什麼是抵押品？

金融世界中的抵押品是藉款人承諾作為貸款擔保的寶貴資產。

當購房者獲得抵押貸款時，房屋將作為貸款的抵押品。對於汽車貸款，車輛是抵押品。從銀行獲得融資的企業可以將企業擁有的貴重設備或不動產作為貸款的抵押品。

由抵押品擔保的貸款的利率低於無擔保貸款。如果發生違約，貸方可以扣押抵押品並將其出售以彌補損失。

抵押品如何運作

在貸方向您發放貸款之前，它想知道您有能力償還貸款。這就是為什麼他們中的許多人需要某種形式的安全性。這種證券被稱為抵押品，可以最大限度地降低貸方的風險。它有助於確保借款人履行其財務義務。如果借款人確實違約，貸方可以扣押抵押品並將其出售，將其獲得的資金用於未償還的貸款部分。貸方可以選擇對借款人採取法律行動，以收回剩餘的任何餘額。

如上所述，抵押品可以採取多種形式。它通常與貸款的性質有關，因此抵押貸款是由房屋抵押的，而汽車貸款的抵押品是有問題的車輛。其他非特定的個人貸款可以用其他資產作抵押。例如，一張有擔保的信用卡可以用與信用額度相同金額的現金存款來擔保——500 美元的信用額度為 500 美元。

以抵押品為抵押的貸款通常以比無抵押貸款低得多的利率提供。貸款人對借款人抵押品的要求稱為留置權——一種合法權利或對資產的要求，以償還債務。借款人有一個令人信服的理由按時償還貸款，因為如果他們違約，他們將失去他們的房屋或其他作為抵押品的資產。

抵押品的種類

抵押品的性質通常由貸款類型預先確定。當您進行抵押貸款時，您的房屋就成為抵押品。如果您進行汽車貸款，那麼汽車就是貸款的抵押品。貸方通常接受的抵押品類型包括汽車——只有在全額還清的情況下——銀行儲蓄存款和投資賬戶。退休賬戶通常不被接受作為抵押品。

您還可以將未來的薪水用作非常短期貸款的抵押品，而不僅僅是來自發薪日貸款人。傳統銀行提供此類貸款，期限通常不超過幾週。這些短期貸款是真正緊急情況下的一種選擇，但即便如此，您也應該仔細閱讀細則並比較利率。

抵押個人貸款

另一種借款是抵押個人貸款，借款人提供有價物品作為貸款擔保。抵押品的價值必須達到或超過貸款金額。如果您正在考慮抵押個人貸款，那麼貸款人的最佳選擇可能是您已經與之有業務往來的金融機構，特別是如果您的抵押品是您的儲蓄賬戶。如果您已經與銀行建立了關係，那麼該銀行將更傾向於批准貸款，並且您更容易獲得合適的利率。

抵押貸款的例子

住宅抵押貸款

抵押貸款是以房屋為抵押品的貸款。如果房主停止支付抵押貸款至少 120 天，貸款服務商可以開始法律程序，這可能導致貸方最終通過止贖來佔有房屋。一旦財產轉移給貸方，就可以將其出售以償還剩餘的貸款本金。

房屋淨值貸款

房屋還可以作為第二抵押貸款或房屋淨值信貸額度 (HELOC) 的抵押品。在這種情況下，貸款金額不會超過可用資產。例如，如果一棟房屋的價值為 200,000 美元，而主要抵押貸款還剩 125,000 美元，則第二抵押貸款或 HELOC 的可用價格僅為 75,000 美元。

保證金交易

抵押貸款也是保證金交易的一個因素。投資者從經紀人那裡借錢購買股票，使用投資者經紀賬戶中的餘額作為抵押品。貸款增加了投資者可以購買的股票數量，從而增加了股票價值增加的潛在收益。但風險也成倍增加。如果股票價值下降，經紀人要求支付差價。在這種情況下，如果借款人未能彌補損失，該賬戶將作為抵押品。