您可以通過 CD 繞過遺囑認證嗎?

存款證 (CD) 是一種低風險的方式,可以在短期內存入一些資金並從中獲得適度的回報。當您取出一張標準 CD 時,您的銀行或信用合作社保證他們會為您支付固定的資金回報。作為交換,您同意將您的錢原封不動地留在帳戶中。

由於 CD 是一種低風險、受時間限制的投資,因此它們在老年人中很受歡迎,並且通常構成遺產解決方案的一部分。當 CD 的所有者去世時,可以通過以下三種方式之一繼承:如果 CD 是聯名賬戶,指定受益人,或者可以通過遺囑認證繼承。如果所有者希望某人直接繼承,聯名賬戶或指定受益人是最好的方法。

這意味著可以使用 CD 傳遞金錢而無需通過遺囑認證。但是,其他帳戶也允許您執行此操作。在本文中,我們將解釋您需要了解的內容。

關鍵要點

  • 在繼承過程中,存款證 (CD) 的處理方式與其他形式的財產相同。
  • 與其他類型的賬戶一樣,您可以將 CD 作為與您的配偶的聯名賬戶持有或指定身故付款 (POD) 受益人。在這種情況下,您 CD 中的錢將轉給共同所有人或您指定的受益人,而無需經過遺囑認證。
  • 如果您自己持有 CD 並且沒有 POD 受益人,則通常必須通過遺囑認證。
  • 儘管您可以使用 CD 來避免遺囑認證過程——通過共同持有賬戶或指定 POD 受益人——但許多其他類型的賬戶也允許您這樣做。在避免遺囑認證方面,CD 沒有任何特殊好處(例如,儲蓄賬戶)。

遺囑認證如何影響儲蓄賬戶

在繼承過程中,存款證明 (CD) 的處理方式與任何其他賬戶一樣。儘管遺囑認證通常用於決定誰將在某人去世後繼承特定資產,但重要的是要認識到還有其他傳遞賬戶的方式,而且這些方式比遺囑認證更簡單、更便宜。

繼承財產有三種常見的方式,其中只有一種涉及遺囑認證:

  1. 一些財產是共同擁有的,這直接傳遞給共同所有人,而沒有遺囑認證法庭的參與。這適用於聯名賬戶(包括聯名 CD)和共同擁有的房地產。
  2. 第二類是合同財產。這包括人壽保險、退休賬戶和任何在死亡時指定受益人的非退休賬戶。這些指定優先於任何遺囑,並在遺囑認證之外直接傳遞給指定的受益人。這些帳戶通常被指定為死亡時應付 (POD) 或死亡時轉移 (TOD),並且可以將此指定添加到您的 CD 帳戶中。
  3. 第三類是其他一切。以上未涵蓋的所有財產通常都必須經過遺囑認證。

這些程序適用於所有類型的賬戶和財產,包括 CD。這意味著您可以使用 CD 來避免將您的資產通過遺囑認證,但您可以對大多數類型的賬戶執行相同的操作。換句話說,在避免遺囑認證過程方面,CD 沒有什麼特別之處。

通常值得為您的 CD 帳戶指定一個死亡後付款受益人。這將允許您的繼承人直接繼承 CD,而不是通過耗時且昂貴的遺囑認證過程。

避免對您的 CD 進行遺囑認證

如果您想避免對您在 CD 中持有的資金進行遺囑認證,您可以使用兩種選擇 - 您可以將死亡付款 (POD) 受益人添加到您的賬戶或將其作為聯名賬戶持有。

持有CD作為聯名賬戶

CD可以作為聯名賬戶持有,但聯名銀行賬戶的規則因州而異。在某些州,如果聯名賬戶的一位所有者去世,另一位所有者將自動獲得該賬戶的全部所有權。如果您以這種方式繼承 CD,則 CD 通常會繼續以與以前相同的方式運行。一旦到期,您可以關閉它並提取資金。

在其他州,聯名賬戶的運作方式不同。在某些情況下,如果銀行賬戶的共同所有人去世,資金將在倖存的所有人和死者的遺產之間分配。在這種情況下,銀行通常會關閉 CD——也許免除提前取款的罰款,也許不會——並按照指示分配資金。

但是,無論您所在的州或銀行如何處理聯合 CD 賬戶,如果您以這種方式持有它,則不必通過遺囑認證。

添加 POD 受益人

一些 CD 帳戶允許所有者指定死亡時付款 (POD) 受益人。如果帳戶所有者去世,此人將自動繼承 CD 中的資金。一些銀行會在賬戶所有者去世時終止 CD,並允許 POD 受益人立即使用這些資金。其他機構會讓他們等到CD到期。不過,無論哪種情況,CD 都不必經過遺囑認證。

我可以繼承 CD 嗎?

是的。在繼承程序中,CD 的處理方式與普通銀行賬戶一樣。如果您是 CD 的共同所有者,您通常會自動獲得該帳戶的完全所有權。

CD必須經過遺囑認證嗎?

這取決於。如果 CD 是共同持有的,或者它有指定的身故付款 (POD) 受益人,它通常會直接傳遞給共同所有人或指定的繼承人。否則,CD 將像任何其他資產一樣通過遺囑認證過程。

我可以使用 CD 來避免遺囑認證嗎?

您可以通過共同持有賬戶或指定 POD 受益人。許多銀行帳戶都允許您這樣做。從這個意義上說,CD 和標準儲蓄賬戶之間幾乎沒有區別:CD 在避免遺囑認證過程方面沒有特別的優勢。

底線

在繼承過程中,存款證 (CD) 的處理方式與其他形式的財產相同。與其他類型的賬戶一樣,您可以將 CD 作為與您的配偶的聯名賬戶持有,或指定身故付款 (POD) 受益人。在這種情況下,您的 CD 中的錢會轉給共同所有人或您指定的受益人,而無需經過遺囑認證。如果您自己持有 CD 並且沒有 POD 受益人,則通常必須通過遺囑認證。

儘管您可以使用 CD 來避免遺囑認證過程——通過共同持有賬戶或指定 POD 受益人——但許多其他類型的賬戶也允許您這樣做。在避免遺囑認證方面,CD 沒有任何特殊好處(例如,儲蓄賬戶)。