資者。

Fidelity Go 允許您調整投資組合的風險水平,這將在預先選擇的 Fidelity Flex 共同基金之間重新分配權重,但除此之外並不能提供更深層次的定制。這種方法適用於不干涉的用戶,但可能會讓經驗豐富的投資者尋求更多。

投資組合管理

兩個平台都會自動重新平衡您的投資組合,儘管每個平台都採用不同的方法來實現這一策略。當投資組合偏離初始目標權重超過 3% 時,Betterment 會重新平衡您的分配。如果您鏈接外部帳戶,您將收到基於您的整個財務狀況的建議。

一旦分配超出某些閾值,Fidelity Go 還會重新平衡您的投資組合。您還可以將其他 Fidelity 帳戶鏈接到該平台,以便在一個地方查看所有這些。由於 Fidelity 提供了 Fidelity Go 投資組合中未包含的大量其他投資選擇,例如 2022 年 4 月宣布的 401(k) 中的比特幣支持,這對於了解您的整體分配特別有幫助。但是,Fidelity Go 並未將這些賬戶納入計劃計算中。這兩個平台都不允許您手動強制重新平衡,但您可以隨時更改風險級別。

稅收優惠投資

投資應稅賬戶的一個重要方面是稅收優化。Betterment 對所有擁有應稅賬戶的用戶應用稅收損失收割。Fidelity Go 不提供稅收減免,但確實提供稅收優惠基金(即市政債券),以隨著時間的推移減輕您的稅收負擔。

主要投資組合管理功能

改善 富達圍棋
自動再平衡 每日監控,當投資組合偏離目標配置超過 3% 時重新平衡 半年或顯著漂移,當現金門檻超過 1% 時
報告功能 淨資產、目標進度、投資業績、稅收 目標進度、投資業績、稅收
稅收損失收穫 是 - 設置以保持用戶投資並避免虛假銷售
外部帳戶同步/合併 是 - 用戶可以鏈接外部退休、經紀和銀行賬戶。只有 Betterment 控股公司會接受投資組合調整。 是 - 僅限 Fidelity 賬戶

安全

Fidelity 和 Betterment 都將安全作為優先事項,並製定了可接受的協議來保護您的資產和數據。標准證券投資者保護公司 (SIPC) 在兩個平台上都針對缺失的資金提供保障,該保障涵蓋總價值高達 50 萬美元或您賬戶中的 25 萬美元現金。數據受到強加密、生物識別輸入和雙因素身份驗證的保護。Fidelity Go 提供額外的客戶保護保證,為您的帳戶上未經授權的活動報銷您的費用。

用戶體驗

桌面

Betterment 通過創建易於導航的綜合儀表板構建了用戶友好的桌面體驗。由於直觀的網站設計,帳戶詳細信息、績效指標、目標和工具都觸手可及。如果您將外部帳戶連接到 Betterment,您會發現監控您的財務狀況相對容易。

Fidelity Go 用戶會注意到桌面體驗是其他 Fidelity 平台的更精簡、簡化的版本。工具、計算器、賬戶管理和報告功能非常簡單,因此您可以順利監控您的財務狀況。不熟悉 Fidelity 體驗的用戶可能會發現需要一點時間來適應,但總的來說,您將擁有管理投資組合所需的一切。

移動應用

Betterment 的移動體驗得分很高,iOS 版本為 4.8,Android 為 4.6。通常,您會發現移動應用程序提供了您希望在桌面體驗中看到的所有功能。喜歡從應用程序訪問他們的投資組合的用戶會特別發現這個受歡迎的消息。

Fidelity Go 具有與桌面版相當的全功能功能,在 iOS 和 Android 上也得分很高。但是,Fidelity Go 應用程序內置在主 Fidelity 應用程序中,因此如果同時使用多個 Fidelity 平台,可能需要一點時間來適應。

客戶服務

Betterment 的客戶服務團隊在美國東部標準時間週一至週五上午 9 點至下午 6 點通過電話和電子郵件提供服務。屬於高級投資級別的投資者可以隨時聯繫理財規劃師。購買建議包的用戶還可以根據包指南與顧問進行交流。常見問題解答和站點資源也足以滿足大多數一般查詢。

Fidelity Go 主要是一種數字體驗,您會發現可用的支持反映了這種傾向。客戶成功電話線、虛擬助理和電子郵件全天候 24/7 可用。美國東部標準時間週一至週五上午 8 點至下午 6 點可進行實時聊天。常見問題頁面相對較輕,可能無法解決更詳細的查詢。

改善 富達圍棋
可電話聯繫 是的,美國東部標準時間週一至週五上午 9 點至下午 6 點 是的,24/7
與認證顧問進行資金前電話諮詢
可在線聊天 是的,僅限聊天機器人 是的,直播和聊天機器人
網站常見問題部分 是的,基本常見問題解答 是的,基本常見問題解答

費用

費用並不是評估金融機構的全部和最終目的,但它們是確保您獲得實現目標和財務成果所需的價值的關鍵因素。

Betterment 提供兩種不同的體驗,費用結構不同。數字投資計劃包括數字建議、稅收減免、自動再平衡以及全套賬戶和投資組合,年費為 0.25%。高級投資計劃的價格為每年 0.4%,包括數字投資計劃功能以及與認證財務規劃師™ 的無限溝通。兩種計劃費用均未包括的額外費用是持續的 ETF 管理費,每年 0.07% - 0.15% 不等。

Fidelity Go 對 50,000 美元及以上的賬戶使用類似的百分比費用定價結構,每年收取 0.35%。但是,餘額低於 10,000 美元不會產生任何費用,而介於 10,000 美元和 50,000 美元之間的賬戶每月只需支付 3 美元的訂閱費用。Fidelity Flex 共同基金還確保您無需支付額外的投資費用。

類別 改善 富達圍棋
5,000 美元賬戶的管理費 12.50 美元 - 數字 不收費
25,000 美元賬戶的管理費 62.50 美元 - 數字 10,001 美元 - 49,999 美元之間的賬戶每月收費 3 美元
100,000 美元賬戶的管理費 400 美元 - 保費 0.35%
終止費 $0 $0
費用比率 0.09% 平均 沒有任何
共同基金 不適用 沒有任何

我們的看法

Betterment 和 Fidelity Go 都提供了強大的機器人顧問產品,每個產品都以自己的方式脫穎而出。在兩者之間做出決定取決於您的目標、投資管理偏好和對財務指導的渴望。Betterment 作為一個整體投資組合管理平台大放異彩,因為它可以選擇鏈接外部賬戶、訪問財務顧問,並在一般風險水平調整之外提供一些投資組合定制。目標規劃經驗也很出色。最近對 Makara 的收購還讓用戶可以將加密貨幣添加到他們的投資策略中,並且現金管理選項在我們的類別排名中名列前茅。

雖然 Fidelity Go 不提供這些功能,但不想要人力財務指導的不干涉投資者可能更喜歡 Fidelity Go 對投資組合管理的簡化關注。Fidelity 是成本控制和績效的關鍵,因為構成投資組合的 Fidelity Flex 共同基金不收取任何持續費用。這方面基本上使費用結構與 Betterment 的平台相當。現有的 Fidelity 用戶可能更喜歡 Fidelity Go 的站點體驗和工具的熟悉度。總體而言,這兩個平台都可以幫助您更好地管理資金並降低成本,從而改善您的財務狀況。

方法

我們在 Investopedia 的使命是為投資者提供全面且公正的機器人顧問評論和評級。我們由 Michael Sacchitello 領導的研究人員和專家作家團隊花費數月時間評估機器人顧問平台的各個方面,包括賬戶設置流程、目標規劃工具、賬戶服務選項、投資組合構建產品、投資組合管理、移動和桌面用戶經驗、教育內容、費用和安全性。作為此評估的一部分,我們提取了由我們的量化模型加權的關鍵數據點,該模型產生了一個強大的星級評分系統。

考慮到個人投資者,我們設計了一個綜合排名方法,以在九個關鍵類別中找到最佳整體機器人顧問和最佳機器人顧問。然後,每個顧問都會在多個變量上進行評分,以評估每個適用類別的表現。總獎項的分數是類別的加權平均值。