在國外能買到外幣CD嗎?

存款證 (CD) 是一種低風險的方式,可以在短期內儲存您的儲蓄,同時獲得適度的回報。當您從銀行或信用合作社取出 CD 時,您同意將您的錢存入賬戶一段時間,從幾個月到幾年不等。作為交換,金融機構保證您的儲蓄回報。

CD 支付的利率以及您的回報率通常高於標準儲蓄賬戶的利率。然而,近年來美國提供的利率遠低於國外提供的利率。對於追求最佳 CD 回報的投資者而言,這可以使外幣 CD 具有吸引力。

在國外投資 CD 絕對是可能的。但是,這比將錢存入美國 CD 風險更大。在本文中,我們將解釋原因。

關鍵要點

  • 可以投資以外幣(即非美元)計價的存款證 (CD)。
  • 為此,您可以找到一家提供外幣 CD 的美國金融機構,或者尋找可以讓您直接開設 CD 的國外銀行。
  • 外幣 CD 比美元持有的 CD 風險大得多,因為匯率波動很容易抵消您在 CD 到期時獲得的回報。
  • 如果您在非美國銀行或信用合作社投資,您的資金不受美國聯邦政府的保險。

了解外幣 CD

世界上有很多國家提供外幣CD。您可以在經濟發達的國家(如澳大利亞或加拿大)或新興市場(如印度或墨西哥)取出 CD。無論您在哪裡打開 CD,CD 的工作方式都大致相同——您同意將您的錢存入賬戶一段時間,作為交換,您將獲得一定百分比的回報。

您在 CD 上獲得的回報與特定國家的基本利率有關,該利率通常由國家政府設定。在過去五年的大部分時間裡,美國的基準利率一直處於歷史低位(幾乎為 0%),因此 CD 的收益率(即回報率)也很低。

其他一些國家的基準利率要高得多,而這些國家的金融機構提供的 CD 回報要高得多。例如,2022 年年中,南非的利率接近 5%,墨西哥的利率為 7%。

更高的回報可以使這些外幣 CD 看起來比美國的 CD 更划算。但是,外幣 CD 的風險要比美元 CD 高得多。原因很簡單——貨幣之間的匯率。美元和其他貨幣之間的匯率變化很大,很難預測。事實上,它們的差異如此之大,以至於匯率的波動很容易抵消您從 CD 中獲得的回報。舉一個具體的例子——一些墨西哥 CD 支付的利息可能超過 7%,但墨西哥比索兌美元匯率經常波動,甚至出現負值,具體取決於年份。如果您的 CD 在比索疲軟時到期,那麼一旦您將其兌換回美元,您甚至可能會賠錢。

對於許多投資者來說,這種增加的風險將破壞 CD 的主要好處。存款證的價值在於它們存在的低風險以及其中的資金是聯邦保險的事實。外幣CD 不具備這些特徵。

然而,有一個重要的例外。如果您有外幣費用,並且不需要將您的錢兌換回美元,那麼該貨幣的 CD 可能是有意義的。例如,如果您在國外擁有一處度假房產,並想在幾年後存一些錢來支付裝修費用,您可以將其放入該國的 CD 中。與將錢存為美元並僅在需要時進行轉換相比,您可能會獲得更多的利息(嚴格按照當地貨幣計算)。

外幣 CD 的風險遠高於美元。貨幣之間的匯率波動可能會抵消您從國外 CD 獲得的任何回報。

獲取外幣CD

但是,如果您願意承擔風險,有兩種主要方法可以獲得外幣 CD。您可以從提供外幣 CD 的美國銀行取出 CD,也可以直接與外國銀行聯繫。

對於第一個選項,您的選擇非常有限。很少有美國銀行提供外語 CD — 可能是因為我們上面概述的風險。然而,TIAA 銀行(前身為 Everbank)是個例外。他們的 WorldCurrency CD 至少需要 10,000 美元才能打開,而且他們將收取高達 1% 的貨幣兌換費用。作為交換,您可以獲得多種貨幣的 CD,並為您的存款提供 FDIC 保險。

第二種選擇——直接接觸外國銀行和信用合作社——可能要復雜得多,風險也大得多。雖然通過選擇此選項可以獲得令人印象深刻的 CD 利率,但您應該確保您了解您想要投資的國家/地區的銀行法規。您將負責將您的資金兌換成外幣並再次兌換回美元,並且您的資金不會由聯邦存款保險公司 (FDIC) 投保。可能有當地的存款保險,但如果您選擇的機構違約,您可能必須在該國採取法律行動,從而為您的 CD 投資增加另一層費用和復雜性。

我可以購買外幣 CD 嗎?

是的。如果您想要外幣 CD,您可以找到提供這些的美國銀行或直接聯繫外國銀行。

外幣CD安全嗎?

由於匯率波動,外幣 CD 的風險遠高於美元 CD。儘管外幣 CD 可以因較高的利率而提供更高的回報,但如果您的 CD 在美元走強時到期,那可能會抹去您的回報並讓您虧損。


此外,海外投資的資金不能從 FDIC 存款保險中受益。

我在哪裡可以獲得外幣 CD?

美國很少有銀行提供外幣 CD,但 TIAA 銀行是個例外。您也可以直接與外國銀行和信用合作社聯繫——只要確保您了解管理您存款的銀行法規即可。

底線

可以投資以外幣(即非美元)計價的存款證 (CD)。為此,您可以找到一家提供外幣 CD 的美國金融機構,或者尋找可以讓您直接開設 CD 的國外銀行。

外幣 CD 的風險遠高於以美元持有的 CD。匯率波動很容易抵消您將獲得的回報,如果您在非美國銀行或信用合作社投資,您的資金不受美國聯邦政府的保障。