您可以將 CD 捐贈給慈善機構嗎?

捐贈給慈善機構可能是一種很好的回饋方式,同時還可以獲得一些關鍵的稅收減免。根據您希望如何回饋,您可以隨時捐贈現金、您的時間以及某些資產,如房地產、車輛和其他有價值的物品,儘管存在某些規則和限制。這是一個雙贏的局面。雖然某些證券可以成為您慈善戰略的一部分,但存款證 (CD) 並不是其中之一。話雖如此,可以採取措施確保您 CD 中的資金用於正確的慈善機構。

關鍵要點

  • 無法將您名下的 CD 直接捐贈給慈善機構
  • 但是,您可以將慈善機構命名為 CD 的受益人
  • 一旦 CD 到期或您決定提前退出,您可以選擇捐贈現金

CD 的工作原理

全國幾乎所有銀行和信用合作社都提供 CD 是一種定期存款賬戶,隨著時間的推移會產生利息。該利率在創建帳戶時固定,並由銀行在 CD 期間支付。那是因為銀行實際上是在藉你同意幾個月或幾年不碰的錢,這樣資金才能到期。一旦該期限屆滿,本金和應計利息要么支付給賬戶所有者或受益人,要么轉移到不同的銀行賬戶,要么轉入新的 CD。

儘管就銀行產品而言,CD 無處不在,但每家銀行和信用合作社都為每個賬戶提供了自己的一套條款和條件。這意味著 CD 可以在一個機構的固定期限內運行並附帶一定的利率,但這些期限在不同的機構可能完全不同。

當您決定是否打開 CD 或選擇期限長度時,請注意美聯儲系統(也稱為美聯儲)的利率設定動作和計劃。在美聯儲加息之前開立長期 CD 可能會損害您未來的收益,而對利率下降的預期可能預示著鎖定長期利率的好時機。

您可以直接將 CD 捐贈給慈善機構嗎?

當談到您是否可以將 CD 捐贈給慈善機構時,簡單的答案是否定的。創建 CD 時,它是以個人或組織的名義完成的,並附在他們的稅號上。一旦打開,該信息在帳戶到期之前無法更改。

即使您擁有首選慈善機構的名稱和稅號,您也不能以他們的名義製作 CD。要為慈善機構、非營利組織或企業開設新賬戶,您需要獲得該組織的特別授權才能這樣做。這通常需要組織的正式信箋或章程中的規定,特別允許您這樣做。儘管有這些限制,您仍然可以通過多種方式使用 CD 來使您最喜歡的慈善機構受益。

將 CD 資金捐贈給慈善機構的其他方式

儘管您不能直接為慈善事業製作新 CD,但您仍然可以使用這些資金來幫助他們的努力。雖然事後您無法更改賬戶持有人的姓名,但您可以在賬戶中添加受益人。

直到賬戶持有人去世後,受益人才能使用 CD 的資金。如果您讓慈善組織成為您 CD 的受益人,他們將通過以下兩種方式之一獲得資金:

  • CD 被關閉,資金直接支付給受益人
  • CD 的所有權轉移給受益人

如果您是 CD 的所有者並希望將這些資金捐贈給慈善機構,您可以隨時提早取款並進行現金捐贈——儘管這種行為通常會受到處罰。如果您選擇這種行動方案,請知道這樣做會產生影響。

受益人稅務規則

在 CD 的整個生命週期內,所有者為所賺取的任何利息納稅。雖然餘額較小的 CD 應該期望最低的稅收,但較大的 CD 將伴隨著更大的稅單。一旦所有者去世並且 CD 被轉移或支付給受益人,他們就會被拖欠任何與利息相關的稅款。

我如何就我的稅款申請慈善捐款?

如果您打算為您的慈善捐款申請扣除,請保留您的捐款記錄,這是 250 美元或以上的捐款所必需的。對於 250 美元以下的捐款,美國國稅局要求您保留已取消的支票或其他記錄。慈善機構的收據或任何書面通訊,其中註明捐贈金額、日期和組織名稱即可。

當 CD 成熟時會發生什麼?

隨著 CD 到期日的臨近,您的銀行或信用合作社會通知您到期日即將到期。銀行或信用合作社將為您提供如何處理資金的說明。通常會給您三種選擇:將 CD 轉入該銀行的新 CD,將資金轉入該銀行的另一個帳戶,或提取收益。

什麼是 CD 的最佳術語?

CD 的最佳期限是在符合您財務目標的時間範圍內為您提供最高利率的期限。在 CD 到期之前從 CD 中提取資金可能會導致提前提取罰款。

底線

想將CD捐贈給您選擇的慈善機構是一種崇高的追求。雖然您可以將他們命名為您已經擁有的 CD 的受益人,但除非您個人負責該組織的財務,否則不可能以該慈善機構的名義創建 CD。相反,您可以選擇將錢留給受益人,這意味著您可以讓您的 CD 產生利息並隨著時間的推移而增長,以便在您去世後將這筆錢捐給慈善機構。如果您不想等那麼久,您可以在 CD 到期之前從您的 CD 中提取資金,但這可能意味著您將面臨提前提取罰款的風險。