我需要存多少錢才能退休?

退休計劃的一個關鍵部分是回答這個問題:我需要儲蓄多少才能退休?答案因人而異,很大程度上取決於您現在的收入以及您想要並在退休時能夠負擔得起的生活方式。

根據您現在的年齡了解您需要儲蓄多少只是第一步,但它會讓您踏上幫助您實現退休目標的道路。您可以使用一些簡單的公式來計算數字。

關鍵要點

  • 您需要為退休儲蓄多少取決於您目前的收入和退休時想要的生活方式。
  • 了解您需要“按年齡”儲蓄多少可以幫助您保持正軌並實現您的退休目標。
  • 您可以使用一些簡單的公式來計算數字。

我需要存多少錢才能退休?

許多退休專家推荐一些策略,例如將退休前工資的 10 倍儲蓄,併計劃以退休前年收入的 80% 生活。

這意味著,如果您在退休時每年賺 100,000 美元,那麼您每年至少需要 80,000 美元才能在離開勞動力市場後過上舒適的生活方式。

該金額可以根據其他收入來源(例如社會保障、養老金和兼職工作)以及您的健康和理想生活方式等因素進行上下調整。

4% 規則

要確定您需要儲蓄多少才能產生所需的收入,一個易於使用的公式是將您期望的年度退休收入除以 4%,這就是所謂的 4% 規則。

對於 80,000 美元的收入,您需要大約 200 萬美元(80,000 美元/0.04)的退休儲備金。該策略假設扣除稅和通貨膨脹後的投資回報率為 5%,沒有額外的退休收入,例如社會保障,以及與您退休時類似的生活方式。

一般來說,4% 規則假設您將在退休後生活 30 年。壽命更長的退休成年人需要他們的投資組合持續更長時間,醫療費用和其他費用會隨著年齡的增長而增加。

按年齡劃分的退休儲蓄

了解您在人生的每個階段應該為退休儲蓄多少有助於回答這個最重要的問題:“我需要多少才能退休?”這裡有一些有用的公式可以幫助您在退休之路上設定基於年齡的儲蓄目標。

你的薪水百分比

要弄清楚你在人生的不同階段需要積累多少,從節省一定比例的薪水的角度來考慮可能會很有用。

Fidelity Investments 建議從 20 多歲開始節省 15% 的總工資,並在整個工作生涯中持續使用。這應該包括各種退休賬戶的儲蓄以及您從這些賬戶收到的任何雇主供款,假設您可以使用 401(k) 或其他雇主贊助的計劃。

按年齡為退休儲蓄多少

富達還推薦以下基準——基於你年收入的倍數——在你達到以下年齡時你應該為退休儲蓄多少。

按年齡劃分的目標退休儲蓄
年齡 年薪
30 1倍年薪
40 3倍年薪
50 6倍年薪
60 8倍年薪
67 10倍年薪
資料來源:富達

另一種公式

另一個更具啟發性的公式認為,從 20 多歲開始,您應該每年節省 25% 的總工資。25% 的節省數字可能聽起來令人生畏。但不要忘記,它不僅包括 401(k) 持股和雇主的配套供款,還包括其他類型的退休儲蓄。

如果你遵循這個公式,它應該可以讓你在 30 歲之前累積你的全部年薪。繼續以相同的平均儲蓄率應產生以下結果:

  • 35歲——年薪的兩倍
  • 40歲——年薪的三倍
  • 45歲——年薪的四倍
  • 50歲——年薪的五倍
  • 55歲——年薪的六倍
  • 60歲——年薪的七倍
  • 65歲——年薪的八倍

無論您是否嘗試遵循 15% 或 25% 的儲蓄指南,您的實際儲蓄能力都有可能受到生活事件的影響,例如許多人在 COVID-19 大流行期間經歷的失業。

按年齡劃分的退休儲蓄信心

擔心你沒有足夠的退休儲蓄?你不是一個人。截至 2021 年,除了前僱員和退休成年人外,大約有 6000 萬活躍的 401(k) 參與者。雖然他們可能是積極的參與者,但人們對退休的感受因年齡而異。

根據 2022 年 Investopedia 金融素養研究,大多數成年人預計他們將能夠退休。在接受調查的人中,57% 的 Z 世代和 62% 的千禧一代希望退休。近 66% 的 X 一代有這樣的期望。

18 至 25 歲的年輕人對提前退休最為樂觀——大多數 Z 世代認為他們將在 57 歲之前退休。

這些數字比 Natixis 全球退休指數的 2021 年數據更為樂觀,該數據表明,大多數成年人預計工作時間將超過預期,其中約 40% 的人表示他們“需要奇蹟”才能舒適地退休。數據可能受到圍繞 COVID-19 相關經濟不穩定的焦慮的影響。

在 Investopedia 的研究中,並非所有成年人都對自己對退休計劃的理解特別有信心。在數字貨幣和投資之後,退休是第三個最不被理解的概念。在所有接受調查的人中,大約六分之一的人最關心的是退休問題。

在您職業生涯的早期和中期,您有時間從退休賬戶的任何損失中恢復過來。這是承擔一些風險的好時機,這些風險可以讓您通過投資獲得更多收益。

如何計算退休儲蓄

除了使用上述方法來確定您應該儲蓄什麼以及到什麼年齡之外,在線計算器可以成為幫助您實現退休儲蓄目標的有用工具。例如,它們可以幫助您了解不斷變化的儲蓄和提款率如何影響您的退休儲備金。

儘管有許多在線退休儲蓄計算器可供選擇,但有些比其他的要好得多。T。Rowe Price Retirement Income Calculator 和 MaxiFi ESPlanner 是兩個值得一試的。

經常問的問題

一對夫婦需要多少錢才能退休?

就像個人一樣,一對夫婦需要存多少錢才能舒適地退休,這取決於他們目前的年收入和退休後想要過的生活方式。許多專家認為,退休收入應該是一對夫婦最終退休前年收入的 80% 左右。Fidelity Investments 建議您在 67 歲之前將年收入的 10 倍儲蓄。

什麼是 4% 規則?

4% 規則是用於確定退休人員每年可以從退休賬戶中提取多少金額的準則。它旨在使退休儲蓄持續30年。

我每年應該為退休儲蓄多少?

一條經驗法則是節省 15% 的年收入。在一個完美的世界中,儲蓄將從您 20 多歲開始,並持續到您的工作年限。

底線

有時您可以為退休儲蓄更多,有時則更少。重要的是盡可能接近您的儲蓄目標,並在每個基准上檢查您的進度,以確保您保持在正軌上。

401(k) 可能是一個很好的起點——如果你有機會的話。如果沒有,請考慮 IRA。因為退休儲蓄的重要性是如此之大,我們已經為羅斯 IRA 和 IRA 製作了經紀人名單,這樣您就可以找到創建這些退休賬戶的最佳地點。