CD 利率趨勢,6 月 6 日當週:利率持平

在經歷了 5 月份的大幅攀升之後,一些銀行和信用合作社甚至在同一周內多次提高利率,而 6 月份迄今為止,存款證 (CD) 利率持平。與上週一相比,本週的最高利率在所有主要條款中都完全穩定。

光盤術語 上周全國最高匯率 本周全國最高匯率 改變
6個月 1.60% 年利率 1.60% 年利率 沒變
1年 2.26% 年利率 2.26% 年利率 沒變
2年 3.00% 年利率 3.00% 年利率 沒變
3年 3.25% 年利率 3.25% 年利率 沒變
5年 3.21% 年利率 3.21% 年利率 沒變

從 3 月到 5 月,CD 利率大幅上漲,銀行和信用合作社首先提高存款利率以預期美聯儲加息,然後在美聯儲實際加息之後。因此,自 2021 年底以來,CD 價格不僅攀升,而且成倍增長,本週的最高價格是幾個月前最好的 CD 價格的兩倍甚至三倍。

以 3 年期的 CD 為例。12 月底,全國可用的 3 年期 CD 的最高利率為 1.11%。如今,收入最高的 36 個月證書的利率為 3.25%。

請注意,此處引用的“最高利率”是 Investopedia 在其對數百家銀行和信用合作社的每日利率研究中確定的全國最高利率。這與全國平均水平有很大不同,全國平均水平包括所有提供具有該期限的 CD 的銀行,包括許多支付微薄利息的大型銀行。因此,全國平均水平總是很低,而您可以通過購物獲得的最高價格通常高出 10 到 12 倍。

美聯儲和 CD 利率

美聯儲利率制定委員會每六到八週舉行一次為期兩天的會議。全年八次會議的主要成果之一是美聯儲宣布他們是否將聯邦基金利率上調、下調或保持不變。

聯邦基金利率並不直接決定銀行將向客戶支付 CD 存款的費用。相反,聯邦基金利率只是銀行在隔夜借入或借出超額準備金時相互支付的利率。然而,當聯邦基金利率高於零時,它會激勵銀行將消費者視為潛在的更便宜的存款來源,然後通過提高儲蓄、貨幣市場和 CD 利率來吸引消費者。

在大流行開始時,美聯儲宣布緊急降息至零,以幫助經濟避免金融災難。整整兩年,聯邦基金利率一直保持在零。

但在 2022 年 3 月,美聯儲啟動了 0.25% 的加息,並表示這將是眾多舉措中的第一個。到 2022 年 5 月的會議上,美聯儲已經宣布第二次加息,這次加息幅度更大 0.50%。

在美聯儲做出任何利率改變之前,通常在他們實際宣布之前對他們將公佈的內容有一個合理的理解。結果,許多銀行和信用合作社開始進行預期的加息,而其他人則選擇等到加息得到鞏固。

CD 費率的預測趨勢是什麼?

美聯儲在 3 月和 5 月的加息僅僅是個開始。加息是對抗通脹的一種方式,而隨著美國通脹目前異常火爆,美聯儲公開計劃在 2022 年之前實施一系列多次加息,並可能持續到 2023 年。

具體而言,預計美聯儲將再啟動兩次 0.50% 的加息,然後可能在年底前再啟動 3 次 0.25% 的加息。這可能會使聯邦基金利率從目前的 0.75% 水平升至 2.50% 或更高。

雖然美聯儲利率不會像抵押貸款利率那樣影響長期債務,但它確實直接影響短期消費者債務和存款的方向。因此,隨著 2022 年的幾次加息,人們預計 CD 利率會隨著今年的進展而大幅上升。

這並不意味著您現在應該避免鎖定 CD。但這確實意味著您可能應該考慮短期證書,以便您能夠利用在不久的將來可以獲得的更高利率。另一種選擇是考慮一種特殊的 CD 類型,有時稱為“提高您的費率 CD”,它允許您在現有 CD 上激活一次費率增加,如果費率大大提高。

費率收集方法披露

每個工作日,Investopedia 都會跟踪全國 200 多家向客戶提供 CD 的銀行和信用合作社的費率數據,並確定每個主要學期的最高收入證書的每日排名。要獲得我們名單的資格,該機構必須有聯邦保險(銀行為 FDIC,信用合作社為 NCUA),並且 CD 的最低初始存款不得超過 25,000 美元。