什麼是獎勵信用卡？

獎勵信用卡為您花費的每一美元提供某種類型的“獎勵”——通常是現金返還、積分或旅行里程，有時會達到一定的限額。根據卡，您可以通過多種方式使用您的獎勵。

獎勵信用卡如何運作

獎勵卡代表了當今信用卡市場的很大一部分，它們似乎為每個人提供了一些東西。除了不同的獎勵結構外，這些卡在您的獎勵如何兌換以及它們可以兌換什麼樣的東西方面也有所不同。

通常，您可以將您的獎勵兌換為支票、聲明信用、通過卡公司購買的商品、禮品卡和/或旅行津貼。在每個結算週期結束時，您可以在信用卡對帳單上查看您當前的獎勵餘額。

許多信用卡公司還提供介紹性獎金獎勵以吸引您註冊。一旦您達到一定的支出門檻，這些優惠可能會涉及數百美元的獎勵，以及前幾個月的介紹性 0% 年利率，並且第一年不收取任何費用。

如何比較獎勵信用卡

如果您要購買獎勵信用卡，以下是一些需要考慮的重要功能。

• 年費。並非所有獎勵信用卡都有年費，但很多利潤更高的信用卡都有。因此，在您註冊之前，重要的是要權衡任何年費的成本與您期望在一年中獲得的獎勵的價值。支付幾百美元的年費，就像一些高端卡一樣，很容易抵消你的獎勵，除非你是一個大手筆。
• 利率。許多獎勵卡在第一年提供促銷 0% APR。但在那之後，除非您每月全額支付餘額，否則您將需要支付利息費用。獎勵卡的利率可能很高——通常為 15% 到 20% 或更高——如果你保持平衡，它們可以迅速加起來。因此，就像高昂的年費一樣，利息費用可能超過您從卡中獲得的任何獎勵。
• 分層與固定獎勵。有些卡具有分層獎勵結構，而另一些則是固定的。分層卡為不同類型的購買提供不同級別的獎勵。例如，分層卡可能會為您在汽油上花費的每一美元提供 3 點，但在雜貨上每花費 1 美元只能提供 1 點。另一方面，固定卡支付相同級別的獎勵，無論您在哪裡使用它們。例如，固定獎勵卡可能會為所有購買提供 1% 或 1.5% 的現金返還。
• 現金返還支出上限。許多提供現金返還獎勵的卡都限制了您在其最賺錢的消費類別中可以賺取多少。例如，一張卡可能會為您每季度在雜貨上花費的前 1,500 美元支付 3% 的現金返還，但在下一季度開始之前該類別的任何額外支出僅支付 1% 的現金返還。

如何找到最適合您的獎勵信用卡

沒有任何獎勵卡，無論它看起來多麼慷慨，都適合每個人。很大程度上取決於您的具體情況。因此，在您開始申請之前，值得採取一些額外的步驟。

1.分析你的消費習慣

對您來說最好的獎勵卡將是一張利用您通常的消費習慣的卡，而不是強迫您改變習慣來追逐獎勵。例如，您每個月是否在汽油、食品雜貨或餐廳用餐上花很多錢？如果是這樣，在這些類別中提供額外獎勵的卡片可能最適合您。

你是一個狂熱的旅行者嗎？在這種情況下，獎勵旅行購買的卡——並允許您兌換獎勵以進行進一步的旅行——可能是您的最佳選擇。同樣，如果您在特定零售商處購買大部分服裝或家居用品，或經常光顧特定連鎖酒店，則與該公司聯合發行的聯合品牌獎勵卡可能有意義。

另外，考慮一下你總共花了多少錢。如果您每月僅在信用卡上花費 1,000 美元或 2,000 美元，則要求您在前三個月內花費 15,000 美元才能獲得大額介紹獎金的卡對您來說用處不大。 （更糟糕的是，它可能會鼓勵您超支！）在這種情況下，請尋找具有較低消費門檻的卡，並且很可能具有較小的介紹性獎金。

2.檢查您的信用評分

您需要良好的信用評分才能獲得良好的獎勵卡。根據三大國家信用報告機構之一的 Experian 的說法，通常需要至少 670 的信用評分才能獲得獎勵卡。 （對於分數較低的人，有擔保的信用卡可能是一種選擇。他們中的一些人現在也有獎勵計劃。）

因此，在您申請獎勵卡之前，請查看您的信用評分並記住，如果您的信用記錄有限或不太好，則可能無法獲得具有更好福利和更高消費限額的卡。更重要的是，申請過多的信用卡會損害你的分數。

底線

那裡有很多獎勵卡，但是要找到適合您的獎勵卡可以進行一些研究。如果您需要幫助，Investopedia 會為特定類型的用戶發布經常更新的最佳獎勵信用卡列表。還要記住，您可能需要一張以上的獎勵卡。通過混合和匹配旅行卡、積分卡和返現卡，您可以找到一種組合，讓您從所有消費中獲得最大收益。