用投資類型解釋投資基礎知識

什麼是投資?

投資是為了產生收入或升值而獲得的資產或物品。升值是指資產價值隨著時間的推移而增加。當個人購買一種商品作為投資時,其目的不是消費該商品,而是在未來使用它來創造財富。

一項投資總是關註今天的某些資源——時間、精力、金錢或資產——的支出,以期在未來獲得比最初投入的更大的回報。例如,投資者現在可能購買貨幣資產,並認為該資產將在未來提供收入或稍後以更高的價格出售以獲取利潤。

關鍵要點

  • 投資涉及將資金投入到今天使用,以便隨著時間的推移增加其價值。
  • 一項投資需要以時間、金錢、努力等形式投入資金,以期在未來獲得比最初投入更大的回報。
  • 投資可以指用於產生未來收入的任何媒介或機制,包括債券、股票、房地產或另類投資。
  • 投資通常不附帶升值保證;最終得到的錢可能比你開始的錢少。
  • 投資可以多樣化以降低風險,儘管這可能會減少潛在的收入。
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什麼是投資?

投資如何運作

投資行為的目標是隨著時間的推移產生收入和增加價值。投資可以指用於產生未來收入的任何機制。這包括購買債券、股票或房地產等。此外,購買可用於生產商品的財產也可被視為一項投資。

一般而言,為提高未來收入而採取的任何行動也可以被視為投資。例如,在選擇接受額外教育時,目標通常是增加知識和提高技能。上課時間和支付學費的前期投資有望增加學生職業生涯的收入。

由於投資以未來增長或收入的潛力為導向,因此始終存在與投資相關的一定程度的風險。一項投資可能不會產生任何收入,或者實際上可能隨著時間的推移而失去價值。例如,您投資的公司可能會破產。或者,您投入時間和金錢獲得的學位可能不會導致該領域的強勁就業市場。

投資銀行為個人和企業提供各種服務,包括許多旨在幫助個人和企業增加財富的服務。投資銀行業務也可以指與為其他公司、政府和其他實體創造資本相關的特定銀行部門。投資銀行為所有類型的公司承銷新的債務和股票證券,幫助出售證券,並幫助促進合併和收購。

投資類型

可以說有無窮無盡的投資機會;畢竟,升級汽車輪胎可以被視為一項提高資產實用性和未來價值的投資。以下是人們用來升值資本的常見投資類型。

股票/股票

股票是公共或私人公司的所有權。通過擁有股票,投資者可能有權獲得公司淨利潤產生的股息分配。隨著公司變得更加成功並且其他投資者尋求購買該公司的股票,它的價值也可以升值並被出售以獲得資本收益。

投資的兩種主要股票類型是普通股和優先股。普通股通常包括某些事項的投票權和參與資格。優先股通常首先要求獲得股息,並且必須在普通股股東之前支付。

此外,股票通常被歸類為增長或價值投資。投資成長型股票是在公司規模較小且未取得市場成功之前對公司進行投資的策略。投資價值股是一種投資於更成熟的公司的策略,該公司的股價可能不適合該公司的價值。

債券/固定收益證券

債券是一種投資,通常需要前期投資,然後在債券的整個生命週期內支付一筆經常性的金額。然後,當債券到期時,投資者收回投資於債券的資本。與債務類似,債券投資是某些實體籌集資金的一種機制。許多政府實體和公司發行債券;然後,投資者可以出資賺取收益。

授予債券持有人的經常性付款稱為息票付款。由於債券投資的息票支付通常是固定的,債券的價格經常會波動以改變債券的收益率。例如,如果有市場機會賺取 6%,支付 5% 的債券將變得更便宜;由於價格下跌,債券自然會獲得更高的收益。

許多投資可以通過衍生產品獲得更高的回報(或更高的損失)。通常建議投資者不要處理衍生品,除非他們意識到所涉及的高風險。

指數基金和共同基金

指數基金、共同基金和其他類型的基金通常不會選擇每家單獨的公司進行投資,而是匯總特定的投資來打造一個投資工具。例如,投資者可以購買持有小型股、新興市場公司所有權的單一共同基金的股票,而不必自己研究和選擇每家公司。

共同基金由公司主動管理,而指數基金通常是被動管理的。這意味著監督共同基金的投資專業人士正試圖超越特定基準,而指數基金往往試圖簡單地複製或模仿基準。出於這個原因,與更被動的基金相比,共同基金可能是一種投資成本更高的基金。

房地產

房地產投資通常被廣義地定義為對可以利用的有形、有形空間的投資。土地可以建造,辦公樓可以佔用,倉庫可以儲存庫存,住宅可以容納家庭。房地產投資可能包括收購場地、開發特定用途的場地或購買現成的運營場地。

在某些情況下,房地產可能廣泛包含某些類型的投資,這些投資可能會產生商品。例如,投資者可以投資農田;除了獲得土地增值的回報外,投資還根據作物產量和營業收入獲得回報。

商品

大宗商品通常是原材料,例如農業、能源或金屬。投資者可以選擇投資於實際的有形商品(即擁有一根金條),也可以選擇代表數字所有權的另類投資產品(即黃金 ETF)。

商品可以是一種投資,因為它們經常被用作社會的投入。考慮石油、天然氣或其他形式的能源。在經濟增長時期,公司通常需要更大的能源來運送更多產品或製造更多商品。此外,消費者可能因旅行而對能源有更大的需求。在這個例子中,商品的價格波動並且可能為投資者帶來利潤。

加密貨幣

加密貨幣是一種基於區塊鏈的貨幣,用於交易或持有數字價值。加密貨幣公司可以發行可能升值的硬幣或代幣。這些代幣可用於交易或支付費用以使用特定網絡進行交易。

除了資本增值之外,加密貨幣還可以抵押在區塊鏈上。這意味著當投資者同意將他們的代幣鎖定在網絡上以幫助驗證交易時,這些投資者將獲得額外的代幣獎勵。此外,加密貨幣催生了去中心化金融,這是一種金融的數字分支,使用戶能夠貸款、槓桿或使用貨幣。

收藏品

一種不太傳統的投資、收集或購買收藏品的方式是購買稀有物品,以期這些物品的需求量會更高。從體育紀念品到漫畫書,這些實物通常需要大量實物保存,尤其是考慮到舊物品通常具有更高的價值。

收藏品背後的概念與股票等其他投資形式沒有什麼不同。兩者都預測未來某物的受歡迎程度會增加。例如,當前的藝術家可能不受歡迎,但全球趨勢、風格和市場興趣發生了變化。然而,如果普通大眾對他們的作品產生更強烈的興趣,他們的藝術可能會隨著時間變得更有價值。

投資(即股票或債券)由金融機構(即經紀人)監督。此外,還有不同的工具(即 IRA)持有投資。當你開始投資時,你需要弄清楚你想要什麼。

如何開始投資

在學習如何投資或在存錢時從哪裡開始時,可以採取許多不同的途徑。以下是一些開始投資的技巧:

  • 做你自己的研究。投資行業中使用的一個常用短語,對於投資者來說,了解他們投入資金的工具非常重要。無論是成熟公司的單一股票還是風險投資的另類投資,投資者都應該提前做好功課,而不是依賴第三方(通常是有偏見的)建議。
  • 制定個人消費計劃。在投資之前,個人應該考慮他們存錢的能力。這包括確保他們有足夠的資金來支付每月的開支,並且已經建立了應急基金。與投資一樣誘人,個人應該注意首先履行他們的日常生活義務。
  • 了解流動性限制。一些投資者的流動性可能比其他投資者低,這意味著它可能更難出售。在某些情況下,一項投資可能會被鎖定一段時間並且無法清算。雖然沒有必要的細則,但重要的是要了解某些投資是否可以隨時買賣。
  • 研究稅收影響。同樣,儘管可以隨時買賣投資,但這樣做可能會不利稅收。由於不利的短期資本利得稅率,投資者應該注意那些超出他們持有的產品的策略,而是他們將投資投入的稅收工具。
  • 衡量您的風險偏好。如前所述,投資會帶來風險。這意味著您最終得到的錢可能比開始時少。對這個想法感到不安的投資者可以(1)將他們的投資金額減少到他們願意虧損的程度,或者(2)探索降低風險的方法。
  • 諮詢顧問。許多金融專業人士很樂意為您提供指導,讓您了解他們對市場的看法,並讓您訪問可以投資的在線平台。

投資回報

衡量投資成功與否的主要方法是計算投資回報率 (ROI)。投資回報率測量為:

ROI =(投資現值-投資原值)/投資原值

ROI 允許對不同行業的不同投資進行適當的比較。例如,考慮兩項投資:1,000 美元的股票投資在過去一年增加到 1,100 美元,或者 150,000 美元的房地產投資現在價值 160,000 美元。

股票投資回報率 = ($1,100 - $1,000) / $1,000 = $100 / $1,000 = 10%

房地產投資回報率 = ($160,000 - $150,000) / $150,000 = $10,000 / $150,000 = 6.67%

儘管房地產投資的價值增加了 10,000 美元,但許多人會聲稱股票投資的表現優於房地產投資。這是因為投資於股票的每一美元比投資於房地產的每一美元獲得的錢更多。

投資回報率不是一切。考慮一項每年獲得 10% 投資回報率的投資,而另一項投資獲得 25% 或損失 25% 的機會相同。對於一些人來說,穩定的收益超過了更高的收益投資潛力。

投資與風險

在最簡單的形式中,投資回報和風險應該具有正相關關係。如果一項投資具有高風險,就應該伴隨著更高的回報。如果一項投資更安全,它的回報通常會更低。

在做出投資決策時,投資者必須衡量自己的風險偏好。每個投資者都會有所不同,因為有些人可能願意承擔損失本金的風險,以換取獲得更大利潤的機會。或者,極度厭惡風險的投資者只尋求最安全的工具,他們的投資只會持續(但緩慢)增長。

投資和風險通常與投資者生活中的普遍狀況密切相關。隨著投資者接近退休,他們將不再有穩定、持續的收入。出於這個原因,人們通常在職業生涯即將結束時選擇更安全的投資。另一方面,年輕的專業人士通常可以承擔虧損的負擔,因為他們的整個職業生涯都在將資金收回。出於這個原因,年輕的投資者通常更有可能投資於風險較高的投資。

投資與多元化

投資者可以降低投資組合風險的一種方法是擁有廣泛的投資範圍。通過持有不同的產品或證券,投資者可能不會損失那麼多錢,因為他們沒有以任何一種方式完全暴露。

多元化的概念源於現代投資組合理論,即同時持有股票和債券將對投資組合中的風險調整回報率產生積極影響。論點是嚴格持有股票可以最大化回報,但也可以最大化波動性。將其與回報率較低的更穩定投資相結合,將降低投資者承擔的風險。

投資vs.猜測

投機是一種不同於投資的活動。投資涉及購買資產以長期持有,而投機則涉及試圖利用市場低效率獲取短期利潤。所有權通常不是投機者的目標,而投資者通常希望隨著時間的推移增加其投資組合中的資產數量。

儘管投機者經常做出明智的決定,但投機通常不能歸類為傳統投資。投機通常被認為是比傳統投資更高的風險活動(儘管這可能因所涉及的投資類型而異)。一些專家將投機比作賭博,但這種類比的真實性可能是個人意見的問題。

投資vs.保存

儲蓄是為將來使用而積累資金並且沒有風險,而投資是利用金錢來獲得潛在的未來收益的行為,並且會帶來一些風險。儘管兩者都打算在未來獲得更多可用資金,但它們的增長方式卻截然不同。

最透明的一個方面是為房屋首付儲蓄的過程。許多顧問會建議在為重要的重大購買儲蓄時將現金存放在更安全的投資工具中。因為投資會帶來更高程度的風險,所以個人必須比較失去本金對他們未來計劃的影響。

儲蓄和投資通常是相互交織的,因為每一個都可能有一個既定的收益率或回報率。另一個主要區別是某些帳戶的聯邦保險範圍。FDIC 為高達 250,000 美元的銀行賬戶餘額提供保險;這種類型的財務擔保通常不存在於投資中。

投資與賭注或賭博有何不同?

在一項投資中,您為某些個人或實體提供資金,用於發展業務、啟動新項目或維持日常創收。投資雖然可能有風險,但具有正的預期回報。另一方面,賭博是基於機會而不是投入金錢。賭博具有很高的風險,並且在大多數情況下(例如,在賭場)也有負預期回報。

投資和投機一樣嗎?

並不真地。投資通常是一項長期承諾,將這筆錢投入工作可能需要數年時間才能獲得回報。通常只有在進行了盡職調查和適當分析以了解可能出現的風險和收益後,才能進行投資。另一方面,投機是對某物價格的純粹定向押注,而且通常是短期的。

我可以進行哪些類型的投資?

大多數普通人可以很容易地投資股票、債券和CD。對於股票,你投資的是一家公司的股權,這意味著你投資於對公司未來利潤流的一些剩餘索取權,並且通常獲得投票權(基於所擁有的股份數量),以表達你對公司方向的發言權。公司。債券和 CD 是債務投資,借款人將這筆錢用於預期會帶來大於欠投資者利息的現金流。

當您可以零風險省錢時,為什麼要投資?

如前所述,投資是將資金投入工作以使其增長。當您投資股票或債券時,您就是在將這些資金投入到公司及其管理團隊的監督下。儘管存在一些風險,但這種風險會以資本收益和/或股息和利息流的形式獲得正的預期回報。另一方面,現金不會增長,並且隨著時間的推移很可能由於通貨膨脹而失去購買力。簡而言之,如果沒有投資,公司將無法籌集到發展經濟所需的資金。

底線

投資是一項計劃,將資金投入到今天的工作中,以期在未來獲得更多的資金。儘管該計劃可能並不總是奏效,投資可能會賠錢,但它也是人們為重大購買或退休儲蓄的主要方式。從股票、債券、房地產、商品和現代另類投資,數字時代帶來了簡單、透明和快速的投資方式。